市區(qū)收展部收展人員退保勸阻實務操作手冊doc-經(jīng)營管理-資料下載頁
2025-08-06 10:43本頁面
【導讀】客戶要求退保，如果不在猶豫期，就要承擔違約責任。退還保險合同的現(xiàn)金價值或扣除手續(xù)費退還保費。由于不是全額退費，投保人勢必要承擔。一定的經(jīng)濟損失。退保要求一旦生效，公司不再承擔保險責任。如果再投保，由于被保險人年齡增加，的條件限制，公司可能需要體檢，也有可能不能正常承保。所以退保是弊多利少，最后決。收展員勸解后，如果客戶仍執(zhí)意要退掉這份合同，就盡快為客戶做解除合同處理。戶是否能等到紅利派發(fā)日后再來退保，以避免當年的紅利損失。戶，希望他會再來購買公司的保險產(chǎn)品。這項服務就是保單變更。①保費墊交，借用保單的現(xiàn)金價值，暫緩交費壓力；全部保險費，相應減少保險金額，使您的合同繼續(xù)有效。您權益的保障，這項服務就是保單暫停。還要經(jīng)過本公司重新審核同意，方可復效。所以退保是弊多利少，最后決定前千萬要慎重。以用所借款項交納欠交的保險費。
【正文】 客戶借款一定期間后按約定的利率清償借款本息和。 客戶直接到收付費窗口提交申請資料還款即可。 三、 逾 期未還款 未按時還款的，自應還款日的次日，借款本金與利息共同視為新的借款； 當保險合同的現(xiàn)金價值不夠抵償欠交的保費、借款及利息時，合同效力中止； 如果恢復合同效力，需補交所有的欠款及利息； 還款時合同效力中止的，需直接辦理復效，并歸還全部借款本息； 還款不允許部分歸還借款本息。 四、 墊交方式變更 條款有墊交權益的可選擇變更為： 自動墊交 —— 在寬限期結束時，客戶仍未交納續(xù)期保費，而此時保險合同的現(xiàn)金價 值足夠墊交當期保費，公司將按合同約定進行保費墊交處理，以維持合同繼續(xù)有效。 自動墊交 — — 變更前已發(fā)生過保費墊交的，應先辦理墊交還款，再做不自動墊交變 更處理。 五、 權益轉換 1. 投保人在保險合同有效期間內(nèi)，如果對原來投保的險種不滿意，可根據(jù)條款規(guī)定轉換為公司允許的終身保險、兩全保險或年金保險而無需核保。 2. 目前允許將有轉換權益的險種轉換為 99 鴻福兩全保險、金色夕陽養(yǎng)老年金保險（ A）。 3. 轉換前后保險合同的核保等級相同，承保費率按轉換時被保險人年齡計算保費，躉交保費和期交首年保費減額收取，以后各年正常收取。 4. 新舊合同的轉換日是新合同的生效日。 5. 客戶申請保險合同權益轉換時， 收展員 應指導其單獨填寫申 請書。 6. 合同狀態(tài)為效力中止、保費自動墊交、借款或賠案受理的，要先復效、還欠款或辦理完理賠手續(xù)后，再確認轉換事宜。 7. 轉換后要 收回原保險合同，并注明“于 年 月 日轉換為 XXXX 第 XXXX 號保險合同”。 六、 減少保險金額 1. 減少保額就是降低保單的保險金額，費率不變。 2. 條款約定不允許退保的，不能減保。 3. 減保 申請時間不同，處理方法也不同： 猶豫期減保，全額返還減保部分的保費，不收工本費； 非猶豫期減保，以二年為限：二年內(nèi)，退還減保部分保費扣除手續(xù)費后的差額；二年后，退還減保部分的現(xiàn)金價值； 4. 已經(jīng)領取重大疾病保險金或 已開始領取年金的，是否可以減保要根據(jù)條款約定處理。 5. 主、附險保額可同時申請減少。如果只減少主險保額，其附加險保額應符合投保規(guī)定的限額，否則附加險保額也要相應減少。 6. 增加過保額又減保的，可減少基本保額，也可減少增加的保額，但增加的保額不允許部 分減少。 七、 減額交清 1. 申請 減額交清的保險合同應具備的條件： 1） 條款有減額交清權益 2） 標準體承保 3） 保單具有現(xiàn)金價值 2. 主險合同減額交清，原附加險終止。 3. 合同效力中止，可先做減額交清，再恢復合同效力。此時若減額交清后的風險保額高于 10 萬元，需提交核保。 4. 減額交 清后的保險金額 按減額交清保險基數(shù)表 計算 5. 計算結果通過《減額交清確認書》反饋客戶，投保人、被保險人簽字確認后，公司再出具《批單》。 6. 減額交清后，投保人不得借款、分紅、增加保額、權益轉換、解除合同、投保新的附 加險，不再計提傭金和管理費。 7. 注意事項： 權益轉換和減額交清是需要客戶確認的保全項目，只有接到確認回執(zhí)后，才能遞交柜面進行 處理。
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