案例-p2p貸款行業(yè)研究報(bào)告(編輯修改稿)
2025-02-01 08:54 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 保障資金安全，符合中國(guó)用戶的投資理念 缺點(diǎn) 涉及關(guān)聯(lián)方過多，如果 P2P平臺(tái)不夠強(qiáng)勢(shì)，則會(huì)失去定價(jià)權(quán) 籌資者 投資者 P2P平臺(tái) 小貸 優(yōu)點(diǎn) 成本小，見效快 缺點(diǎn) 核心業(yè)務(wù)已經(jīng)脫離金融范疇 典型 典型 典型 P2P貸款模式 中國(guó) P2P貸款運(yùn)作模式 P2P貸款模式 P2P貸款模式 2021年 5月人人貸公司成立。 2021年第三季度，網(wǎng)站成交筆數(shù) 11339筆，成交金額為 ，同比增長(zhǎng) 354%。為理財(cái)人賺取 1858萬元，平均投標(biāo)利率%。 2021年第三季度成交金額與去年同期相比 類型 筆數(shù) 金額 （萬元） 信用認(rèn)證 792 2271 機(jī)構(gòu)擔(dān)保 964 4493 實(shí)地認(rèn)證 9583 42794 總計(jì) 11339 49558 P2P貸款模式 單位：百萬元 P2P貸款模式 信用認(rèn)證標(biāo) 2021年第三季度，信用認(rèn)證標(biāo)共成交 792筆，金額 2271萬元，批核率為 %，平均投標(biāo)利率 %。但信用等級(jí)在 B級(jí)以上的僅僅占 %。 信用等級(jí) 筆數(shù) 金額 （萬元） AA 3 A 3 B 6 C 45 D 72 E 199 HR 464 總計(jì) 792 P2P貸款模式 機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo) 2021年第三季度，機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)共成交 964筆，金額 ，平均投標(biāo)利率 %。其中機(jī)構(gòu)擔(dān)保的多為 10個(gè)月到 18個(gè)月的貸款，比較符合小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求。 期限 （月） 筆數(shù) 金額 （萬元） 46 37 79 11 1012 301 1479 1318 358 1924 256 1183 2536 1 總計(jì) 964 P2P貸款模式 實(shí)地認(rèn)證標(biāo) 2021年第三季度，實(shí)地認(rèn)證標(biāo)共成交 9583筆，金額 ，平均投標(biāo)利率 %。上海是實(shí)地認(rèn)證最多的地方， P2P貸款模式 在貸款規(guī)模迅速擴(kuò)大的同時(shí)，人人貸將逾期率維持在 1%以內(nèi)。 1%以內(nèi)的逾期率是一個(gè)成熟平臺(tái)可以負(fù)擔(dān)的運(yùn)營(yíng)成本，在這樣的風(fēng)險(xiǎn)水平下，基本可以保證公司的穩(wěn)定發(fā)展。 注： OP（ 129）即逾期 129天的貸款的全部未還本金總和 P2P貸款模式 人人貸作為國(guó)內(nèi)比較成熟穩(wěn)健的代表企業(yè)，也存在一些問題，今日人人貸因線下平臺(tái)涉高利貸而被調(diào)查。 人人貸的線下平臺(tái) — 友眾信業(yè)金融信息服務(wù)有限公司信貸業(yè)務(wù)的綜合成本最高或超過 30%。而在理財(cái)端，其產(chǎn)品收益則多在 13%以內(nèi)，其中的利差，很可能被友信方面賺取。 在信貸資金出借中，友信方面以其法定代表人易源俏作為資金出借人簽訂協(xié)議，這種模式或讓友信借自然人身份實(shí)現(xiàn)放貸業(yè)務(wù)，同時(shí)達(dá)到規(guī)避監(jiān)管的目的。 自 2021年，我國(guó) P2P企業(yè)高速發(fā)展，這一現(xiàn)象說明我國(guó)微小型的貸款需求很強(qiáng)，同時(shí) P2P行業(yè)的高速發(fā)展伴隨著許多惡性事件的發(fā)生，又反映出我國(guó)在這一領(lǐng)域的監(jiān)管缺失。 P2P貸款模式 P2P平臺(tái)現(xiàn)狀 根據(jù)第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸幫的數(shù)據(jù)顯示， 2021年 10月，我國(guó)P2P市場(chǎng)成交量達(dá)到 民幣。 根據(jù)網(wǎng)貸之家對(duì)外公布的10月網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)評(píng)級(jí)。人人貸排名第一，和拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、陸金所、 365易貸、微貸網(wǎng)穩(wěn)居綜合指數(shù)排名前五位。（剔除年化收益率在 48%以上的P2P平臺(tái)） P2P貸款模式 P2P平臺(tái)現(xiàn)狀 在目前 P2P市
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