【文章內(nèi)容簡介】 致。為此，各國金融監(jiān)管機構(gòu)和相關國際組織先后出臺了一些 關于加強金融保險企業(yè)內(nèi)部合規(guī)管理的指引或規(guī)定。在銀行領域比較著名的有 2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級文件。在保險行業(yè)，國際保險監(jiān)督官協(xié)會（ＩＡＩＳ）于2004年發(fā)布了《保險公司治理的核心原則》，要求保險公 司董事會指定一名或數(shù)名官員負責公司的合規(guī)工作，并定期向董事會報告。世界經(jīng)濟合作組織（ＯＥＣＤ）在2005年發(fā)布的 《ＯＥＣＤ 保險公司治理指引》中指出，在良好的公司治理下，確保企業(yè)行為合規(guī)（符合法律特別是保險法的規(guī)定，比如投資規(guī)則、報告和信息披露要求等）是董事會職責中必須涵蓋的基本內(nèi)容。實際上，各個發(fā)達國家的保險公司歷來都非常重視合規(guī)管理體系和合規(guī)機構(gòu)的建設。如美國國際集 團（ＡＩＧ）在 董 事 會 下 設 “規(guī) 則、合 規(guī) 和 法 律 委 員會”，在管理層中設總法律顧問和首席合規(guī)官，形成雙重的合規(guī)管理領導和監(jiān)督體制。法國安盛集團由 總部法律部負責集團的合規(guī)工作，起草合規(guī)指南和相關的規(guī)則流程，下發(fā)到世界各地的子公司和分支機構(gòu)執(zhí)行，各子公司的首席執(zhí)行官對本公司的合規(guī)工作負責，子公司的法律部則扮演確保本級業(yè)務運 作安全和符合當?shù)胤梢?guī)定的角色。荷蘭國際集團（ＩＮＧ）在總部設臵了合規(guī)部，負責監(jiān)控因違規(guī)而導致的有關企業(yè)聲譽和商業(yè)信譽方面的風險，在集團的各個層級安插了 ３７５ 名合規(guī)官，分別監(jiān)控本地本級的經(jīng)營行為是否合規(guī)。日本東京海上保險公司、日本興亞保險公司的合規(guī)委員會則設臵在 ＣＥＯ 之下，雖然不直接對董事會負責，但合規(guī)委員會下同樣設有專門的合規(guī)部門負責管理合規(guī)事務。在國內(nèi)，近幾年各個保險公司也逐步開始了合規(guī)管理方面的探索。比如，平安保險公司在2004年底成立了“法律與合規(guī)部”，在保險業(yè)中率先進行了合規(guī)管理的實踐。2006年初，中國人?？毓晒緦?“法律部”改造為“法律與合規(guī)部”，積極開展合規(guī)管理。中國人壽保險股份有限公司于2008年5月將原屬內(nèi)控合規(guī)部的合規(guī)經(jīng)營管理處合并到法律事務部，由變更后的“法律與合規(guī)部”全面負責公司的合規(guī)管理工作 ； 此外，諸如長城人壽保險股份有限公司、渤海財產(chǎn)保險股份有限公司等保險業(yè)的新興力量也紛紛設立了相應的機構(gòu)，開始進行合規(guī)管理方面的工作?？梢哉f，國內(nèi)保險業(yè)的合規(guī)管理已經(jīng)從無到有，邁出了可喜的一步。但是，不得不承認，目前各保險公司的合規(guī)管理水平仍處于初級階段，與國際先進企業(yè)相比，甚至是與國內(nèi)開展合規(guī)管理較早的銀行業(yè)相比，都有不小的差距。首先是觀念落后。大多數(shù)人對合規(guī)的理解仍然停留在通常的 “依法合規(guī)”層面，沒有真正認識到合規(guī)管理的重要性、特殊性和專業(yè)性。其次是機構(gòu)缺失。目前還有相當一部分保險公司仍然沒有建立合規(guī)管理部門，更談不上構(gòu)建完善的合規(guī)管理體系。即使建立了合規(guī)管理部門或機構(gòu)，也仍然存在合規(guī)管理與原有的法律事務管理、內(nèi)部控制等職責界定不清晰，相互協(xié)調(diào)配合不力等問題。再次是人才不足。按照《指引》的要求，“合規(guī)人員應當具有與其履行職責相適應的資質(zhì)和經(jīng)驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是應當具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力?！倍鴮嶋H上目前各保險公司的這類人才嚴重不足。最后是技術匱乏。保險公司要想實現(xiàn)有效的合規(guī)管理，做到主動合規(guī)，必須設計一整套嚴密、高效的流程來實現(xiàn)，在條件成熟的時候，甚至要借助IT系統(tǒng)來進行合規(guī)管理。而國內(nèi)的保險公司目前還遠遠未能達到這個標準，只能采取一種模糊低效的運作方式，合規(guī)管理的效果自然無法令人滿意。三、加強保險公司合規(guī)管理的關鍵環(huán)節(jié)（一）樹立先進的合規(guī)理念首先，合規(guī)應當從高層做起。保險公司的董事會和高級管理人員應首先在公司倡導誠信、正直的道德行為準則和價值觀，并推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念。雖然合規(guī)管理本身并不能直接為企業(yè)增加利潤，但是完善的合規(guī)管理體制卻是公司得以長期健康發(fā)展的保障。同時，通過有效的合規(guī)管理，保險公司將大大減少因違法違規(guī)行為而引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險，從而降低經(jīng)營成本，提高資本回報，最終為企業(yè)創(chuàng)造價值。其次，合規(guī)人人有責。合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責任。合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位應主動識別、評估和監(jiān)測潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風險，并給出及時、合理的合規(guī)建議 ； 業(yè)務部門和 人員也應當積極查找自身經(jīng)營活動中可能隱藏的合規(guī)風險，有效配合合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合規(guī)檢查，還應自覺參加合規(guī)培訓，不斷增強合規(guī)意識。只有這樣，才能真正提升保險公司的風險防范能力和內(nèi)部控制水平。（二）設臵適當?shù)暮弦?guī)管理部門目前國內(nèi)的保險公司大多采取三種方式設立合規(guī)管理部門 ： 有的設立了單獨的合規(guī)部門 ； 有的在原有法律部的基礎上增加合規(guī)管理職能，改為“法律與合規(guī)部”； 有的成立了統(tǒng)籌負責內(nèi)部控制與合規(guī)管理的“內(nèi)控合規(guī)部”。成立單獨的合規(guī)部門有利于清晰地界定公司合規(guī)管理的責任主體，但由于合規(guī)管理以對法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的正確理解和解釋為基礎，而且在很多情況下，合規(guī)風險和法律風險是重合的，這就使得法律部門與合規(guī)部門的職責劃分成為難 題 ； 而將內(nèi)部控制與合規(guī)管理放在一個部門，不僅仍然難以解決法律事務工作與合規(guī)管理的職責劃分問題，還容易造成內(nèi)部控制與合規(guī)管理的職責也相互混淆，最終影響到合規(guī)管理作用的充分發(fā)揮。因此，從合規(guī)管理的特點和工作實踐來看，保險公司在已有法律部門的基礎上組建合規(guī)管理部門應是較好的選擇。在國外一些大的金融保險企業(yè)中，法律部門與合規(guī)機構(gòu)的職責界限往往也是比較模糊的。美國銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計結(jié)果表明 ： 銀行規(guī)模越大，越希望由 銀行法律部門履行銀行合規(guī)職責。全球企業(yè)法律顧問協(xié)會（ＡＣＣ）則認為，合規(guī)是公司法律顧問或者公司律師職責的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門密不可分是很自然的事情。合規(guī)管理部門設臵后，還要確保其獨立性。按照《指引》的要求，公司的合規(guī)負責人不得兼管公司的業(yè)務部門和財務部門，并且合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應當獨立于業(yè)務部門、財務部門和內(nèi)部審計部門，以確保其獨立性。另外，應對合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位實行獨立預算和績效考核，并且預算和考核應與合規(guī)部門的工作目標保持一致，而非取決于公司的業(yè)績增長狀況。在合規(guī)人員方面，按照《指引》的規(guī)定，保險公司應當為合規(guī)管理部門配備足夠的，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度能力的合規(guī)管理人員。也就是說，對合規(guī)人員的專業(yè)素質(zhì)要求與對企業(yè)內(nèi)部法律工作人員專業(yè)素質(zhì)的要求是類似的，但由于合規(guī)工作中涉及公司內(nèi)部經(jīng)營管理和業(yè)務流程的比重遠遠大于傳統(tǒng)的法律事務工作，合規(guī)人員需要具備更加全面的知識、經(jīng)驗和素質(zhì)。因此，加強對現(xiàn)有法律工作人員在業(yè)務經(jīng)驗和管理才干方面的培養(yǎng)，無疑是在短期內(nèi)建設一支高水平合規(guī)人才隊伍的捷徑。（三）建立科學的合規(guī)管理機制 １．建立完善的合規(guī)管理制度體系首先，要制定科學的合規(guī)政策。合規(guī)政策是保險公司進行合規(guī)管理的綱領性文件，應明確界定以下內(nèi)容 ： 合規(guī)管理的目標和基本原則 ； 公司倡導的合規(guī)文化 ； 董事會、高級管理人員的合規(guī)責任 ； 合規(guī)管理框架和報告路線 ； 合規(guī)管理部門的地位和職責 ； 公司 識別和管理合規(guī)風險的主要程序等。其次，要以《合規(guī)政策》為統(tǒng)領，制定《合規(guī)管理辦法》等合規(guī)管理的基本規(guī)章制度，對合規(guī)風險的范圍、合規(guī)管理的具體任務、職責、程序等加以詳細規(guī)定。再次，要制定員工和營銷員行為準則、崗位合規(guī)手冊等文件，為員工和營銷員執(zhí)行合規(guī)政策及公司的合規(guī)管理規(guī)章制度提供指引。２．建立有效的合規(guī)風險識別、評估和監(jiān)測機制。所謂合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測，就是指通過制定和執(zhí)行科學的合規(guī)風險審查程序，對公司的經(jīng)營行為是否存在合規(guī)風險進行有效的跟蹤、分析，并做出準確的判斷。這是合規(guī)管理的關鍵環(huán)節(jié)之一。這里包括三個層次的內(nèi)容 ：第一層次，公司在制定下發(fā)內(nèi)部管理制度之前，首先要經(jīng)過合規(guī)部門的審核認可，確保不違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)則。第二層次，合規(guī)部門應按照既定的合規(guī)風險審查程序，對公司的經(jīng)營行為是否符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及公司內(nèi)部規(guī)章制度進行經(jīng)常性的、主動的監(jiān)控和審核，并對違規(guī)行為做出及時、準確的判斷。第三層次，合規(guī)部門應當對國家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應的法律合規(guī)要點，及時提醒公司各部門采取相應措施，提前預防合規(guī)風險。３．建立順暢的合規(guī)風險報告機制合規(guī)風險被識別和評估之后，能否立即報告公司董事會、管理層或相關部門，并及時采取有效措施進行防范和消除，就成為合規(guī)管理的又一個關鍵環(huán)節(jié)。這就是合規(guī)風險的報告機制。首先，保險公司要對合規(guī)風險的報告程序和路線進行明確，這種路線不僅包括各級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報的路線，公司合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位和合規(guī)負責人向總經(jīng)理、董事會審計委員會、董事會的報告路線，還包括公司其他部門及其員工、營銷員向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的報告路線。其次，應當規(guī)定報告路線涉及的每個人員和機構(gòu)的職責，明確報告人的報告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規(guī)范要求。只有報告的路線和程序得以明確，合規(guī)風險才能真正得到及時、有效的防范和控制。４．建立嚴格的合規(guī)風險應急處理機制和責任追究機制 合規(guī)管理機制中還應包括違規(guī)事件發(fā)生時的應急處理機制和責任追究機制。應急處理機制是確保違規(guī)行為發(fā)生時，能夠在第一時間做出反應并進行恰當?shù)膽獙吞幚?，爭取將違規(guī)帶來的損失和不利影響降到最低。而通過建立嚴格的責任追究制度并加以有效地貫徹落實，做到“獎懲分明、違規(guī)必究”，才能給違規(guī)操作的機構(gòu)和人員以適當?shù)膽土P和教育，防止類似合規(guī)風險的再次發(fā)生。第四篇：保險公司合規(guī)年終總結(jié)導語：在以后的工作中，我們將更加積極主動地開展好溝通協(xié)調(diào)工作，使綜合部的職能的發(fā)揮更加主動、更為超前。接下來小編整理了保險公司合規(guī)年終總結(jié)，文章希望大家喜歡！轉(zhuǎn)眼即逝的20xx年，在分公司黨委、總經(jīng)理室的領導下，在各級機構(gòu)的配合、支持下，風險合規(guī)工作是在消解司法案件歷史包袱，沉穩(wěn)應對、積極溝通，逐步解決問題的一年。是在加強外部監(jiān)督與內(nèi)部管理下，加大責任追究及與績效考核掛鉤力度的一年。是緊跟總公司步伐，工作穩(wěn)定有序推進的一年。這一年，部門內(nèi)部和諧，外部融洽，工作取得了一定的成績?，F(xiàn)匯報如下，敬請評議：一、以身作則，強化學習，營造和諧氛圍風險合規(guī)管理部是合規(guī)管理體系中的第二道防線，是各項風險排查、問題整改、合規(guī)管理的組織者、協(xié)調(diào)者、監(jiān)督者。做好這項工作，不但要具有愛崗敬業(yè)、以身作則的工作態(tài)度，還要具備廣泛的業(yè)務知識，更要有發(fā)現(xiàn)問題的洞察力及處理疑難問題的溝通協(xié)調(diào)能力。針對部門工作特點，我?guī)ьI部門人員時時以傳統(tǒng)文化精髓對照自己的言行，主動提升學習能力、工作能力及處理復雜問題的能力，才能保證各項工作的順利完成。我部門堅持每周二集中學習，通過學習，提高了對國家政策的把握和運用能力及工作技能。分享國學心得及人生感悟，提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力。二、完善制度，明確職責，夯實工作基礎針對合規(guī)管理工作面廣點多，敏感度高、難度大、原則性強等特點，在全面梳理和整合的基礎上，制定了具有針對性、可操作性的文件。分別制定下發(fā)了《20xx年風險合規(guī)管理工作指導意見》、《審計整改管理辦法》、《重大保險司法案件風險應急預案》、《紀委工作規(guī)則》等。把近幾年分散的監(jiān)管政策、合規(guī)、法務、審計、問責處