【正文】 錢也損失了不少。最可氣的是“屋漏偏遇連陰雨”，俺為追求高收益而參加的民間借貸也因借款人破產(chǎn)而血本無歸。為這些事兒老婆孩子沒少挖苦俺。所以從那時(shí)起，俺就再也不敢提“理財(cái)專家”這茬兒。只能不斷深刻反思，并臥薪嘗膽，偷偷地苦練理財(cái)?shù)幕竟Α? 太太的投資觀念比較傳統(tǒng)，屬于穩(wěn)健型的投資者。所以一直是按照她的“四四法則”進(jìn)行投資：四分之一存成銀行儲(chǔ)蓄，四分之一購買憑證式國債，四分之一認(rèn)購開放式基金，另外四分之一辦理分紅保險(xiǎn)。這些投資方式不用操心費(fèi)力，%左右，她常常為自己的穩(wěn)健投資而沾沾自喜。有時(shí)，為了讓她向激進(jìn)型理財(cái)思路靠近，我沒少給她潑冷水，說現(xiàn)在是負(fù)利率時(shí)代，%的“毛毛雨”根本抵擋不了通脹造成的家財(cái)縮水，可話剛出口便被太太堵了回來：還說毛毛雨，你不連本錢也賠進(jìn)去了嗎？ 女兒上小學(xué)后，我們就注重培養(yǎng)和鍛煉她的理財(cái)能力。學(xué)習(xí)用品、午餐費(fèi)等開支全部按月一次性“撥付”，超支不補(bǔ)，結(jié)余歸己，以此引導(dǎo)女兒有計(jì)劃地花錢。加上耳濡目染，受兩個(gè)自封“理財(cái)專家”的影響，女兒把自己的開支安排得井井有條，常常月有結(jié)余，季有積蓄。在老師指導(dǎo)下，她把日常攢的錢加上壓歲錢到銀行辦理了教育儲(chǔ)蓄。因?yàn)榻逃齼?chǔ)蓄不納稅，其年收益實(shí)際上已經(jīng)高出了太太的“四四投資法”。 看到她們理財(cái)卓有成效，我也“知恥而后勇”，在加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自我的基礎(chǔ)上，于2003年及時(shí)調(diào)整了投資策略。 當(dāng)時(shí)，我看到許多開放式基金的凈值跌破了發(fā)行價(jià)，我認(rèn)為中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)逐步向好，開放式基金的專家理財(cái)效應(yīng)會(huì)逐步顯現(xiàn)，基金凈值低于發(fā)行價(jià)的現(xiàn)象肯定不會(huì)長久。于是便把股市上沒有前景的股票全部“割肉”，又把存折積攢的錢提了出來。我知道投資基金是放長線，釣大魚，所以買上后便不去管它。 有一天我在網(wǎng)上瞎逛。正所謂是“買的早不如買的巧”。一算收益，我欣喜若狂，才不到一年，我的理財(cái)收益就達(dá)到25%，這也總算讓我又找回了一點(diǎn)“理財(cái)專家”的感覺。 要是單從理財(cái)“業(yè)績”來說，“理財(cái)專家”我應(yīng)該是當(dāng)之無愧。這不，女兒也見風(fēng)使舵，非要和我簽訂“委托理財(cái)協(xié)議”，把她今年收的600元壓歲錢委托給我，并且要求年收益不低于25%。我說你這是只看見賊吃肉，沒見賊挨打呀！但為了樹立我“理財(cái)專家”的威信，我還是很爽快地答應(yīng)了下來，并隨著我的后續(xù)投資，追加了開放式基金。 前幾天，我見購買的那只基金穩(wěn)步上漲，便學(xué)首長的樣子拍著女兒的肩膀：“放心吧，你那600單位的基金已經(jīng)上漲5%，趕上你媽兩年的收益了！”見女兒一副崇拜的樣子，我便接著問：“你說單憑理財(cái)?shù)呢暙I(xiàn)度，誰應(yīng)當(dāng)是咱家的理財(cái)專家？”女兒笑瞇瞇地說：“那還用問，基金公司唄！” 不說了，就此打住，太傷俺自尊了。 l“會(huì)計(jì)出納制”———我家的理財(cái)法寶 三A制理財(cái)法的實(shí)施，使我們嘗到了一些獨(dú)立理財(cái)?shù)暮锰帲?jīng)過一段時(shí)間的運(yùn)行，漸漸暴露出了許多弊端：一是資金分散管理，并且兩人的理財(cái)水平“良莠不齊”，造成了理財(cái)效率低下；二是整天你的錢、我的錢，一家人凈說兩家話，嚴(yán)重影響了家庭安定團(tuán)結(jié)的大局。但是如果從三A制再回到單A制的“原始”辦法上似乎也不可行，所以，在經(jīng)過多次商議之后，我們決定采取一種企業(yè)式的財(cái)務(wù)管理模式———“會(huì)計(jì)出納”制。 我上大學(xué)時(shí)學(xué)的是財(cái)會(huì)專業(yè)，畢業(yè)后又一直從事金融工作，理財(cái)能力應(yīng)當(dāng)比太太略勝一籌，因此我毛遂自薦當(dāng)上了這個(gè)“會(huì)計(jì)”?！皶?huì)計(jì)”可不是簡單地記賬、核算，而是負(fù)責(zé)制定家庭的收支計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)預(yù)算和決算，實(shí)際上也就是“家庭理財(cái)顧問”。而太太則是負(fù)責(zé)具體管錢的“出納”，女人嘛，就得讓她見到錢、摸到存折，這樣她心里才踏實(shí)，但實(shí)際上呢，她是“丫鬟掛鑰匙，當(dāng)家不作主”，呵呵！至于家里的錢如何操作，還不是履行會(huì)計(jì)職責(zé)的“理財(cái)顧問”———我先下單子，形成“理財(cái)建議書”，然后她再按圖索驥？ 不過，剛開始擔(dān)任這個(gè)“理財(cái)顧問”的時(shí)候，自己還真有點(diǎn)兒慚愧。這兩年趕上了大“熊市”，我給她推薦的幾只股票均被深度套牢，買進(jìn)的開放式基金也跌破了發(fā)行價(jià)。太太對(duì)我的理財(cái)能力產(chǎn)生了懷疑，說我是眼高手低，徒有虛名，并且一個(gè)勁兒地要恢復(fù)單A制的“集中式”管理，取消我的“家庭理財(cái)顧問”一職。 面對(duì)這一危機(jī)，我只好發(fā)奮自強(qiáng)，努力進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的再充電。我訂閱了《私人理財(cái)》等大量的經(jīng)濟(jì)和生活類報(bào)刊，天天盯著理財(cái)版和欄目進(jìn)行研究，并參加了多家銀行舉辦的理財(cái)學(xué)習(xí)班?！肮Ψ虿回?fù)有心人”，經(jīng)過一番努力，我順利通過了基金從業(yè)資格考試和證券從業(yè)資格考試，不但拿到了本本，同時(shí)也提高了自己理財(cái)?shù)膶?shí)際操作水平。 去年年初，我注意到單位附近的一個(gè)房地產(chǎn)公司正在發(fā)售沿街商鋪，價(jià)格比較合理。并且經(jīng)過一番分析研究，我發(fā)現(xiàn)過去動(dòng)不動(dòng)就有某某樓盤隆重開盤的大幅廣告越來越少，仔細(xì)一打聽，原來是國家對(duì)亂占耕地進(jìn)行清理，土地的審批手續(xù)越來越嚴(yán)格，許多房產(chǎn)開發(fā)商“無米下鍋”了?！拔镆韵橘F”是市場經(jīng)濟(jì)最簡單的理論，本來我們當(dāng)?shù)氐姆慨a(chǎn)價(jià)格就一直偏低，我斷定這回的房產(chǎn)市場肯定會(huì)抬頭。于是，我立即向太太提交了《不當(dāng)股東當(dāng)房東———抓住房產(chǎn)升值機(jī)遇提高理財(cái)收益》的建議書。 太太對(duì)我這份內(nèi)容翔實(shí)，有根有據(jù)的《理財(cái)建議書》十分信服，接著就把資金的運(yùn)作權(quán)放給了我，要求我全面認(rèn)真執(zhí)行“房產(chǎn)增值計(jì)劃”。 不過，房產(chǎn)畢竟和其他投資方式有區(qū)別，單憑家庭的積蓄是肯定不行的。我首先到推出沿街房的這家房產(chǎn)公司咨詢“融資之道”，他們建議我辦理某銀行剛剛推出的沿街商鋪按揭業(yè)務(wù)，并且答應(yīng)代辦各種手續(xù)。于是我當(dāng)即拍板選好了鋪位，交納了購房的首付款，然后就忙著簽合同，開收入證明，以及提供各種相關(guān)資料。你不服不行，現(xiàn)在的銀行工作效率就是高，不到一周的時(shí)間房產(chǎn)公司就幫我辦妥了20萬元的沿街商用房按揭貸款。不久就拿到了那套80平方米沿街房的鑰匙。 房子到手后，我們正琢磨往外招租的時(shí)候，我們當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)價(jià)格果然開始上漲了，我立即四處張貼招租啟事，以月租2500元的價(jià)格租了出去。后來我這個(gè)“會(huì)計(jì)”一算賬，除了支付貸款利息，我租房的年凈收益會(huì)達(dá)到5%，并且，預(yù)計(jì)全年房產(chǎn)升值會(huì)達(dá)到20%，這樣，今年我的這項(xiàng)投資房產(chǎn)的建議能夠給家庭帶來25%的理財(cái)收益。 同時(shí)，我當(dāng)初購買的股票已快要解套，開放式基金也開始扭虧為盈，———我們家的現(xiàn)金類資產(chǎn)在不斷增值，家庭理財(cái)事業(yè)紅紅火火，如日中天。 從此，太太對(duì)我這個(gè)“理財(cái)顧問”刮目相看。以后給她提出一些增加基金投資、調(diào)整現(xiàn)金流量、控制消費(fèi)支出等理財(cái)建議她均言聽計(jì)從。并用“好好當(dāng)理財(cái)顧問、家里什么活也不用問”來對(duì)我進(jìn)行獎(jiǎng)賞，使得俺頓生了許多“實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值”的成就之感。呵呵！ 第一部分 更新你的理財(cái)觀念 個(gè)案分享：我家的理財(cái)故事(2) 書香中文網(wǎng) 更新時(shí)間:20071122 11:55:08 本章字?jǐn)?shù):5640 div id=sBffookText l我看股評(píng) 剛剛開始炒股的時(shí)候，我對(duì)報(bào)刊證券版的股評(píng)幾乎到了癡迷的程度。一天不看股評(píng)，就好像什么重要事沒做似的，食飲無味，夜不成寐。以致一年下來，用于買證券報(bào)的開支大大高于了炒股的實(shí)際收益，還引得收破爛的天天在樓下大喊“收?qǐng)?bào)紙”，嚴(yán)重影響了四鄰休息。 總結(jié)這幾年來的經(jīng)驗(yàn)，我看要是指望跟著股評(píng)發(fā)財(cái)，門兒都沒有！ 都說股評(píng)家是“見了爹不敢叫媽”。意思是說股評(píng)家見跌不敢說漲，見漲不敢說跌。我認(rèn)為此言一語中的。不信你仔細(xì)看看報(bào)紙，如果今天指數(shù)漲了，股評(píng)必然說要“慣性上漲”，或“人氣恢復(fù)”，或“宏觀形勢(shì)向好”，或“即將挑戰(zhàn)新高……”最不濟(jì)也得來句“中線看好”、“中長線看好”。哪只股票居于漲幅榜前列，那么你看吧，這只股票必然是黑馬變白馬，各家股評(píng)爭相推薦。如果明天繼續(xù)漲，就算說對(duì)了；如果跌了就說蓄勢(shì)回調(diào)；如果再回調(diào)，便說一通“建議逢低吸納，逢高派發(fā)”之類的廢話。前段時(shí)間，幾乎是所有的股評(píng)都在推薦一個(gè)叫**電子的股票，什么莊家大資金介入了，什么這個(gè)題材那個(gè)題材了，可我按照他們的推薦買上后，不到四天便跌了20%，最后越賠越多，只好“割肉”出局。 記得年初的時(shí)候，某報(bào)紙開了一個(gè)模擬炒股欄目。一開始是10萬元“炒股基金”，最后，讓“投資專家”折騰得還剩下6萬元多一點(diǎn)，只好草草收?qǐng)?。?dāng)初，妻子執(zhí)意要跟著專家基金炒作，多虧了我極力勸阻，不然非讓他們給帶溝里去不可。由此看來，股市好的時(shí)候，買什么漲什么，傻子也能賺錢；要是大盤不行了，專家沒準(zhǔn)還不如小股民賺錢呢。 依我之見，這就和在菜市場買菜一樣，就是隨意撿個(gè)便宜股票買上，一年下來，說不定比跟著股評(píng)“政策面，技術(shù)面”，不停地“吸納，減榜，派發(fā)”強(qiáng)得多。反正，我是再也不相信股評(píng)家們的“鳥語”了。 l夫妻炒股記 雖說我也算是個(gè)老股民了，但卻一直沒能把妻子拉進(jìn)股民的隊(duì)伍里。這幾年，看電視股評(píng)也好，看證券報(bào)紙也好，她倒是沒少受我的感染，可是再感染也沒有用，那些枯燥的數(shù)字怎么也提不起她的興趣。 真正使妻子走上“炒股之路”的原因，應(yīng)當(dāng)說是“大環(huán)境”的影響。身邊的同事，一天到晚談?wù)摰脑掝}總是離不開炒股，人家在一起“建倉、放貨、K線、D線”地聊得很熱鬧，她卻一句話也插不上。據(jù)說，她們單位一百來號(hào)人，就燒鍋爐的大老王一人不炒股。妻子因?yàn)橛?000股當(dāng)?shù)匕l(fā)行未上市的原始股，所以有幸被劃入了準(zhǔn)股民之列，不然的話，這堂堂學(xué)經(jīng)濟(jì)管理的大學(xué)生，就和大老王畫等號(hào)了。 去年，銀行到單位統(tǒng)一辦理住房貸款，妻子也報(bào)了名。我問她：“咱們房子也買了，你貸款干嗎？”妻子詭秘地說：“保密?！? 后來，妻子漸漸地開始關(guān)注起了電視和報(bào)刊的股評(píng)。我說：“是不是想炒股了？你把貸的款給我，我給你炒，怎么說咱也算是一個(gè)股海中的老江湖了?！? 妻子滿臉不屑：“炒了這么多年了，沒見你這老股民掙的錢在哪里?！? 她揭了我的“傷疤”，我一氣之下，說：“好，你自己炒吧，不賠點(diǎn)錢，買點(diǎn)教訓(xùn)你是不甘心的?！? 有一天，妻子回來說買了一個(gè)叫“大顯股份”的股票，我問：“你買的是什么板塊？市盈率是多少？多大的盤子？”幾句行話把她問懵了，便說：“一概不知，我只是看到這個(gè)股票很便宜。” “你以為這是在農(nóng)貿(mào)市場買菜呀?！敝?，我打開微機(jī)，接通實(shí)時(shí)分析系統(tǒng)，對(duì)妻子說：“你看，KDJ指標(biāo)出現(xiàn)死叉，估計(jì)還會(huì)下跌。” 第二天，我買了張有個(gè)股點(diǎn)評(píng)的報(bào)紙一看：大顯股份，弱勢(shì)股，不介入。 正當(dāng)我要拿起電話告訴妻子趕快割肉出局的時(shí)候，一看傳呼上的開盤行情：大顯股份，漲停板！ 從那以后，我們雖然有時(shí)在一起談“股”論“金”，但個(gè)人買什么股票，誰也不管誰。只是我對(duì)股票近乎“癡迷”，用妻子的話說，看我的表情就知道今天收盤是多少點(diǎn)，我的表情就是股市的“晴雨表”。而妻子則看上去多了幾分灑脫，漲也好，跌也好，很少去刻意地關(guān)注，直到有一天偶然發(fā)現(xiàn)手中的股票漲夠10%了，就立馬出貨，從來不貪。 年底算賬，我忙忙活活弄了個(gè)不賠不賺（不含買證券報(bào)和上網(wǎng)看盤的開支），算是白白給證券公司打了一年工，而妻子賬戶上的收益則超過了30%?？粗廊粚?duì)股市術(shù)語懵懵懂懂的妻子，我不禁調(diào)侃道：“真是專家不如炒家，炒家不如傻瓜呀！” l網(wǎng)上買賣二手房 父母遠(yuǎn)在東北的鞍山，年老體弱，身邊無人照應(yīng)，便想把他們接過來住。但父母不愿給子女添麻煩，執(zhí)意不肯答應(yīng)。后來經(jīng)過親朋好友一番說服，總算勉強(qiáng)同意，但前提是不與兒女住一起，把鞍山的房子處理掉，我們幫忙在當(dāng)?shù)刭I套舊房單門獨(dú)過。 說起買房子，總有點(diǎn)“老虎吃天，無從下嘴”的感覺。不過，自己上網(wǎng)多年，平時(shí)啥事都離不開網(wǎng)絡(luò)，便抱著試試看的想法，在當(dāng)?shù)匦畔⒏垡粋€(gè)叫做“房產(chǎn)交換站”的網(wǎng)頁上發(fā)了個(gè)帖子，寫明了求購房子的大體位置、樓層和價(jià)格，并留下了電子信箱。 第二天，打開信箱，發(fā)現(xiàn)里面有七八封標(biāo)題為“出售房子”的郵件。欣喜之下，一一打開瀏覽，發(fā)現(xiàn)有五套房子符合自己的要求。于是通過電子郵件和認(rèn)為合適的幾個(gè)房主約定了看房時(shí)間。 為了有備而戰(zhàn)，少走彎路，我首先進(jìn)行二手房常識(shí)的“應(yīng)急充電”。通過大量瀏覽相關(guān)房產(chǎn)網(wǎng)站，對(duì)位置、朝向、樓層、新舊程度等在房價(jià)中所占比重有了大體了解。因此，看房的時(shí)候，我現(xiàn)學(xué)現(xiàn)賣，滿口“混磚、契稅、三證”等行話，讓賣房者以為我是個(gè)行家里手，所以報(bào)價(jià)時(shí)不敢漫天要價(jià)。 最關(guān)鍵是，有四五套房子同時(shí)供我選擇、衡量，主動(dòng)權(quán)在咱手里，選房、侃價(jià)的余地也就大了。在和房主談判過程中，我用了剛剛學(xué)來的“隱藏式招標(biāo)”，就是讓對(duì)方報(bào)價(jià)，我認(rèn)為誰出的價(jià)兒合適就和誰談。幾輪“招標(biāo)”下來，初步看中了一套位置佳且配套設(shè)施齊全的1999年房。從本市幾家房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的報(bào)價(jià)來看，這位房主的報(bào)價(jià)是8萬元，但我得知他因交集資建房款，急于將舊房出手，因此壓價(jià)的空間相對(duì)較大。于是，我欲擒故縱，裝出一副看房忙不過來，買不買無所謂的樣子，報(bào)出了7萬元的低價(jià)。房主見我掉頭就要走的樣子，一咬牙，一跺腳，忍痛成交。為防止夜長夢(mèng)多，我立即和房主找到一家專辦房屋過戶的中介機(jī)構(gòu)，交了300元手續(xù)費(fèi)，委托其辦理簽訂購房合同、辦理過戶等事宜。 房產(chǎn)證辦完以后，我和房主商量一手交錢，一手交房?？紤]攜帶大額現(xiàn)金不方便，我們約定在房屋中介所附近一家網(wǎng)吧辦理交款手續(xù)。 我輕點(diǎn)鼠標(biāo)登錄工商銀行的網(wǎng)上銀行，輸入轉(zhuǎn)賬金額和對(duì)方存折賬號(hào)，我剛點(diǎn)完確認(rèn)，在另一臺(tái)機(jī)器上登錄網(wǎng)上銀行的房主就起身說：“好了，房款到我賬戶上了，這是房子的鑰匙！”雙方握手告別，引得滿屋“菜鳥”一片嘖嘖聲。 這邊的房子是買下來了，可鞍山的房子卻遲遲找不到買主。因?yàn)樗麄冞€停留在“求親告友、四處打聽、張貼小廣告”的傳統(tǒng)賣房模式上，所以基本上沒有任何效果。買房的7萬塊錢全是我借的，父母的房子賣不了，我自然非常著急。這時(shí)，妻子提醒我，你何不利用同樣的辦法幫助父母網(wǎng)上賣房呢？我一拍大腿，對(duì)呀！趕緊登錄搜狐，在搜索內(nèi)容欄目內(nèi)打上鞍山和二手房字樣，搜出了鞍山各網(wǎng)站的十多個(gè)二手房網(wǎng)頁，之后如法炮制，在網(wǎng)上廣發(fā)帖子，四處“吆喝”。 幾天后，終于收到一封說對(duì)房子感興趣的郵件。幾次E來E往，我發(fā)現(xiàn)求購者竟然和我同在一個(gè)城市。事情如此巧合———原來他也在這個(gè)城市工作，房子是替鞍山的父母買的。老鄉(xiāng)遇老鄉(xiāng)，我以誠相待，報(bào)出了父母交代的最低價(jià)。這位老鄉(xiāng)基本同意，接著讓鞍山的親屬到我父母家中看房。而我們則通過電子郵件進(jìn)行相關(guān)的聯(lián)系，“遙控”雙方父母順利地辦完了房產(chǎn)過戶手續(xù)。