理財是金錢-資料下載頁
2025-01-16 22:13本頁面
【正文】 錢，穿衣的錢，滿足家庭生活基本需要，以保證家庭生活是安全的。所以銀行一定要配一部分，滿足家庭生活的安全和流動性的需要。 第二步，具體分析家庭的風(fēng)險承擔(dān)能力和風(fēng)險偏好狀況。做一份家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支表是非常必要的。此外還要考慮家庭成員的組成，人數(shù)的多少？年齡的大?。柯殬I(yè)狀況？賦稅狀況等。 第三步，設(shè)定理財目標(biāo)。目標(biāo)可以有積累退休資金、增加當(dāng)前收益、為重大支出積累資金、住房、汽車、教育、醫(yī)療、日常開支需要，或為緊急需求準(zhǔn)備。這些目標(biāo)分為五種類型，它們是積累型、收入型、增長型、流動型和安全型。,投資的長短取決于目標(biāo)。如果目標(biāo)是養(yǎng)老，投資人可以在20歲或40歲開始，可以選股票、股票型基金、房產(chǎn)作為投資工具。如果目標(biāo)是明年出國，只有兩年時間，那就存銀行或者買國債。所以，不同的目標(biāo)，決定不一樣的工具。 {案例} 現(xiàn)在有一種基金類似于生命周期，這種基金很有特點。它一共分為幾個階段，第一個階段是成長階段，主要把錢投股票。第二階段是穩(wěn)健階段，基金賺了錢。此時我的投資不再以投股票為主，我現(xiàn)在需要思考的是股票和債券如何配置比較穩(wěn)健。，第三個階段保守階段，隨著年齡的增長，把賺的錢大部分去買債券。,第四步，了解投資工具。市場上有越來越多的金融產(chǎn)品，存款、保險、債券、股票、基金、黃金、期貨、期權(quán)、房地產(chǎn)等，每種資產(chǎn)的收益、風(fēng)險、流動性等狀況都是不一樣的。 假如現(xiàn)在已經(jīng)有5萬塊，準(zhǔn)備每個月追加200塊。小孩今年5歲，然后等他到20歲的時候，仰望攢出上大學(xué)用的50萬。從5歲到20歲，還有15年時間。應(yīng)該找一個什么樣回報率的工具？找一個回報率在10%的就可以，那么哪些工具可能會達(dá)到10%的收益率? 第五步，根據(jù)投資者的特征選擇投資工具，建立最優(yōu)的風(fēng)險投資組合。為了達(dá)到理財目標(biāo)，選擇最佳的投資路徑。如果一分錢利息都不想損失，建議買國債，或者存銀行，買債券性基金。如果可以冒50%的損失，那可以玩期貨或者玩股票。不同風(fēng)險喜好的人，他選擇的工具不一樣。,第六步，定期的檢查自己的投資組合，進行主動性調(diào)整。 要定期檢查自己，是不是方法有問題，或者說沒有遵循哪個規(guī)則，是沒有長期持有呢，還是選錯了對象，還是沒有做波段呢？因為沒有最優(yōu)的投資策略，只有符合的才是最好的。我始終堅持觀點，無論買股票或基金，每個人都要找到適合自己的投資系統(tǒng)。因為每個人性格不一樣，有的人適合做長線，有的人就適合做短線。 長和短是相對而言的。巴菲特也把中國石油給拋了，他為什么不做長線？如果說股票的價值已經(jīng)被高估，做長線就不合適了，要持有有價值的東西。所以每一個人都要建立自己的系統(tǒng)，要自己檢查，最后自己有一定的心得，達(dá)到一種高度。,影響投資風(fēng)險承受度的因素 216。 年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險愈低。 216。 資金需要動用的時間離現(xiàn)在越遠(yuǎn)，愈能承擔(dān)高風(fēng)險 216。 理財目標(biāo)的彈性愈大，可負(fù)擔(dān)的風(fēng)險也越高。 216。 每個人天生的冒險性格就有高低不同，可以承受風(fēng)險的程度也不一樣。 風(fēng)險承受態(tài)度 風(fēng)險承受態(tài)度，可以依投資者對本金損失可容忍的損失幅度及其它心理測驗估算出來?？啥x影響風(fēng)險承受態(tài)度的因素如下: A. 對本金損失的容忍程度:可承受虧損的百分比(以一年的時間為基準(zhǔn)) 總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分。
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