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正文內(nèi)容

我國農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題與對策5篇(編輯修改稿)

2024-11-16 22:21 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 需要因地制宜,鼓勵試點。從當前來說,我們應當著力抓好以下工作。(一)加大對“三農(nóng)”支持的力度。這應當成為推進新農(nóng)村建設、構(gòu)建和諧社會的主要內(nèi)容。它既包括通過加大對“三農(nóng)”的支持力度,積極破解民生性金融難題,滿足廣大農(nóng)民基本的生活和生產(chǎn)需要,也包括加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的財政和金融支持,保護農(nóng)民生產(chǎn)積極性,穩(wěn)定農(nóng)業(yè)發(fā)展,促進農(nóng)民增收,維護農(nóng)村穩(wěn)定。利用政策扶持推進農(nóng)村金融改革,對農(nóng)村金融組織要執(zhí)行有差別的監(jiān)管政策。通過財政補貼、擔?;蚨愂諟p免等措施促使金融機構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸投入,實行支持農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的稅收政策,引導金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營。(二)加快建立“三農(nóng)”金融服務的補償機制。鑒于農(nóng)村金融市場具有分散、分割和高風險特征,而相應補償機制的缺乏,導致追求利潤最大化的金融機構(gòu)缺乏發(fā)放涉農(nóng)貸款的積極性。因此,構(gòu)建補償機制十分必要,建議對“三農(nóng)”金融服務給予普惠制政策支持,如直接按涉農(nóng)貸款總額給予相關(guān)金融機構(gòu)一定的財政補貼,農(nóng)業(yè)貸款占一定比例的商業(yè)性金融機構(gòu)可以在稅收方面享受優(yōu)惠等。與此同時,要研究完善農(nóng)業(yè)保險的政策支持體系,在完善農(nóng)業(yè)保險制度的基礎上,研究推動中央財政支持下的農(nóng)業(yè)巨災風險分散機制,完善巨災財政補貼機制,農(nóng)業(yè)再保險體系、第三方擔保機構(gòu)等農(nóng)業(yè)政策性保險體系,分擔商業(yè)性金融的風險。(三)完善農(nóng)村信貸模式和擔保業(yè)務模式。農(nóng)村金融需求多元化已經(jīng)成為農(nóng)村金融需求的顯著特征。因此,農(nóng)村金融供給要有的放矢。應在繼續(xù)大力推廣農(nóng)產(chǎn)小額信貸和農(nóng)戶擔保貸款模式的情況下,加大農(nóng)村信貸模式的創(chuàng)新力度。積極開發(fā)適合農(nóng)村經(jīng)濟特點的信貸模式。如“公司十農(nóng)戶”、“公司+中介組織+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)市場+農(nóng)產(chǎn)”等促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸模式,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的輻射拉動作用,推進優(yōu)質(zhì)高效特色農(nóng)業(yè)加快發(fā)展。又如,如何創(chuàng)新貸款擔保方式,擴大有效擔保的范圍加快林權(quán)抵押、存單質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)抵押、農(nóng)產(chǎn)品抵押等新型質(zhì)押、貸押方式的探索試點和推廣,提高農(nóng)村金融需求滿足率。(四)充分利用民間資本推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)建設。要進一步大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司、農(nóng)戶互助信用社等新型農(nóng)村金融組織。這樣,既有利于緩解農(nóng)村金融服務不足的矛盾,提高農(nóng)村金融服務覆蓋率,改進農(nóng)村金融市場競爭狀況,也有利于發(fā)揮各方參與金融的積極性。當然,這些機構(gòu)一定要鼓勵其設在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、服務三農(nóng)。(五)鼓勵金融機構(gòu)向農(nóng)戶設立機構(gòu),延伸服務。要積極創(chuàng)造條件、制訂政策、鼓勵中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和其他金融機構(gòu)在完善縣域機構(gòu)網(wǎng)點的同時,積極向鄉(xiāng)鎮(zhèn)乃至村設立有形或無形的金融服務網(wǎng)點,延伸金融服務的廣度和深度,形成更加完善的農(nóng)村金融服務網(wǎng)絡和體系,以強大的金融力量撬動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。(六)建立多管齊下的農(nóng)村資金回籠激勵機制。農(nóng)村資金外流一直是“三農(nóng)”發(fā)展的瓶頸,構(gòu)建資金回流有效機制,這是保障對“三農(nóng)”實施必要的扶持和保護的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。應著力做好:一是建立資金回流農(nóng)村的財政投入機制,不僅要增加財政支農(nóng)資金總量,而且要提高財政支農(nóng)資金在總支出的比重,形成國家支農(nóng)資金穩(wěn)定增長的機制,加大對農(nóng)村地區(qū)的“輸血力度”。二是建立資金回流農(nóng)村的杠桿激勵機制,即綜合利用稅收、利率、存款準備率等優(yōu)惠政策引導商業(yè)金融機構(gòu)進入農(nóng)村金融市場。如對涉貸款比例較高的農(nóng)村金融機構(gòu)制定更為優(yōu)惠的存款準備金政策,更為靈活的利率政策,增加貸款等。三是鼓勵各政策性、商業(yè)性、合作性金融機構(gòu)優(yōu)化資金配臵機制,做大、做多、做強農(nóng)村金融服務。(七)發(fā)展多種類型的農(nóng)村金融機構(gòu),完善農(nóng)村金融服務體系。引導金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和前景,盡可能地發(fā)展多層次的網(wǎng)點。規(guī)范和引導民間金融,適當發(fā)展農(nóng)村互助性金融組織和互助性擔保組織,逐步完善農(nóng)村金融組織體系。(八)繼續(xù)推動和不斷深化農(nóng)村信用社改革,加強其合作金融功能。積極拓寬農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)渠道,加大對個體工商戶、私營企業(yè)和涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)的支持力度。大力開展和開發(fā)農(nóng)村信用社的中間業(yè)務,提高盈利水平。對農(nóng)村信用社進行股份制改造。(九)加速推進農(nóng)業(yè)擔保和保險業(yè)務,分散和降低農(nóng)業(yè)風險。適當降低擔保機構(gòu)設立門檻,鼓勵多渠道籌集資金。加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場,開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨新品種,鼓勵農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進入期貨市場開展套期保值業(yè)務。進一步完善農(nóng)村地區(qū)的信貸市場、保險市場、期貨市場,建立功能完備、分工合作、競爭適度的農(nóng)村金融市場體系。(十)建立農(nóng)村利率定價機制,降低農(nóng)民貸款成本。制定符合農(nóng)村信貸資金供求特點的利率管理政策,對農(nóng)戶小額信用貸款等支農(nóng)貸款要實行優(yōu)惠利率,以減輕農(nóng)民的負擔,增加農(nóng)民收益。建立科學、合理的貸款利率定價機制。增加與農(nóng)民生產(chǎn)、生活密切相關(guān)的優(yōu)惠貸款利率,以降低農(nóng)村居民特別是偏遠落后地區(qū)農(nóng)村居民的融資成本??傊r(nóng)村金融作為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中最為重要的資本要素配臵制度,在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用越來越明顯。盡管目前我國農(nóng)村金融服務的整體水平不高,農(nóng)村金融體系存在一定的缺陷和問題,但是,通過中央政府、地方政府、企業(yè)和農(nóng)民自身各方面的調(diào)整,農(nóng)村金融體系一定會逐步完善與健全,將會為我國農(nóng)村經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展起到積極的推動作用。、第三篇:農(nóng)村金融服務體系問題與對策探討摘要:鑒于農(nóng)村金融服務時促進農(nóng)民增收,推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設的重要意義,本文在分析農(nóng)村金融服務體系存在的問題基礎上,提出了改善農(nóng)村金融服務體系的一些設想。關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融服務 問題 政策建議一、農(nóng)村金融服務體系發(fā)展現(xiàn)狀與問題農(nóng)村金融作為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的推動器,多年來,為支持農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村發(fā)展做出了貢獻。目前。農(nóng)村金融服務正向縱深探索推進,農(nóng)村多元化、多層次服務需求的滿足度逐步提高,支農(nóng)服務力度明顯加大。2008年末。%,%。其中,%。盡管取得了一定的發(fā)展。但是還存在著一些亟待解決的問題。(一)農(nóng)村金融供給總量穩(wěn)步增加,但仍然存在供給缺口近年來,農(nóng)村金融機構(gòu)在金融供給總量上穩(wěn)步增加,但與增長勢頭強勁的農(nóng)村金融需求相比。仍然存在供給缺口。目前,政策性金融機構(gòu)中只有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與“三農(nóng)”有一定的聯(lián)系,其目標是支持整個農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)業(yè)技術(shù)進步,保證國家農(nóng)副產(chǎn)品收購。體現(xiàn)并實施國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策。2008年末,該行共有機構(gòu)2152個,%。由于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務面窄。功能單一。在實踐中。其支農(nóng)職能沒有充分發(fā)揮,更多的是充當從事糧棉油收購貸款的銀行角色。無法滿足農(nóng)村市場經(jīng)濟的發(fā)展要求。農(nóng)業(yè)銀行撤并分支機構(gòu),農(nóng)村業(yè)務萎縮,支農(nóng)作用大大下降。首先。為應對日益加劇的競爭,農(nóng)業(yè)銀行推行集約化經(jīng)營和商業(yè)化運作。將大量的無盈利或微利的基層分支機構(gòu)撤出農(nóng)村地區(qū),全力加強城市布局。從而使農(nóng)村業(yè)務趨向萎縮。其次,農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營策略轉(zhuǎn)變,基本放棄收益低、風險大的涉農(nóng)貸款,反而將從農(nóng)村吸存的資金投入城市中收益高、見效快的項目,造成農(nóng)村資金的外流,嚴重影響了支農(nóng)作用。農(nóng)村信用社主要定位于為農(nóng)戶服務,是支持新農(nóng)村建設的主力軍,自2003年啟動以管理體制和產(chǎn)權(quán)改革為重點的新一輪改革以來,其服務能力和支農(nóng)水平得到了不斷的提高。截至2008年末,農(nóng)村合作金融機構(gòu)共有法人機構(gòu)5100多家。,%:農(nóng)戶貸款13萬億元,占全國農(nóng)戶貸款的86%。但是目前來講。由于其自身問題較多嚴重限制了支農(nóng)能力。,難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求。農(nóng)村信用社主要是吸存農(nóng)村地區(qū)的資金,又由于在和商行、郵儲競爭吸收存款方面處于不利地位,導致農(nóng)村信用社的資金來源匱乏。,還存在不確定性。目前,農(nóng)村信用社管理和風險責任已順利移交省級政府承擔,除北京、上海、重慶、寧夏成立農(nóng)商行,天津成立農(nóng)合行外,全國其他各省份都成立了省聯(lián)社,作為政府的管理平臺。但是深化改革工作只是取得了階段性成果,未完全完成,未來還需要繼續(xù)加大改革力度。完善規(guī)章制度。健全經(jīng)營管理。郵政儲蓄銀行成立時間尚短,人才、經(jīng)營能力方面的欠缺使其支農(nóng)能力大打折扣。郵政儲蓄銀行于2007年3月掛牌成立,到2008年末,,涉農(nóng)貸款余額92億元。由于其具有無歷史包袱。網(wǎng)絡強大,資金充沛等明顯優(yōu)勢,必會在農(nóng)村金融服務體系中占據(jù)重要的地位,為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮重要的作用。但是,由于它缺乏經(jīng)營銀行業(yè)務、風險控制方面的經(jīng)驗,缺少有經(jīng)驗的經(jīng)營管理人才,限制了其支農(nóng)能力。其他金融機構(gòu)市場份額較小,影響甚微。農(nóng)村地區(qū)的其他金融機構(gòu)主要包括保險機構(gòu)、證券機構(gòu)和信托機構(gòu)、非正規(guī)金融機構(gòu)等。(二)農(nóng)村金融產(chǎn)品種類較少,難以滿足農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)日益多樣化的金融需求一是信貸品種不多,且在貸款額度、期限、利率等方面規(guī)定仍然過嚴,難以適應新形勢下不同類別的經(jīng)濟主體多元化需求。二是中間業(yè)務產(chǎn)品服務較少,城市中普遍使用的信用卡、票據(jù)業(yè)務在農(nóng)村很少運用,至于投資顧問、金融咨詢、評估、項目理財、網(wǎng)上銀行等業(yè)務則更為缺乏。三是證券、信托、基金等投資銀行業(yè)務,還有保險基本屬于空白,如何使農(nóng)村群眾充分享受到先進的金融產(chǎn)品和金融工具帶來的方便和實惠,是當前農(nóng)村金融體系所要解決的問題之一。(三)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不佳,加劇農(nóng)村金融風險表現(xiàn)在:,造成了執(zhí)法效率低下、司法執(zhí)行難、執(zhí)行周期長,并且缺乏違信處罰機制,對脫逃債務人的處罰難以落到實處,導致債權(quán)人的合法權(quán)益受到侵害,磋商農(nóng)村機構(gòu)的服務熱情受到打擊。一方面農(nóng)民缺乏信用意識:另一方面農(nóng)村信用咨詢體系建設落后。農(nóng)村金融服務體系中缺少能提供信用擔保服務的機構(gòu),缺乏風險補償機制,并且有部分中介服務極不規(guī)范,提供虛假資信證明,甚至協(xié)同貸款欺詐,嚴重破壞了農(nóng)村金融的中介環(huán)境。各種生產(chǎn)要素包括林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、房屋產(chǎn)權(quán)等難以市場化。不利于金融機構(gòu)抵押貸款的發(fā)放,不利于激發(fā)廣大農(nóng)民的投資欲望,不利于吸引工商資本投資農(nóng)業(yè),不利于新農(nóng)村建設的進行。二、農(nóng)村金融服務體系發(fā)展的政策建議金融是經(jīng)濟的命脈,社會主義新農(nóng)村建設需要大量資金投入,離不開金融的支持。2008年中央一號文件明確指出:“加快農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新。”2009年中央一號文件再次強調(diào):“增強農(nóng)村金融服務能力?!币虼耍仨毤涌燹r(nóng)村金融體制改革,創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品,增強農(nóng)村金融服務功能,改善農(nóng)村金融環(huán)境,推進社會主義新農(nóng)村建設又好又快發(fā)展。(一)構(gòu)建與農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展相適應的農(nóng)村金融服務體系我國農(nóng)村金融機構(gòu)體系改革的方向應該是一個有效率的競爭型、多樣化的農(nóng)村金融機構(gòu)體系。即構(gòu)建以政策性金融為基礎,商業(yè)性金融為支柱,農(nóng)村合作金融為主力軍。多種所有制形式的金融組織為補充,農(nóng)業(yè)保險為后盾的農(nóng)村金融服務體系。第一,加大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持“三農(nóng)”的力度。建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度,必須要研究農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行如何更好地發(fā)揮政策性金融的支農(nóng)作用,支持農(nóng)村基礎建設。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要按照現(xiàn)代銀行的運作要求,根據(jù)區(qū)域和業(yè)務發(fā)展的要求合理布局分支機構(gòu)。在做好國家糧棉油收購和專項儲備貸款的同時,拓寬其業(yè)務范圍:發(fā)展農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)業(yè)科技推廣、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設等政策性金融業(yè)務。逐步將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)重點由農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域,增強農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。第二,推進農(nóng)業(yè)銀行改革。建立現(xiàn)代農(nóng)村金
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