【文章內(nèi)容簡介】 第2章個人貸款營銷 個人貸款客戶定位 合作單位定位 貸款客戶定位 個人貸款營銷渠道 合作單位營銷 網(wǎng)點機構(gòu)營銷 網(wǎng)上銀行營銷 個人貸款營銷組織 營銷人員 營銷機構(gòu) 營銷管理 個人貸款營銷方法 品牌營銷 策略營銷 定向營銷 個人貸款管理原則第3章個人貸款管理 全流程管理原則 誠信申貸原則 協(xié)議承諾原則 貸放分控原則 實貸實付原則 貸后管理原則 個人貸款業(yè)務(wù)操作流程 受理與調(diào)查 審查與審批 簽約與發(fā)放 支付管理 貸后管理 個人貸款風(fēng)險管理 合作機構(gòu)管理 操作風(fēng)險管理 信用風(fēng)險管理 基礎(chǔ)知識第4章個人住房貸款 貸款流程 貸款的受理與調(diào)查 貸款的審查與審批 貸款的簽約與發(fā)放 支付管理 貸后管理 風(fēng)險管理 合作機構(gòu)管理 操作風(fēng)險管理 信用風(fēng)險管理 公積金個人住房貸款 基礎(chǔ)知識 貸款流程 基礎(chǔ)知識 貸款流程 貸款的受理與調(diào)查 貸款的審查與審批第5章個人汽車貸款 貸款的簽約與發(fā)放 支付管理 貸后管理 風(fēng)險管理 合作機構(gòu)管理 操作風(fēng)險管理 信用風(fēng)險管理第6章 個人教育貸款 基礎(chǔ)知識 貸款流程 貸款的受理與調(diào)查 貸款的審查與審批 貸款的簽約與發(fā)放 支付管理 貸后管理 風(fēng)險管理 操作風(fēng)險管理 信用風(fēng)險管理 基礎(chǔ)知識 貸款流程 貸款的受理與調(diào)查 貸款的審查與審批 貸款的簽約與發(fā)放 支付管理 貸后管理 風(fēng)險管理 合作機構(gòu)管理第7章個人經(jīng)營類貸款 操作風(fēng)險管理 信用風(fēng)險管理第8章 其他個人貸款 個人信用貸款 個人信用貸款的含義 個人信用貸款的特點 個人信用貸款的要素 個人信用貸款操作流程 個人質(zhì)押貸款 個人質(zhì)押貸款的含義 個人質(zhì)押貸款的特點 個人質(zhì)押貸款的要素 個人質(zhì)押貸款操作流程 個人抵押授信貸款 個人抵押授信貸款的含義 個人抵押授信貸款的特點 個人抵押授信貸款的要素 個人抵押授信貸款操作流程 其他 個人住房裝修貸款 個人耐用消費品貸款 個人醫(yī)療貸款 個人旅游消費貸款 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款 農(nóng)戶小額信用貸款 農(nóng)戶聯(lián)保貸款第9章 個人征信系統(tǒng) 概述 個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容 個人征信系統(tǒng)的主要功能 建立個人征信系統(tǒng)的意義 個人征信立法狀況 個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用 個人征信系統(tǒng)信息來源 個人征信系統(tǒng)錄入流程 個人征信查詢系統(tǒng) 個人征信系統(tǒng)管理模式 異議處理第五篇：2012年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試模擬試卷一_公司信貸打印版2012年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸模擬試卷(一)一、單項選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。1．基本的信貸準(zhǔn)則是()。A．短期融資需求不意味著就與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)B．與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求相關(guān)C．短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)D．短期資金需求和長期資金需求是同步的 2．（）是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。A．交易對象 B．信貸產(chǎn)品 C．信貸金額 D．信貸期限3．在（）內(nèi)，銀行只能收取利息，借款人不用還本，或者本息都不用償還。但是，銀行仍然按照規(guī)定計算利息。A．提款期 B．還款期 C．寬限期 D．信貸期限4．對于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價值的主要是()。A．資產(chǎn)賬面價值B．預(yù)計的市場價格 C．當(dāng)前的市場價格D．資產(chǎn)歷史成本 5．主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是()。A．成本費用率B．存貨持有天數(shù) C．應(yīng)收賬款回收期D．流動比率 6．根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。A．5 B．10 C．15 D．20 7．按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動，貸款利率可分為（）A．固定貸款利率和浮動貸款利率 B．法定利率和公定利率 C．基準(zhǔn)利率和市場利率 D．基準(zhǔn)利率和市場利率8．按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。A．自營貸款 B．基本建設(shè)貸款 C．技術(shù)改造貸款 D．流動資金貸款 9．下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。A．存貨B．應(yīng)收股利 C．預(yù)付款項 D．交易性金融資產(chǎn) 10．資產(chǎn)負(fù)債率，對其正確的評價有()。A．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好 B．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好 C．從股東角度看，負(fù)債比率越高越好 D．從股東角度看，負(fù)債比率越低越好 11．有關(guān)銀行對目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分說法錯誤的是（）。A．有利于針對特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略B．有利于銀行資金安全 C．有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢 D．有利于開拓新的市場機會12．影響銀行市場營銷活動的經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境不包括（）。A．消費潮流 B．財政政策 C．社會習(xí)慣 D．市場前景13．下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是（）。A．中國工商銀行B．中國建設(shè)銀行 C．花旗銀行D．中國移動通信 14．下列不屬于間接融資的行為有（）。A．文小姐向建設(shè)銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修B．A公司購入B公司20％的股權(quán)，價值80萬元C．趙小姐春節(jié)期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨D．鄭先生通過建設(shè)銀行貸款購買了一輛車 15．下列有關(guān)固定利率的說法錯誤的是（）。A．固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率B．借款人按照固定的利率支付利息 C．借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大 D．在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整16．下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率的是（）。A．法定利率B．行業(yè)公定利率 C．市場利率D．浮動利率17．信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。A．銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行B．銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用C．經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行D．使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用，經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中18．真實票據(jù)理論的局限性不包括（）A．沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性 B．忽視了貸款需求的多樣性 C．忽視了貸款自償性的相對性D．強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性 19．（）是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。A．產(chǎn)品線 B．產(chǎn)品組合 C．產(chǎn)品類型 D．產(chǎn)品項目20．短期貸款報審材料中，借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表不包括()。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表 C．現(xiàn)金流量表 D．財務(wù)狀況變動表 21．短期貸款中借款人資信審查文件包含()。A．借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照B．保證人的營業(yè)執(zhí)照 C．保證人最近三年的財務(wù)報表 D．原輔材料采購合同22．出口打包貸款是()憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。A．出口商 B．出口商當(dāng)?shù)氐你y行C．進(jìn)口商 D．進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐你y行23．對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是()。A．短期貸款B．中長期貸款C．無息貸款D．短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款24．下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是()。A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實C．貸款實務(wù)操作中，先決條件文件會不會因貸款而異，與風(fēng)險因素而異D．銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效25．首次放款的先決條件中貸款類文件包括()。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同B．現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)C．公司章程D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本 26．下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是()。A．借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件B．海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件C．已繳納印花稅的繳付憑證 D．保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件27．公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格（），單筆利潤就（），貸款的需求會（）。A．低，低，增加 B．高，低，減少 C．高，低，增加 D．高，高，增加28．競爭者對新產(chǎn)品的影響和排擠較小時，銀行可以采取（），吸引對價格不太敏感的客戶。A．薄利多銷定價策略 B．高額定價策略 C．關(guān)系定價策略 D．滲透定價策略29．銀行營銷組織的主要職能不包括（）。A．組織設(shè)計 B．人員配備 C．組織運行 D．會計核算30．下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。A．設(shè)計特色辦公大樓 B．設(shè)計專用字體 C．提供增值服務(wù) D．設(shè)計戶外廣告31．對于提供抵(質(zhì))押擔(dān)保的，下列說法錯誤的是()。A．可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)B．如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證C．對于以金融機構(gòu)出具的可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款D．對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見32．銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步()借款人資本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于 D．高于或等于33．下列關(guān)于貸款種類說法錯誤的是()。A．按照貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款 B．按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款 C．按照貸款對象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款和外商投資企業(yè)貸款D．按照貸款利率可分為浮動利率貸款和固定利率貸款34．如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。A．小于20％或30％，行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20％或30％，設(shè)備使用年限C．大于60％或70％，行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60％或70％，設(shè)備使用年限 35．分析損益表時，主要采用的分析方法是（）。A．趨勢分析法B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法D．因素分析法36．下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)說法錯誤的是（）。A．資產(chǎn)負(fù)債率反映了債務(wù)償付安全性的物質(zhì)保障程度B．債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度C．有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D．利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度37．()是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A．貸款目的 B．貸款來源 C．還款來源 D．還款記錄38．下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是()。A．銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾B．在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務(wù)因素進(jìn)行分析C．擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財務(wù)實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎(chǔ)之上D．銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán) 39．損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A．大部分 B．全部 C．大部分或者全部D．小部分40．貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由()的大小決定的。A．預(yù)期損失B．損失 C．風(fēng)險D．借款金額41．我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額()提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。A．0．5% B．1%C．1．5% D．2% 42．企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過哪個賬戶進(jìn)行（）。A．一般存款賬戶B．專用存款賬戶 C．臨時存款賬戶D．基本存款賬戶43．公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A．對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查 B．對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)C．對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查 D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查44．下面哪項不屬于貸前調(diào)查的方法（）。A．委托調(diào)查 B．現(xiàn)場調(diào)查 C．突擊調(diào)查 D．搜尋調(diào)查45．貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）變化對抵押擔(dān)保額的影響程度。A．GDP增長率B．匯率 C．通貨膨脹率 D．存款準(zhǔn)備金率46．（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A．貸款安全性調(diào)查 B．貸款合法合規(guī)性調(diào)查 C．貸款的風(fēng)險性調(diào)查 D．貸款效益性調(diào)查47．下列關(guān)于專項準(zhǔn)備金的說法中不正確的是()。A．專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金B(yǎng)．在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除C．專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額D．專項準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)48．貸款損失準(zhǔn)備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行()計提。A．批量 B．固定比率 C．審核比率 D．權(quán)數(shù)49．除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的（）。A．60％ B．50％ C．40％ D．30％50．()直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。A．財務(wù)狀況的變化 B．企業(yè)決策