【文章內(nèi)容簡介】 持力度，就能夠更好的普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍。、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后的原因分析1．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共物品屬性在經(jīng)濟(jì)學(xué)中物品按其有無競爭性和排他性被分為：私人物品、公共物品、自然壟斷物品和共有資源物品。其中公共物品是指有如下特征的物品：成本或利益的外部經(jīng)濟(jì)；取得上的非競爭性，消費(fèi)上的非排他性。從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)分析，它具有供給和需求雙重的正外部性，但他在消費(fèi)上有時(shí)會(huì)表現(xiàn)出非排他性，所以只能稱之為準(zhǔn)公共物品。⑴農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在“消費(fèi)”上具有正外部性，表現(xiàn)為農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的邊際私人收益小于邊際社會(huì)受益，而邊際私人成本大于邊際社會(huì)成本。農(nóng)戶消費(fèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中產(chǎn)生了利益外溢，在這種情況下產(chǎn)生農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足。加之我國農(nóng)民收入近幾年來增長較為緩慢，面對(duì)高昂的農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率，需求不旺的情況更加嚴(yán)重。⑵農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在“生產(chǎn)”上也有正外部性。它體現(xiàn)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私人邊際成本大于社會(huì)邊際成本，而私人邊際收益小于社會(huì)邊際收益。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人“生產(chǎn)”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是承擔(dān)了部分本應(yīng)該由社會(huì)承擔(dān)的成本，邊際私人成本高于邊際社會(huì)成本，但邊際私人收益卻小于邊際社會(huì)受益，正外部性由此產(chǎn)生。⑶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的保障具有非排他性。容易出現(xiàn)“搭便車”現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行防災(zāi)防損時(shí)使得一些沒有購買保險(xiǎn)的農(nóng)戶也得到了好處，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)非排他性。2．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)難以有效分散在保險(xiǎn)中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則指影響所有保險(xiǎn)參與者，使被保險(xiǎn)人間的表現(xiàn)產(chǎn)生相關(guān)性的因素。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)則是指各行為主體間的相互表現(xiàn)而產(chǎn)生的相關(guān)性因素，很容易導(dǎo)致主體間的一種惡性循環(huán)。⑴在農(nóng)業(yè)中，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)首先表現(xiàn)為區(qū)域性同類氣候、流行性疫病等。這種風(fēng)險(xiǎn)往往涉及面廣，如大面積干旱、颶風(fēng)、洪水等，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生則涉及千千萬萬農(nóng)戶，上億公頃農(nóng)地。在這種狀況下風(fēng)險(xiǎn)波及面很大，風(fēng)險(xiǎn)高度相關(guān)使得保險(xiǎn)公司難以將風(fēng)險(xiǎn)在承保個(gè)體間有效分散，提高了保險(xiǎn)公司承保這種非分散性風(fēng)險(xiǎn)的成本。⑵農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有廣泛的伴生性，即一種風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生可能會(huì)引起另一種或多種風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。由此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的損失也容易擴(kuò)大，而且由于這種損失是多種風(fēng)險(xiǎn)事故的綜合結(jié)果，很難區(qū)分各種風(fēng)險(xiǎn)事故各自的損失后果，這無疑增加了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。3．信息不對(duì)稱使保險(xiǎn)公司面臨高監(jiān)督成本和高賠付損失的兩難選擇信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致兩種反應(yīng)——逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，它們都會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)造成不同程度的市場失靈。⑴逆向選擇。逆向選擇問題在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中非常普遍，比如表現(xiàn)為經(jīng)營狀況較差的農(nóng)民隱瞞某種危險(xiǎn)和投保動(dòng)機(jī)，有目的的投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的某個(gè)險(xiǎn)種，使危險(xiǎn)集中，如果投保每年可以更新，則有臨時(shí)性損失預(yù)期的農(nóng)民更傾向于投保。逆選擇行為使風(fēng)險(xiǎn)集中，不僅損害其他被保險(xiǎn)人的利益，而且可能使保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金劇增，甚至收不抵支。⑵道德風(fēng)險(xiǎn)。比如農(nóng)民投保后減少對(duì)農(nóng)業(yè)設(shè)備、家畜和中間投入品的投入，這同樣增加了保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。總之，逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人面臨高監(jiān)督成本和高賠付損失的兩難選擇，加大了保險(xiǎn)人的經(jīng)營成本，破壞保險(xiǎn)籌集資金的功能。如果因信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的成本過高，保險(xiǎn)人就會(huì)減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給，或者根本不供給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。4．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營體制不合理，無法使各行為主體達(dá)到利益均衡農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)帶來市場失靈的現(xiàn)象，在各國都是如此，政府成為解決市場失靈的突破口。從我國農(nóng)險(xiǎn)實(shí)踐看政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持除部分稅收支持外，其余的資金支持很少，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則是完全按商業(yè)化的經(jīng)營模式，這必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展停滯不前。根據(jù)我國實(shí)際，對(duì)廣大的在農(nóng)村分散經(jīng)營的個(gè)體農(nóng)戶,比較適宜在政府主導(dǎo)的框架下讓商業(yè)保險(xiǎn)公司唱主角的模式。這種模式比較容易鋪開，只要政府的政策到位，扶持措施得當(dāng)，讓商業(yè)保險(xiǎn)公司既有利又承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在政策框架下充分發(fā)揮市場化操作的優(yōu)勢，成功的希望是很大的。剩下的就是解決好補(bǔ)貼問題。⑴針對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行補(bǔ)貼。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性保險(xiǎn)，但不是所有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都必須實(shí)行政策性經(jīng)營，只有那些關(guān)乎國計(jì)民生并對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)!社會(huì)發(fā)展有重要意義,而商業(yè)性保險(xiǎn)公司又不可能或不愿意從事經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目,才有可能納入政策性保險(xiǎn)加以補(bǔ)貼。某些險(xiǎn)種可以視政策導(dǎo)向，有選擇地、有條件地納入政策性保險(xiǎn)，但補(bǔ)貼幅度可以小一些，比如某些單風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)，雖然這些保險(xiǎn)標(biāo)的也同樣有重要的經(jīng)濟(jì)意義，但這些保險(xiǎn)標(biāo)的遭受冰雹、洪水、火災(zāi)等單一風(fēng)險(xiǎn)的概率較小，符合一般商業(yè)保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)的條件。還有就是一些范圍較小、價(jià)值較高的設(shè)施農(nóng)業(yè)、精細(xì)農(nóng)業(yè)的單風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)或某些綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，也適合商業(yè)化經(jīng)營，由保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶來承擔(dān)費(fèi)用，政府可以少補(bǔ)貼一些。⑵政府補(bǔ)貼的可操作性問題。如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是由各省、市、自治區(qū)自主決策開辦的，中央和省兩級(jí)補(bǔ)貼都可給該保險(xiǎn)公司，似乎合情合理。首先，需要確定對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的補(bǔ)貼范圍,制訂補(bǔ)貼規(guī)則；其次，需要確定保險(xiǎn)公司做了多少符合政策規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),然后才能進(jìn)一步確定該為每一類符合政策要求的業(yè)務(wù)提供多少補(bǔ)貼以及這個(gè)補(bǔ)貼在中央和省、市、自治區(qū)之間如何分擔(dān)。第三篇：永靖縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告全縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作作為一項(xiàng)黨和國家的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，在提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力，抵御自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，降低農(nóng)民損失，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展等方面起著積極的保障作用。為了進(jìn)一步推進(jìn)我縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，4月14至22日，由縣委常委、副縣長付國才同志帶隊(duì)，組織縣金融辦、農(nóng)牧局、人保財(cái)險(xiǎn)公司等單位負(fù)責(zé)人,通過召開座談會(huì)、聽取鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村級(jí)負(fù)責(zé)人匯報(bào)、入戶走訪等方式，對(duì)我縣17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作進(jìn)行了調(diào)研。具體調(diào)研情況如下：一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展的基本情況我縣目前共有保險(xiǎn)公司8家，其中參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有2家，分別是人保財(cái)險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)公司。我縣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類主要是種植業(yè)保險(xiǎn)（玉米、馬鈴薯）和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)（能繁母豬、奶牛、藏系羊），其中由中華聯(lián)合承擔(dān)馬鈴薯保險(xiǎn)，由人保財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)玉米、能繁母豬、奶牛、藏系羊四個(gè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展情況農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的繳納比例及受災(zāi)賠付標(biāo)準(zhǔn)（1）玉米：2014年前，藏系羊參保76549只，賠款52萬元。2015年計(jì)劃承包玉米面積10萬畝，努力擴(kuò)大牛、羊、豬等養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)覆蓋面。（二）對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)可情況我縣東西山區(qū)大部分地區(qū)經(jīng)常遭受冷凍、冰雹、大風(fēng)、滑坡等自然災(zāi)害的侵襲，在沒有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況下，農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)損失無法得到補(bǔ)償。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（特別是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)）的認(rèn)可程度越來越高，都認(rèn)為這是遭遇天災(zāi)或牲畜意外后補(bǔ)救的好辦法，也是解決燃眉之急的有效途徑，大都愿意參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，特別是家畜和玉米保險(xiǎn)。由于對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳不夠到位、部分保險(xiǎn)條款不切實(shí)際，再加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開辦時(shí)間不長、自然災(zāi)害的發(fā)生又帶有隨機(jī)性等因素，導(dǎo)致部分農(nóng)戶抱有僥幸心理，對(duì)保險(xiǎn)持觀望態(tài)度。（三）農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新的需求希望保險(xiǎn)險(xiǎn)種擴(kuò)大到更廣的范圍。當(dāng)前，我縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)作物種植多樣化，但保險(xiǎn)險(xiǎn)種涉及面不廣，僅僅開設(shè)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，根據(jù)我縣特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)發(fā)展抗風(fēng)險(xiǎn)需要，其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如生豬、雞、百合、大棚蔬菜、西瓜、林木、淡水養(yǎng)殖等我縣傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)基本沒有涉足，農(nóng)戶無法參保，為此群眾對(duì)開設(shè)這些險(xiǎn)種呼聲較高。希望市場風(fēng)險(xiǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)除了自然風(fēng)險(xiǎn)之外，市場風(fēng)險(xiǎn)特別是價(jià)格波動(dòng)帶給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鎮(zhèn)、村對(duì)這項(xiàng)工作沒有引起足夠重視，政策宣傳、動(dòng)員力度不夠，農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解不多，造成投保面較小。二是農(nóng)戶參保意識(shí)不強(qiáng)。農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，加上近年來我縣沒有發(fā)生較大的自然災(zāi)害，對(duì)農(nóng)業(yè)影響不大，造成的損失也不多，對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害心存僥幸心理而不愿投保。保險(xiǎn)賠償額度偏低，影響了農(nóng)民投保積極性。目前，國家政策補(bǔ)貼額度有限，農(nóng)戶又不愿意出