【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 利益優(yōu)先 C．公平合理 D．客戶利益至上 17．下列選項(xiàng)中，不屬于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)制定的個(gè)人隱私保護(hù)八項(xiàng)基本原則內(nèi)容是()。A．信息質(zhì)量原則 B．安全保護(hù)原則 C．公開性原則 D．謹(jǐn)慎性原則18．根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會(huì)基金等都必須指定()家商業(yè)銀行作為托管人。A．1 B．3 C．4 D．5 19．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著()的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。A．誠實(shí)信用 B．公開公正 C．風(fēng)險(xiǎn)提示 D．了解客戶20．在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．政策風(fēng)險(xiǎn) D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)21．作為一名信貸人員，()是不正確的。A．按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔B．采取相應(yīng)措施對(duì)客戶資料進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，促進(jìn)交易達(dá)成 C．按照要求對(duì)客戶貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控 D．讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料22．下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A．客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．會(huì)計(jì)憑證 C．擔(dān)保物的情況 D．所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況23．《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》是于()年下發(fā)的。A．1996 B．2000 C．2006 D．2008 24．下列選項(xiàng)中，屬于禮物收送許可范圍的是()。A．收受貴金屬 B．收受現(xiàn)金C．收受金額較小的紀(jì)念品 D．收受消費(fèi)卡25．商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動(dòng)有()。A．明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng) B．屬于色情、賭博的消費(fèi)活動(dòng) C．明顯屬于過于頻繁的活動(dòng)D．一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng) 26．下列做法屬于有損于銀行形象的是()。A．不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶 B．對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救 C．堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則 D．對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情27．銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的()、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。A．民族 B．學(xué)歷 C．職位 D．工資28．銀行業(yè)從業(yè)人員要對(duì)()的同事加以特別關(guān)照。A．少數(shù)民族 B．派遣 C．經(jīng)驗(yàn)不足 D．身體殘障29．團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是()。A．相互尊重與相互信任B．相互理解、相互信任與相互合作 C．相互尊重與競(jìng)爭(zhēng) D．相互尊重與合作30．()是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。A．尊重同事 B．忠于職守 C．團(tuán)結(jié)合作 D．相互監(jiān)督 31．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。A．7 B．10 C．15 D．20 32．下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。A．扣發(fā)獎(jiǎng)金 B．辭退 C．降職 D．起訴33．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)要規(guī)定妥善辦理()。A．檔案移交 B．離職交接 C．保險(xiǎn)金 D．住房公積金二、多項(xiàng)選擇題1．作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下()的知識(shí)是不可或缺的。A．對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況全方面的認(rèn)識(shí)和了解 B．熟悉銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用C．熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī) D．深入了解金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定 E．具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能2．銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關(guān)信息保密規(guī)定的有()。A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)的人員或其他組織透露客戶的個(gè)人信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息 C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證等 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的 E．經(jīng)客戶允許將客戶信息提供給其他公司 3．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易 E．協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機(jī)構(gòu)的依法調(diào)查行為4．銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)時(shí)，明顯違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則的行為有()。A．著力推薦對(duì)自己獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品B．詳細(xì)介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷 C．以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款 D．提供虛假信息E．對(duì)于客戶的問題詳細(xì)解答5．下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。A．經(jīng)營方針的重大變化 B．經(jīng)營范圍的重大變化 C．重大投資行為 D．面臨重大的訴訟E．重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定6．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的()。A．賬戶開立情況 B．資金調(diào)撥的用途 C．財(cái)務(wù)狀況 D．婚姻狀況 E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力7．銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()A．屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例 B．不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi) D．這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E．滿足客戶的一切要求8．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)的行業(yè)自律的文件有()。A．《中國銀行業(yè)自律公約》 B．《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》 C．《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》 D．《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》 E．《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則，下列()行為采用了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。A．高息攬存或變相高息攬存B．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 C．對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行歪曲、詆毀D．在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低價(jià)格 E．以成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品10．妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)()。A．主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目 B．主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位 C．在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避D．發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)入充分披露信息 E．利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利11．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為有違同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的是()。A．降低利率爭(zhēng)攬客戶B．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 C．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用D．對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例 E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括()。A．檢查準(zhǔn)備 B．檢查實(shí)施 C．檢查報(bào)告 D．檢查處理 E．檢查檔案整理13．銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，下列()行為違反了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。A．違反國家統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費(fèi) B．無償提供計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù) C．以低于成本價(jià)向客戶提供產(chǎn)品D．在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推薦免費(fèi)服務(wù) E．以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)14．以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核E．所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理 15．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括()。A．禁止帶有任何歧視性的語言和行為 B．尊重同事的個(gè)人隱私 C．尊重同事的宗教信仰 D．尊重同事的工作方式E．發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見 16．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，()。A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費(fèi)用E．離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事17．實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。A．直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī) B．中國銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則 C．銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度D．適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī) E．國際慣例18．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到()。A．勤勉盡職 B．誠實(shí)信用 C．禮貌周到 D．態(tài)度穩(wěn)重 E．衣著得體19．銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A．舉報(bào)違法行為 B．忠于職守 C．兼職D．愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) E．互相尊重20．知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括()。A．專利權(quán) B．商標(biāo)權(quán) C．名譽(yù)權(quán) D．肖像權(quán) E．著作權(quán)三、判斷題1．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。()2．《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。()3．銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。()4．人民法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)出示證件不全的，銀行工作人員有權(quán)拒絕提供客戶賬戶信息。()5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()6．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。()7．對(duì)于共同完成的某項(xiàng)工作成果，發(fā)表或引用時(shí)應(yīng)先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意，方可使用。()8．銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。()9．銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務(wù)時(shí)提示客戶規(guī)避法律，應(yīng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。()10．因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。()11．某銀行行長(zhǎng)為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長(zhǎng)期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。()12．如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。()13．某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()14．某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()15．我國目前沒有對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法。()16．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。()17．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。()18．按照保護(hù)隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。()19．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。()20．尊重同事是指同級(jí)的工作人員之間，不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。()本章預(yù)測(cè)試題參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題 1．B[解析]熟知業(yè)務(wù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門工作人員沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。2．D[解析]監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。3．D[解析]利益沖突準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。4．B[解析]“公平對(duì)待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群有所不同，因此，因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別與設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場(chǎng)所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來與公平對(duì)待并不矛盾。B選項(xiàng)“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對(duì)“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶”的歧視。5．D[解析]授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求對(duì)客戶 所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況屬于客戶隱私不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。6．D[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過。7．C[解析]以優(yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品，違背了利益沖突中，關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與本機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的規(guī)定。8．A[解析]“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故A選項(xiàng)正確。9．C[解析]“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時(shí)不應(yīng)含糊其辭