20xx反洗錢(qián)工作總結(jié)(編輯修改稿)
2024-11-20 00:35 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 發(fā)[20_]254號(hào)文件的要求，結(jié)合反洗錢(qián)工作，認(rèn)真核實(shí)存款人姓名、身份證件號(hào)碼、照片等有關(guān)內(nèi)容，按照內(nèi)緊外松、先易后難、先內(nèi)后外的方式，以法規(guī)制度為依據(jù)，對(duì)虛假銀行賬戶(hù)、假名銀行賬戶(hù)、匿名銀行賬戶(hù)及存款人身份不明銀行賬戶(hù)進(jìn)行處理，在合規(guī)、合法、合理的基礎(chǔ)上，切實(shí)履行相應(yīng)的反洗錢(qián)義務(wù)。
五、認(rèn)真履職，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度。
在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶(hù)不給予現(xiàn)金支付。各支行堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。
對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行。近三年來(lái)，通過(guò)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)共上報(bào)大額交易76萬(wàn)余筆,金額9370億元。可疑交易76萬(wàn)余筆,金額4270億元。
通過(guò)以上舉措，使__銀行反洗錢(qián)工作在內(nèi)部控制、客
戶(hù)身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、交易記錄保存、反洗錢(qián)
宣傳培訓(xùn)等方面取得了可喜進(jìn)步，有效保障了__銀行合規(guī)、有序、健康發(fā)展。
“洗錢(qián)”是指將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。作為銀行的一線柜員，必須要把好柜面關(guān)，遏制洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，為反洗錢(qián)工作貢獻(xiàn)力量，以下是我的心得體會(huì)：
第一、審核并記錄客戶(hù)信息，防范假名賬戶(hù)或虛假賬戶(hù)
依照工行柜面業(yè)務(wù)操作的相關(guān)規(guī)定，客戶(hù)在開(kāi)立銀行賬戶(hù)時(shí)，必須出示其相關(guān)身份證件，柜員則必須核對(duì)客戶(hù)身份信息。先烈東鄰近廣州最大的服裝批發(fā)市場(chǎng)，流動(dòng)人口多。同時(shí)，附近還有較多的軍事單位，人員構(gòu)成較為復(fù)雜，身份證件種類(lèi)也較多。以身份證件為例，除了居民身份證外，還有護(hù)照、臨時(shí)身份證、士兵證、軍官證，這也為客戶(hù)的身份識(shí)別增加了難度。因而，在掌握識(shí)別身份證的同時(shí)，還必須掌握識(shí)別其他證件的能力，以防范違法分子利用假名賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。依照工行柜面業(yè)務(wù)操作的相關(guān)規(guī)定，柜員在辦理代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，除核對(duì)代理人及被代理人身份證件外，還必須電話通知被代理人，確認(rèn)其代理關(guān)系是否屬實(shí)，以此防范違法分子利用客戶(hù)遺失的身份證件開(kāi)立虛假賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。
在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如果客戶(hù)的個(gè)人信息不完證，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)，以補(bǔ)錄客戶(hù)的個(gè)人信息，如職業(yè)、行業(yè)、聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、證件有效期等9項(xiàng)記錄，對(duì)客戶(hù)的個(gè)人信息進(jìn)行記錄登記，以防止虛擬賬戶(hù)的開(kāi)立。
第二、關(guān)注大額和可疑支付交易，記錄并按時(shí)報(bào)送
依照工行柜面業(yè)務(wù)操作的相關(guān)規(guī)定，客戶(hù)在進(jìn)行大額交易時(shí)，必須核對(duì)身份信息并登記紀(jì)錄。匯款類(lèi)業(yè)務(wù)，客戶(hù)必須出示身份證，如果現(xiàn)金匯款超過(guò)一萬(wàn)元，還必須留存身份證明復(fù)印件。現(xiàn)金取款超過(guò)5萬(wàn)元的，一般需要進(jìn)行預(yù)約處理，現(xiàn)金取款超過(guò)20萬(wàn)元的，必須要進(jìn)行客戶(hù)身份摘錄，并于當(dāng)日營(yíng)業(yè)結(jié)束后相關(guān)信息輸入人行的反洗錢(qián)電子檔案。轉(zhuǎn)賬超過(guò)20萬(wàn)元的，還應(yīng)通知網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理。對(duì)于外幣及結(jié)售匯交易，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須限于個(gè)人及直系親屬賬戶(hù)，且當(dāng)天結(jié)售匯的額度不能超過(guò)5000美元。
對(duì)于一些可疑的交易，如同一客戶(hù)通過(guò)辦理銀行卡等形式在一家銀行開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)累計(jì)10戶(hù)以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶(hù)作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，對(duì)于有合理理由懷疑賬戶(hù)的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第三、依法合規(guī)，積極配合公檢法及銀監(jiān)會(huì)的反洗錢(qián)工作
《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》明確規(guī)定，銀行有配合公檢法等部門(mén)進(jìn)行反洗錢(qián)工作的義務(wù)。在依法合規(guī)的條件下，柜員應(yīng)積極配合公檢法部門(mén)的反洗錢(qián)工作，不能因?yàn)樯姘缚蛻?hù)與銀行或個(gè)人存在利益關(guān)系，而從中進(jìn)行阻撓，或消極應(yīng)對(duì)，應(yīng)及時(shí)盡快的提供涉案客戶(hù)的賬戶(hù)信息及其他信息，對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)或扣收，以協(xié)助反洗錢(qián)部門(mén)打擊洗錢(qián)的犯罪活動(dòng)。
作為新進(jìn)柜員，反洗錢(qián)還是一項(xiàng)較為陌生的工作，鑒于反洗錢(qián)工作的復(fù)雜性，還需要加強(qiáng)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)，向書(shū)本學(xué)理論，向老員
工學(xué)經(jīng)驗(yàn)，合規(guī)操作，不
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