信貸資產(chǎn)管理部20xx年工作總結(jié)(編輯修改稿)
2025-11-15 23:47 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 青家園東區(qū)會所內(nèi)商戶10家，體育場3家。資產(chǎn)管理部成立以來，克服了重重阻力、種種困難，對其13戶租賃戶進行了系統(tǒng)化的科學(xué)管理，做到了資產(chǎn)部與租賃戶之費用及時繳納、遇到問題及時反映、接到問題及時解決的良性循環(huán)狀態(tài)。同時站在堅持公司利益高于一切的角度上，資產(chǎn)管理部對所管商鋪新簽訂合同嚴(yán)格把關(guān)，為公司爭取到了最大利益。展望新的一年，我們將繼續(xù)在公司的領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)貫徹“科學(xué)發(fā)展，以人為本”的指導(dǎo)思想，不斷的調(diào)動全體人員的主觀能動性，繼續(xù)努力搞好資產(chǎn)管理部的各項工作，為金裕地產(chǎn)今后長遠(yuǎn)的發(fā)展不斷的添磚加瓦。我們堅信在公司領(lǐng)導(dǎo)的英明決策和運籌下，公司的明天會更好。資 產(chǎn) 管 理 部2012年1月10日第三篇：商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)管理商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)管理隨著市場經(jīng)濟的不斷深入,商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)管理問題逐漸成為經(jīng)濟界的一個焦點,不良資產(chǎn)的擴大已成為影響我國經(jīng)濟健康平穩(wěn)增長的一個毒瘤,對經(jīng)濟穩(wěn)定增長造成嚴(yán)重威脅。一、商業(yè)銀行信貸現(xiàn)狀及問題據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近20多年來，我國金融體系的信貸資產(chǎn)增長速度極快，在過去的二十幾年間，%的速度增長，超過了經(jīng)濟增長速度。一方面說明銀行借貸規(guī)模的擴大是經(jīng)濟增長的有力支撐，但另一方面也說明，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險的加大。，其中，國家銀行信貸資產(chǎn)總額為106155,93億元，%；，%，%。這說明，我國金融體系中存在較為嚴(yán)重的壟斷，信貸主要集中在四大國有商業(yè)銀行，其他非國有商業(yè)銀行的地位沒有得到實質(zhì)的提升。再看商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，90年代以來，%%，下降幅度達91%。從一定程度上反映出銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量在惡化，如果按20%的比例計算不良資產(chǎn)，，意味著只能承受不良貸款中22%的損失。我國商業(yè)銀行大多數(shù)年份不良資產(chǎn)比率在10%以上, 到1988年接近15%,不良資產(chǎn)總量接近2000億元。1989年1994年,是不良資產(chǎn)的急速膨脹期，該時期末的不良資產(chǎn)總額達到了1 萬億元。也就是在這個期間的1992年,國家控制金融的成本首次超過收益,迫使我國啟動更深層次的金融體制改革。2001年至今, 由于1999年之后四大金融資產(chǎn)管理公司的成立, 在很大程度上降低了國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)數(shù)量。2004年國有商業(yè)銀行不良貸款15751億元, %。而中國銀監(jiān)會于2008年10月27日公布的數(shù)據(jù)顯示,%。雖然四大行的不良資產(chǎn)狀況與往年比有較大改善, 但跟國際水平相比尚有差距。據(jù)調(diào)查,西方國家銀行不良資產(chǎn)一般在5%以下。二、中外商業(yè)銀行信貸管理的差異（一）風(fēng)險防范意識和控制手段上的差異國外銀行重視事前防范，外資銀行十分注重將防范風(fēng)險作為整個信貸業(yè)務(wù)流程的核心，在各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)采取了多種措施防范金融風(fēng)險。國內(nèi)銀行重視事后化解，把工作重心放在了存量風(fēng)險的化解上，風(fēng)險的早期防范沒有得到充分重視。（二）授權(quán)審批程序、內(nèi)部控制的不同國外嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)和獨立的內(nèi)部審計機構(gòu)，做到職責(zé)分工合理，使銀行能順暢地運行和有效地執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)者的管理意圖。為防范各部門和銀行員工因經(jīng)營管理不善而產(chǎn)生隱瞞欺詐行為，一般還專門設(shè)立了獨立于其他部門，僅對銀行最高權(quán)力機構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計機構(gòu)。同樣嚴(yán)格的授權(quán)審批程序使每一項交易一定要有不同的人進行審查和批準(zhǔn)，任何人的權(quán)限都不能是無限的。在國內(nèi)，由于國有金融資產(chǎn)的所有者事實上缺位，使經(jīng)理層容易出現(xiàn)內(nèi)部人控制問題。（三）財務(wù)管理制度、會計體制的不同國外銀行賦予會計主管或財務(wù)總監(jiān)以特別的權(quán)力和地位。基于資產(chǎn)安全和經(jīng)營穩(wěn)健的考慮，十分注重按照審慎會計原則，在貸款的會計處理上充分估計可能發(fā)生的損失，真實反映貸款的實際價值。對呆賬準(zhǔn)備金的提取有充分的自主權(quán)，不受財政、稅收部門限制，在有計劃地預(yù)提普通風(fēng)險準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)上，針對具體貸款風(fēng)險提取專項呆賬準(zhǔn)備金，以使在實際風(fēng)險損失發(fā)生時有能力自擔(dān)風(fēng)險。國內(nèi)銀行對貸款的會計處理主要按照《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》執(zhí)行，呆賬準(zhǔn)備金提取水平過低、方式單一、范圍過窄。損失發(fā)生后，由財政部門審批核銷，對準(zhǔn)備金的提取及核銷缺乏自主權(quán)。（四）人員制約及激勵手段上的不同國外銀行重視人員激勵，外資銀行強調(diào)調(diào)動員工的積極性和主動性，在業(yè)務(wù)開展和管理中給予了信貸管理人員充分的自主權(quán)。有效避免了貸款的審批與發(fā)放過多受到行政干預(yù)，充分調(diào)動了信貸管理人員的積極性。國內(nèi)銀行重視人員控制，銀行建立了信貸資產(chǎn)質(zhì)量第一責(zé)任人制度和不良貸款終身追究制度，制定了詳細(xì)的考核辦法和嚴(yán)厲的處罰法。激勵手段和措施單調(diào)，激勵效果不佳。（五）不良貸款處理策略上的差異國外銀行在貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理會主動參與借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程，幫助解決具體問題。盡量幫助企業(yè)搞好經(jīng)營，爭取實現(xiàn)雙贏目標(biāo)。國內(nèi)銀行普遍存在“重貸輕管”的問題，貸款發(fā)放后的后續(xù)管理沒跟上，往往要在出現(xiàn)問題之后才研究對策。手段單一，主要靠處置抵押物或訴訟。三、從美國次級貸款思索我國個人房貸美國次貸危機早已演變?yōu)閲H金融危機,這與美國當(dāng)初次級抵押貸款市場是分不開的。雖然當(dāng)前我國并沒有類似的次級住房抵押貸款市場,但我國住房按揭貸款同樣有風(fēng)險,并正逐步步入違約高風(fēng)險期。并且在國家住房制度改革和持續(xù)擴大內(nèi)需政策的引導(dǎo)下,我國房地產(chǎn)業(yè)得以迅速發(fā)展。但房地產(chǎn)業(yè)是高風(fēng)險性行業(yè),其與金融業(yè)的聯(lián)系決定了個人住房貸款風(fēng)險的必然存在。個人住房貸款風(fēng)險,既有來自房貸的過快增長,也有來自銀行系統(tǒng)以及個人住房貸款業(yè)務(wù)的自身缺陷、信用體系缺失、借貸者信息不真實、各銀行信息互相不聯(lián)通,都增加了房貸的風(fēng)險。我國商業(yè)銀行住房貸款面臨的問題：商業(yè)銀行個人住房貸款增長過快隨著我國房地產(chǎn)市場的蓬勃發(fā)展,極大地擴張了商業(yè)銀行個人住房貸款。同時也面臨著商業(yè)銀行個人住房貸款增長過快的問題。轉(zhuǎn)按揭貸款和加按揭貸款業(yè)務(wù)增長過快,潛在風(fēng)險增加轉(zhuǎn)按揭和加按揭貸款業(yè)務(wù)的貸款成數(shù)一般隨房產(chǎn)評估價值浮動,在經(jīng)濟上行、房價持續(xù)上漲的環(huán)境下,極易放大住房信貸規(guī)模,且信貸資金大多用于購買多套住房或進入股市,增加了銀行潛在風(fēng)險,加劇了房地產(chǎn)和股市泡沫成分。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查分析,截至2007年8月末,16個城市主
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