農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)評級授信調(diào)查匯報與農(nóng)信社陽光信貸部門經(jīng)理自查報告范文匯編(編輯修改稿)
2024-11-22 03:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 一）實行客戶統(tǒng)一授信管理。嚴格貸款評級授信操作程序，對應(yīng)授信客戶必需遵循“先授信，后用信”原則，做到授信主體統(tǒng)一，規(guī)范統(tǒng)一，形式統(tǒng)一，方法統(tǒng)一。就是對同一客戶只能由農(nóng)村信用聯(lián)社對其統(tǒng)一授信，主體統(tǒng)一。然后由各基層社及其分支機構(gòu)根據(jù)聯(lián)社總體授信額度分別授信，且分別授信額度之和不得逾越總體授信額度。規(guī)范統(tǒng)一，指聯(lián)社管理部門在確定授信額度時必需制定統(tǒng)一的評價規(guī)范，嚴格依照既定規(guī)范進行信用評定來確定授信額度。形式統(tǒng)一，指向同一客戶提供的不同形式的信用都應(yīng)置于該客戶的授信限額之內(nèi)，即對各類貸款、銀行卡、銀行承兌、貼現(xiàn)等表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)，進行一攬子授信。如對農(nóng)戶授信要把小額信用貸款和聯(lián)保貸款包括在授信額度內(nèi)，嚴格規(guī)范和程序。對某一集團客戶、某一行業(yè)應(yīng)根據(jù)自身資金的寬松情況、客戶資信、風(fēng)險狀況明確授信后，農(nóng)村信用社在發(fā)放貸款時，信用社不得隨意突破授信額度。強化決策體制制約。授信額度的審批實際上就是對客戶今后一段時間內(nèi)可承擔信用風(fēng)險總量的核批，二）真正落實審貸分離制度。只要不出現(xiàn)異常情況，客戶可以在授信額度范圍內(nèi)循環(huán)使用。為保證審批工作的客觀、真實，必需切實實行審貸分離制度，這也是授信管理的前提。信用社需設(shè)立信貸崗和貸款審批小組。實行審貸分離，根據(jù)審貸分離原則。就是要進一步理順調(diào)查、審查和審議、審批各環(huán)節(jié)的關(guān)系，明確各環(huán)節(jié)、各主責(zé)任人的責(zé)任，真正做到規(guī)范運作，科學(xué)決策，使信貸業(yè)務(wù)按程序決策，按權(quán)限決策，按制度決策。解其資信狀況、經(jīng)營管理水平或收入水平及發(fā)展?jié)摿?，縣聯(lián)社信評審授信部門和信貸管理部門要協(xié)助基層信用社和信貸人員共同負責(zé)對授信對象進行資格審查和調(diào)查評估。根據(jù)評定規(guī)范初步測算授信額度，提出授信方案，并對客戶資料的真實性、完整性負責(zé)。授信額度的審批部門（信用社可由審貸小組負責(zé)，縣聯(lián)社授信評審部）負責(zé)對中小企業(yè)和集團客戶的調(diào)查評價演講進行審核，提出審批意見，并對其決策負責(zé)。并依照權(quán)限分級審批。三）實行分級審批。即根據(jù)授信種類和授信額度的大小確定信用社基層機構(gòu)的審批權(quán)限。一方面部份信用社貸款審批權(quán)限過多集中于聯(lián)社，從目前調(diào)查的情況看。存在諸多弊端：一是聯(lián)社往往由于過大的工作量和對實際情況的不準確掌握等原因，會導(dǎo)致決策失誤或管理流于形式；二是會限制信用社的自主性，發(fā)生對聯(lián)社的信貸“依賴”三是貸款層層審批，手續(xù)既繁瑣，而且浪費時間，致使授信評工作效率低，服務(wù)質(zhì)量不高。另一方面，縣聯(lián)社對基層信用社貸款授權(quán)過大，致使貸款管理過亂，經(jīng)常會出現(xiàn)化整為零發(fā)放貸款的現(xiàn)象。授信管理工作始終跳不出“一放就亂、一管就死”怪圈，通過實行科學(xué)合理的分級審批制度則可有效防止類似問題發(fā)生，從而不時提高
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