銀行“應(yīng)收賬款池融資”業(yè)務(wù)管理辦法(編輯修改稿)
2025-01-20 04:15 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 融資業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)提供以下材料： 1. 我行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)材料； 2. 有效出口收匯記錄，至少包括以下一項(xiàng)：從其主要結(jié)算銀行、國(guó)家稅務(wù)部門的出口退稅記錄、海關(guān)或外匯管理局等途徑獲得的年度出口收匯記錄。 。 第十七條 申報(bào)額度授信方案 經(jīng)辦行應(yīng)結(jié)合申請(qǐng)人融資需求、企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況、以往出口收匯情況、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等要素謹(jǐn)慎為其制定額度授信方案。所申報(bào)額度原則上不得超過(guò)應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額，且應(yīng)避免與其他貿(mào)易融資額度混淆。經(jīng)辦行將方案制定完畢后報(bào)審批部門進(jìn)行審批。 第十八條 簽訂協(xié)議及合同 有權(quán)審批部門審批同意后，經(jīng)辦行應(yīng)與申請(qǐng)人簽訂《應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》（附件 3）。如采用擔(dān)保方式辦理池融資業(yè)務(wù)的，還應(yīng)在申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，與申 — 9 — 請(qǐng)人簽署相應(yīng)的單筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù)合同。 第十九條 建立應(yīng)收賬款融資池 相關(guān)合同及協(xié)議簽訂后，經(jīng)辦行應(yīng)要求申請(qǐng)人提交以下材料，將合格應(yīng)收賬款進(jìn)行歸集，并為其設(shè)立應(yīng)收賬款融資池： 1.《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓清單》 (附件 4)； ，應(yīng)提交通過(guò)我行交單收匯的全套正本出口單據(jù)；賒銷貿(mào)易 T/T 匯款方式的，應(yīng)提 交貿(mào)易合同及其中要求的全套商業(yè)單據(jù)、證明貿(mào)易真實(shí)性的出口報(bào)關(guān)單或其他材料。 第二十條 應(yīng)收賬款審查及要點(diǎn) 經(jīng)辦行應(yīng)按照本 《 辦法》的要求對(duì)申請(qǐng)人提交的資料進(jìn)行審查，審查通過(guò)后向申請(qǐng)人發(fā)送《應(yīng)收賬款債權(quán)受讓清單》（附件5）。 審查重點(diǎn)為出口貿(mào)易真實(shí)性和收匯資料的完整性，具體審查內(nèi)容包括但不限于： （一）信用證及托收項(xiàng)下，經(jīng)辦行信貸經(jīng)營(yíng)部門在國(guó)際結(jié)算部門的配合下，應(yīng)重點(diǎn)審查進(jìn)出口貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)等是否相符。 （二）賒銷方式下，經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格審查有關(guān)單據(jù)的真實(shí)性和合理性，確保單據(jù)內(nèi)容符合貿(mào)易合 同要求。具體審查要點(diǎn)為 : 、合同金額、付款方式、付款日期、交貨時(shí)間等是否有明確規(guī)定。 — 10 — 商業(yè)發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)、質(zhì)量 /數(shù)量檢驗(yàn)證、出口報(bào)關(guān)單、蓋有海關(guān)驗(yàn)訖章的出口收匯核銷單等單據(jù)的原件或副本。如果申請(qǐng)人無(wú)法及時(shí)提供正本報(bào)關(guān)單，經(jīng)辦行應(yīng)了解其具體原因，并要求申請(qǐng)人提供報(bào)關(guān)單的傳真件和海關(guān) IC 卡，在當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)協(xié)助下，通過(guò)海關(guān)電子口岸查詢報(bào)關(guān)單電子底賬并打印，申請(qǐng)人蓋章確認(rèn)后留存。 申請(qǐng)人在取得正本關(guān)單后應(yīng)補(bǔ)交經(jīng)辦行。 、到期日以及申請(qǐng)人在我行的收匯賬戶信息。 ，申請(qǐng)人應(yīng)提供《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知（ Notice of Assignment）》（附件 6），并應(yīng)在出口商業(yè)發(fā)票上注明《債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款（ Assignment Clause）》（附件 7），隨出口全套單據(jù)向付款人寄出。隱蔽型轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)過(guò)一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部門核準(zhǔn)后辦理，此種情況下，我行應(yīng)將申請(qǐng)人提交的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知》（附件 6）留存，如賬款發(fā)生逾期或?qū)ξ倚胁焕闆r，應(yīng)及時(shí)向付款人出示并進(jìn)行催收。 5．進(jìn)出口合同不可包含有禁止或限制轉(zhuǎn)讓應(yīng)收 賬款債權(quán)的條款。 （三）申請(qǐng)人與付款人原則上不為關(guān)聯(lián)企業(yè)。 第二十一條 應(yīng)收賬款融資比例折算 為了更加準(zhǔn)確地對(duì)融資比例進(jìn)行折算，經(jīng)辦行應(yīng)如實(shí)填選《應(yīng)收賬款入池金額計(jì)算表》（附件 8）。折算率得出后，經(jīng)辦行可綜合申請(qǐng)人的各項(xiàng)實(shí)際情況對(duì)折算率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，上調(diào)幅度應(yīng)控制在 10%以內(nèi)，下調(diào)幅度不限。 AA級(jí)（ aa 級(jí) ） 、 AA 級(jí)（ aa+ — 11 — 級(jí) ） 以及 AA+級(jí)（ aaa 級(jí) ） 申請(qǐng)人應(yīng)收賬款折算比例最高不得超過(guò) 90%， A+級(jí)（ aa級(jí)）或以下申請(qǐng)人折算比例最高不得超過(guò) 80%，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可不受比例限制。 經(jīng)辦行應(yīng)將《應(yīng)收賬款入池金額計(jì) 算表》（附件 8）及《應(yīng)收賬款池融資額度變動(dòng)審核表》（附件 9）一并提交至經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人進(jìn)行審核。 第二十二條 設(shè)立與登記臺(tái)賬 經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)《應(yīng)收賬款池融資額度變動(dòng)審核表》（附件9）簽字同意后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)登記《應(yīng)收賬款池融資管理臺(tái)賬》（附件 10）。該《臺(tái)賬》的登記管理應(yīng)由經(jīng)營(yíng)部門專人負(fù)責(zé)，不得由客戶經(jīng)理兼任，且《臺(tái)賬》應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確記錄申請(qǐng)人入池應(yīng)收賬款的變動(dòng)情況。 第二十三條 單筆額度審批及支用 申請(qǐng)人在支用應(yīng)收賬款池額度時(shí)應(yīng)向我行提交《應(yīng)收賬款池融資額度支用申請(qǐng)書》（附件 11）以及對(duì)應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需要提供 的其他材料。 經(jīng)辦行應(yīng)在應(yīng)收賬款池額度
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