【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 要及時(shí)歸入會(huì)計(jì)檔案，按照有關(guān)規(guī)定妥善保管客戶身份資料；在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。第五章 大額交易和可疑交易業(yè)務(wù)的報(bào)告第十五條 以下交易特征屬大額標(biāo)準(zhǔn)：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易；累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外；第十六條 可疑交易具有以下特征：（一）10個(gè)工作日內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出；（二）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；（三）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；（四）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；（五）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì),業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；（六）相同收付人之間10個(gè)工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；（七）長(zhǎng)期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用,且10個(gè)工作日內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（八）10個(gè)工作日內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；（九）存取現(xiàn)金的數(shù)額,頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；（十）與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多,10個(gè)工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；（十一）頻繁開(kāi)戶、銷戶、且銷戶前發(fā)生大量資金收付；（十二）有意化整為零,逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；（十三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其它可疑交易行為；（十四）各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其它可疑交易行為；（十五）其他符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條的可疑交易行為。第六章 紀(jì)律和處罰第十七條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)相關(guān)人員應(yīng)簽訂反洗錢(qián)責(zé)任狀，除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個(gè)人泄露反洗錢(qián)工作信息。違反規(guī)定泄露反洗錢(qián)工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。構(gòu)成犯罪的,移交司法部門(mén)。第十八條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。逾期不改的,給予分管領(lǐng)導(dǎo),營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員紀(jì)律處分。（一）未執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個(gè)人憑虛假資料開(kāi)立賬戶的；（二）未要求存款人按規(guī)定填寫(xiě)《開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；（三）未按檔案管理要求保管會(huì)計(jì)檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；（四）未執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定致使大額和可疑交易漏報(bào)的。第七章 附則第十九條 本操作規(guī)程用語(yǔ)的含義如下：（一）“以上”,“以下”均包括本數(shù)；（二）“頻繁”系指每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生并持續(xù)3天以上；（三）“大量”指接近上述規(guī)定的大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的金額。第二十條 本制度由內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十一條 本制度自發(fā)文之日起實(shí)施。第三篇：建立銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的研究建立銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的研究建立銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的研究長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)人對(duì)“洗錢(qián)”一詞很陌生，認(rèn)為離我們很遙遠(yuǎn)。但有調(diào)查表明，近年來(lái)我國(guó)“洗錢(qián)”活動(dòng)日益增多，涉及的洗錢(qián)數(shù)額也在不斷上升。統(tǒng)計(jì)顯示：我國(guó)國(guó)際收支“誤差和遺漏”項(xiàng)中每年皆有幾百億美元，近年來(lái)之和已有數(shù)千億美元。這其中洗錢(qián)所導(dǎo)致的資金外流的數(shù)額占有相當(dāng)比重。原因是：首先，毒品犯罪、走私犯罪和黑社會(huì)性質(zhì)的有組織犯罪使“黑錢(qián)”源源不斷。其次，貪污腐敗分子利用各種渠道“洗錢(qián)”的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。第三，境外大量“黑錢(qián)”以各種方式進(jìn)入中國(guó)漂洗絕非鮮見(jiàn)。第四，國(guó)內(nèi)大量“黑錢(qián)”流出境外呈愈演愈烈之勢(shì)。洗錢(qián)作為一個(gè)法律概念最早正式出現(xiàn)在1988年12月19日《聯(lián)合國(guó)反對(duì)非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里。該公約把洗錢(qián)定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣(mài)、運(yùn)輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財(cái)產(chǎn)的來(lái)源，而將該財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移。”巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)從金融角度將洗錢(qián)定義為：“銀行或其他金融機(jī)構(gòu)可能無(wú)意間被利用為犯罪資金的轉(zhuǎn)移或存儲(chǔ)中介。犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)帳戶向另一帳戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來(lái)源和受益所有權(quán)關(guān)系?；蛘呃媒鹑谙到y(tǒng)提供的安全保管服務(wù)存放款項(xiàng)?！?000年10月，加拿大皇家騎警和美國(guó)海關(guān)在加拿大溫哥華共同主辦召開(kāi)了“太平洋周邊地區(qū)打擊洗錢(qián)及金融犯罪會(huì)議”。該次會(huì)議上對(duì)于什么是洗錢(qián)這一問(wèn)題，表現(xiàn)出以下趨向，即把洗錢(qián)犯罪涉及的非法所得來(lái)源不斷擴(kuò)大，并且從把犯罪收益洗為合法收入這一模式擴(kuò)大到：把合法資金洗成黑錢(qián)以用于非法用途，如把銀行貸款通過(guò)洗錢(qián)變?yōu)槟橙嗽谫€場(chǎng)的資金(即所謂白錢(qián)洗黑)。把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國(guó)有資產(chǎn)通過(guò)洗錢(qián)轉(zhuǎn)移到個(gè)人帳戶以達(dá)到侵占的目的(即洗錢(qián)本身就成為犯罪過(guò)程)。把非法收入通過(guò)洗錢(qián)合法化，如企業(yè)把偷漏稅款通過(guò)洗錢(qián)轉(zhuǎn)移到境外(即所謂黑錢(qián)洗白)。在我國(guó)，洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為近年來(lái)，國(guó)內(nèi)貪污腐敗公職人員洗錢(qián)不斷發(fā)生，這類洗錢(qián)犯罪的案例和數(shù)額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了黑社會(huì)組織。貪官們通過(guò)各種途徑給自己貪污受賄的黑錢(qián)披上合法收入的外衣。之后，不僅可以公開(kāi)揮霍和享受這些非法所得，還可用來(lái)投資和進(jìn)行再增值。其洗錢(qián)的發(fā)展速度已超過(guò)了傳統(tǒng)的洗錢(qián)。據(jù)對(duì)廣西成克杰貪污案件的報(bào)道，成克杰就是通過(guò)香港的渠道洗錢(qián)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)千萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)的非法侵占。一些公職人員貪污受賄后，自己“下海”或通過(guò)親屬“下?！鞭k公司或炒股，以掩蓋不正常暴富的原因?；蚺c企業(yè)勾結(jié)，將非法收入轉(zhuǎn)成企業(yè)帳戶上的“合法”收入，實(shí)現(xiàn)對(duì)“臟錢(qián)”的清洗。、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金是洗錢(qián)的重要渠道經(jīng)手大額現(xiàn)金是洗錢(qián)犯罪的一個(gè)突出特征。對(duì)犯罪分子來(lái)說(shuō)，用不具有個(gè)人特殊標(biāo)記、無(wú)法追索交易痕跡的現(xiàn)金漂洗非法所得，可以在實(shí)現(xiàn)財(cái)富占有的同時(shí)掩蓋犯罪事實(shí)，因此被不法分子視為洗錢(qián)的便利渠道。在國(guó)外，現(xiàn)金的使用受到嚴(yán)格的限制，如在美國(guó)，大面額現(xiàn)鈔基本不在國(guó)內(nèi)的零售渠道流通，涉及大額交易的大宗購(gòu)買(mǎi)或大額消費(fèi)多采用信用卡結(jié)算。在我國(guó)，雖然中國(guó)人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結(jié)算方式，但目前現(xiàn)金結(jié)算還是個(gè)人消費(fèi)使用最多的結(jié)算方式。而且，我國(guó)的結(jié)算制度主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，從而使得存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金成了洗錢(qián)的重要渠道之一。使用票據(jù)結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算是結(jié)算發(fā)展的趨勢(shì)。我國(guó)目前企業(yè)間除小額零星收支采用現(xiàn)金結(jié)算外，其他一律采用票據(jù)和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。由于注冊(cè)各類企業(yè)并且開(kāi)立銀行帳戶非常容易，有些專門(mén)為轉(zhuǎn)移資金而成立的公司或開(kāi)立的帳戶屢見(jiàn)不鮮。在現(xiàn)金使用愈來(lái)愈受限制的將來(lái)，通過(guò)銀行的支付結(jié)算系統(tǒng)短期內(nèi)轉(zhuǎn)移巨額資金并使之從形式上合法化，無(wú)疑是洗錢(qián)分子的首要選擇。這就是說(shuō)，通過(guò)行的支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)在我國(guó)應(yīng)引起重視。三、商業(yè)銀行進(jìn)行反洗錢(qián)的對(duì)策由于反洗錢(qián)工作使金融機(jī)構(gòu)面臨著實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、滿足客戶要求與履行義務(wù)之間的復(fù)雜關(guān)系，使得金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行反洗錢(qián)時(shí)有一定的困難。為解決這種困難，切實(shí)可行的辦法有二：其一，按照國(guó)內(nèi)現(xiàn)行法律的要求和金融機(jī)構(gòu)普遍的反洗錢(qián)水平，進(jìn)行反洗錢(qián)工作。具體地講，就是掌握我國(guó)刑法對(duì)洗錢(qián)罪的界定，對(duì)洗錢(qián)罪中涉及的行為高度重視、嚴(yán)加防范。按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《關(guān)于居民、非居民個(gè)人大額外幣現(xiàn)鈔存取有關(guān)問(wèn)題的通知》、《關(guān)于提高境內(nèi)居民因私兌換標(biāo)準(zhǔn)的通知》、《信用卡管理辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《銀行賬戶管理辦法》等規(guī)定，進(jìn)行反洗錢(qián)工作。有學(xué)者認(rèn)為我國(guó)的反洗錢(qián)工作實(shí)際上已有一系列制度，如根據(jù)中國(guó)人民銀行1994年發(fā)布的《銀行賬戶管理辦法》規(guī)定的基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶規(guī)定了識(shí)別客戶身份的不同要求，就是我國(guó)的KYC制度。但將上述制度稱為有反洗錢(qián)意味的工作制度似乎更為合適，因?yàn)檫@些制度制定之初并不是針對(duì)反洗錢(qián)而設(shè)立的，而且從內(nèi)容上也與其他國(guó)家的反洗錢(qián)制度有差距，比如，《銀行賬戶管理辦法》中規(guī)定的客戶身份識(shí)別方法是提供要求的各種證明文件，但結(jié)合其他銀行的做法、了解交易背景、親自拜訪客戶等都是識(shí)別客戶身份的必要、有效方式。而根據(jù)各國(guó)的立法實(shí)踐，交易報(bào)告制度往往對(duì)不同的業(yè)務(wù)有不同的規(guī)定，有些不同是報(bào)告的條件，有些是報(bào)告的程序等，與此相比，我國(guó)的交易報(bào)告制度還是不夠完善的。其二，掌握國(guó)際上對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)的要求和做法。這是更為有效的方法，為適應(yīng)全球重視反洗錢(qián)的趨勢(shì)及增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力和商譽(yù)的需要，要加大自身反洗錢(qián)的力度，而其中成本較低而又較為有效的方式自然是按照國(guó)際上普遍的對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的要求決定自己的制度。國(guó)際上對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的要求，如《聯(lián)合國(guó)禁止洗錢(qián)法律范本》(1995年4月)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合(援助)反洗錢(qián)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，具體義務(wù)包括：于業(yè)務(wù)結(jié)束后，在不短于五年的期間內(nèi)保存交易記錄。金融機(jī)構(gòu)的官員或雇員對(duì)有理由相信洗錢(qián)活動(dòng)正在、已經(jīng)或?qū)⒁M(jìn)行時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告交易人的身份、交易本身及其他情況。遵守監(jiān)管當(dāng)局的指示。接收監(jiān)管當(dāng)局的檢查、詢問(wèn)等。遵守監(jiān)管當(dāng)局的指導(dǎo)準(zhǔn)則和培訓(xùn)要求。這些規(guī)定對(duì)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)工作有相當(dāng)?shù)膮⒖純r(jià)值，如制定反洗錢(qián)政策時(shí)應(yīng)包括的內(nèi)容、金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián) 工作中應(yīng)當(dāng)遵循的要求及應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)及其他由此衍生出的內(nèi)容等。一套有效的反洗錢(qián)機(jī)制應(yīng)當(dāng)包括：識(shí)別客戶身份的制度、交易報(bào)告制度、可疑交易報(bào)告、記錄的保存、反洗錢(qián)的內(nèi)部控制機(jī)制、對(duì)員工的教育與培訓(xùn)制度。這里主要對(duì)可疑交易報(bào)告制度進(jìn)行分析。首先，制度應(yīng)對(duì)可疑交易的線索作出規(guī)定。目前，我國(guó)在這方面已有相應(yīng)的規(guī)定。其次，制度應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告的機(jī)構(gòu)加以明確?？梢山灰椎膱?bào)告應(yīng)當(dāng)包括：對(duì)本級(jí)行的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)的報(bào)告，對(duì)上級(jí)行的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)的報(bào)告、對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的報(bào)告和對(duì)司法機(jī)關(guān)的報(bào)告，向哪一級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告應(yīng)取決于可疑行為的性質(zhì)和發(fā)現(xiàn)可疑行為的金融機(jī)構(gòu)的地位。再次，制度應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告的處理規(guī)定具有可操作性的程序。與報(bào)告的機(jī)構(gòu)相對(duì)應(yīng)，處理報(bào)告的機(jī)構(gòu)分別是本級(jí)行的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)、上級(jí)行的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局和司法機(jī)關(guān)。處理的程序應(yīng)當(dāng)包括對(duì)報(bào)告分析的程度和對(duì)報(bào)告處理的程序，程序涉及的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于接收?qǐng)?bào)告的人員，處理報(bào)告的時(shí)間限制，處理情況的書(shū)面記錄或報(bào)告以及處理的標(biāo)準(zhǔn)和原則等。強(qiáng)化員工的反洗錢(qián)培訓(xùn)對(duì)銀行的反洗錢(qián)王作至關(guān)重要，比如客戶身份識(shí)別制度只有在銀行內(nèi)部各部門(mén)及其員工的落實(shí)行動(dòng)中才能實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，特別是在一些由銀行員工根據(jù)授權(quán)完成的客戶身份識(shí)別工作的情形下，員工在KYC制度中格外重要。通過(guò)培訓(xùn)和管理，使金融機(jī)構(gòu)的員工對(duì)洗錢(qián)行為有足夠的警惕，并通過(guò)適當(dāng)?shù)膱?bào)告制度加強(qiáng)KYC制度與反洗錢(qián)的其他環(huán)節(jié)的聯(lián)系，如建立對(duì)客戶信息變動(dòng)的及時(shí)監(jiān)控的程序以及銀行員工對(duì)上級(jí)的報(bào)告程序、銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的報(bào)告程序間的連貫性和諧調(diào)性等。對(duì)于反洗錢(qián)培訓(xùn)，應(yīng)注意以下兩個(gè)方面：第一，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面并具可操作性。鑒于我行反洗錢(qián)工作的實(shí)際情況，應(yīng)當(dāng)加快建立反洗錢(qián)的程序手冊(cè)，使員工更易于進(jìn)行反洗錢(qián)操作，并使反洗錢(qián)操作規(guī)范化、高效化。而對(duì)于程序的設(shè)定，一是應(yīng)當(dāng)由各業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)自身的業(yè)務(wù)程序有準(zhǔn)確清楚的描述，并明確本業(yè)務(wù)程序中可能包含的洗錢(qián)隱患環(huán)節(jié)。二是由業(yè)務(wù)部門(mén)分別和反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)對(duì)本部門(mén)的程序內(nèi)容進(jìn)行研究分析，確定本部門(mén)的程序手冊(cè)。三是由反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)匯總各部門(mén)的程序，再與所有的業(yè)務(wù)部門(mén)商討，確定統(tǒng)一的反洗錢(qián)程序手冊(cè)。在制定程序手冊(cè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能的與反洗錢(qián)水平較高的金融機(jī)構(gòu)交流。第二，培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)全面。我行的培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)針對(duì)不同員工的要求，制定層次不同的反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，如對(duì)一線員工側(cè)重于識(shí)別客戶及交易、可疑交易的報(bào)告的培訓(xùn)。對(duì)所有員工進(jìn)行的反洗錢(qián)基本內(nèi)容、規(guī)章制度的定期或不定期培訓(xùn)。對(duì)反洗錢(qián)關(guān)鍵崗位員工進(jìn)行的更加深入、全面的反洗錢(qián)培訓(xùn)等。同時(shí)，設(shè)置不同層次的反洗錢(qián)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和人員。不同層次的反洗錢(qián)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是與各行級(jí)別相適應(yīng)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，培訓(xùn)人員應(yīng)當(dāng)包括主要進(jìn)行內(nèi)部組織聯(lián)絡(luò)的人員、主要負(fù)責(zé)培訓(xùn)內(nèi)容的人員和其他人員等。信息在反洗錢(qián)工作中至關(guān)重要，反洗錢(qián)的信息交流應(yīng)當(dāng)包括：銀行內(nèi)部的信息交流，銀行之間的信息交流，銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的信息交流。銀行內(nèi)部的信息交流機(jī)制，如花旗銀行的反洗錢(qián)手冊(cè)中曾提到銀行內(nèi)部的信息交流，主要是通過(guò)銀行內(nèi)部對(duì)客戶信息的共享，減少不同分支機(jī)構(gòu)、不同部門(mén)之間重新獲取客戶信息的成本，同時(shí)也使內(nèi)部判斷交易是否是可疑交易更加準(zhǔn)確。可見(jiàn)，由于這類信息交流是銀行信息網(wǎng)絡(luò)所具有的功能，因此，建立這樣的信息交流并非難事，但有些因素需要注意，如：一是要強(qiáng)調(diào)信息的性質(zhì)和內(nèi)容。二是根據(jù)實(shí)際，銀行可以建立自己的反洗錢(qián)信息機(jī)構(gòu)，該信息機(jī)構(gòu)的形式可以是多層次的信息傳輸機(jī)構(gòu)，也可以是單一的網(wǎng)絡(luò)信息中心。至于銀行之間的信息交流機(jī)制，其必要性在于反洗錢(qián)的國(guó)際合作的日益加強(qiáng)，這種國(guó)際合作使國(guó)內(nèi)銀行間要加強(qiáng)信息流以適應(yīng)與其他國(guó)家合作的趨勢(shì)，使不同國(guó)家的銀行間需要通過(guò)信息交流實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)的國(guó)際合作。銀行間信息的交流可以通過(guò)銀行間自發(fā)設(shè)立的信息中心進(jìn)行，也可以通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的信息中心進(jìn)行，前者基于自愿，后者則具有強(qiáng)制色彩，采取何種形式應(yīng)取決于一國(guó)的客觀實(shí)際和金融機(jī)構(gòu)的意愿。銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的信息交流機(jī)制，與前兩類信息交流機(jī)制