【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 辦法規(guī)定的，本行有權(quán)停用該用戶，并視情節(jié)輕重給予行政處罰。第八章 附則第三十一條 本辦法自系統(tǒng)開(kāi)通之日起執(zhí)行。第三篇：征信業(yè)務(wù)管理辦法XX征信業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為了規(guī)范本公司征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的要求，制定本管理辦法。第二條 本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指本公司通過(guò)征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢企業(yè)和個(gè)人的信用信息，根據(jù)日常業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際情況，采集、整理、保存、加工企業(yè)和個(gè)人的信貸信息，并將上述信息提供至征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的活動(dòng)。第三條 本公司從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。第二章 各部門職責(zé)第四條 各部門在征信業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法相關(guān)規(guī)定，開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，各部門的主要職責(zé)：（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋本公司征信業(yè)務(wù)管理辦法，并做好信息保密。（二）公司金融部負(fù)責(zé)采集、提供公司金融業(yè)務(wù)中的企業(yè)信息，及受理被查詢企業(yè)提出的異議，并保留查詢授權(quán)書(shū)和相關(guān)查詢記錄檔案。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)查詢企業(yè)信用報(bào)告，監(jiān)控相關(guān)人員的日常查詢行為，做好信息保密。/ 4（四）信息技術(shù)部根據(jù)中國(guó)人民銀行征信中心及業(yè)務(wù)部門的要求，對(duì)信息的查詢、采集、整理、上報(bào)給予信息技術(shù)支持，并按本辦法第十條規(guī)定，保留相關(guān)電腦記錄，做好信息保密。（五）本公司開(kāi)辦新的貸款業(yè)務(wù)，原則上由該業(yè)務(wù)貸后管理的部門負(fù)責(zé)查詢、采集、上報(bào)與該業(yè)務(wù)有關(guān)的企業(yè)征信信息，并受理被查詢企業(yè)或提出的異議。第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則第五條 本公司可向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門公告的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，查詢企業(yè)的信用信息，提供企業(yè)的信貸信息。不得向其他第三方提供企業(yè)的信息，經(jīng)企業(yè)書(shū)面同意，或法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。第六條 本公司向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供企業(yè)的信貸信息，應(yīng)按照征信機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限、格式等要求，確保信息上報(bào)的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。第七條 本公司向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢、提供企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書(shū)面同意并約定用途。具體企業(yè)征信查詢書(shū)面同意書(shū)詳見(jiàn)附件。未經(jīng)信息主體同意不得采集、提供，或超授權(quán)采集、提供相關(guān)信息。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。第八條 本公司向征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)不良信息（指五級(jí)分類中除正常、關(guān)注兩類外，次級(jí)、可疑、損失三類貸款信息），應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體，但依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的不良信息除外。第九條 本公司對(duì)每一筆信用報(bào)告查詢應(yīng)保存查詢記錄，記錄內(nèi)容不僅要包括查詢?nèi)藛T用戶名、查詢時(shí)間點(diǎn)、查詢電腦IP地址等信息；并對(duì)查詢?nèi)藛T的日常查詢行為“有監(jiān)控、能統(tǒng)計(jì)、2 / 4可預(yù)警”，對(duì)異常查詢行為（如非工作時(shí)間的查詢、突發(fā)的大批量查詢）進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)控和預(yù)警。第四章 異議和投訴第十條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向本公司提出異議，要求更正。本公司收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，本公司應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。更正后，本公司可以向信息主體出具一份更正后的信用報(bào)告。第五章 附 則第十一條 本公司相關(guān)部門應(yīng)定期對(duì)本部門征信業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)部門、人員違反本管理辦法（向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供非依法公開(kāi)的信息，未事先告知信息主體，或違規(guī)向第三方公開(kāi)企業(yè)信息等情況），按本公司《員工職業(yè)規(guī)范和紀(jì)律規(guī)定》相關(guān)要求進(jìn)行處罰。第十二條本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施，原2016年95號(hào)文《征信業(yè)務(wù)管理辦法》同時(shí)廢止。附件：《企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)》/ 4企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)致：XX（以下簡(jiǎn)稱：財(cái)務(wù)公司）一、本授權(quán)書(shū)在下列情形存續(xù)期間持續(xù)有效：（一）本公司在財(cái)務(wù)公司辦理任何授信業(yè)務(wù)：及/或（二）本公司就貴行向任何第三方提供的授信向財(cái)務(wù)公司提供提保；及/或（三）本公司在財(cái)務(wù)公司辦理基于本公司信用信息的任何其他業(yè)務(wù)。二、本公司作為授權(quán)人，在第一條情況下，不可撤銷地授權(quán)財(cái)務(wù)公司：（一）財(cái)務(wù)公司有權(quán)向依法設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或相關(guān)征信機(jī)構(gòu)查詢本公司的信用信息；（二）財(cái)務(wù)公司有權(quán)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定向該等數(shù)據(jù)庫(kù)或征信機(jī)構(gòu)提供本公司的信用信息。三、其他事宜（一）為實(shí)現(xiàn)本授權(quán)項(xiàng)下事宜之目的，本公司將根據(jù)財(cái)務(wù)公司的不時(shí)要求，向財(cái)務(wù)公司提供貸款卡（或復(fù)印件）及其密碼，或任何其它適用的物件及/或信息；（二）就本授權(quán)書(shū)項(xiàng)下事宜，如本公司和財(cái)務(wù)公司之間有任何其它約定的，除非有相反的意思表示，否則本授權(quán)書(shū)和該等其它約定相互之間不應(yīng)被視為構(gòu)成任何限制；（三）財(cái)務(wù)公司不應(yīng)將本公司的信用信息用于任何非法用途。授權(quán)人：（公章）日期： 年 月 日/ 4第四篇：征信機(jī)構(gòu)管理辦法征求意見(jiàn)稿征信機(jī)構(gòu)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第三條 中國(guó)人民銀行依法履行對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對(duì)轄內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。第四條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止第五條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。第六條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）有健全的組織機(jī)構(gòu)；（二）有完善的業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度；（三）個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條第一項(xiàng)“主要股東”是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列材料：（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表；（二）征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略等；（三）公司章程；（四）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（五）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說(shuō)明；（六）主要股東最近3年無(wú)重大違法違規(guī)行為的證明，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)出具的主要股東信用報(bào)告；（七）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明；（八）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員基本構(gòu)成；（九）已建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等；（十）具有國(guó)家級(jí)信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，關(guān)于信息安全保障措施的說(shuō)明和相關(guān)安全保障制度；（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；（十二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》復(fù)印件。中國(guó)人民銀行可以通過(guò)實(shí)地調(diào)查、面談等方式對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行核實(shí)。第八條 中國(guó)人民銀行在受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后公示申請(qǐng)人的下列事項(xiàng)：（一）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍；（二）注冊(cè)資本；（三）主要股東名單、持股比例；（四）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員名單。第九條 中國(guó)人民銀行自受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)之日起60日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》。第十條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，憑《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)登記后20日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。第十一條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，說(shuō)明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第十二條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬變更注冊(cè)資本、主要股東的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，說(shuō)明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。中國(guó)人民銀行自受理之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第十三條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）提交申請(qǐng)前一年盈利；（二）對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證；（三）最近3年無(wú)受重大行政處罰的記錄。第十四條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列材料：（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表；（二）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)上一經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（三）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)分析和經(jīng)營(yíng)方針等；（四）針對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；（五）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)最近3年無(wú)受重大行政處罰的證明；（六）擬任職的分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的履歷材料。第十五條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)變更機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)變更《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》記載事項(xiàng)?！秱€(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》記載事項(xiàng)變更后，向公司登記機(jī)關(guān)申辦變更登記，并于公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予變更之日起20日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行備案。第十六條 《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示。第十七條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。第十八條 《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》有效期限為3年。有效期限屆滿需要延續(xù)的，應(yīng)在有效期屆滿60日前向中國(guó)人民銀行提出延續(xù)申請(qǐng)，換發(fā)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》。有效期屆滿不再延