【正文】 要求的金融理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)，并自愿遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德準(zhǔn)則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認(rèn)證證書，其注冊商標(biāo)為。根據(jù)國家和地區(qū)的不同，CFP商標(biāo)的表現(xiàn)形式包括Certified Financial Planner，CFP等?！　∷摹槭裁粗袊捎脙杉壵J(rèn)證11 市場需求12 AFP/CFP人才層次13 持證人水平差異14 本土化原則15 國際經(jīng)驗(yàn)（日本、韓國等國根據(jù)本國特點(diǎn)，采用兩級認(rèn)證）五、AFP/CFP定位理財(cái)專家的角色定位客 戶←→AFP/CFP金融理財(cái)師←→專業(yè)顧問群會計(jì)師、律師證券分析師←→銀行、基金保險(xiǎn)、券商提供產(chǎn)品┋ ┋ ┋ ┋患 者←→家庭醫(yī)生←→?？漆t(yī)生←→藥店提供藥品 　　六、國際ＣＦＰ組織公告國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）關(guān)于中國大陸CFP資格認(rèn)證授權(quán)機(jī)構(gòu)的公告 發(fā)表日期：2009年2月16日　　中國金融教育發(fā)展基金會金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)成立四年來，在國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）授權(quán)在中國大陸引進(jìn)和管理國際金融理財(cái)師（CFP）資格認(rèn)證中得到了令人滿意的發(fā)展。截至2008年底，共有3,218人獲得CFP資格證書，26,463人獲得CFP第一階段金融理財(cái)師（AFP）資格證書，699人獲得金融理財(cái)管理師（EFP）資格證書。 　　隨著金融理財(cái)事業(yè)在中國的快速發(fā)展，隨著AFP和EFP資格認(rèn)證納入國際CFP資格認(rèn)證體系，隨著“金融理財(cái)全球競爭力，道德和執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”在全球的統(tǒng)一，F(xiàn)PSB經(jīng)與中國金融教育發(fā)展基金會協(xié)商，以求FPSCC在體制上，與其他成員組織基本一致，成為獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，并進(jìn)一步與2006年6月15日簽署的授權(quán)協(xié)議的要求保持一致?！　PSB與中國金融教育發(fā)展基金會商定：　　一、將中國金融教育發(fā)展基金會金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC)轉(zhuǎn)型為“國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會中國專家委員會”（英文為FPSB China Advisory Panel）和“現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司”（英文為FPSB China Ltd.）?！　「慕M后的“國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會中國專家委員會”（簡稱“標(biāo)委會”），將代表FPSB指導(dǎo)和監(jiān)督CFP系列資格認(rèn)證在中國的組織和實(shí)施。　　改組后的現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司，在標(biāo)委會的監(jiān)督指導(dǎo)下，其主要職責(zé)是：作為FPSB的授權(quán)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理CFP系列資格認(rèn)證在中國的組織和實(shí)施；維護(hù)CFP系列資格認(rèn)證的國際標(biāo)準(zhǔn)和FPSB商標(biāo)系列（包括CFP，AFP和EFP，以及FPSB China）的品牌形象；在中國市場執(zhí)行全球CFP認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，并確保CFP系列資格認(rèn)證和標(biāo)準(zhǔn)代表中國金融理財(cái)?shù)男袠I(yè)卓越性；建立并增強(qiáng)適宜的評估和考試標(biāo)準(zhǔn)，包括CFP、AFP和EFP考試通過水平；建立并促進(jìn)FPSB的商標(biāo)和品牌在中國金融理財(cái)領(lǐng)域的先進(jìn)性和公信力，以及現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司成為中國有競爭力的，有道德的金融理財(cái)師的權(quán)威認(rèn)證機(jī)構(gòu)?！　∞D(zhuǎn)型后，標(biāo)委會的委員結(jié)構(gòu)與原FPSCC的委員構(gòu)成基本一致；原FPSCC的工作人員將成為現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司的工作人員?！　?biāo)委會的委員由FPSB直接聘任，委員名單見附錄1.　　標(biāo)委會原則上一年開2到3次全體會議?，F(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）公司為標(biāo)委會的職能和工作提供支持?！　《⒃O(shè)立法人辦事機(jī)構(gòu)。　　在上海按中國《公司法》設(shè)立獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)“現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司”。這是上海市政府為發(fā)展上海金融中心而批準(zhǔn)的第一家以開展高水平的國際金融資格認(rèn)證為主要工作的機(jī)構(gòu)。　　該公司章程規(guī)定：“股東對公司經(jīng)營產(chǎn)生和存留的利潤不要求分紅”，這就保證了公司不以營利為目的的性質(zhì)?！　PSB與該公司簽定新的協(xié)議，作為FPSB的會員單位，承接中國金融教育發(fā)展基金會與FPSB在2006年6月15日簽訂授權(quán)協(xié)議的所有權(quán)利和義務(wù)。　　三、關(guān)于FPSB的商標(biāo)和品牌　　AFP資格認(rèn)證是CFP資格認(rèn)證的第一階段，EFP是為金融理財(cái)管理人員設(shè)計(jì)的金融理財(cái)管理資格認(rèn)證，CPB（認(rèn)證私人銀行家）是為從事高端客戶金融理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人士設(shè)計(jì)的資格認(rèn)證?！　?008年10月，F(xiàn)PSB董事會正式批準(zhǔn)，AFP，EFP和CPB資格認(rèn)證由FPSB統(tǒng)一管理，成為CFP認(rèn)證體系的組成部分?！　?009年2月起，F(xiàn)PSB將擁有CFP、AFP、EFP和CPB商標(biāo)和認(rèn)證的所有權(quán)益，并全權(quán)獨(dú)家授權(quán)現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司代表FPSB在中國實(shí)施和管理這些項(xiàng)目。資格證書將由FPSB直接簽發(fā)?！　FP資格認(rèn)證在成為國際標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證后，F(xiàn)PSB已授權(quán)現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司在教學(xué)內(nèi)容、考試命題和認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)方面進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，與FPSB的標(biāo)準(zhǔn)和要求相一致。FPSB將審批由現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司制定的所有最終標(biāo)準(zhǔn)?！　∷摹PSB對現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司的授權(quán)自2009年2月開始生效，至2009年6月30日為上述轉(zhuǎn)型的過渡期?！　PSB官方英文版公告，詳見：　　七、ＣＦＰ核心理念與價(jià)值觀 社會責(zé)任強(qiáng)調(diào)以客戶為中心 專業(yè)信任建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化專業(yè)信任 追求卓越CFP代表金融理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn) 注重專業(yè)更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益　　八、金融理財(cái)師認(rèn)證體系（4E）16 教育(Education)17 考試(Examination)18 工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)19 道德(Ethics)　　九、金融理財(cái)師職業(yè)道德20 守法遵規(guī)(Compliance)21 正直誠信（Integrity）22 客觀公正(Objectivity amp。 Fairness):從客戶利益出發(fā)，客觀、誠實(shí)、公平的提供服務(wù)。23 專業(yè)勝任(Competence)24 保守秘密(Confidentiality)：未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。25 專業(yè)精神(Professionalism)26 恪盡職守(Diligence)：恪盡職守是指充分計(jì)劃并監(jiān)督實(shí)施 ； 為客戶提供服務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)、周到、勤勉?！　∈⒔鹑诶碡?cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則27 建立和界定與客戶的關(guān)系28 收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望29 分析和評估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況30 制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案31 執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案32 監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行 理財(cái)師靠什么生活　　當(dāng)然，天下沒有免費(fèi)的午餐，只要理財(cái)專家收入取之有道?！　∥鞣絿医鹑诶碡?cái)師的收費(fèi)方式 僅僅收取傭金 僅僅收取咨詢服務(wù)費(fèi) 僅僅收取雇傭單位支付的工資 收取傭金和咨詢服務(wù)費(fèi)的組合 收取傭金和工資的組合 收取傭金、咨詢服務(wù)費(fèi)和工資的組合 其他報(bào)酬方式（比如收取資產(chǎn)管理費(fèi)、以固定比例與客戶投資收益共享利潤等）　　理財(cái)師收入包括三部分 理財(cái)費(fèi)，直接向客戶收取(Fee) o 按時(shí)計(jì)費(fèi)或按件固定收費(fèi)o 根據(jù)管理資產(chǎn)或資本收益的百分比收費(fèi)o 根據(jù)投資收益的績效收費(fèi) 工資，雇傭單位支付的工資 傭金，向第三者收取(Commission) o 銷售傭金自第三方取得的某產(chǎn)品或服務(wù)的銷售傭金，包括回扣、附條件的拓展業(yè)務(wù)獎(jiǎng)金o 介紹費(fèi)或推薦費(fèi)由于推薦或介紹其他機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)而得的報(bào)酬或經(jīng)濟(jì)利益　　熟話說，羊毛出在羊身上。然而，中國人認(rèn)可理財(cái)師收費(fèi)的還很少，大多數(shù)人還不情愿支付顧問費(fèi)用。 老百姓投資需求旺盛到哪里去找專業(yè)理財(cái)師？20071221來源：南方都市報(bào)　伊?xí)韵?、孫蘊(yùn)佳　　市民投資需求旺盛，理財(cái)師卻供不應(yīng)求，國際金融理財(cái)師廣州僅39名　　廣州市民有望享受到更高水平的理財(cái)服務(wù)。上周末，國際金融理財(cái)師(CFP)會員組織在廣州成立了分部，同時(shí)也啟動了金融理財(cái)師的再教育活動。該組織表示，成立這樣的機(jī)構(gòu)，實(shí)際上是為廣州金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師搭建了一個(gè)平臺，有利于理財(cái)師不斷提升個(gè)人專業(yè)素養(yǎng)，提高服務(wù)客戶的水平?！　×硗?，CFP也在廣州建立了項(xiàng)目中心，廣州已經(jīng)成為CFP推廣的第一梯隊(duì)。據(jù)介紹，該中心將按照中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會的要求，為銀行等金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)更多的金融理財(cái)師，緩解目前市民投資需求旺盛，而理財(cái)師供應(yīng)不足的局面?！　〗鸢嬗浾呓柙摲植砍闪⒅畽C(jī)，采訪了中國金融教育發(fā)展基金會金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會副秘書長高磊，為廣大讀者解讀一下“理財(cái)師”這個(gè)職業(yè)?！　±碡?cái)師提供什么服務(wù)？　　高磊表示，理財(cái)師可以向客戶提供跟資產(chǎn)有關(guān)的綜合服務(wù)，基本上可以分成6大塊內(nèi)容，首先是家庭綜合理財(cái)，包括居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資、信用與債務(wù)管理、教育金規(guī)劃等。其次是投資規(guī)劃，涉及債券、股票、衍生金融產(chǎn)品與外匯方面的投資及資產(chǎn)配置等。接下來就是個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃以及理財(cái)規(guī)劃?！　V州有多少理財(cái)師？　　據(jù)高磊介紹，截止到今年9月，我國的金融理財(cái)師(AFP)共有11384人，國際金融理財(cái)師(CFP)只有1448人。而廣東金融理財(cái)師有944個(gè)，國際金融師有94人，具體到廣州，數(shù)量就更少了。金融理財(cái)師只有379人，國際金融理財(cái)師僅39人。　　理財(cái)師們都在哪里？　　高磊介紹，目前三個(gè)領(lǐng)域可以向投資者提供理財(cái)師。一是金融機(jī)構(gòu)，主要是銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司。第二類是獨(dú)立的理財(cái)顧問公司。最后是中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所等?！　「呃诒硎荆碡?cái)師這一行業(yè)在我國剛剛興起，國家相關(guān)法規(guī)并未建立。另一方面，理財(cái)師從業(yè)內(nèi)容涉及銀行、證券、保險(xiǎn)多個(gè)領(lǐng)域，而目前我們國家的金融機(jī)構(gòu)還是分業(yè)經(jīng)營，因此也沒有部門規(guī)章制度的約束?！　∪绾卧u判水平高低？　　高磊表示，理財(cái)跟投資不同，理財(cái)師合不合格也不是以他為客戶賺錢多少來衡量的。理財(cái)師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃，目的是要實(shí)現(xiàn)階段性的目標(biāo)，如買房買車，攢足教育經(jīng)費(fèi)等，因此看理財(cái)師合不合格，主要看目標(biāo)實(shí)現(xiàn)得怎么樣?！　⊥瑫r(shí)，理財(cái)師與錢和人打交道，他掌握著客戶的資金數(shù)量等資料。而且理財(cái)師為客戶所做的規(guī)劃，效果顯現(xiàn)時(shí)間也比較久，如教育基金養(yǎng)老規(guī)劃等，可能要等幾十年才看得出來做得到底是好還是壞?！　∪绾翁暨x理財(cái)師？　　當(dāng)市民去銀行請理財(cái)師時(shí)，光是看他們胸前的牌子，都會看花眼：AFP、CFP、RFP、CFA……高磊介紹，如果客戶第一次跟理財(cái)師接觸，可以通過問6個(gè)問題來判斷。 第一個(gè)問題“你所持的理財(cái)師資格證的發(fā)證機(jī)關(guān)是哪個(gè)？” 第二個(gè)問題“你是怎么獲得這個(gè)證書的？”(高磊介紹，以國際金融理財(cái)師為例，在國內(nèi)要拿到這個(gè)證，至少要讀完240個(gè)學(xué)時(shí)) 第三個(gè)問題“有多少年的工作經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)過多少客戶？” 第四個(gè)問題“有沒有成功的客戶？” 第五個(gè)問題“你是一個(gè)人服務(wù)還是團(tuán)隊(duì)服務(wù)”(高磊解釋，再好的理財(cái)師也不可能解決所有問題，他背后必須有一個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，如果理財(cái)師向客戶打包票一個(gè)人什么都可以搞掂的話，投資者反而要懷疑他的資質(zhì)。) 第六個(gè)個(gè)問題“怎么提供理財(cái)服務(wù)？”(投資者特別要警惕那些名義上規(guī)劃，實(shí)際上還是直接賣產(chǎn)品的理財(cái)師。)　　(以上內(nèi)容由民生銀行廣州分行提供) 理財(cái)行業(yè)待成熟，叫我如何信任你 隨著理財(cái)熱的到來，而在國外已成熟了幾十年的理財(cái)師行業(yè)在近幾年也悄然在中國繁榮起來。然而，記者了解到，目前理財(cái)師行業(yè)在中國無強(qiáng)制性入行標(biāo)準(zhǔn)，對于同一個(gè)投資者的情況，各位理財(cái)師給出的理財(cái)投資計(jì)劃又可以相差甚遠(yuǎn)，許多投資者按理財(cái)師的建議投資反而出現(xiàn)巨額虧損，特別是這兩年過山車行情。對比國外健全的專業(yè)理財(cái)體系，國內(nèi)的理財(cái)行業(yè)仍有待成熟。投資者：免費(fèi)午餐需掂量　　對于這個(gè)新興職業(yè)，普通投資者對于理財(cái)師的存在是否在意呢？答案目前仍不見得樂觀。雖然金融行業(yè)理財(cái)師的服務(wù)近乎于“免費(fèi)”，但大客戶并不怎么買這個(gè)好。我們不難發(fā)現(xiàn)“理財(cái)師會建議我們買這個(gè)基金、那個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，但說來說去，所謂理財(cái)建議也是建立在他們的利益基礎(chǔ)上，基礎(chǔ)就不客觀?！币虼嗣赓M(fèi)午餐其實(shí)不免費(fèi)，也不可能免費(fèi)。我們應(yīng)牢記這一點(diǎn)。建議關(guān)注獨(dú)立的第三方理財(cái)師?！　±碡?cái)資金目前尚未明確責(zé)權(quán)　　而同在一家銀行開戶的VIP客戶方總態(tài)度則豁達(dá)一些：“近千萬元存在銀行中，光吃利息自然不劃算，所以他們建議我買理財(cái)產(chǎn)品，我都會買一些。不過，事后證明他們的建議未必好，叫我買的產(chǎn)品還不如我自己挑的。但凡事都有個(gè)機(jī)會成本，也有自己挑的不如他們推薦的時(shí)候?！薄　∪欢?，對于大客戶的巨額理財(cái)資金，行業(yè)內(nèi)部目前仍沒有任何法律法規(guī)明確責(zé)權(quán)，理財(cái)師造成客戶巨額虧損的案例也比比皆是?！　≡谟浾卟稍L過程中，家住越秀區(qū)的黃先生就痛罵理財(cái)師的不負(fù)責(zé)任，他的2000萬元流動資金，去年被某銀行的理財(cái)師“忽悠”進(jìn)了幾只基金與銀行理財(cái)產(chǎn)品中，而所有的產(chǎn)品無一例外地虧損，截至目前已虧了五六百萬元，而去年接待他“入行”的那個(gè)理財(cái)師卻已經(jīng)跳槽走人了?！　±碡?cái)市場混亂 相關(guān)證書不下20種，不少理財(cái)師培訓(xùn)幾日速成　　當(dāng)前理財(cái)類認(rèn)證不同于律師、注冊會計(jì)師等，不是強(qiáng)制性認(rèn)證。目前的中國市場上，眾多金融投資機(jī)構(gòu)如銀行、投資公司、理財(cái)顧問公司甚至是大學(xué)的商學(xué)院均可頒發(fā)自己的證書，但含金量高者不多?，F(xiàn)在國內(nèi)市場尚在起步階段，非?；靵y，各地以理財(cái)規(guī)劃為名頒發(fā)的證書已經(jīng)不下20種?！　∫晃毁Y深的理財(cái)師告訴記者，現(xiàn)在市場上的各種理財(cái)培訓(xùn)班五花八門，培訓(xùn)費(fèi)從幾千到幾萬元都有，培訓(xùn)時(shí)間大都也是幾日速成的。　　持證人數(shù)少 轉(zhuǎn)行比例大　　統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，持有三種類型比較權(quán)威的理財(cái)證書的理財(cái)師全國不超過4萬人。然而，從事理財(cái)行業(yè)的人數(shù)絕對遠(yuǎn)不止這個(gè)數(shù)量。據(jù)了解，僅在廣州市，就至少有銀行、保險(xiǎn)、投資咨詢、私募基金、信托五個(gè)行業(yè)在做理財(cái)方面的工作，而這些行業(yè)除了銀行與保險(xiǎn)行業(yè)有一定數(shù)量的持證上崗理財(cái)師外，其余行業(yè)幾乎沒有對是否持證上崗有所要求。某銀行經(jīng)理介紹，在他們行至少有1/5比例的員工從事理財(cái)相關(guān)工作，也就是通常意義上的理財(cái)師，以這個(gè)比例算，僅廣州市理財(cái)師就超過5萬人，其間良莠不齊，也就不在話下了?！　↓嫶蟮睦碡?cái)師隊(duì)伍狀態(tài)并不固定。由于理財(cái)部門是新興部門，在“社會地位”以及工資收益方面往往