【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 需擔(dān)保和抵押 — 即使需要付出更高的利息。 普通的商業(yè)銀行消費(fèi)信貸需要一周左右的審核期，這也正是很多急需用錢的借款者紛紛尋找其它快捷途徑的原因之一。 目前的國(guó)內(nèi)貸款網(wǎng)站違約率在 1%左右，這個(gè)數(shù) 據(jù)已經(jīng)超過國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的平均水平。 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 充分利用運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn) 雖然 P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)是個(gè)新興的商業(yè)模式，可以借助招聘團(tuán)隊(duì)每個(gè)高級(jí)成員之前的成功經(jīng)驗(yàn)，并快速學(xué)習(xí)，提高自身的能力，快速適應(yīng)新模式平臺(tái)的發(fā)展。 快速搶占市場(chǎng) 在大公司介入之前， P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)將快速搶占市場(chǎng)和用戶，提高市場(chǎng)占有率，樹立起良好的品牌形象和口碑。同時(shí) P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)將做到“人無(wú)我有，人有我精”的程度。 引入顧問團(tuán) 在創(chuàng)業(yè)初期，各個(gè)方面資源比較欠缺的情況下，積極引入顧問團(tuán)，把管理、技術(shù)、融資、營(yíng)銷等各方面的問題獲得顧問的指點(diǎn)，減 少不必要的錯(cuò)誤。 快速盈利 前 1 年是平臺(tái)的起步階段，也是風(fēng)險(xiǎn)最大的時(shí)期，這個(gè)階段所有的工作重點(diǎn)和目標(biāo)都是圍繞盈利去做，不能立馬產(chǎn)生現(xiàn)金流的事情盡量不做少做。集中所有的時(shí)間、精力、人力、物力、財(cái)力，攻破一個(gè)最容易盈利的點(diǎn)，只有有了穩(wěn)定現(xiàn)金流后，再慢慢完善其他的點(diǎn)。 專注 +極致 在方向上必須專注，在產(chǎn)品上更是需要專注，還需要極致，把平臺(tái)的人性化，方便化做到極致，用戶體驗(yàn)做到極致，服務(wù)做到專業(yè)。實(shí)實(shí)在在可以幫助目標(biāo)客戶解決問題，滿足他們的需求。 2021 年 7 月 22 日 投融資部 P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)商業(yè)計(jì)劃書 2021 版 目錄 P2P 商貸平臺(tái) 網(wǎng) 12 商業(yè)計(jì)劃書 12 目錄 13 1. 項(xiàng)目簡(jiǎn)介 1 簡(jiǎn)介 1 發(fā)展戰(zhàn)略 2 盈利模式 3 2. 市場(chǎng)分析 2 市場(chǎng)需求分析 2 市場(chǎng)前景與發(fā)展空間 3 3. 市場(chǎng)營(yíng)銷策略與計(jì)劃 3 目標(biāo)客戶分析 3 營(yíng)銷策略 8 專注線上推廣 8 線下推廣及時(shí)跟進(jìn) 8 搶占網(wǎng)絡(luò)媒體和傳統(tǒng)媒體制高點(diǎn) 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 擴(kuò)大合作 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 市場(chǎng)推廣計(jì)劃 9 網(wǎng)站開發(fā)期 9 試運(yùn)營(yíng)期 9 推廣期 9 4. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) 11 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) 11 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 11 資金需求 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 項(xiàng)目簡(jiǎn)介 簡(jiǎn)介 隨著社會(huì)的發(fā)展，不斷有新興行業(yè)涌入市場(chǎng)，隨之有很多中小企業(yè)崛起，一些企業(yè)也開始發(fā)展新的項(xiàng)目，延續(xù)企業(yè)的發(fā)展。這些企業(yè)有好的項(xiàng)目，好的愿景，執(zhí)行時(shí)資金必然是一個(gè)重大問題，并不是每個(gè)企業(yè)都有足夠的資金來運(yùn)行，所以就牽扯到了貸款問題。 現(xiàn)在社會(huì)上貸款方式有兩種，銀行貸款及民間貸款，銀行貸款固然安全，但是對(duì)很多企業(yè)放貸審查及其 嚴(yán)格、審批時(shí)間長(zhǎng)，致使中小企業(yè)申請(qǐng)的一些中小額貸款不能及時(shí)到位或者得不到審批，所以致使這些企業(yè)尋求另一種貸款方式 —— 民間貸款，這就使一些私人或小型貸款公司也越來越多，其中就不乏一些沒有注冊(cè)的不正規(guī)的公司趁虛而入，使一些急需資金的企業(yè)上當(dāng)受騙，另外，民間還存在高息放貸，使企業(yè)的營(yíng)運(yùn)成本抬高好幾倍，使其進(jìn)退兩難。 綜上所述，這些便致使這些企業(yè)面臨“融資難”，“貸款難”的問題，使其企業(yè)發(fā)展或者項(xiàng)目開發(fā)受到阻礙。其實(shí)一個(gè)好的借貸可以用以改變自己的生產(chǎn)和生活，實(shí)現(xiàn)信用的價(jià)值。會(huì)使借貸雙方獲得經(jīng)濟(jì)收益和精神回報(bào)雙重收獲 。 針對(duì)這個(gè)問題，已經(jīng)出現(xiàn)了幾家全國(guó)范圍內(nèi)的 P2P 的貸款網(wǎng)站（例如宜信、拍拍貸、紅嶺等），及投融資為一體，進(jìn)行一些中小額放貸，解決一些個(gè)人用錢問題或者個(gè)體戶及企業(yè)的一些小額貸款問題，針對(duì)宜信和拍拍貸，網(wǎng)絡(luò)上也有一些熱評(píng)，我們可以借鑒，可以分析出其不同的運(yùn)營(yíng)模式，雖然兩者都是 P2P 熱的貸款網(wǎng)站，但其實(shí)質(zhì)略有不同，宜信是中國(guó)領(lǐng)先的從事個(gè)人信用貸款咨詢與管理的專業(yè)性服務(wù)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)有成熟的模式，已經(jīng)找到了一個(gè)盈利模式和風(fēng)險(xiǎn)控制之間的均衡點(diǎn)。在這個(gè)點(diǎn)之內(nèi)它可以活的很好，實(shí)際上它更像一個(gè)沒有執(zhí)照的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，它既可以 提供高于銀行收益的理財(cái)產(chǎn)品吸引一部分投資者，轉(zhuǎn)眼間又經(jīng)營(yíng)起了銀行的放貸業(yè)務(wù)。從借出者的角度拆分一下它的特點(diǎn)是即低風(fēng)險(xiǎn)低收益，但高于銀行收益。由此看出宜信東風(fēng)盈利模式比較明顯，但是宜信本身風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)強(qiáng)一點(diǎn)。而拍拍貸是獨(dú)立出來的，屬于一個(gè)第三方見證平臺(tái)，也是一個(gè)借出者與借入者交易的平臺(tái)。可以看出拍拍貸的盈利模式比較弱，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較強(qiáng)。 公司現(xiàn)在已具備一定的后備力量，具有豐富的投融資策劃、投資管理，等金融服務(wù)的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)以上所述，我們可以結(jié)合現(xiàn)行良好的網(wǎng)站的案例，復(fù)制其成熟的模式，利用我們自身的優(yōu)勢(shì)， 建立一個(gè)信用網(wǎng)上借貸平臺(tái)，通過網(wǎng)絡(luò)建立一個(gè)安全、高效、快捷的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，但是由于全國(guó)范圍內(nèi)現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)不少借貸網(wǎng)站，其小額個(gè)人貸款較多，所以我們暫時(shí)避開這些成熟的網(wǎng)站，也減少個(gè)人過小額貸款的情況，現(xiàn)應(yīng)針對(duì)陜西省內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行放貸，一是由于借貸網(wǎng)剛起步，可以先范圍內(nèi)實(shí)行，進(jìn)行區(qū)域性的融投資，針對(duì)一起中小企業(yè)或者個(gè)體戶進(jìn)行放貸，摸索出一條更適合借貸網(wǎng)站發(fā)展的道路，達(dá)到在最短時(shí)間內(nèi)穩(wěn)步盈利的目的，以便我們有更好的發(fā)展。二是先針對(duì)陜西省范圍企業(yè)進(jìn)行放貸，我們可以更快了解借貸人得背景，預(yù)防壞賬的產(chǎn)生，降低我們所承 擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。只要資源充足，既可以獲得一定盈利，亦可實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)著助工、助商、助農(nóng)的巨大社會(huì)價(jià)值。 戰(zhàn)略與目標(biāo) 發(fā)展戰(zhàn)略 P2P 信用貸款服務(wù)平臺(tái)對(duì)應(yīng)的是兩端的需求，一端為有小額資金需求的高成長(zhǎng)型人群 (指現(xiàn)階段尚屬于中低收入群體，但正通過個(gè)人努力和社會(huì)幫扶，特別是小額信用資金的幫助，在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)個(gè)人高速成長(zhǎng)的一類代表社會(huì)進(jìn)步、中產(chǎn)階級(jí)崛起的人群 )。另一端為希望通過將手中閑置資金出借，實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益的城市出借人。憑借平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，宜信通過專業(yè)的信用審核和風(fēng)險(xiǎn)控制，將兩端的需求實(shí)現(xiàn)對(duì)接，使兩端客戶之間的信貸交易行為更 加安全、高效、專業(yè)、規(guī)范。 P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)是繼宜信、拍拍貸之后的又一個(gè)電子商務(wù)借貸新模式明星。 2021 年推出中文站，并力爭(zhēng) 3 年時(shí)間內(nèi)，達(dá)成省內(nèi)通過平臺(tái)貸款 5 萬(wàn)名客戶，其中 60%的工商注冊(cè)店主和企業(yè)直接通過公司進(jìn)行貸款，另 40%群眾可通過 P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)直接貸款，按照借入者 3 萬(wàn)以下半年內(nèi)時(shí)間償還的按 12%的傭金計(jì)算， 3 萬(wàn)以上半年以上時(shí)間償還的按 34%的傭金計(jì)算，每年平臺(tái)有 10000 個(gè)借入放款主放貸，平均每個(gè)人的放款金額為 10000元，暫且按照每筆平均金額的 2%作為傭金，其平臺(tái)每年光放貸人傭金金 額高達(dá) 200 萬(wàn)人民幣以上。努力打造成為國(guó)內(nèi)主流的電子貸款商務(wù)平臺(tái)。 借出者放款到平臺(tái)網(wǎng)，按照借入者的項(xiàng)目利率可供需求，也可收取項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)金，有專職金融項(xiàng)目師分析費(fèi)用。 盈利模式 盈利模式 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入： VIP 會(huì)員貸款傭金費(fèi)：向需要參與貸款的客戶每筆收取 24%的服務(wù)費(fèi)。 輔助業(yè)務(wù)收入： 項(xiàng)目分析師分析費(fèi)：按照每個(gè)項(xiàng)目咨詢分析收取 50 元分析費(fèi)。 項(xiàng)目分析師保障費(fèi)：用項(xiàng)目分析師專業(yè)的投資項(xiàng)目見解以及保值推薦，收取項(xiàng)目利率的___%。 增值服務(wù)：給借入，借出客戶提供在線記賬軟件、在線項(xiàng)目投資管理等提理財(cái)效 率的服務(wù)，收取軟件服務(wù)費(fèi)等。 優(yōu)勢(shì)與門檻 團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì) 團(tuán)隊(duì)里都是充滿激情的年輕創(chuàng)業(yè)者，有創(chuàng)業(yè)激情和創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，同時(shí)每個(gè)部門領(lǐng)導(dǎo)都有過創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，在各自的領(lǐng)域當(dāng)中，都有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)和資源。 團(tuán)隊(duì)成員不同的學(xué)習(xí)和工作背景，以及性格，很好的形成互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)。 我們是一支執(zhí)行力高效的精干團(tuán)隊(duì)，具有拼命的精神，成功的決心和信心，以及堅(jiān)持的恒心。 經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì) 產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、項(xiàng)目部等三個(gè)核心領(lǐng)域，都是來自于經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)內(nèi)精英，同時(shí)都有過創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)創(chuàng)業(yè)過程中，如何控制風(fēng)險(xiǎn)，如何解決難題等胸有成竹。 資 源優(yōu)勢(shì) 項(xiàng)目的創(chuàng)辦地是陜西西安，是 中國(guó) 七大區(qū)域中心城市之一， 亞洲 知識(shí)技術(shù)創(chuàng)新中心 ， 中國(guó)中西部地區(qū)最大最重要的科研、高等教育、國(guó)防科技工業(yè)和 高新技術(shù)產(chǎn)業(yè) 基地 ，可以快速的找到所需要的任何廠家，其工藝、設(shè)備、工人都是最先進(jìn)。 同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)、技術(shù)開發(fā)方面，也都有豐富的資源，不僅有技術(shù)開發(fā)人才資源，更有互聯(lián)網(wǎng)推廣資源，以及線下媒體的記者資源。 項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì) 項(xiàng)目定位準(zhǔn)確，模式清晰，可行性強(qiáng)，市場(chǎng)前景廣闊，社會(huì)效益大。前期可以立足省內(nèi)市場(chǎng)，后期將可以進(jìn)軍國(guó)內(nèi)，國(guó)際市場(chǎng)，幫助需要放貸的客戶直接從 P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)得到最好的項(xiàng)目投資已經(jīng)較高的項(xiàng)目利率。 先機(jī)優(yōu)勢(shì) 正是由于國(guó)內(nèi)外都沒有 P2P 電子商貸網(wǎng)的成熟模式，我們是展望前進(jìn)道路上并不斷學(xué)習(xí)人 ，占據(jù)著天時(shí)、地利、人和等優(yōu)勢(shì)。先機(jī)優(yōu)勢(shì)在互聯(lián)網(wǎng)上尤為明顯和重要。先入為主，我們做的早，客戶積累的多，品牌效益大，口碑宣傳多，平臺(tái)將會(huì)越聚越大，形成行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)頭羊。 介入門檻 經(jīng)驗(yàn)門檻： P2P 商貸電子平臺(tái)是 B2B 模式的電子商務(wù)平臺(tái)，目前在世界范圍內(nèi)沒有類似的成熟網(wǎng)站，只有摸索針對(duì)個(gè)人的平臺(tái)網(wǎng)站，所以在 P2P 電子平臺(tái)貸款領(lǐng)域面臨著缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，所有一切都需要慢慢摸索。 貸款門檻： 新型的商貸平臺(tái)，虛擬的電子放貸，借貸平臺(tái)。接受的群眾為至少數(shù)， 怎樣推廣這樣的電子平臺(tái)為重所知。 就像當(dāng)年淘寶出入國(guó)內(nèi)時(shí)所遇到的種種屏障一樣，需要大量的去摸索前進(jìn)。 市場(chǎng)分析 市場(chǎng)需求分析 小額貸款公司電子平臺(tái)飛速發(fā)展的數(shù)據(jù)背后是巨大的市場(chǎng)需求。 業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的初衷是為“三農(nóng)”和縣域中小企業(yè)服務(wù)。但是隨著市場(chǎng)環(huán)境的改變，小額貸款公司的放貸對(duì)象也發(fā)生了變化，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、中小企業(yè)主以及普通居民都成為小額貸款公司的客戶。 按照相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司放款的利率最高不能超過同期央行基準(zhǔn)利率的 4倍。盡管這一利率水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行利率，但與動(dòng)輒年息 30%甚至 50%的民間借貸 成本相比，小額貸款公司無(wú)疑具有很大吸引力。 由于手續(xù)簡(jiǎn)便、貸款利率低于民間借貸的成本，那些無(wú)法在銀行獲得貸款的機(jī)構(gòu)或個(gè)人紛紛轉(zhuǎn)而尋求小額貸款公司的幫助。由于銀行信貸仍不能大規(guī)模覆蓋中小企業(yè)，尤其是微小企業(yè)，而這些微小企業(yè)又有強(qiáng)烈的資金需求，旺盛的市場(chǎng)需求推動(dòng)了小額貸款公司的飛速發(fā)展。這是，更為便捷電子貸款平臺(tái)就可以更加貼近微小企業(yè)以及個(gè)人，帶來的是便捷，高于銀行的利率。 市場(chǎng)前景與發(fā)展空間 小額公司貸款交易：中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，我國(guó)小額貸款公司數(shù)量及貸款余額快速增長(zhǎng)。截至 今年 6月底，小額貸款公司數(shù)量達(dá)到 1940家，比去年年底增加 606家；貸款余額 億元，比今年年初增加 億元，其中短期貸款余額 億元，比今年年初增加 億元。從貸款對(duì)象看， 6 月底小額貸款公司個(gè)人貸款余額 億元，比年初增加 億元；單位貸款余額 億元，比年初增加 億元。 網(wǎng)絡(luò)貸款： 據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計(jì)， 2021 年，國(guó)內(nèi)針對(duì)中小企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)放款規(guī)模已超過 75 億元人民幣，全年預(yù)計(jì)將達(dá)到 130 億元。其中， 阿里 貸款上半年共放貸 68億元，占據(jù)了同期全國(guó)網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)放款的絕大比重。 中國(guó)個(gè)體戶數(shù)： 在金融危機(jī)背景下，西安市的創(chuàng)業(yè)人群不降反增。今年上半年，西安市個(gè)體工商戶新增３２３０６戶，比去年同期增長(zhǎng)７．６７％。 據(jù)西安市工商局統(tǒng)計(jì)，今年上半年全市新發(fā)展個(gè)體工商戶３２３０６戶，比去年同期增長(zhǎng)７．６７％。全市新發(fā)展各類內(nèi)資企業(yè)７６９９戶，比去年同期增長(zhǎng)２３．９０％。新發(fā)展農(nóng)民專 業(yè)合作社２８１戶，比去年同期增長(zhǎng)１３２．２３％ 從以上數(shù)據(jù)，我們可以看省內(nèi)小額貸款的空間，以及網(wǎng)絡(luò)貸款帶來的空間。 市場(chǎng)營(yíng)銷策略與計(jì)劃 目標(biāo)客戶分析 自主創(chuàng)業(yè)的個(gè)體戶 2021 年起我市將高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款納入下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的資金扶持范圍。將貸款額度從 3 萬(wàn)元 — 5 萬(wàn)元，提高到不超過 8 萬(wàn)元。貸款貼息從 50%擴(kuò)大到全額貼息。大學(xué)生申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，本年度已放貸 179 筆，金額 813 萬(wàn)元。累計(jì)放貸 498 筆，共計(jì) 2304萬(wàn)元。 2021年底，市政府下發(fā)了《西安市人民政府關(guān)于扶持大學(xué)生自主創(chuàng) 業(yè)的指導(dǎo)意見（試行）》，成立了扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的工作小組辦公室，籌集了 5000 萬(wàn)元的擔(dān)保基金。凡是2021 年 1 月 1 日以后創(chuàng)辦的、注冊(cè)地和納稅關(guān)系在西安市轄區(qū)的，從事高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)等小型法人企業(yè)，可申請(qǐng)到最高額度不超過 50 萬(wàn)元。 而這些貸款者是經(jīng)過精心篩選培訓(xùn)的，也有些沒有了解政府貸款以及大齡個(gè)體戶貸款就存在了問題，如何讓他們直接到 P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)進(jìn)行方便快捷的貸款是最為關(guān)鍵。 這部分客戶將主要通過口碑宣傳方式和朋友推薦的方式，讓他們慢慢接受和認(rèn)可 P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)的合作模式。 一旦他們加入 P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)的話，那么他們將最容易成為我們最忠誠(chéng)的會(huì)員，因?yàn)榈谝淮我坏﹪L到了甜頭，只要平臺(tái)真的能給他們進(jìn)行最快最便捷的放貸，他們是十分愿意貸款的，因?yàn)?P2P 商貸平臺(tái)網(wǎng)放款時(shí)間以及審批效率都是非?？焖俚摹?