【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 較大。各銀行應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)早期暴露、審慎經(jīng)營、科學(xué)負(fù)擔(dān)三大原則，在充分考慮項(xiàng)目建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)緩沖期等情況的前提下，采取合法、審慎措施，結(jié)合統(tǒng)一會(huì)談，逐一落實(shí)分期還貸要求，做到每半年一次還本付息，利隨本清，切實(shí)防范平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。各銀行應(yīng)高度重視，全面做好合同修改等相關(guān)工作，按季統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)展和分期還貸情況。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二○一○年十月十一日第四篇：銀監(jiān)辦發(fā)【2011】206號(hào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知(銀監(jiān)辦發(fā)[2011]206號(hào))各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：近期，不法分子利用銀行承兌匯票進(jìn)行欺詐活動(dòng)及偽造變?cè)煦y行承兌匯票的案件有明顯反彈趨勢(shì)，山西、江蘇、河南、深圳等地相繼出現(xiàn)了與銀行承兌匯票有關(guān)的案件風(fēng)險(xiǎn)。為進(jìn)一步強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的管理，防范案件風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)作如下風(fēng)險(xiǎn)提示：一、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)并高度重視銀行票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化制度執(zhí)行，規(guī)范操作流程，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，落實(shí)責(zé)任制，審慎經(jīng)營，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。二、加強(qiáng)對(duì)承兌申請(qǐng)人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資信調(diào)查，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決按照“了解你的客戶”、“了解你客戶的業(yè)務(wù)”的原則，加強(qiáng)客戶授信調(diào)查工作，嚴(yán)格審核票據(jù)申請(qǐng)人資格、貿(mào)易背景的真實(shí)性及背書流轉(zhuǎn)過程合理性，嚴(yán)防持票人惡意串通套取銀行信用。三、加強(qiáng)對(duì)保證金來源真實(shí)性、合規(guī)性的審核和管理，不得降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。辦理業(yè)務(wù)過程中，必須確保承兌保證金比例適當(dāng)且及時(shí)足額到位，不得以貸款或貼現(xiàn)資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用；保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質(zhì)押或第三方保證必須嚴(yán)格落實(shí)。四、加強(qiáng)對(duì)貼現(xiàn)資金劃付和使用情況的管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貼現(xiàn)資金使用情況的追蹤檢查，對(duì)與企業(yè)經(jīng)營范圍或合同約定不符合的資金流轉(zhuǎn)行為要采取嚴(yán)格的控制措施，嚴(yán)禁貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶；杜絕隨身攜帶票據(jù)和印章，憑傳真和電話指揮劃款，事后補(bǔ)辦貼現(xiàn)資料和劃款憑證的情況，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。五、加強(qiáng)票據(jù)審驗(yàn)和查詢查復(fù)環(huán)節(jié)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要確保票據(jù)審驗(yàn)人員的上崗資格和專業(yè)能力，嚴(yán)禁以票據(jù)查詢代替審驗(yàn)，避免出現(xiàn)單人驗(yàn)票情況；規(guī)范查詢方式和程序，對(duì)大額銀行承兌匯票必須堅(jiān)持雙人實(shí)地查詢。六、加強(qiáng)重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章的管理，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫、領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度，堅(jiān)持印、押、證分管原則，禁止出現(xiàn)“一人多崗”、“審貼不分”的情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和變?cè)炱睋?jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險(xiǎn)。七、進(jìn)一步加強(qiáng)員工管理，提高從業(yè)人員專業(yè)技能。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高從業(yè)人員對(duì)銀行承兌匯票真?zhèn)渭百Q(mào)易背景資料的識(shí)別技能；加強(qiáng)員工職業(yè)道德素質(zhì)考核要求，嚴(yán)禁銀行員工作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從事資金掮客活動(dòng)。八、嚴(yán)肅查處銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織力量查處已發(fā)票據(jù)案件，厘清責(zé)任，嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人員，絕不姑息；對(duì)嚴(yán)重違規(guī)的機(jī)構(gòu)視情況可停辦其票據(jù)業(yè)務(wù)，對(duì)管理不力、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，除對(duì)直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理外，還要追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。對(duì)涉嫌犯罪的，要及時(shí)移送司法部門。九、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是違規(guī)操作頻發(fā)乃至誘發(fā)大量案件的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，銀監(jiān)會(huì)曾就此多次做出風(fēng)險(xiǎn)提示，提出監(jiān)管要求。鑒于目前的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，銀監(jiān)會(huì)將結(jié)合深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)，進(jìn)一步加大對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和檢查力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須切實(shí)加大管理力度，做到令行禁止。銀監(jiān)會(huì)和各銀監(jiān)局將依據(jù)檢查結(jié)果和案件風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)違規(guī)操作行為甚至誘發(fā)案件的機(jī)構(gòu)和人員給予嚴(yán)厲處罰和問責(zé)。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳二〇一一年六月二十四日第五篇：銀監(jiān)發(fā)20076中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見 銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛俊⒏鞣中小I業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行：為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點(diǎn)事項(xiàng)提出如下指導(dǎo)意見：一、小額貸款公司的性質(zhì)小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。二、小額貸款公司的設(shè)立小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。三、小額貸款公司的資金來源小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。四、小額貸款公司的資金運(yùn)用小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)