【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 含 利率的錄入（或?qū)耄┘熬S護(hù)，以及業(yè)務(wù)品種設(shè)置、會(huì)計(jì)科目賬戶設(shè)置 等 ； 正常交易處理功能：包括 憑單信息 錄入 、 受讓 、 融資、賬款回 收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作處理； 異常交易處理功能：包括 爭(zhēng)議 及解決、應(yīng)收賬款調(diào)整、賣方回購(gòu)、 融資逾期、當(dāng)日抹賬等業(yè)務(wù)異常情況的操作處理； 臺(tái)賬管理功能：包括應(yīng)收賬款、保理融資、利息、收費(fèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的記錄與更新； 會(huì)計(jì)賬務(wù)處理功能：包括業(yè)務(wù)操作的會(huì)計(jì)處理、計(jì)結(jié)息，以及相應(yīng)業(yè)務(wù)憑證的打印輸出； 表單 查詢打印功能： 包括 通知書 、 制式表單 、 回單 的查詢與打印 。 查詢統(tǒng)計(jì)功能：包括客戶、應(yīng)收賬款、保理融資、利息、管理費(fèi)以及錯(cuò)誤等內(nèi)容的分類信息和匯總信息的查詢、統(tǒng)計(jì)和打印輸出。包括“ 賬 戶 余額 、 額度、 應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)登記簿、應(yīng)收賬款到期日 日?qǐng)?bào)表、融資到期日日?qǐng)?bào)表 、擔(dān)保付款到期日日?qǐng)?bào)表、 融資逾期報(bào)表 等 ”。 (二 ) 業(yè)務(wù)范圍定義和業(yè)務(wù)規(guī)則 供應(yīng)鏈平臺(tái) 系統(tǒng)業(yè)務(wù)品種劃分如下 （存在服務(wù)保理情況） ： ? 國(guó)內(nèi) 單 保理業(yè)務(wù)（包含“ 有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理 ”、 “ 無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理 ” 、“ 有追索權(quán)國(guó)內(nèi)信保保理 ”、 “ 無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)信保保理 ”、 “ 有追索權(quán)國(guó)內(nèi)租賃保理 ”、 “ 無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)租賃保理 ” 六個(gè)業(yè)務(wù)類別。） （本期租賃保理不考慮等額本息情況） **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 13 頁(yè)，共 71 頁(yè) 業(yè)務(wù)規(guī)則 1： 國(guó)內(nèi) 單 保理和國(guó)際 單 保理在操作權(quán)限上 不 完全相互獨(dú)立。即國(guó)際業(yè)務(wù)條線和公司業(yè)務(wù)條線的所有操作、復(fù)核人員可同時(shí)看到兩條線項(xiàng)下的相關(guān)功能和信 息 ， 按權(quán)限配置來(lái)實(shí)現(xiàn)。 業(yè)務(wù)規(guī)則 2： 所有復(fù)核人員均 無(wú)權(quán)直接修改交易信息 。 業(yè)務(wù)規(guī)則 3：系統(tǒng)中關(guān)于保留小數(shù)位數(shù)的控制如下： 金額 2 位；匯率 6 位；人民幣利率 4位 %；外幣利率 5 位 %、 融資比例 整數(shù)位 %、管理費(fèi)率 2 位 %。 業(yè)務(wù)規(guī)則 4：國(guó)內(nèi)單保理業(yè)務(wù)只存在人民幣應(yīng)收賬款融資人民幣 情況。 (三 ) 業(yè)務(wù)包含的主要功能模塊描述 賬務(wù)核算管理（利息、費(fèi)用） 管理費(fèi)攤銷，利息計(jì)提與攤銷均按日。 國(guó)際業(yè)務(wù)中結(jié)、售匯的賬務(wù)處理不在保理系統(tǒng)處理 。 國(guó)內(nèi)與國(guó)際的賬務(wù)處理只有一個(gè)賬務(wù)核心系統(tǒng)；內(nèi)部賬與客戶賬歸一個(gè)核心系統(tǒng)處理。 會(huì)計(jì)分錄既支持一借多 貸（多借一貸，多借多貸），也支持一借一貸 。 國(guó)內(nèi)保理、國(guó)際保理均要提供先收息（預(yù)收利息）、后收息（月結(jié)息、季結(jié)息、利隨本清）（ 但租賃保理后收息只有約定 方式） 。 先收息業(yè)務(wù)中的先收利息從融資日起算到 應(yīng)收賬款到期 日（算頭不算尾），融資日起到應(yīng)收賬款到期日以正常期執(zhí)行利率進(jìn)行計(jì)算。 先收息業(yè)務(wù)提前還款時(shí)，不退息。 先收的利息在應(yīng)收賬款到期日前若把“本金”全部還清時(shí) ， 應(yīng)在還款日日終時(shí) 把未攤銷的利息 全部攤銷完 。 后收息業(yè)務(wù) 從融資日起算到融資到期日（算頭不算尾），融資日起到應(yīng)收賬款到期日以正常期執(zhí)行利率進(jìn)行計(jì)算，從應(yīng)收賬款 到期日到融資到期日期間以催賬期利率進(jìn)行計(jì)算 （若有） ，融資到期日起到新融資到期日期間以合理延期利率進(jìn)行計(jì)算 （若有合理延期） 。 合理延期批復(fù)日 一定發(fā)生在融資到期日之前，故融資到期日 時(shí)開(kāi)始按合理延期利率計(jì) 算利息。新 融資到期日開(kāi)始 自動(dòng) 按逾期利率計(jì) （信保保理項(xiàng)下融資在 新 融資到期日時(shí)繼續(xù)執(zhí)行正常利率 （取上一計(jì)息日的正常利率，催賬期利率與合理延期利率均屬正常利率） 。當(dāng)信保賠款時(shí)對(duì)于賠款范圍外不足部分，對(duì)應(yīng)的利息應(yīng)從 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 14 頁(yè)，共 71 頁(yè) 融資到期日 （若有合理延期，則從新的融資到期日） 起進(jìn)行追溯 逾期息 ，按逾期利率 正常期利率進(jìn)行補(bǔ) 計(jì)息 ） 。 各種利率 均以年利率表示，其換算為月利率時(shí)按一年 12個(gè)月折算，換算為日利率時(shí)按一年 360 天折算 。計(jì)息期間采用算頭不算尾方式。 還息順序：逾期前為先息后本， 90 天內(nèi)逾期均為先本后息， 還息順序?yàn)橄缺韮?nèi)，再表外。 逾期 90 天以上 （不含第 90 天） 的融資還本息順序：由“系統(tǒng)參數(shù)”進(jìn)行配置：兩個(gè)選擇 先息后本 先本后息 。 1 261021114“待劃轉(zhuǎn)保理業(yè)務(wù)收款”年終 12 月 31 日不必清 0，但需用公司總部向會(huì)計(jì)部提供賬戶余額明細(xì) 。 1 供應(yīng)鏈平臺(tái)系統(tǒng) 遵循國(guó)際貿(mào)易融資計(jì)息規(guī)則，不計(jì)復(fù)息。 1 結(jié)息時(shí)若客戶結(jié)算戶賬戶余額不足時(shí)，采取有多少扣 多少的方式進(jìn)行結(jié)息，不足部分掛應(yīng)收。對(duì)于結(jié)息失敗部分的金額掛“應(yīng)收”后，可通過(guò)操作“賣方還款”交易進(jìn)行收取。 1 系統(tǒng)提供按月結(jié)息和季度結(jié)息兩種可選擇的處理功能。其中月結(jié)息的計(jì)息扣賬日在 供應(yīng)鏈平臺(tái) 系統(tǒng)中指定結(jié)息日（ 公歷 每月 21 日），季度結(jié)息的結(jié)息扣賬日統(tǒng)一設(shè)定為每年度 公歷月份 12 月的指定時(shí)間（項(xiàng)目中為 21日 ）。結(jié)息的處理方式為結(jié)息扣賬日的當(dāng)日從客戶賬扣款支付結(jié)息利息，扣收的金額為截至結(jié)息扣賬日前一日的應(yīng)收利息。 1 自動(dòng)結(jié)息時(shí)，結(jié)息戶會(huì)發(fā)生變化，融資劃款的結(jié)算戶在融資放款時(shí)選定。結(jié)息戶在合同中維護(hù)，可通 過(guò)修改合同方式變更結(jié)息戶。結(jié)息成功后需在供應(yīng)鏈平臺(tái)打印的表單有：“結(jié)息回單”，具體格式詳見(jiàn)“附件（一）表單” 1 計(jì)算融資到期日恰為節(jié)假日時(shí)，融資到期日不變，但遇節(jié)假日時(shí)，不按逾期利率計(jì)息，應(yīng)按正常貸款利率（正常利率或催賬利率 或合理延期利率 ）計(jì)算，下一個(gè)工作日若不還款時(shí)，按逾期利率執(zhí)行；結(jié)息 不順延 。 1 管理費(fèi)攤銷到期日為應(yīng)收賬款到期日，若提前還款沖銷全部“應(yīng)收賬款”時(shí)，應(yīng)在還款日日終時(shí)全部攤銷完 ，不退費(fèi) 。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 15 頁(yè)，共 71 頁(yè) 1 費(fèi)用分整體收費(fèi)與分項(xiàng)收費(fèi)：整體收費(fèi)及分項(xiàng)收費(fèi)中的“ 應(yīng)收賬款管理費(fèi)、發(fā)票處理費(fèi)、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)”均在受讓時(shí)進(jìn)行 收取，且需進(jìn)行攤銷。受讓收取管理費(fèi)方式提供兩種：先收、后收。若為先收方式，則不足扣時(shí)，不允許受讓。若為后收，允許受讓（不需出掛應(yīng)收的賬務(wù)），后續(xù)通過(guò)管理費(fèi)“欠費(fèi)收取”交易再補(bǔ)收 ，補(bǔ)收到的費(fèi)用要按日進(jìn)行攤銷，攤銷到期日為應(yīng)收賬款到期日 （若欠費(fèi)收費(fèi)時(shí)已經(jīng)晚于應(yīng)收賬款到期日，則直接入手續(xù)費(fèi)戶，不攤銷。 ） ，若提前還款沖銷全部“應(yīng)收賬款”時(shí)，應(yīng)在還款日日終時(shí)全部攤銷完 ；融資時(shí)若欠費(fèi)則以標(biāo)識(shí)進(jìn)行提示，最后一級(jí)放行時(shí)，以彈出框方式提示放行人員“仍有欠費(fèi)是否提交”，放行人員根據(jù)線下的審核單確認(rèn)是否允許放行。 1 分項(xiàng)收費(fèi)中的“ 信用 調(diào)查費(fèi)和信用額度核定費(fèi)”在保理合同生效后，可隨時(shí)通過(guò)“欠費(fèi)收取”交易一次性收入“管理費(fèi)收入戶”，不需攤銷。 保理系統(tǒng)中所有表外科目出賬均以借 /貸表示。（“借”對(duì)應(yīng)“付”，“貸”對(duì)應(yīng)“收”） 機(jī)構(gòu)信息 **銀行組織架構(gòu)如下： 1) 管理架構(gòu)： A. **地區(qū)：支行、分行管理部、總行； B. **外地區(qū)：支行、分行、總行； 2) 操作架構(gòu)： A. **地區(qū)：支行、總行； B. **外地區(qū)：支行、分行、總行； 3) 核算架構(gòu)（上線后）： A. **地區(qū)：總行核算中心； B. **外地區(qū)：分行核算中心； 機(jī)構(gòu)拆并無(wú)法批量實(shí)現(xiàn)。機(jī)構(gòu)的變更需業(yè)務(wù)管理崗人員手工修改。 掛賬行管理 操作員通過(guò)機(jī)構(gòu)樹形結(jié)構(gòu)，查詢需要設(shè)定掛賬行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，選擇業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)， **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 16 頁(yè)，共 71 頁(yè) 進(jìn)行設(shè)定該機(jī)構(gòu)的掛賬行信息。 先 點(diǎn)擊機(jī)構(gòu)樹形結(jié)構(gòu)中的“機(jī)構(gòu)名稱”：則右 邊 顯示該機(jī)構(gòu)的掛賬行設(shè)定記錄列表信息； 修改、 刪除 、查看掛賬行詳細(xì)信息時(shí)，效驗(yàn)必須選擇一條掛賬行記錄信息； 效驗(yàn)必須選擇“掛賬行種類”，并且對(duì)于一個(gè)機(jī)構(gòu)，其一個(gè)掛賬行種類只能錄入一條記錄，即：一個(gè)機(jī)構(gòu)一個(gè)掛賬行種類，只能設(shè)定一個(gè)掛賬行。 修改時(shí)不允許修改“掛賬行種類”，只讀顯示。 掛賬行機(jī)構(gòu)：必輸，彈出選擇框，選擇一個(gè)掛賬行。 掛賬行的操作 ， 需由業(yè)務(wù)管理崗人員 操作，且需進(jìn)行復(fù)核。 業(yè)務(wù)發(fā)起行與出賬行關(guān)系圖（只有營(yíng)業(yè)部、支行、大客戶部可以做保理業(yè)務(wù)）： A、 **地區(qū)核算模式：（營(yíng)業(yè)部、支行發(fā)起的業(yè)務(wù)均核算在自己行，大客戶部發(fā)起的業(yè)務(wù)核算在“核算中心”） B、 **外地區(qū)核算模式：（營(yíng)業(yè)部、支行發(fā)起的業(yè)務(wù)均核算在自己行，大客戶部發(fā)起的業(yè)務(wù)核算在“核算中心”） 總行 大客戶部 放款中心 核算中心 總行 大客戶部 放款中心 核算中心 營(yíng)業(yè)部 支行 1 支行 2 管理部 1 管理部 2 管理部 3 管理部 4 被管轄行 1 被管轄行 2 分行：被管轄行： 管轄行： **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 17 頁(yè)，共 71 頁(yè) **地區(qū)的管轄行、被管轄行都有權(quán)發(fā)起業(yè)務(wù)，并在各自機(jī)構(gòu)進(jìn)行核算 。 權(quán)限、崗位與審批流設(shè)置 系統(tǒng)用戶登錄后，按照分屬不同的分行不同的崗位，獲得不同的權(quán)限，執(zhí)行不同的業(yè)務(wù)操作。權(quán)限管理包括：人員管理、角色管理、在線用戶管理。 在線用戶管理： 支持查看或請(qǐng)出所有在線用戶或特定用戶，請(qǐng)出后的用戶操作系統(tǒng)時(shí)將自動(dòng)退出系統(tǒng)，需重新登錄。 用戶 登錄 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)平臺(tái)需與人事系統(tǒng)進(jìn)行用戶名與密碼的驗(yàn)證 ，供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)中增加了超級(jí)管理員 ”admin”,該用戶無(wú)需與人事系統(tǒng)進(jìn)行校驗(yàn)。 崗位（角色）設(shè)置： 1) 業(yè)務(wù)查詢 崗：可查詢及統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)信息，應(yīng)由系統(tǒng)管理員增設(shè)。 （中關(guān)村分行或天津分行等地各分 行配給“公司部”人員進(jìn)行業(yè)務(wù)查詢統(tǒng)計(jì)用） 2) 業(yè)務(wù)管理操作崗和業(yè)務(wù)管理復(fù)核崗：負(fù)責(zé) 內(nèi)部賬號(hào)、利率種類、基準(zhǔn)利率、 業(yè)務(wù)參數(shù)、 同業(yè)及第三方信息 的設(shè)置及維護(hù)。每個(gè)崗位分別設(shè)置 2 個(gè)人員（互為備份），國(guó)際部與公司部分別設(shè)立。 3) 系統(tǒng)管理崗：系統(tǒng)參數(shù) 、 機(jī)構(gòu) 、國(guó)家、幣種、 信用等級(jí)、行業(yè)信息、權(quán)限及用戶的 設(shè)置及維護(hù) 。 （不需設(shè)復(fù)核人員） 4) 業(yè)務(wù)操作崗：基礎(chǔ)資料錄入、業(yè)務(wù)發(fā)起、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)（ **地區(qū)： **支行；其他地區(qū)：其他各支行） 5) 業(yè)務(wù)復(fù)核崗：業(yè)務(wù)復(fù)核，可對(duì)操作崗提交的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核或拒絕（ **地區(qū)： **支行；其他地區(qū)：其他各支行） 6) 簽批崗：由管轄行簽批人員對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行審核或拒絕（管轄行） 7) 放款初審崗：僅對(duì)融資放款時(shí)的數(shù)據(jù)進(jìn)行初步復(fù)核或拒絕（ **地區(qū)：總行放款中心； 其他地區(qū)：分行放款中心、總行放款中心） 8) 放款復(fù) 審 崗：僅對(duì)融資放款時(shí)的數(shù)據(jù)進(jìn)行 再次 復(fù)核或拒絕（ **地區(qū)：總行放款中心； 其他地區(qū)：分行放款中心、總行放款中心） 營(yíng)業(yè)部 支行 1 支行 2 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 18 頁(yè)，共 71 頁(yè) 9) 會(huì)計(jì)復(fù)核崗：賬務(wù)復(fù)核，可對(duì)復(fù)核人員提交的賬務(wù)進(jìn)行審核或拒絕（ **地區(qū)：總行核算中心；其他地區(qū)：分行核算中心） 審批流設(shè)置： 假定： A：業(yè)務(wù)操作員； B：業(yè)務(wù)復(fù)核員； C： 簽批員； D：放款初審員； E：放款復(fù) 審 員； F：會(huì)計(jì)復(fù)核員 （其中 A與 B為同一機(jī)構(gòu)， C為管轄行機(jī)構(gòu)，D 與 E為放款中心機(jī)構(gòu)， F 為核算中心機(jī)構(gòu)） 1) 客戶、合同、賬號(hào)（若有客戶結(jié)算戶）、客戶額度的審批流： A— B 2) 受讓、 收費(fèi)管理（欠費(fèi)收取、自由收?。?、爭(zhēng)議設(shè)定、爭(zhēng)議解除、應(yīng)收賬款調(diào)整、信保索賠的審批流： A— B 3) 融資的審批流： A— B— C— D— E— F 4) 買方付款、間接付款、賣方還款、賣方回購(gòu)、信保賠款的審批流： A— B— F 5) 融資逾期、擔(dān)保付款 的審批流： A— F 6) 審批流： 天津和上海地區(qū)由“ 分行 放款中心”進(jìn)行放款 審批， 其余所有地區(qū)均由“ 總行 放款中心”進(jìn)行放款 審批。 總及各分行本身不做業(yè)務(wù)，但 總行重點(diǎn)客戶部或各分行下不同部門需做業(yè)務(wù)且要保持業(yè)務(wù)獨(dú)立性必須虛擬成機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) （虛擬網(wǎng)點(diǎn)號(hào)規(guī)則為“ 9”開(kāi)頭的 8 位數(shù)字） 。 7) 合理延期的審批流： A。 8) 關(guān)于機(jī)構(gòu)中涉及流程的設(shè)置，參照附件五。 復(fù)核人員復(fù)核時(shí) 均 可填寫“意見(jiàn)” （非必填） ，可選擇“同意” 、 “不同意” 、 “返回”操作。點(diǎn)擊“同意”則進(jìn)入下一環(huán)節(jié)（下一級(jí)復(fù)核或交易成功）；點(diǎn)擊“不同意”，則直接退回到“業(yè)務(wù)操作員”環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)操作員可選擇“修改或放棄”該交易 。 對(duì)于交易的最后一級(jí)審批，在審批前需要提供賬務(wù)預(yù)覽功能。 額度管理 供應(yīng)鏈平臺(tái)系統(tǒng)中不對(duì)授信 額度 （授信額 度有： 賣方融資額度、保險(xiǎn)公司同業(yè)額度、 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度 ） 進(jìn)行 管理， 授信額度的審批由信貸管理系統(tǒng)控制，當(dāng)額度幣種與交易幣種不一致時(shí)，由信貸管理系統(tǒng)完成幣種轉(zhuǎn) **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 19 頁(yè)，共 71 頁(yè) 換。 （ 與供應(yīng)鏈平臺(tái)對(duì)接的授信額度涉及到： 賣方