【文章內(nèi)容簡介】 同檔次基準(zhǔn)利率上浮***％，按月還息、到期還本，采用受托支付貸款方式。擔(dān)保物為商用房地產(chǎn)，支行確認(rèn)評(píng)估價(jià)值為*****元，抵押率***%。該筆貸款發(fā)放后五級(jí)分類為正常。調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查主責(zé)任人：****年**月**日第三篇：個(gè)人助業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告參考中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司岳陽市支行第 1 頁關(guān)于申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)可自助可循環(huán)貸款授信額度萬元的調(diào)查報(bào)告借款申請(qǐng)人因經(jīng)營(經(jīng)營單位全稱)的需要，向我行申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)可自助可循環(huán)貸款授信額度人民幣萬元，有效期年，以名下（房產(chǎn)/房地產(chǎn)）作抵押。經(jīng)雙人實(shí)地調(diào)查，并與借款人、抵押人面談，現(xiàn)將調(diào)查情況及調(diào)查意見報(bào)告如下：一、借款申請(qǐng)人夫妻及其控制企業(yè)基本情況：借款申請(qǐng)人(曾用名)，男(或女)，周歲，已婚(或未婚、離異未再婚、喪偶未再婚)，身份證號(hào)碼，現(xiàn)常住住址：。借款申請(qǐng)人現(xiàn)為店(或廠、企業(yè))的經(jīng)營者/控股股東，【持有股份%，且與（其一致行動(dòng)人）共同持股比例為%，符合我行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，如有兼職，也應(yīng)寫兼職的單位部門】。經(jīng)查詢?cè)摽蛻麸L(fēng)險(xiǎn)信息，系統(tǒng)無風(fēng)險(xiǎn)信息記錄。申請(qǐng)人配偶（曾用名：），身份證號(hào)碼，在工作。經(jīng)調(diào)查，申請(qǐng)人夫婦具有完全民事行為能力，其所提供的身份證明、婚姻證明合法有效，借款人品德良好，身體健康，社會(huì)信譽(yù)良好，無涉及任何經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟案件，符合我行個(gè)人助業(yè)貸款條件，具有借款主體資格。經(jīng)調(diào)查，借款申請(qǐng)人從事行業(yè)已有年（須從事相關(guān)行業(yè)2年以上），現(xiàn)經(jīng)營(經(jīng)營實(shí)體名稱)，為個(gè)體工商戶(個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司等)，營業(yè)執(zhí)照號(hào)（有效期年月日年月日，已辦理年年檢），稅務(wù)登記證號(hào)為，特殊經(jīng)營許可證號(hào)為（如不需辦理特殊經(jīng)營許可證，則不必填寫），組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)，貸款卡號(hào)，注冊(cè)經(jīng)營場所位于，規(guī)定經(jīng)營范圍，經(jīng)營方式為，【若為微型企業(yè)，則應(yīng)說明：該企業(yè)依法成立，具備合法的法人資格，年資產(chǎn)總額為萬元，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，資產(chǎn)負(fù)債率%，流動(dòng)比率%，速動(dòng)比率%，負(fù)債總額萬元，對(duì)外擔(dān)保萬元，該公司注冊(cè)資本金萬元（全部到位），自然人股東共名，其中申請(qǐng)人 1出資萬元，占比%，；另出資萬元，占比%，符合總行微型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)?！?，申請(qǐng)人經(jīng)營的(經(jīng)營實(shí)體名稱)的經(jīng)營活動(dòng)符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，非我行限制類、淘汰類、禁止投向行業(yè)客戶。申請(qǐng)人經(jīng)營的(經(jīng)營實(shí)體名稱)現(xiàn)在行開立基本帳戶，申請(qǐng)人承諾在取得我行的授信后，其貸款投向經(jīng)營實(shí)體將在我行開立一般/基本存款賬戶【微型企業(yè)可不要求在農(nóng)行開立基本帳戶】。經(jīng)借款申請(qǐng)人及配偶授權(quán)，于年月日查詢?nèi)诵袀€(gè)人征信系統(tǒng)及我行CMS，借款申請(qǐng)人貸款余額為人民幣萬元（為農(nóng)行貸款萬元，他行貸款萬元，說明具體貸款類別、授信額度、授信到期日，經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)余貸款金額為萬元，詳見還款憑證），信用卡透支元，當(dāng)前逾期金額萬元（經(jīng)調(diào)查，逾期貸款已于已還清，詳見還款憑證），最近二十四個(gè)月無連續(xù)逾期90天以上或累計(jì)逾期180天以上的還款記錄，無信用卡惡意透支記錄；申請(qǐng)人配偶貸款余額為人民幣萬元（為農(nóng)行貸款萬元，他行貸款萬元，說明具體貸款類別、授信額度、授信到期日，經(jīng)調(diào)查，實(shí)現(xiàn)貸款金額為萬元，詳見還款憑證），信用卡透支元，當(dāng)前逾期金額萬元（經(jīng)調(diào)查，逾期貸款已于已還清，詳見還款憑證），最近二十四個(gè)月無連續(xù)逾期90天以上或累計(jì)逾期180天以上的還款記錄，無信用卡惡意透支記錄。經(jīng)借款申請(qǐng)人經(jīng)營企業(yè)授權(quán)，我行于年月日查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，借款人經(jīng)營的（實(shí)體名稱）目前在我行無非低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，在他行辦理（業(yè)務(wù)品種），余額萬元，對(duì)外擔(dān)保為萬元，無到期未結(jié)清的貸款或不良信用記錄?！咀⒁猓荷暾?qǐng)人、配偶及經(jīng)營實(shí)體的實(shí)際信用情況與信用記錄報(bào)告不符的，需說明并提供證明材料，若申請(qǐng)人及配偶有曾用名的，需以曾用名查詢個(gè)人信用記錄報(bào)告】。根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人客戶評(píng)級(jí)相關(guān)規(guī)定，我行經(jīng)零售評(píng)級(jí)系統(tǒng)對(duì)其進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，該客戶家庭財(cái)產(chǎn)萬元，年經(jīng)營收入萬元，經(jīng)系統(tǒng)測(cè)評(píng)，得分分，符合個(gè)人助業(yè)貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。二、借款用途分析經(jīng)調(diào)查，申請(qǐng)人因經(jīng)營(經(jīng)營實(shí)體名稱)經(jīng)營狀況良好，上年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入萬元。由于在今后三年，申請(qǐng)人計(jì)劃擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，購買等原材料，需配套短期流動(dòng)資金人民幣萬元，申請(qǐng)人自籌人民幣萬元，不足部分申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)可自助可循環(huán)貸款授信額度人民幣萬元，有效期三年，以經(jīng)營收入償還貸款，以名下位于的（房產(chǎn)/房地產(chǎn)）作抵押物，綜上所述，申請(qǐng)人的借款金額合理、用途合法合規(guī)。三、還款來源分析（一）第一還款來源分析經(jīng)調(diào)查，申請(qǐng)人所經(jīng)營的(經(jīng)營實(shí)體名稱)目前經(jīng)營狀況正常，行業(yè)發(fā)展前景良好，具有足夠的經(jīng)營能力，上年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤萬元，預(yù)計(jì)本年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤萬元，其經(jīng)營收入真實(shí)、穩(wěn)定，收入水平合理，足以抵償貸款本息，第一還款來源充足?！窘灰讓?duì)手向申請(qǐng)人購銷產(chǎn)品的合同及申請(qǐng)人家庭有效資產(chǎn)可作為第一還款來源輔助證明】(二)第二還款來源分析（以房產(chǎn)/房地產(chǎn)抵押為例）。本次授信擬提供（抵押人姓名或經(jīng)營實(shí)體）名下的（房產(chǎn)/房地產(chǎn)）共宗作為抵押。抵押人基本情況（以借款人本人、配偶名下的房產(chǎn)/房地產(chǎn)作抵押的，抵押人基本情況可不介紹）A、以個(gè)人房地產(chǎn)抵押為例：抵押人，男（或女），已婚（離異未再婚、喪偶未再婚），身份證號(hào)，配偶，身份證號(hào)為。【第三方抵押為自然人的須分析其征信情況，是否有不良嗜好或涉及經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟案件等，征信當(dāng)前存在逾期金額的，需出具還款結(jié)清證明】抵押人提供了夫妻雙方真實(shí)有效的居民身份證，以及結(jié)婚證、房地產(chǎn)證原件、復(fù)印件及同意提供抵押擔(dān)保的承諾函，其抵押擔(dān)保主體資格合法，抵押意愿真實(shí)。B、以公司房地產(chǎn)或非法人房地產(chǎn)抵押為例：抵押人（公司名稱），提供了合法有效的工商登記基本情況表、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、章程原件及復(fù)印件，各證照登記內(nèi)容吻合，出具了股東會(huì)/董事會(huì)同意提供抵押擔(dān)保的決議(公司章程對(duì)對(duì)外擔(dān)保行為無特殊約定)，公司出具了擔(dān)保函。據(jù)調(diào)查，公司股東（董事）為、（股東或董事姓名），參加股東會(huì)/董事會(huì)同意提供抵押擔(dān)保決議會(huì)議的股東（或董事）為（股東或董事姓名），符合擔(dān)保法和公司章程等有關(guān)規(guī)定。故可認(rèn)定，本筆貸款的擔(dān)保行為系抵押人真實(shí)意思表示，擔(dān)保決議及擔(dān)保函真實(shí)合法有效。抵押物基本情況本筆授信業(yè)務(wù)抵押物坐落于縣鎮(zhèn)路號(hào)幢號(hào)（詳細(xì)地址），《房屋所有權(quán)證》號(hào)為號(hào)，用途為住宅（店鋪、寫字樓、別墅、廠房等），發(fā)證時(shí)間為年月日，建筑面積為平方米，《國有土地使用證》號(hào)為號(hào)，土地使用權(quán)面積為平方米，土地性質(zhì)為國有出讓（劃撥），用途為住宅（工業(yè)、商住等），土地出讓期限截止于年月日。經(jīng)實(shí)地查看，抵押物所在建筑物為層結(jié)構(gòu)（鋼混、框架、混合、鋼筋砼等），抵押物位于第層，現(xiàn)由抵押人自用于（用途），【或出租給，出租期截止于，詳見租賃合同，承租人于年月日向我行出具承諾書，同意在我行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，無條件終止租賃合同，并放棄優(yōu)先承租權(quán)】。抵押物周邊有（請(qǐng)簡要描述周邊經(jīng)濟(jì)生活環(huán)境，可參考評(píng)估報(bào)告描述），所在區(qū)域條件好，易于變現(xiàn)。經(jīng)調(diào)查認(rèn)定，抵押物權(quán)屬清晰，不存在已抵押、凍結(jié)、查封、扣押等情況，能夠設(shè)定抵押。經(jīng)我行準(zhǔn)入的評(píng)估公司（預(yù)）評(píng)估，抵押物的抵押價(jià)值為萬元（已扣除法定優(yōu)先受償金），其中土地單價(jià)為元/平方米（畝），抵押價(jià)值萬元，地上建筑物單價(jià)元/平方米，抵押價(jià)值萬元。經(jīng)調(diào)查，確認(rèn)抵押物抵押價(jià)值為萬元，其中土地單價(jià)為元/平方米（畝），抵押價(jià)值萬元，地上建筑物單價(jià)元/平方米，抵押價(jià)值萬元。經(jīng)調(diào)查，抵押物產(chǎn)權(quán)清晰，易于變現(xiàn)，可辦理合法有效的抵押登記手續(xù)，抵押人抵押意愿真實(shí)，若給予授信額度萬元，抵押率為調(diào)查確認(rèn)價(jià)值的%，第二還款來源有保障。四、貸款效益分析由經(jīng)辦行自行分析（以1+N角度分析，并加入綜合收益率分析）。參考分析：借款人系我行忠誠客戶，日常結(jié)算均在我行辦理，每年為我行帶來約1000萬元的結(jié)算量，并呈現(xiàn)逐年增長的態(tài)勢(shì)，借款人家族成員均在我行辦理短信通、個(gè)人網(wǎng)銀、轉(zhuǎn)賬電話等多項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，同時(shí)為我行帶來穩(wěn)定的貸款利息收入、低成本存款及其它綜合效益，借款人承諾今后為我行積極宣傳、營銷中高端客戶入駐我行辦理存款和結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度較大。據(jù)調(diào)查，該客戶貸款實(shí)際執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率上浮30%，調(diào)查時(shí)點(diǎn)存款余額5萬元，預(yù)計(jì)日均存款15萬元。五、調(diào)查結(jié)論經(jīng)調(diào)查，申請(qǐng)人主體資格合法合規(guī)，貸款用途符合我行規(guī)定，具有充足的第一、第二還款來源，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小，根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人客戶評(píng)級(jí)相關(guān)規(guī)定，我行經(jīng)零售評(píng)級(jí)系統(tǒng)對(duì)其進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，經(jīng)系統(tǒng)測(cè)評(píng)，得分分，符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)給予借款申請(qǐng)人個(gè)人助業(yè)貸款授信額度人民幣萬元整，可循環(huán)使用，其中可自助額度控制在50萬元（含）以內(nèi)，超過部份需持貸款用途證明、委托支付通知書到經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理委托支付，用途為，以名下的位于的房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保，抵押率為調(diào)查確認(rèn)價(jià)值的%，有效期年，授信合同下單筆貸款最長期限不可超過一年，利率最低可執(zhí)行人行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮 %，計(jì)息方式為固定利率；還款方式為一次性利隨本清，用信后風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類。聲明：調(diào)查人與借款人非