【文章內(nèi)容簡介】 級信息+制定監(jiān)管措施+分析評級信息+得出評級結(jié)果2在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經(jīng)紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人2個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》2營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度第三篇：陜西省2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：活期存款考試試題陜西省2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：活期存款考試試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融遠期以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是__。A．流動性風險 B．信用風險 C．操作風險D．戰(zhàn)略風險標準某公司2009年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2009年速動比率為__。A． B． C． D．1“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于。A：正常類貸款 B：關(guān)注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權(quán)流動資金分年使用計劃應(yīng)根據(jù)__來安排。A．建設(shè)進度 B．資金來源渠道 C．資金到位情況 D．項目達產(chǎn)率根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股D．國家股，法人股和公眾下列理財目標中屬于短期目標的是__。A．子女教育儲蓄 B．按揭買房 C．退休 D．休假在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成__進行付款。A．合同規(guī)定 B．工程量的多少 C．貸款人D．工程施工費貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虛假的證明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主體是否包括銀行內(nèi)部人員 D．銀行是否受到損失__通常設(shè)置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導(dǎo)原則。A．董事會 B．高級管理層 C．監(jiān)事會D．風險管理總監(jiān)1商業(yè)銀行的經(jīng)營以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風險性原則1銀行一般通過來覆蓋非預(yù)期損失。A：提取準備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款D：提取流動資金 E：著作權(quán)1已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．% B．8% C．% D．以上均不可能1下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．股指期貨期權(quán) B．利率期貨期權(quán) C．外匯期貨期權(quán) D．債券期權(quán)1張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是__元。A． B． C． D．1客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率1對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%1首次放款的先決條件中，貸款類文件包括__。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同B．現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復(fù) C．公司章程D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本1銀行進行市場細分要遵循__原則，即細分市場后，能通過合理的市場營銷組合戰(zhàn)略打入細分市場。如若不然，不管細分市場多么具有吸引力，商業(yè)銀行也只能“臨淵羨魚”，從而失去了細分的意義。A．可衡量性 B．可進入性 C．差異性 D．經(jīng)濟性根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、__和規(guī)避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．針對銀行的金融犯罪C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機構(gòu)的犯罪2__這類客戶是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象。A．國有企業(yè) B．民營企業(yè)C．外商獨資企業(yè) D．個人獨資企業(yè)2銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前__個工作日向監(jiān)管部門事前報告。A．10 B．7 C．5 D．152王先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金獲得固定利率6%，則王先生現(xiàn)在最少應(yīng)當存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元2以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人 B．法人C．未經(jīng)注冊的民間組織 D．政府部門2當股票價格波動幅度非常大時，__的期權(quán)投資策略的獲利可能性高。A．買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) B．賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán) C．賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) D．買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 分）劉某和楊某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果，劉某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，__。A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨自署名 B．劉某可以和楊某聯(lián)合署名C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨自署名 D．發(fā)表文章時只能以銀行名義署名 E．署名時不擅自透露他人隱私根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款D．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的經(jīng)濟合同從金融機構(gòu)貸款商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當向外匯局報送下列__文件。A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B．中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準文件 C．托管協(xié)議草案D．擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風險承擔等相關(guān)內(nèi)容 E．政府批準文件個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括__。A．借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查 B．汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查 C．擔保情況的調(diào)查 D．材料一致性的調(diào)查下列有關(guān)信用證的說法，正確的是__。A．由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內(nèi)信用證E．信用證是無條件承諾付款的書面文件下列不可能是個人醫(yī)療貸款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女反洗錢法的主要內(nèi)容包括__。A．明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工 B．明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限 C．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù) E．明確規(guī)定違反《反洗錢法》應(yīng)承擔的法律責任個人汽車貸款以商用房、別墅抵押的，比率不超過__。A．0% B．40% C．50% D．60%商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風險測試 D．壓力測試結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險包括__。A．掛鉤標的物的價格波動 B．本金風險 C．收益風險 D．信用風險 E．流動性風險1下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票1“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資1__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪1以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是__。A．買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比B．期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高C．預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高D．貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高 E．二者沒有關(guān)系1從廣以上來講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括__。A．中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員B．人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員 C．受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員 D．政策性銀行的工作人員1下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A．國債 B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．銀行貸款1以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響__。A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束 B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C．某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 E．某銀行業(yè)務(wù)人員仔細研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)1在異議處理工作中常常遇到的異議申請，主要包括__類型。A．認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B．認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符C．身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符 D．對申請金額有異議 E．對擔保信息有異議1借款人還款能力的主要標志就是__。A．借款人的管理水平是否很高B．借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低 C．借款人的現(xiàn)金流量是否充足D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進行風險識別和分析外，還應(yīng)當分析__等非財務(wù)因素。A．管理者的品德與誠信度 B．行業(yè)的周期性 C．企業(yè)現(xiàn)金流量 D．勞資關(guān)系 E．產(chǎn)品研發(fā)2當其他條件不變，市場利率下降時，__。A．債券價格下降B．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加 C．會使投資者面臨再投資風險 D．債券再投資收益率下降E．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低2下列選項是良好銀行監(jiān)管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源2銀行資本的作用不包括__。A．滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要 B．發(fā)放貸款的資金來源C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力 D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔 E．吸收損失和維持市場信心2違反合同應(yīng)當承擔的民事責任方式包括__。A．繼續(xù)履行 B．采取補救措施 C．損害賠償 D．支付違約金E．修理、重作、更換2經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的__個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A．10 B．15 C．20 D．3