【文章內容簡介】 成本管理、盈虧分析、風險識別、趨勢判斷，對可疑現(xiàn)象深入分析，提出處置建議，向行長和董事長報告；做好對業(yè)務經(jīng)營、業(yè)務操作的督查；在本職范圍內，切實履行防范和處置風險責任，避免失職、瀆職和違規(guī)、違法。二、本行營業(yè)機構責任本行部門負責人為單位的風險防范與處置第一責任人，承擔經(jīng)營管理責任。營業(yè)機構的負責人責任：執(zhí)行本行領導、經(jīng)營班子的決議和決定，嚴格執(zhí)行國家經(jīng)濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經(jīng)營；嚴格按照有關法律法規(guī)和上級要求，規(guī)范各項內控制度和業(yè)務操作程序；檢查職工履行崗位職責與完成工作質量情況；分析報表、資料，主動防范風險，發(fā)現(xiàn)異常情況及時向上級和監(jiān)管機關報告；組織職工自主處置突發(fā)風險，消除風險隱患；確保報表和資料信息的真實性、準確性。職工處置風險責任：勤勉工作，遵紀守法，規(guī)范操作，熱忱服務，抵制違法，檢舉非法，忠誠事業(yè)，恪盡職守。第九條爭取黨政支持，防范化解和處置風險本行一旦出現(xiàn)自身不可抗拒于防范的風險，在自身積極應對風險的同時，即在出險的工作日或發(fā)案的第一時間報告監(jiān)管部門和隆昌黨政有關負責人。及時控制風險，避免事態(tài)擴展，發(fā)揮地方黨政在領導防范和處置風險方面的責任。本行積極配合有關部門防范和處置風險，維護社會穩(wěn)定；爭取黨政支持，打擊逃廢債，查處銀行案件，建立良好的社會信用環(huán)境，維護農(nóng)村金融秩序穩(wěn)定。第十條爭取監(jiān)管部門支持，防范和處置風險本行一旦出險，即在第一時間和營業(yè)工作日內報告銀行業(yè)監(jiān)管機構和中國人民銀行隆昌縣支行。爭取銀行業(yè)監(jiān)管部門和中國人民銀行幫助處置風險，預防風險擴散，防范區(qū)域性風險。配合監(jiān)管機構落實風險防范與處之責任：組織各職能部門按風險處置預案要求履行配合監(jiān)管機構的工作職責，按照監(jiān)管要求落實風險防范與處置的具體責任；配合依法開展的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，做好信息統(tǒng)計和風險評估；落實監(jiān)管對異常情況和風險隱患提出的預防性、警示性、處置性措施，并實施跟蹤匯報；接受監(jiān)管部門約見，采取具體的風險處置性措施，確保措施到位，整改到位；配合監(jiān)管機構查處違規(guī)違法經(jīng)營，懲處惡性競爭，維護金融秩序；配合監(jiān)管部門督促落實所有者、經(jīng)營者、管理者、負債者、責任人的責任，確保銀行的整改到位；配合監(jiān)管部門向地方黨政提供監(jiān)管數(shù)據(jù)及有關信息，對風險提出預警，共同主動處置風險，接受協(xié)調解決突發(fā)事件；配合懲治虛假信息，確保數(shù)據(jù)真實。第四章信息反饋第十一條本行主動建立有效的信息溝通機制，加強信息反饋和溝通，以確保及時研究和解決各種突發(fā)事件，排除風險隱患。第十二條信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報、報表、公文幾種形式。對突發(fā)事件采取及時電話通報、事后補充書面正式報告；對于一般信息和報表，主要采取電子文檔方式報送；非緊急性的請示、報告，通過日常公文程序處理。第十三條建立信息的“雙線”反饋機制。本行對突發(fā)事件、案件等重大風險，確保在8小時內電話報告直接監(jiān)管機關和中國人民銀行。對可能危及金融安全和社會穩(wěn)定的重大問題，立即報告當?shù)攸h政；配合隆昌縣監(jiān)管辦事處按照風險處置的意見，抓好落實，并將落實情況報告上級監(jiān)管機關。本行的風險緊急請示與應對爭取在兩個工作日內得到回復與應對，并作出進一步的風險防范和處置。在風險處置完畢的10個工作日，將事態(tài)與風險處置結果報監(jiān)管部門，抄送地方黨政有關方面。第五章附則第十四條本預案適用于防范和處置本行的風險。第十五條本預案由XXXXX銀行負責解釋和修改。第十六條本預案處文發(fā)之日起生效。第四篇：防范和化解風險預案1隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責任公司防范和化解風險預案第一章 總則第一條為防范和化解西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責任公司（以下簡稱本行）風險，落實有關崗位和人員的責任，促進本行平穩(wěn)運行與健康發(fā)展，改進和加強本行對“三農(nóng)”、對社區(qū)的服務，維護正常秩序和日常平安，特制定本預案。第二條防范和化解本行風險，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時有條件調劑自己緩解臨時支付風險；當?shù)卣婪ü芾?。組織有關部門防范和處臵風險；業(yè)務監(jiān)管機關承擔監(jiān)管責任，適時予以有代價的政策扶持”的思路，落實好各方責任。第三條防范和化解本行風險，實行董事長負責制，分別制定并落實正常的持續(xù)性發(fā)展措施、治理性的整改與救助措施或處臵性的整頓與后備退出措施。第二章 風險類別與防范處臵措施第四條本行經(jīng)營管理中的風險按照成因與表現(xiàn)形式，主要劃分為以下種類：隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行一、支付風險，也稱流動性風險。指本行因資產(chǎn)流動性不足或其他突發(fā)事件而導致不能正常對外支付，導致銀行信譽受損，并可能引發(fā)擠兌**，危及區(qū)域內金融平穩(wěn)運行。二、操作風險。本行由于內部控制失效及法人治理結構不完善，導致業(yè)務操作中出現(xiàn)越權、失誤、帳外經(jīng)營等種種違規(guī)甚至違法現(xiàn)象，使本行蒙受損失。三、道德風險。指因主要負責人或員工在經(jīng)營管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉移資產(chǎn)、內外勾結等惡意經(jīng)營行為給本行造成損失的風險。四、市場風險。由于市場波動和變化，本行資產(chǎn)業(yè)務可能面臨損失的危險。五、信貸風險。因借款人或交易對方未能履行償債責任而面臨的風險。第五條 支付風險的防范與化解一、本行經(jīng)營班子嚴格頭寸管理，做好對定期存款到期日統(tǒng)計分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風險處臵預案；嚴格執(zhí)行資產(chǎn)負債比例指標管理，認真分析業(yè)務變化情況與發(fā)展趨勢，促使資產(chǎn)與負債總量均衡、結構對稱、比例合理，保證自身經(jīng)營的效益性、安全性、流動性；一旦出現(xiàn)支付困難，應立即啟動支付風險處臵預案，落實自救措施，同時向當?shù)卣捅O(jiān)管機構報告。二、本行監(jiān)事要切實發(fā)揮職能作用，加強對本行支付能力的隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行監(jiān)控指導和監(jiān)督其保持合理的資產(chǎn)流動性。三、內審崗位必須加強對本行的非現(xiàn)場監(jiān)管，重點強化對支付能力的監(jiān)控。建立并落實支付風險預警報告制度，隨時匡算備付率，未達到法定備付率規(guī)定的要及時向直接監(jiān)管機構上報支付預警報告，監(jiān)管機構應及時提出處臵意見