【文章內(nèi)容簡介】 數(shù)量都出現(xiàn)快速增加態(tài)勢，行業(yè)發(fā)展還將保持高速增長。 （ 2） P2P 行業(yè)和平臺出現(xiàn)了模式的分化。目前本行業(yè)內(nèi)已出現(xiàn)O2O 模式、 P2B 模式等，各機構(gòu)正圍繞著不同的模式和平臺打造自P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 10 身的核心競爭力，包括對投資借款人和服務理財端提供更好服務的能力， P2P 借貸市場還有非常廣闊的發(fā)展空間。 （ 3）在 P2P 借貸行業(yè)，線上和線下互相融合成為重要趨勢。既包括線下的平臺逐步向線上發(fā)展業(yè)務，也有一些情況是線上平臺 搭建線下渠道，進行線下借款人和投資人的開發(fā)。 （ 4）互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融，本質(zhì)問題還是需要控制風險。一些領先的 P2P 借貸平臺對風險管理、風險控制的重視程度有所加強。 行業(yè)發(fā)展趨勢 （ 1） P2P 借貸市場進一步擴大，但資金平均利率將下降。伴隨市場規(guī)模的擴大、資金供給的豐富、 P2P 借貸企業(yè)金融能力的增強，與資金價格最直接相關的行業(yè)平均綜合利率將持續(xù)下降； （ 2）市場風險加劇，倒閉平臺數(shù)量增加。當前我國 P2P 網(wǎng)絡貸款行業(yè)情況可謂魚龍混雜、良莠不齊，未來隨著我國法律體系和政策環(huán)境的不斷完善， P2P 網(wǎng)貸行業(yè) 也將迎來健康發(fā)展時期，但這一過程將是行業(yè)重新“洗牌”的關鍵時期，行業(yè)風險會加劇，一此實力較弱的公司將被淘汰出局。 （ 3）借款區(qū)域由大中城市向中小城市擴散。當前 P2P 平臺的地域分布主要集中在一線城市，尤其是北京、上海、深圳、廣州等。隨著一線大城市競爭的加劇，這些平臺紛紛開始向二三線城市轉(zhuǎn)移，并可能在未來幾年持續(xù)下去。 （ 4）借款人由個人向企業(yè)擴散。 P2P 借貸平臺最早的形式是用P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 11 于個人的消費借款例如用于購物、教育或者是婚喪嫁娶。同一時期的借款人還包括小工商業(yè)者、小型電商經(jīng)營者。未來這一借款主體范圍將延伸至企業(yè)經(jīng)營 主體。 （ 5）市場細分與整合兩種趨勢并存。一種情況是有些 P2P 平臺經(jīng)過一段時間的摸索找到了最適合服務的借款人，開始精準的提供更多更好的服務，降低成本、提高效率、降低風險；另外一種情況是成立比較早的平臺在已經(jīng)摸準一些用戶之后，開始擴展用戶的服務范圍。 （ 6）民間金融線上化。 P2P 借貸在很大程度上是民間金融的陽光化，隨著這種借貸模式引起大家越來越多的興趣和關注，也獲得了很好的資金來源途徑，更多的民間金融（如保險理償公司、典當行等）可能會借助 P2P 借貸平臺實現(xiàn)更好的流動性。 （ 7）出現(xiàn)機構(gòu)投資者。目前 P2P 的投資 人和借款人都還是個人，未來在 P2P 能夠提供比較好的收益和比較高的流動性的支撐下，投資機構(gòu)會以管理資產(chǎn)計劃或者是信托計劃的形式作為 P2P 平臺的投資者，直接借款給融資方。 汽車消費市場分析 中國汽車需求分析 1999～ 2020 年，中國汽車需求總量逐年上升，并從 2020 年起呈井噴式增長趨勢，并在 2020 年達到 1830 萬輛的高點，在我國城鎮(zhèn)居民收入不斷增加的利好影響下， 2020 年中國汽車需求總量上漲到P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 12 2080 萬輛。不過受制于世界經(jīng)濟增長減速， 我國汽車增長速度明顯放緩， 2020 年汽車需求增速降為 %，低于上一年 個百分點，但 依然占據(jù)全球汽車銷量的 %，中國市場仍然是全球各大車企的重要“競技場”。 在我國城鎮(zhèn)化進程推進、城鄉(xiāng)居民可支配收入不斷增長以及國內(nèi)汽車行業(yè)新品不斷涌現(xiàn)的影響下，我國汽車需求量將保持高速、平穩(wěn)的增長趨勢，預計到 2020 年，我國汽車保消費量將突破 3000 萬輛。 圖 26 1996～ 2020 年中國汽車需求總量及增長率情況 汽車貸款市場容量分析 2020 年以前個人汽車貸款曾經(jīng)發(fā)展迅速 ，不過 由于市場混亂，各方面配套不健全， 以及 住房貸款與汽車貸款的比較差異，銀行的業(yè)務重點轉(zhuǎn)到房貸，汽車貸款大幅收縮。隨著近幾年個人信貸業(yè)務管理水平的提高以及市場環(huán)境的改善，車貸業(yè)務重新又回到銀行同業(yè)的競爭視野，紛紛創(chuàng)新業(yè)務模式、改善業(yè)務流程，拓展個人汽車貸款業(yè)務。P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 13 以國內(nèi)著名的汽車金融公司 ——平安銀行為例， 根據(jù)平安銀行發(fā)布的2020 年業(yè)績報告顯示， 2020 年平安銀行汽車金融中心新發(fā)放汽車消費貸款 500 億元，較上年增長 173%；汽車消費貸款余額 488 億元，較上年末增長 131%。 從需求方面看，據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示，到 2025 年中國汽車金融業(yè)將有 5250 億元的市場容量，中國汽車金融市場的巨大潛力，已 經(jīng)成為產(chǎn)品之后各大汽車公司比拼逐鹿的第二大領域。不過，當前中國貸款購車者的比例只有 10％ —20％，相比發(fā)達國家的 60％至 70％，可謂發(fā)展空間巨大。目前國內(nèi)汽車消費信貸市場正在發(fā)生著變化，除傳統(tǒng)的 個人貸款購車業(yè)務 ——銀行車貸、金融公司車貸、信用卡車貸三種以外，新興的 P2P 網(wǎng)貸正憑借高效、省時以及低利率水平等特色成為個人貸款風車業(yè)務中的另一股重要選擇方式 。 根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示 ， 2020 年 全國 汽車銷 量為 萬輛，同比增長 %，比上年提高 個百分點 ，中國汽車銷售 加速增長 。 按照 20%的貸款需求、平均貸款成數(shù)為 7 成、平均車價 15 萬元（汽車金融中心數(shù)據(jù)）測算， 2020 年全國汽車 貸款總需求約為 4600 億元。 在保持上述測算條件不變的情形下，預計到 2020年，全國汽車貸款總需求規(guī)模將達到 6300 億元。可以預見，我國汽車 貸款業(yè)務 發(fā)展前景明朗，市場需求潛力巨大 。 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 14 第 三 章 產(chǎn)品與服務 自有資金貸款服務 公司將利用自有資金對那些 經(jīng)營狀況良好、暫時出現(xiàn)資金短缺的中小型 企業(yè)或個體組織 提供合理期限范圍的貸款服務，并約定 所貸資金必須用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動 ， 嚴禁 借款方利用獲得的資金進行 再貸款或其他非法 活動 ，為社會穩(wěn)定和經(jīng)營環(huán)境良性發(fā)展服務。 P2P 微金在線平臺 平臺服務介紹 微金在線 ()作為金融專業(yè)團隊、法律顧問團隊、電子商務運營團隊傾力打造的網(wǎng)絡投融資平臺，結(jié)合國內(nèi)金融發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，微金在線致力于為融資需求者提供高效的融資新渠道，更為個人提供創(chuàng)新型投資理財服務。在完善的風險管控體系基礎上，在健全的運營系統(tǒng)上，在全面的法務監(jiān)督管理上，為廣大融資者提供專業(yè)、高效、安全、可信賴的投融資服務，實現(xiàn)財富增值。 項目借助于公司建設的專業(yè) 網(wǎng)絡借貸 平臺 ——微金在線，將投資、借款、審批、資信管理融為一體，采取線上線下結(jié)合的模式，線上開拓投資方， 致力于為投融資雙方提供全面、便捷、快速的第三方融資服務 ， 遵循“既不吸儲，也不放貸”的原則，只提供借貸雙方居間服務，最大限度地為有資金需求和理財需求的個人、中、微小企業(yè)，提供陽光、快捷、安全、穩(wěn)固的居間服務 。 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 15 圖 21 P2P 平臺服務流程示意圖（以人人貸為例） 服務特點與優(yōu)勢 1. 信用評級 微金在線組建信用評級管理團隊，運用評估方法、遵循評估程序，對客戶的信用記錄、財務狀況等進行調(diào)研了解及實地征信 ，就客戶的潛在風險、履約能力等進行綜合評估，并對客戶進行信用等級分類。 2. 風險控制 本網(wǎng)站平臺僅作為網(wǎng)友之間小額資金互助平臺，借款人和出借人均不得利用本網(wǎng)站平臺進行信用卡套現(xiàn)和其他 (如洗錢 )不正當交易行為，否則出借人、借款人和本網(wǎng)站有權(quán)向公安等行政機關舉報，追究其相關法律責任。 （ 1）若借款者逾期仍未還款，除正常利息以外，對應還款額未還部分，還應支付 ‰/ 天的逾期利息作為催收費用；逾期應還款由P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 16 本網(wǎng)站通過短信、電話、上門等方式進行催收，暫不公開個人隱私資料。 （ 2）借款者逾期還款，造成投資者因此支付的 費用 (包括但不限于律師費 )由借款者承擔。本網(wǎng)站有權(quán)將借款人的有關資料正式備案在 “不良信用記錄 ”，列入全國個人信用評級體系的黑名單 (“不良信用記錄 ”數(shù)據(jù)將為銀行、電信、擔保公司、人才中心等有關機構(gòu)提供個人不良信用信息 )，同時保留對借款者采取法律措施的權(quán)利，由此所產(chǎn)生的所有法律后果將由借款者來承擔。 （ 3）資金安全，委托第三方機構(gòu)對用戶賬戶進行資金管理資金只能轉(zhuǎn)出到認證及綁定過的銀行賬戶，用戶可以實時查詢到資金賬戶的詳情 。公司通過 內(nèi)部嚴格的資金管理流程 ，用集中 影像存儲服務來保證合同等文件信息的存儲，有效避免被篡 改以及刪除，并可以實現(xiàn)永久保存。 汽車 GPS 安裝服務 本項目 貸款服務客體主要為汽車貸款業(yè)務，兼顧住房貸款和信用貸款業(yè)務。為保證公司主營業(yè)務 ——車貸業(yè)務的順利進行，有效管制風險，公司在與借款人簽訂放貸合同時，不以申請人的車輛進行抵押，只將申請人的車輛所有權(quán)證進行抵押，簡化服務流程，同時對借款人所申請貸款的汽車進行 GPS 的有償安裝，將風險限制在人力可控范圍內(nèi)。 投資理財咨詢服務 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 17 投資理財咨詢業(yè)務主要面向中低端客戶，通過公司線上平臺 ——“微金在線”和線下平臺 ——各地子公司的緊密協(xié)作，依托公 司雄厚的專家知識庫和技術(shù)人員， 為廣大融資需求者提供高效、便捷的集融資、咨詢、投資等為一體的綜合性金融服務。 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 18 第 四 章 商業(yè)模式 運營模式 盈利模式 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 19 第 五 章 戰(zhàn)略規(guī)劃 項目優(yōu)勢 戰(zhàn)略目標 發(fā)展規(guī)劃 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 20 第 六 章 營銷策略 目標客戶分析 自有資金貸款業(yè)務目標客戶 目標客戶 品牌推廣策略 線上宣傳 線下宣傳 線上、線下聯(lián)運 銷售渠道 自有資金貸款業(yè)務 在線業(yè)務 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 21 第 七 章 融資方案 資金使用計劃 融資方式 退出機制 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 22 第 八 章 財務分析 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 23 第 九 章 項目風險分析 風險識別 信用風險 操作風險 道德風險 風險規(guī)避措施 下面紅色字體內(nèi)容是贈送的工作總結(jié)模版， 不需要的朋友下載后可以編輯刪除??！謝謝?。? P2P 網(wǎng)絡借貸平臺項目商業(yè)計劃書 24 【企業(yè)會計主管工作總結(jié) (一 )】 今年較好的完成了本年度的會計工作。我的主要工作是做報社的主管會計、核算預算外收入、合并四 家 報表。在記帳、算帳、報帳的全部過程中無差錯。收入收款 376萬元，報銷、發(fā)工資、發(fā)稿費等 ***萬元。處理原始憑證 ****多份，作記帳憑證 ****余份，并對其進行逐一審核，逐筆記錄、逐步核算。記帳多達 *****余筆。做到了帳帳相符、帳實相符、帳表相符。 在收款時，認真開收據(jù)，認真清點現(xiàn)金，填寫支票，及時送存銀行，使款項能及時到達我戶，避免了許多不安全因素。 報銷時認真審核原始憑證，嚴格遵守財務 制度 ，熱情的解答同志們的問題。報社的財務工作比較零碎，不僅要發(fā)工資，報銷一些正常的業(yè)務支出，每月還要發(fā)幾拾筆的稿費、業(yè)務費、考勤獎、好稿件獎等。大到上萬元，小到一元兩元，發(fā)工資時，我認真審核，及時開支票送銀行，盡快的把錢落到同志們的帳戶上。發(fā)稿費、業(yè)務費時，無論大錢小錢，從來不嫌麻煩，一筆一筆把幾拾筆的業(yè)務費稿費發(fā)到同志們或投稿人手上，無論大家什么時間來，我都熱情接待。如有匯款借款等業(yè)務，我都積極籌備，從不會因為我的失 誤而影響集體的工作。 做會計憑證認真細致，摘要填寫簡單明了，比較熟練比較正確的運用會計科目。記帳仔細、認真、規(guī)范，帳目清細明了，條理分明。月末結(jié)帳作報表從不馬虎，總是認真核對每項數(shù)字。報表及時，數(shù)據(jù)準確詳實。為領導經(jīng)營決策提供了真實可靠的依據(jù)。 我還負責管理報社的印鑒、