【正文】 步提高中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的規(guī)模和比重；四是加強(qiáng)金融執(zhí)法力度，加強(qiáng)金融服務(wù)體系建設(shè)，打擊騙貸等非法行為，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。
改善企業(yè)生存環(huán)境，減少企業(yè)成本
減免企業(yè)各種稅費(fèi)。近年來(lái)，各級(jí)政府十分重視和關(guān)心中小企業(yè)的生存和發(fā)展。中央和省級(jí)部門(mén)統(tǒng)一部署開(kāi)展相關(guān)政策檢查督促專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，確保已有各項(xiàng)政策措施進(jìn)一步貫徹落實(shí)，并針對(duì)新情況新問(wèn)題及時(shí)調(diào)整充實(shí)有關(guān)政策，深化細(xì)化工作措施，加大政策執(zhí)行力度，增強(qiáng)企業(yè)服務(wù)功能，減免企業(yè)各種稅費(fèi)，給予各種稅收優(yōu)惠，特別是對(duì)小微企業(yè)出臺(tái)了不少扶持措施，嚴(yán)禁加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，禁止對(duì)企業(yè)實(shí)行亂攤派，營(yíng)造中小企業(yè)發(fā)展良好的外部環(huán)境。推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。按照布局合理、特色鮮明、用地集約、生態(tài)環(huán)保的原則，實(shí)施產(chǎn)業(yè)集聚工程，培育一批重點(diǎn)示范產(chǎn)業(yè)集群。加強(qiáng)信息共享、人才通用、資源集聚，從信息、人才、資源、交通、服務(wù)各方面打造公共服務(wù)平臺(tái)，打造共性技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，打造市場(chǎng)拓展服務(wù)平臺(tái)，打造信息服務(wù)平臺(tái)，有效減少企業(yè)成本。如如皋以熔盛重工為龍頭的長(zhǎng)青沙船泊基地，集聚了一批中小型船泊企業(yè)，規(guī)模優(yōu)勢(shì)十分明顯。
解決中小企業(yè)用地困難，為企業(yè)提供足夠發(fā)展空間。政府在保證農(nóng)用耕地面積的基礎(chǔ)上，通過(guò)土地整理，集約使用工業(yè)用地，發(fā)展工業(yè)園區(qū)、盤(pán)活建設(shè)用地，解決歷史遺留，提高土地利用率，為中小企業(yè)發(fā)展贏得一席之地。
破解中小企業(yè)融資難、用工荒和高成本，加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，順勢(shì)淘汰落后產(chǎn)能、扶持優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)需要有保有壓，需要注意政策的連貫性、穩(wěn)定性，在全球金融危機(jī)的處境下，脆弱的中小企業(yè)的生存與發(fā)展不僅是經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，同時(shí)也關(guān)系到就業(yè)問(wèn)題和社會(huì)穩(wěn)定，中小企業(yè)興，經(jīng)濟(jì)發(fā)展寬；中小企業(yè)忙，百姓口袋富；中小企業(yè)好，社會(huì)和諧穩(wěn)。（如皋市委黨校課題組 成員：施國(guó)華 陳建國(guó) 沈薇 盧玉梅 石海波 張同生）
第五篇：對(duì)榆林中小企業(yè)融資問(wèn)題的調(diào)查與思考
對(duì)榆林中小企業(yè)融資問(wèn)題的調(diào)查與思考
隨著改革開(kāi)放的逐步深入，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，一大批中小企業(yè)（包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)）迅速崛起，發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但是在中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，融資難的問(wèn)題一直制約著中小企業(yè)自身的發(fā)展，也影響到地方經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。榆林市中小企業(yè)已達(dá)6500多戶(hù)，約占企業(yè)總數(shù)的99%，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等領(lǐng)域發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。中小企業(yè)的工業(yè)產(chǎn)值、利稅分別占全市的60%、40%左右，中小企業(yè)還提供了85%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。據(jù)調(diào)查，榆林市中小企業(yè)融資渠道主要還是通過(guò)銀行貸款進(jìn)行間接融資，集中表現(xiàn)為短期流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)投資貸款及技術(shù)改造貸款。截至2020年8月末。目前，榆林市中小企業(yè)還沒(méi)有信用證、保函、保理等非貸款類(lèi)融資情況，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)綜合授信業(yè)務(wù)處于起步階段，規(guī)模較小。20202020年間。
一、中小企業(yè)融資緣何難
目前，融資難是中小企業(yè)認(rèn)為他們目前發(fā)展中面臨的最大障礙。榆林市作為我國(guó)能源重化工基地，并沒(méi)有與之相配套的金融市場(chǎng)和融資環(huán)境，直到目前為止沒(méi)有一家上市公司，中小企業(yè)融資難主要表現(xiàn)在企業(yè)融資渠道狹窄，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款支持不到位和中小企業(yè)自身存在的一些問(wèn)題等，主要表現(xiàn)為：
（一）社會(huì)信用環(huán)境狀況差。目前國(guó)家在全社會(huì)倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)信用，樹(shù)立信用觀念，建立社會(huì)信用體系，但社會(huì)信用環(huán)境欠缺仍是不爭(zhēng)的事實(shí)。榆林市部分中小企業(yè)因改制后經(jīng)營(yíng)不善、無(wú)力償還的因素，也有有錢(qián)不還的因素，更有經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌面臨關(guān)閉的因素等，導(dǎo)致貸款逾期、貸款呆滯能現(xiàn)象。信用欠缺一方面加大了社會(huì)道德風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)大范圍的信用危機(jī)，另一方面無(wú)形中提高了銀行貸款“門(mén)檻”，加劇了貸款難的程度。
（二）部分中小企業(yè)不符合貸款條件。從調(diào)查來(lái)看，企業(yè)貸款難的一個(gè)主要原因就是許多申請(qǐng)貸款的企業(yè)根本不符合條件。榆林市中小企業(yè)有四成以上因條件差不能被銀行接受，其根源主要有：一是企業(yè)由于外部形象差、規(guī)模小、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力弱、資產(chǎn)負(fù)債率高等因素，在貸款時(shí)往往因先天條件不足被排除在外；二是企業(yè)起步發(fā)展基礎(chǔ)差，組織制度或經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重雷同，使金融部門(mén)不敢提供資金支持；三是有些企業(yè)信用意識(shí)淡薄，經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用和企業(yè)信用扭曲，甚至有些企業(yè)因逃債、賴(lài)債、甩債、廢債等行為惡化，成為金融打擊、制裁對(duì)象；四是企業(yè)自身積累不足，沒(méi)有有效資產(chǎn)可以作抵押，或者是資產(chǎn)不符合抵押條件，難以取得擔(dān)?；虻盅?。
（三）商業(yè)銀行新的信貸營(yíng)銷(xiāo)理念對(duì)中小企業(yè)貸款難構(gòu)成了新的障礙。為了防止新的信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，商業(yè)銀行近年來(lái)采取了許多措施，一是在信貸政策上多采取“盯大不管小”策略，對(duì)中小企業(yè)信貸逐步退出，貸款規(guī)模適當(dāng)集中，向大型企業(yè)靠攏；二是管理上推行授權(quán)授信制度，采取貸款權(quán)限上收，規(guī)模嚴(yán)格控制，下級(jí)行基本沒(méi)有自主權(quán)，同時(shí)對(duì)貸款審查更
為嚴(yán)格；三是信貸管理上激勵(lì)與約束機(jī)制不匹配，導(dǎo)致信貸人員積極性不高；四是受益最大化和風(fēng)險(xiǎn)控制驅(qū)動(dòng)，寧做批發(fā)不做零售。據(jù)調(diào)查，對(duì)大中型企業(yè)貸款的管理成本較中小企業(yè)低3—5倍，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制相對(duì)容易。因此，大中型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)無(wú)形中又把中小企業(yè)推向更加艱難的境地。
（四）信用擔(dān)保體制不健全。目前榆林市還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)為有效解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題而成立中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，隨著人們對(duì)信用觀念的逐步認(rèn)識(shí)，對(duì)擔(dān)保都采取了比較謹(jǐn)慎的態(tài)度，而中小企業(yè)本身資產(chǎn)又規(guī)模較小，導(dǎo)致中小企業(yè)貸款擔(dān)保無(wú)法有效實(shí)施，嚴(yán)重影響到中小企業(yè)的需要。
（五）銀行貸款手續(xù)繁瑣、時(shí)間長(zhǎng)，客觀上限制了中小企業(yè)貸款的積極性。目前，一筆貸款發(fā)放大致需要經(jīng)過(guò)信貸員貸前調(diào)查、信貸部門(mén)審查核準(zhǔn)、審貸委員會(huì)審批通過(guò)等步驟，若加上對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、保險(xiǎn)、公證等中間環(huán)節(jié)，一筆貸款從申請(qǐng)到發(fā)放快則十多天、一個(gè)月，慢則二個(gè)月、三個(gè)月，有的長(zhǎng)達(dá)半年，貸款發(fā)放環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)。中小企業(yè)貸款具有需求急、時(shí)效性強(qiáng)等特點(diǎn)，在實(shí)際操作中經(jīng)常出現(xiàn)雖然企業(yè)最后得到了貸款，但由于時(shí)間長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣等原因，企業(yè)從主觀上仍感到貸款難。
二、對(duì)解決榆林市中小企業(yè)融資難的思考建議
解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，完全依靠商業(yè)銀行從貸款上扶持是不現(xiàn)實(shí)的，需要政府、社會(huì)、銀行和中小企業(yè)共同配合，實(shí)行綜合治理，逐步加以解決。
（一）全社會(huì)都要認(rèn)真關(guān)注對(duì)待中小企業(yè)的生存和發(fā)展的問(wèn)題，營(yíng)造一個(gè)有利于中小企業(yè)發(fā)展的良好信用環(huán)境。認(rèn)真貫徹省委、省政府關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展決定的意見(jiàn)，關(guān)注中小企業(yè)、支持中小企業(yè)、服務(wù)中小企業(yè)、發(fā)展中小企業(yè)，充分發(fā)揮中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用；要加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和完善政策扶持，采取切實(shí)有效措施，解決中小企業(yè)發(fā)展存在的如企業(yè)規(guī)模過(guò)小、技術(shù)含量低、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、企業(yè)管理方式落后、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題，落實(shí)中小企業(yè)應(yīng)享受的優(yōu)惠條件、減免稅政策等，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，逐步達(dá)到“認(rèn)識(shí)要有新提高，環(huán)境要有新改善，管理要上新臺(tái)階，發(fā)展要有新思路”。
要進(jìn)一步改善社會(huì)信用環(huán)境，建立社會(huì)信用體系。在全社會(huì)范圍內(nèi)培育信用為本的觀念，樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，建立起有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信用激勵(lì)制度；要加強(qiáng)法制建設(shè)，完善和規(guī)范中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)、運(yùn)營(yíng)、破產(chǎn)等法律法規(guī)，建立一套有效的企業(yè)準(zhǔn)入、退出機(jī)制，為中小企業(yè)規(guī)范發(fā)展提供有效依據(jù)；盡快建立社會(huì)征信體系，運(yùn)用科技手段，借助網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，建立個(gè)人、法人、政府等信用的監(jiān)督管理體系，使信用看得見(jiàn)，為中小企業(yè)融資和自我保護(hù)創(chuàng)造良好的環(huán)境和社會(huì)保障。
（二）努力改善企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，拓展融資渠道。從中小企業(yè)自身來(lái)看，一要加大中小企業(yè)改制步伐，明晰產(chǎn)權(quán)，減輕歷史包袱，增強(qiáng)中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二要拓展融資渠
道，增強(qiáng)內(nèi)部集資等方式的融資量，實(shí)行多元化融資渠道，減少對(duì)銀行信貸的過(guò)分依賴(lài)。三要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，淘汰無(wú)市場(chǎng)前景的“五小”企業(yè)。
（三）加大貨幣政策和信貸政策對(duì)中小企業(yè)的支持力度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做到，一是要積極向上級(jí)申請(qǐng)貸款規(guī)模，擴(kuò)大授信額度，爭(zhēng)取更多的用于支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸資金；二是盡快打破“抓大放小”策略，實(shí)行“扶優(yōu)限劣”機(jī)制，有效降低貸款“門(mén)檻”。三是完善信貸激勵(lì)機(jī)制。明晰激勵(lì)與制約的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)信貸責(zé)任比例結(jié)合，調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性，緩解信貸工作中的“恐貸”、“畏貸”情緒，促進(jìn)中小企業(yè)貸款增量的增長(zhǎng)；四是完善和發(fā)展現(xiàn)有融資工具。在現(xiàn)行票據(jù)市場(chǎng)范疇下積極發(fā)揮票據(jù)融資能力，使商業(yè)匯票與銀行匯票效果等同起來(lái)，條件成熟時(shí)實(shí)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)主流票據(jù)作用，完善票據(jù)職能；廣泛開(kāi)發(fā)融資租賃，項(xiàng)目融資等產(chǎn)品范圍，擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的間接融資服務(wù)；五是簡(jiǎn)化信貸環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行要以提高服務(wù)水平和質(zhì)量為出發(fā)點(diǎn)，減少中小企業(yè)在貸款中的環(huán)節(jié)，實(shí)行金融超市模式，把貸款后期工作集中起來(lái)，為貸款難“減負(fù)”。
（四）以“一體兩翼三層”為框架，加快建立完備的信用擔(dān)保體系。根據(jù)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的實(shí)踐模式為“一體兩翼三層”。即以各級(jí)政府出資為主的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，以商業(yè)擔(dān)保和企業(yè)互助擔(dān)保為“兩翼”，擔(dān)保體系分中央、省級(jí)、城市三個(gè)層面，其中城市擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)受保企業(yè)的直接擔(dān)保業(yè)務(wù)，是擔(dān)保體系的基礎(chǔ)，省級(jí)、國(guó)家級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要對(duì)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行再擔(dān)保，以起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。當(dāng)前從各地實(shí)踐的情況看，大多還在處于單打獨(dú)斗、各自為政的狀況，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制尚未建立，抗風(fēng)險(xiǎn)能力嚴(yán)重偏低。因此，地方政府在繼續(xù)抓好單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)有計(jì)劃、有重點(diǎn)的加快整個(gè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，促成各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分工與協(xié)作，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，各級(jí)地方政府應(yīng)有計(jì)劃地引導(dǎo)、培育和發(fā)展民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府的擔(dān)?；鹪跒槠髽I(yè)直接提供擔(dān)保的同時(shí)，可以對(duì)企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供必要的再擔(dān)保，以調(diào)動(dòng)民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性，從而盡快建立完備的中小企業(yè)信用擔(dān)保組織體系。
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