個人理財(cái)?shù)谑?資料下載頁
2025-01-04 22:00本頁面
【正文】 職業(yè)經(jīng)理人的完美退休規(guī)劃,(五)理財(cái)現(xiàn)狀分析 1．現(xiàn)狀分析 (5)龔先生在IT業(yè)，處于變動較高的行業(yè)，而且三險(xiǎn)一金從2004年斷檔，更是說明當(dāng)前公司的制度并不完備，有著一定的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，需要認(rèn)真考慮。 (3)客戶收入為652萬元，加上金融資產(chǎn)，共677萬元。需求共計(jì)933萬元，缺口256萬元，收入不足以彌補(bǔ)支出，需要考慮一些財(cái)務(wù)策略。,二、職業(yè)經(jīng)理人的完美退休規(guī)劃,(五)理財(cái)現(xiàn)狀分析 2．財(cái)務(wù)分析 (1)龔先生前5年收入根據(jù)增長情況共116萬元，后20年的年收入為26.8萬，退休前收入合計(jì)652萬元。 (2)當(dāng)前資產(chǎn)有22萬元金融資產(chǎn)。,二、職業(yè)經(jīng)理人的完美退休規(guī)劃,(五)理財(cái)現(xiàn)狀分析 3．投資考慮及購房分析 (1)當(dāng)前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，按照保守估計(jì)，假定投資于2.5%收益率的產(chǎn)品。,二、職業(yè)經(jīng)理人的完美退休規(guī)劃,(五)理財(cái)現(xiàn)狀分析 3．投資考慮及購房分析 (3)購房目標(biāo)在5年內(nèi)，目標(biāo)額為120萬元，首付款至少需要36萬元，當(dāng)前有22萬元的金融資產(chǎn)，每年10萬元的盈余，在5年后可以準(zhǔn)備好首付及裝修費(fèi)用。假設(shè)使用按揭貸款，期限20年，利率5.51%，貸款75萬元，每月還貸額為5163元。 假設(shè)在購房1年后入住，客戶可以有兩種選擇，一是出售舊房，提前還貸；二是出租舊房，用租金彌補(bǔ)月供。由于當(dāng)前沒有很好的投資途徑，客戶的舊房在繁華路段，有交通便利的條件，在扣除稅費(fèi)的情況下，如果平均月租金凈收入可以達(dá)到3000元，建議客戶可以采用第二個方案，經(jīng)過進(jìn)行數(shù)字計(jì)算比較，方案二可以帶來更好的收入。,二、職業(yè)經(jīng)理人的完美退休規(guī)劃,(六)規(guī)劃方案 1．盡快處置2萬元的股票基金，并合理投資； 2．把每年盈余進(jìn)行投資； 3．5年后購房，并辦理按揭貸款，每月還貸5163元左右； 4．入住后，盡快把舊房用于出租，獲取最好的收益； 5．12年后為兒子準(zhǔn)備6.4萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年費(fèi)用，后續(xù)三年每年準(zhǔn)備3.2萬元； 6．13年后換車，花費(fèi)大約21萬左右； 7．24年，還貸完畢； 8．25年后退休，調(diào)整支出結(jié)構(gòu)，減少不必要的開支； 9．由于投資的收益目前小于房貸利率，在合適的時(shí)間，辦理提前還款，減少利息費(fèi)用； 10．必要時(shí)，專門分析風(fēng)險(xiǎn)情況，完善家庭風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃。,結(jié)束語 回顧 提問 討論,
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