【文章內(nèi)容簡介】 有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A A、實物資產(chǎn) B、流動資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動資產(chǎn)3如果客戶的 為負值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財產(chǎn) D、負債3負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合 能力。B A、經(jīng)濟 B、償債 C、收入 D、支出 理財活動與 經(jīng)濟政策息息相關(guān)。C A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃4在對經(jīng)常性 進行預測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進行預測。B A、收入 B、支出 C、收益 D、負債4短期目標是指在短期內(nèi)（一般 年左右）就可以實現(xiàn)的目標。B A、4 B、5 C、6 D、74理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標必須具有。C A、真實性 B、準確性 C、現(xiàn)實性 D、可行性4盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行。A A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃二、多項選擇題政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響只有了解宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（ABD）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率總量是反映整個國民經(jīng)濟活動的經(jīng)濟變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）A、平均量 B、單位量 C、價格水平D、價值水平主要宏觀經(jīng)濟變量有：（DE）A、總體指標 B、投資指標 C、消費指標 D、金融指標 E、財政指標財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（AC）A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策1貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）A、利率 B、法定存款準備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù)1人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務(wù)的安全 E、退休和身后財產(chǎn)的積累1一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準備； D、是否有適當?shù)淖》浚?E、是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；1理財目標按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標 B、中期目標 C、中長期目標 D、長期目標1按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（AC）A、必須實現(xiàn)的理財目標 B、可以實現(xiàn)的理財目標 C、期望實現(xiàn)的理財目標 D、可能實現(xiàn)的理財目標《個人理財》作業(yè)二及答案一、單項選擇發(fā)行憑證式國債是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年式國債的還本付息方式是：A A到期一次還本付息 B可隨時按柜臺報價進行買賣 C貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本 2003年銷售憑證式國債的機構(gòu)是：B A所有的商業(yè)銀行 B40家憑證式國債承銷團成員C工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行 D證券公司和證券交易所自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：D A印鈔造幣總公司 B國家稅務(wù)總局 C承銷機構(gòu) D中國人民銀行 2002年以后購買的憑證式國債如在規(guī)定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：C A需按兌付本金的2‰支付手續(xù)費 B需按兌付本息的1‰支付手續(xù)費 C需按兌付本金的1‰支付手續(xù)費 D需按兌付本息的2‰支付手續(xù)費憑證式國債的發(fā)行主體是：D A中國人民銀行 B國家重點建設(shè)項目法人 C承銷機構(gòu) D財政部憑證式國債的利息計算方式是：B A按浮動利率計算單利 B按固定利率計算單利 C按浮動利率計算復利 D按固定利率計算復利投資者購買憑證式國債的起息時間是：D A當期國債發(fā)行結(jié)束日 B當年1月1日 C當期國債發(fā)行開始日 D購買日投資者持有憑證式國債到期兌付時，應(yīng)繳納：B A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費 C1‰的提前兌取手續(xù)費D20％的利息稅最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：B A以價差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者 C以高風險高回報為目的的投資者 D以保持資金流動性為目的的投資者1憑證式國債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是：C A工商企業(yè)信用 B個人信用 C國家信用 D金融機構(gòu)信用1憑證式國債的購買起點是：A A100元 B500元 C1000元 D50元1自2000年開始，購買憑證式國債時，購買人：D A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫姓名1憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：B A可提前兌取 B可先行掛失，后補辦憑證 C可直接補辦新憑證 D不能掛失1發(fā)行期過后售出的憑證式國債如何計算利息：C A按照所購憑證式國債的應(yīng)計利息總額扣除銀行持有部分來計算利息 B根據(jù)購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計算利息 C根據(jù)購買人的實際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計算利息 D按照財政部確定的發(fā)行利率計算利息1電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期1電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規(guī)定時間是：A A投資者持滿半年后 B在國債發(fā)行期內(nèi) C投資者持滿一年后 D在國債發(fā)行期結(jié)束后1“憑證式國債”這一規(guī)范性名稱首次使用時間是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年1憑證式國債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當期國債票面利率，在利率調(diào)整日：A A按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點作同向調(diào)整 B按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點作逆向調(diào)整 C按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分比作同向調(diào)整 D維持原發(fā)行利率不變 2003年發(fā)行的5年期憑證式國債，%，%。按照現(xiàn)行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：A A國債投資比儲蓄存款高199元 B儲蓄存款比國債投資高80元 C兩者相同 二、多選選擇 2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會先后頒布《 》和《 》。這是中國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標志，是促進我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競爭力的必要措施。BE A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法 B商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 C商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理暫行辦法 D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理辦法E商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的：ABCDE A投資顧問 B財務(wù)分析 C財務(wù)規(guī)劃 D其它專業(yè)化服務(wù)活動 E資產(chǎn)管理商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在：ABCDE A理財?shù)臅r間周期長短不同 B依據(jù)的法律法規(guī)不同 C理財目標不同 D理財決策影響因素不同 E服務(wù)對象不同下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法正確的是：ABCDE A公司理財業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務(wù)風險，達到企業(yè)價值最大化為目標。B個人理財業(yè)務(wù)是以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟危機，保障終身的生活為目標。C個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨立承擔所有經(jīng)濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權(quán)衡時往往更強調(diào)安全性。D公司理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟行為承擔有限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔較高的風險。E個人理財是以個人的生命周期為時間基礎(chǔ)，計劃的時間可以一直到其生命終止。下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法錯誤的是：AE A公司理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟行為承擔無限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔很高的風險。B公司理財業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務(wù)風險，達到企業(yè)價值最大化為目標。C個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨立承擔所有經(jīng)濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權(quán)衡時往往更強調(diào)安全性。D個人理財業(yè)務(wù)是以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟危機，保障終身的生活為目標。E公司理財業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預計的將來企業(yè)不會終止營業(yè)。下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法正確的是：ABDE A影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)狀況等。B個人理財業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是《個人所得稅法》以及社會保障、保險、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。C公司理財業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預計的將來企業(yè)不會終止營業(yè)。D由于風險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。E公司理財業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計等方面相關(guān)的法律法規(guī)。個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用包括：ABCDE A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。B能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。C由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。D有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。E可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平。個人理財業(yè)務(wù)對個人和家庭的積極作用包括：ABCDE A降低人們對未來財務(wù)狀況的焦慮 B穩(wěn)定生活預期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)C保障生活水平D規(guī)避經(jīng)濟風險 E提高個人和家庭的生活品質(zhì)下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ABDE A國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務(wù)。B私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù)咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。C如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。D私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品。E私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融