【正文】 》：信用證試題河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）下列關(guān)于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。A．合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責與借款人、擔保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字D．必須辦理合同公證__和__同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．中國銀行業(yè)協(xié)會；中國銀監(jiān)會 B．中國人民銀行；中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行；存款保險機構(gòu)白領(lǐng)小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438, B．年金終值為1,538, C．年金終值為1,638, D．年金終值為1,738,下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機目的——期權(quán) B．用于支付——回購協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于D．無法比較下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán) B．股票指數(shù)期權(quán) C．利率期貨期權(quán) D．債券期權(quán)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)的趨勢應(yīng)為（）。 無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限__進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)1下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說法不正確的有__。A．質(zhì)權(quán)的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別C．抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有保管標的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場合，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負有善良管理人的注意義務(wù)D．在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押1下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析C．歐式期權(quán)定價理論D．資本資產(chǎn)定價模型CAPM1貸款風(fēng)險分類的會計原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄，其優(yōu)點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法1根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是。A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán) B：對省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對我國中央政府的債權(quán) D：對政策性銀行的債權(quán) E：重組1根據(jù)《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應(yīng)當以__為準。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發(fā)行計劃1財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目能力的指標。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動態(tài) E：著作權(quán)1（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．信用風(fēng)險識別 B．信用風(fēng)險計量 C．信用風(fēng)險監(jiān)控 D．信用風(fēng)險報告1單利和復(fù)利的區(qū)別在于__。A．單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D．單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算1下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。A．有效管控銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險和行業(yè)整體風(fēng)險的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵C．建立風(fēng)險計量模型是實現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)D．監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量 目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國債 C．企業(yè)債 D．金融債2個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行B．金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門． C．個人D．用人單位2在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格__。A．不變 B．上升 C．下跌D．隨機變動2貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．信用貸款和擔保貸款2承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組2影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國民經(jīng)濟 B．外部經(jīng)濟 C．國家政策D．企業(yè)自身規(guī)模效益2在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經(jīng)紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人2個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》2營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是__。A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C．現(xiàn)值與時間成正比關(guān)系D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn) E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款 C．都可分為活期存款和定期存款 D．都是一種信用行為一般認為流動比率應(yīng)在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．:1屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會市場風(fēng)險是指由于金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險，它可以分為__。A．利率風(fēng)險 B．股票風(fēng)險 C．商品風(fēng)險 D．結(jié)算風(fēng)險 E．匯率風(fēng)險我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息D．客戶對社會的態(tài)度 E．客戶是否在境外有存款中國的個人所得稅制規(guī)定的應(yīng)稅所得不包括__。A．特許權(quán)使用費所得B．對企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營、承租經(jīng)營所得 C．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險賠款中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內(nèi)在價值中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無風(fēng)險 B．風(fēng)險低 C．期限短D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高1關(guān)于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業(yè)拆借利率的形成機制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款1商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險識別 B．風(fēng)險計量 C．風(fēng)險監(jiān)測 D．風(fēng)險控制 E．風(fēng)險緩沖1資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場1當發(fā)生危及貸款人安全的情形時，借款人應(yīng)當__。A．及時通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施D．請求有關(guān)部門出具鑒定報告 E．要求免除責任1《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務(wù)會計報告 B．風(fēng)險管理狀況C．董事和高級管理人員變更事項D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)1金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括__。A．能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標準D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險1下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。A．商業(yè)銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理崗位，負責設(shè)計和實施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理框架B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險計量方法符合與信用風(fēng)險IRB法相當?shù)姆€(wěn)健標準 D．商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序E．任何操作風(fēng)險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險分類數(shù)據(jù)1整頓指債務(wù)人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由__負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務(wù)人的上級主管部門 B．債務(wù)人 C．債權(quán)人 D．銀行1下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估下列選項是良好銀行監(jiān)管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源2以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有__。A．購車發(fā)票原件 B．各種繳費憑證原件 C．機動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險單2下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是__。A．風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負責擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則 C．風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告D．風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略2商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實有效 D．審慎性2個人汽車貸款的保證人為自然人時，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟收入 C．保證人的財產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力2風(fēng)險評級的程序是__。A．制定監(jiān)管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評級檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果 D．整理評級檔案+收集評