【文章內(nèi)容簡介】 見我國農(nóng)業(yè)保險的整體規(guī)模較小，發(fā)展水平較低，對農(nóng)業(yè)的保障程度較差。要想改變這種狀況，就要加大政府支持力度，完善的供需平衡機制，促進農(nóng)業(yè)保險制度的建立和發(fā)展。二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題及原因分析我國農(nóng)險業(yè)發(fā)展滯后，有保險業(yè)自身發(fā)展不成熟的因素，也有地方政府和農(nóng)民保險意識淡漠的因素。(一)投保人方面農(nóng)民參保意識淡薄農(nóng)民缺乏保險意識是保險業(yè)在農(nóng)村發(fā)展不起來的一大癥結所在。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和文化教育落后、保險宣傳力度不夠使絕大多數(shù)農(nóng)民缺乏保險相關知識，甚至根本就不懂保險是怎么回事，對保險公司、險種、保險條款等的不了解，導致對保險的抵觸，更不用說主動購買了。多數(shù)農(nóng)民認為保險“意義不大”、“不值得”，而且索賠困難，如果出現(xiàn)狀況向保險公司索賠時，手續(xù)極其繁瑣，而且很多時候保險公司不肯賠付；再加上有些保險營銷人員忽視職業(yè)道德，刻意夸大產(chǎn)品的功能，掩飾保險條款中的免賠責任，嚴重影響了農(nóng)民對保險公司的信任。所有的這些原因導致農(nóng)業(yè)投保率低。農(nóng)民收入水平低近年來，農(nóng)民的人均收入的年增長率大約在9％左右，城鄉(xiāng)收入的差距在不斷加大，2007年農(nóng)民人均收入4,140元，城鎮(zhèn)居民為13,786元。農(nóng)民必須用這些收入去交納各種費用、購買生活必需品，贍養(yǎng)老人、為子女提供教育費用等，大部分農(nóng)戶所剩的收入已是非常有限：而且由于我國的農(nóng)民沒有養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的保障，另外還要考慮一些其他突發(fā)事件，他們還要留有一部分收入來滿足預防需求。而我國按農(nóng)業(yè)受災損失率制定的農(nóng)業(yè)保險費率也通常較高，因此，在較低的收入水平下，在讓農(nóng)民拿出高達10％的收入去購買保險，這顯然是農(nóng)民難以接受的。農(nóng)業(yè)的小規(guī)模分散經(jīng)營模式農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過于分散使得農(nóng)業(yè)保險難以推廣，也在客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能。(二)保險人方面我國農(nóng)業(yè)保險的賠付率高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風險性特點導致農(nóng)業(yè)保險自身難以產(chǎn)生經(jīng)濟效益，農(nóng)業(yè)保險的低收益局面無法維持商業(yè)保險對農(nóng)業(yè)保險的供給，從而面臨兩難的困境。相對于第二、三產(chǎn)業(yè)來說，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長，受自然制約較多，尤其是我國自然災害頻繁。19822004年，，％，％的平均水平，也超出了保險界公認的70％的盈虧平衡點，如果再加上接近保費收入的20％的經(jīng)營費用和其他費用，農(nóng)業(yè)保險的平均綜合賠付率超過120％。這都使我國農(nóng)業(yè)保險的賠付率居高不下，從而與一般商業(yè)保險的經(jīng)營目標嚴重背離。農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度不夠農(nóng)業(yè)保險的推行力度不夠，很大程度上是由于保險公司缺乏對保險的宣傳，或者是宣傳不夠，不能徹底的打消農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的顧慮，保險公司作為農(nóng)業(yè)經(jīng)紀人，應切實為農(nóng)民著想，從農(nóng)民的思維、利益角度，去制定一系列的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)。當然也可以通過如宣傳冊、農(nóng)業(yè)保險普及員等等加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳。缺乏從事農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)人才農(nóng)業(yè)保險種類多、情況復雜，使經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險存在著特殊的技術障礙；我國農(nóng)村經(jīng)營方式分散，導致難以對保險對象的資料進行充分收集，保險公司也就無法正確評估風險和厘定準確的保險費率。我國保險公司缺少能對氣象和自然病蟲害進行中期預警的專業(yè)人才，也導致農(nóng)業(yè)保險風險不可控。產(chǎn)品的創(chuàng)新度力度不夠農(nóng)民不相信、不購買保險的原因還涉及農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品單一，農(nóng)民可選擇的空間太過狹窄，而隨著農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式的改變，保險公司針對農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品還保留在原有的狀態(tài)，不能適應農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。(三)政府方面政府推行農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的力度不夠農(nóng)業(yè)保險的高風險高賠付率特點，使得單純靠商業(yè)性的運作很難發(fā)展?；谖覈r(nóng)業(yè)投保人對保險認識的局限性和保險人對保險商業(yè)經(jīng)營模式的習慣，所以政府應該加大對農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度，使得投保人對保險有認識、了解、和投入使用這樣一個過程。也使保險人能切身從農(nóng)民的角度出發(fā)制定合理的賠付制度。而我國政府在農(nóng)業(yè)保險的宣傳上做的力度不夠。導致農(nóng)業(yè)保險在我國推行發(fā)展緩慢。缺乏相應的財政、稅收的優(yōu)惠支持及相應的法律支持我國農(nóng)業(yè)保險本身發(fā)展就很滯后，再加上再保險機制不夠完善，在現(xiàn)有的賠付條件下，一場大的天災，將使得農(nóng)業(yè)大面積減產(chǎn)甚至顆粒無收，保險公司面對的將是大量賠款后的虧損，使得風險過于集中在經(jīng)營主體自身，虧損較大，而我國現(xiàn)行的《保險法》對農(nóng)業(yè)保險尚未涉及，也沒有制訂其他有關農(nóng)業(yè)險的條例法規(guī)或者出臺其他配套扶持政策。這一切都使得保險公司對農(nóng)業(yè)保險“退避三舍”。三、完善和推進我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策(一)投保人方面加強對農(nóng)業(yè)保險的認識發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民是主體，為了改善當前農(nóng)民對保險的淡薄意識，加大農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認識，開展一些如電視、講座、廣播等使得農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險，懂得投保、索賠、防災防損常識，增強農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認識，提高其投保的主動性。鼓勵農(nóng)業(yè)技術創(chuàng)新提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率，想辦法改進農(nóng)業(yè)發(fā)展技術，如灌溉、種子改良等等，提高技術創(chuàng)新的收益，讓創(chuàng)新者能得到收益，同時要加強創(chuàng)新成果的實際應用，減少不必要的人才、技術、資源浪費。政府要提供鼓勵自由創(chuàng)新的環(huán)境，減少對創(chuàng)新活動的限制，加強對創(chuàng)新成果的保護，這樣才能降低成本，提高效率，增加收益。增加農(nóng)民的收入直接和間接的增加農(nóng)民的收入，使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟能力參加農(nóng)業(yè)保險。其中直接增加農(nóng)民收入主要有三種途徑：鼓勵農(nóng)民外出務工；農(nóng)業(yè)結構調(diào)整；鼓勵多元化經(jīng)營如種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及其它可獲得收入的項目。而間接的增加農(nóng)民的收入的方法有兩種途徑：一是由政府補貼部分保費分攤一部分保險成本；二是農(nóng)民可以轉嫁保險成本，因為農(nóng)產(chǎn)品的需求彈性較小，農(nóng)民可以通過提高農(nóng)產(chǎn)品的價格，將一部分保費轉嫁給消費者，這樣使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟能力參加農(nóng)業(yè)保險。(二)保險人方面轉變經(jīng)營體制，進行農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式創(chuàng)新保險市場競爭激烈，商業(yè)保險公司無暇顧及農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟及社會的保障作用，商業(yè)保險公司承辦農(nóng)險的經(jīng)營模式已經(jīng)適應不了現(xiàn)實社會的需求。因此，應當因地制宜地進行農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的創(chuàng)新。轉變經(jīng)營觀念，加強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度商業(yè)保險公司要轉變觀念，在產(chǎn)品上創(chuàng)新，在服務上創(chuàng)新，在銷售渠道上創(chuàng)新，不斷擴大保險產(chǎn)品的覆蓋力。要適當拓寬承保的風險范圍和地域范圍，不但要承保低風險的項目和災害發(fā)生率低的地區(qū)，還要承保部分風險較高的項目和地區(qū)，切實體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險提供保障的特點，在農(nóng)戶中樹立起良好的形象。積極參加再保險，增強農(nóng)業(yè)保險公司承保能力建立農(nóng)業(yè)保險的風險分散轉移機制；由于農(nóng)業(yè)保險具有高風險的特征，要大規(guī)模的開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，單一的商業(yè)保險公司沒有實力承擔全部風險。完善農(nóng)業(yè)保險的再保險體系，是幫助保險公司轉移風險的重要手段。以財政資金進行再保險，比直接用于救災賑濟款項，更能夠提高農(nóng)民和保險公司的經(jīng)營積極性，更好地發(fā)揮資金的運作效益。(三)政府方面我國要想使農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展，發(fā)揮其在減輕農(nóng)業(yè)災害損失和保持農(nóng)村穩(wěn)定方面的作用，政府就應發(fā)揮其主導作用，采取強制性措施來加強對農(nóng)業(yè)保險的支持。加大資金的投入政府應籌集大量的資金，給予農(nóng)業(yè)保險必要的財政支持，從公共經(jīng)濟學的角度看，農(nóng)業(yè)保險屬于準公共產(chǎn)品，具有較強的外部性。從國際、國內(nèi)開展農(nóng)業(yè)保險的實踐證明，如果完全實行商業(yè)化經(jīng)營模式，必然導致市場失靈。因此，政府應該承擔一定的責任，對農(nóng)業(yè)保險給予大力支持。政府對投保人即農(nóng)民提供保費補貼以刺激農(nóng)業(yè)保險需求，政府對保險人提供經(jīng)營費用補貼和再保險支持，實行減免稅政策。加強農(nóng)業(yè)保險的立法中國目前還沒有規(guī)范的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)。加強農(nóng)業(yè)保險的立法是建立中國農(nóng)業(yè)保險制度的關鍵一環(huán)，用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險的政策性屬性、各級政府的管理職能和支持作用、保險費率形成機制、經(jīng)營主體應該享受的政策支持、農(nóng)業(yè)保險補償體制框架、農(nóng)業(yè)保險再保險機制、政府各部門的協(xié)調(diào)機制等內(nèi)容，避免政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性或因財力問題而忽視對農(nóng)業(yè)保險的支持，并以此提高農(nóng)民的保險意識，促進中國農(nóng)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。建立完善的農(nóng)村服務體系建立完善的農(nóng)村服務體系主要包括：(1)由氣象部門、農(nóng)情研究機構組建農(nóng)業(yè)風險預警防范機制，分析研究洪澇災害臺風霜凍等自然災害的發(fā)生并給予預警，抵御自然災害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損害；(2)發(fā)揮國家農(nóng)業(yè)科學研究機構的作用，建立技術支持網(wǎng)絡，提高農(nóng)民科技水平，推廣抗災的優(yōu)良品種以降低自然災害對農(nóng)業(yè)的損害；(3)建立農(nóng)產(chǎn)品的市場信息系統(tǒng)，引導農(nóng)民走市場化道路，積極參預國際農(nóng)產(chǎn)品市場的競爭以降低農(nóng)業(yè)的經(jīng)營風險；(4)完善農(nóng)村的金融系統(tǒng)，將農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)民獲得農(nóng)業(yè)貸款相結合，在風險發(fā)生時由保險方歸還部分貸款，可以降低銀行貸款風險，由農(nóng)業(yè)保險的把關與支持，降低了農(nóng)業(yè)貸款的經(jīng)營風險。綜觀農(nóng)業(yè)的發(fā)展，在整個國民經(jīng)濟發(fā)展中農(nóng)業(yè)具有十分重要的戰(zhàn)略作用，但是由于歷史的原因以及農(nóng)業(yè)中高風險的存在，當前農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)風險損失的經(jīng)濟補償功能是其他方式所無法完全替代的。通過對我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題及原因分析，可以看出單靠任何一方的參與是很難以促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的。針對當前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在諸多復雜問題，提出了農(nóng)業(yè)技術改造、提高農(nóng)民收入和增強農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營管理，并依賴政府在資金、立法、構建農(nóng)村服務體系等方面的作為，也隨著社會主義新農(nóng)村建設的步伐加快，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展一定會越來越好。參考資料：《中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究》姚琴、許建安徽農(nóng)業(yè)科學2007年24期《我國農(nóng)業(yè)保險的制約因素及發(fā)展對策研究》李莉、馬麗麗北方經(jīng)濟2006年20期《我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展變遷的制度分析》黃英君、葉鵬蘭州商學院學報2006年02期第四篇：工藝品產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況及對策夏津縣工藝品產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況及對策夏津縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展辦公室（2011年6月14日）近年來，我縣以科學發(fā)展觀為指導，大力宏揚“務實、創(chuàng)新、包容、開放”的夏津精神，以“富民強縣、進位崛起，爭當?shù)轮菘缭桨l(fā)展后起之秀”為奮斗目標，始終