【文章內(nèi)容簡介】 有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A A、實(shí)物資產(chǎn) B、流動(dòng)資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動(dòng)資產(chǎn)3如果客戶的 為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財(cái)產(chǎn) D、負(fù)債3負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合 能力。B A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出 理財(cái)活動(dòng)與 經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。C A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計(jì)劃4在對經(jīng)常性 進(jìn)行預(yù)測時(shí)應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。B A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債4短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般 年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。B A、4 B、5 C、6 D、74理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有。C A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性4盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行。A A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃二、多項(xiàng)選擇題政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（AC）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃 D、最低工資保障一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出 B、衣物家具購置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個(gè)人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長短，負(fù)債可被可被分為（ABD）A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長期負(fù)債 D、長期負(fù)債對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對財(cái)務(wù)狀況的影響只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ABD）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率總量是反映整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）A、平均量 B、單位量 C、價(jià)格水平D、價(jià)值水平主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（DE）A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo)財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（AC）A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策1貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù)1人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD）A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累1一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；1理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo)1按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（AC）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)二及答案一、單項(xiàng)選擇發(fā)行憑證式國債是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年式國債的還本付息方式是：A A到期一次還本付息 B可隨時(shí)按柜臺報(bào)價(jià)進(jìn)行買賣 C貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本 2003年銷售憑證式國債的機(jī)構(gòu)是：B A所有的商業(yè)銀行 B40家憑證式國債承銷團(tuán)成員C工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行 D證券公司和證券交易所自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：D A印鈔造幣總公司 B國家稅務(wù)總局 C承銷機(jī)構(gòu) D中國人民銀行 2002年以后購買的憑證式國債如在規(guī)定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：C A需按兌付本金的2‰支付手續(xù)費(fèi) B需按兌付本息的1‰支付手續(xù)費(fèi) C需按兌付本金的1‰支付手續(xù)費(fèi) D需按兌付本息的2‰支付手續(xù)費(fèi)憑證式國債的發(fā)行主體是：D A中國人民銀行 B國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目法人 C承銷機(jī)構(gòu) D財(cái)政部憑證式國債的利息計(jì)算方式是：B A按浮動(dòng)利率計(jì)算單利 B按固定利率計(jì)算單利 C按浮動(dòng)利率計(jì)算復(fù)利 D按固定利率計(jì)算復(fù)利投資者購買憑證式國債的起息時(shí)間是：D A當(dāng)期國債發(fā)行結(jié)束日 B當(dāng)年1月1日 C當(dāng)期國債發(fā)行開始日 D購買日投資者持有憑證式國債到期兌付時(shí)，應(yīng)繳納：B A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費(fèi) C1‰的提前兌取手續(xù)費(fèi)D20％的利息稅最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：B A以價(jià)差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者 C以高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)為目的的投資者 D以保持資金流動(dòng)性為目的的投資者1憑證式國債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是：C A工商企業(yè)信用 B個(gè)人信用 C國家信用 D金融機(jī)構(gòu)信用1憑證式國債的購買起點(diǎn)是：A A100元 B500元 C1000元 D50元1自2000年開始，購買憑證式國債時(shí)，購買人：D A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫姓名1憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：B A可提前兌取 B可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證 C可直接補(bǔ)辦新憑證 D不能掛失1發(fā)行期過后售出的憑證式國債如何計(jì)算利息：C A按照所購憑證式國債的應(yīng)計(jì)利息總額扣除銀行持有部分來計(jì)算利息 B根據(jù)購買人的實(shí)際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 C根據(jù)購買人的實(shí)際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 D按照財(cái)政部確定的發(fā)行利率計(jì)算利息1電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期1電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規(guī)定時(shí)間是：A A投資者持滿半年后 B在國債發(fā)行期內(nèi) C投資者持滿一年后 D在國債發(fā)行期結(jié)束后1“憑證式國債”這一規(guī)范性名稱首次使用時(shí)間是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年1憑證式國債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當(dāng)期國債票面利率，在利率調(diào)整日：A A按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作同向調(diào)整 B按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作逆向調(diào)整 C按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分比作同向調(diào)整 D維持原發(fā)行利率不變 2003年發(fā)行的5年期憑證式國債，%，%。按照現(xiàn)行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時(shí)利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：A A國債投資比儲蓄存款高199元 B儲蓄存款比國債投資高80元 C兩者相同 二、多選選擇 2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)先后頒布《 》和《 》。這是中國銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進(jìn)我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競爭力的必要措施。BE A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 B商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 C商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法 D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法E商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的：ABCDE A投資顧問 B財(cái)務(wù)分析 C財(cái)務(wù)規(guī)劃 D其它專業(yè)化服務(wù)活動(dòng) E資產(chǎn)管理商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在：ABCDE A理財(cái)?shù)臅r(shí)間周期長短不同 B依據(jù)的法律法規(guī)不同 C理財(cái)目標(biāo)不同 D理財(cái)決策影響因素不同 E服務(wù)對象不同下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是：ABCDE A公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。D公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財(cái)力，對經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)有限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。E個(gè)人理財(cái)是以個(gè)人的生命周期為時(shí)間基礎(chǔ)，計(jì)劃的時(shí)間可以一直到其生命終止。下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是：AE A公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財(cái)力，對經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)無限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)很高的風(fēng)險(xiǎn)。B公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。E公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來企業(yè)不會(huì)終止?fàn)I業(yè)。下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是：ABDE A影響公司理財(cái)決策的因素來自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)狀況等。B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是《個(gè)人所得稅法》以及社會(huì)保障、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。C公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來企業(yè)不會(huì)終止?fàn)I業(yè)。D由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的差異，影響個(gè)人理財(cái)決策的因素主要來自于個(gè)人自身偏好和家庭狀況等。E公司理財(cái)業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會(huì)計(jì)等方面相關(guān)的法律法規(guī)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用包括：ABCDE A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。B能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。C由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。D有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。E可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對個(gè)人和家庭的積極作用包括：ABCDE A降低人們對未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮 B穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)C保障生活水平D規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) E提高個(gè)人和家庭的生活品質(zhì)下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ABDE A國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。B私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。C如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。D私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品。E私人銀行包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融