【文章內(nèi)容簡介】 交其他金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報送銷戶信息。經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，撤銷賬戶第二聯(lián)交原開戶行，開戶行經(jīng)辦人收到撤銀行銷賬戶申請書第二聯(lián)后，方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶處理。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請書第二聯(lián)，余額對賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。（四）預(yù)算單位專用賬戶的撤銷存款人申請撤銷預(yù)算單位專用存款賬戶，必須將專用存 款賬戶原開戶許可證正本、密碼信息卡交回開戶行。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對撤銷賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”一式三聯(lián)，在銷戶原因處填寫“銷戶”。對符合銷戶的營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”上簽署意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報送銷戶信息。經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，將撤銷賬戶第二聯(lián)交原開戶行，開戶行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請書第二聯(lián)，余額對賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。（五）臨時存款賬戶的撤銷存款人申請撤銷臨時存款賬戶，必須將臨時存款賬戶原開戶許可證正本、密碼信息卡交回開戶行。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對撤銷賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”一式三聯(lián)，在銷戶原因處填寫“銷戶”。對符合銷戶的營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”上簽署意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報送銷戶信 息。經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，將撤銷賬戶第二聯(lián)交原開戶行，開戶行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請書第二聯(lián)，余額對賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。第三十五條 備案類賬戶的撤銷 一、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用賬戶、個人結(jié)算賬戶（一）存款人申請撤銷一般賬戶、非預(yù)算單位專用賬戶，由存款人提交撤銷賬戶申請書和經(jīng)辦人員身份證及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對提供資料完整性、真實性、有效性進(jìn)行審核，審核無誤后，由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”一式三聯(lián)，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對填寫的要素進(jìn)行審核，審核后簽署意見，加蓋業(yè)務(wù)公章。（二）審核后將撤銷賬戶申請、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件以及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件一份裝檔案袋報支行賬戶管理員，支行賬戶管理員對撤銷資料的完整性審核，審核后在撤銷賬戶申請書上簽署意見并報支行分管行長批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)后由賬戶管理員登錄賬戶管理系統(tǒng)做銷戶處理。銷戶成功后將撤銷申請書第一聯(lián)和撤銷賬戶資料隨開戶資料由賬戶管理員留存，第二聯(lián)交開戶行留存，第三聯(lián)轉(zhuǎn)交存款人。（三）營業(yè)機(jī)構(gòu)收到經(jīng)支行批準(zhǔn)的撤銷賬戶申請書，由經(jīng)辦 人在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理。(四)個人結(jié)算賬戶的撤銷。存款人提出撤銷個人結(jié)算賬戶的，由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)填寫撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書中的開戶銀行名稱、開戶銀行代碼、賬戶性質(zhì)?？蛻糌?fù)責(zé)填寫戶名、賬號并在撤銷申請書上簽字確認(rèn)。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注意見，加蓋個人名章。（五）填寫完畢后，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶，同時將撤銷賬戶申請書第三聯(lián)交存款人。（六）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人隨后登錄賬戶管理系統(tǒng)做撤銷處理。（七）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將撤銷后的撤銷賬戶申請書第一聯(lián)和第二聯(lián)隨原開戶檔案保管。第七章 賬戶檔案管理第三十六條 營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時賬戶資料由支行賬戶管理員統(tǒng)一按照“一戶一檔”保管。第三十七條 營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的個人銀行結(jié)算賬戶按照開立賬戶日期“一戶一檔”由支行負(fù)責(zé)人保管。第三十八條 個人儲蓄賬戶由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照開戶日期順序排列，將存款人身份核查信息和身份證按月裝訂，身份證復(fù)印件在前核查結(jié)果在后排列，每一百戶裝訂一冊，每月不足一百戶的按一冊裝訂。第三十九條 營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的單位銀行結(jié)算賬戶，由賬戶管理員登記“賬戶檔案保管登記簿”。第四十條 銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后10年。第四十一條 以開立賬戶方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，營業(yè)機(jī)構(gòu)必須留存有效身份證明文件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。第四十二條 開立的單位銀行結(jié)算賬戶、個人結(jié)算賬戶、儲蓄賬戶的開戶資料，在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間開戶證明文件過期的要及時進(jìn)行更新。第八章 其他規(guī)定第四十三條 為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、無折（卡）存款一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，要核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登記客戶身份基本信息和留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件第四十四條 為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，要核對登記客戶有效證件或者其他身份證明文件，并通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，核查無誤后，將證件號碼登記會計憑證背面相應(yīng)欄內(nèi)。第四十五條 開立的單位銀行結(jié)算賬戶要按照《大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定及時報送可疑交易報告。第四十六條 開立的核準(zhǔn)類、備案類賬戶分理處次日上報支 行，支行在2個工作日上報人民銀行，個人結(jié)算賬戶在2個工作日內(nèi)完成報備、變更和撤銷工作。第四十七條 營業(yè)機(jī)構(gòu)對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶營業(yè)機(jī)構(gòu)債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。賬戶管理員在賬戶管理系統(tǒng)中設(shè)臵為“久懸”賬戶，同時營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺操作員按照久懸賬戶抄列久懸賬戶明細(xì)，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對久懸賬戶做銷戶處理，并將久懸賬戶款項轉(zhuǎn)入2621科目下設(shè)“活期存款久懸未取賬戶”專戶管理。第四十八條 對列入“久懸未取”專戶管理的賬戶支付時，必須由原法人代表來營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理支付手續(xù)，經(jīng)辦人自制轉(zhuǎn)賬借方傳票將法人代表或負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件附憑證后轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶。第四十九條 支行賬戶管理員負(fù)責(zé)對已開立的單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢。核實開戶資料的合規(guī)性，對需要更新的開戶資料要及時更新，有變更信息內(nèi)容的要及時變更，要確保賬戶開戶資料真實、有效。人民銀行定于每年1至4月為賬戶年檢期，賬戶管理員務(wù)必在規(guī)定期間進(jìn)行辦理賬戶年檢手續(xù)，逾期后人民銀行賬戶管理系統(tǒng)會自動關(guān)閉。賬戶資料的更新包括（營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證、）稅務(wù)登記證有效期為長期如在有效期的不用更新。賬戶信息的變更包括（賬戶名稱、法人、注冊資金、證明文件、經(jīng)營范圍）的變更。第五十條 營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的單位結(jié)算賬戶印章統(tǒng)一預(yù)留財務(wù)專用章和法人或負(fù)責(zé)人以及經(jīng)辦人名章。第五十一條 開立單位銀行結(jié)算賬戶更換預(yù)留印章需要向開戶營業(yè)機(jī)構(gòu)出具書面申請、原預(yù)留印章的式樣、法人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件，法人或負(fù)責(zé)人必須在申請書簽字確認(rèn)后，方可更換印章。營業(yè)機(jī)構(gòu)將更換印章資料隨檔案保管。第五十二條 開立單位銀行結(jié)算賬戶丟失預(yù)留印章，需要向開戶營業(yè)機(jī)構(gòu)提供書面申請，并經(jīng)法人或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。同時登報進(jìn)行聲明作廢，營業(yè)機(jī)構(gòu)憑登報手續(xù)辦理印鑒更換。第九章 附 則第五十三條 本制度由我行負(fù)責(zé)解釋、修改。第五十四條 未盡事宜按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》執(zhí)行。第五十五條 本制度自印發(fā)之日執(zhí)行。第二篇：個人結(jié)算賬戶管理協(xié)議書個人結(jié)算賬戶管理協(xié)議書甲方：_________ 乙方：_________ 第一條 根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，甲、乙雙方就個人結(jié)算賬戶有關(guān)事項達(dá)成如下協(xié)議，共同信守。第二條 甲方承擔(dān)以下責(zé)任：依法保障乙方的資金安全，并依法為乙方的銀行結(jié)算賬戶信息保密，除國家法律另有規(guī)定外，甲方有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。及時、準(zhǔn)確地辦理乙方的資金收付業(yè)務(wù)，為乙方提供賬務(wù)核對、掛失、臨時掛失和更改密碼等服務(wù)。在本協(xié)議履行過程中，乙方向甲方提供的甲方不能從公共渠道取得的有關(guān)乙方的信息，均構(gòu)成乙方的保密信息，甲方除非為履行本協(xié)議項下規(guī)定的義務(wù)之目的，不得向任何第三方披露或許可使用該保密信息，甲方根據(jù)中國法律或其它適用法律法規(guī)規(guī)定有義務(wù)進(jìn)行披露的情形及雙方在其他協(xié)議中另有約定的除外。第三條 乙方應(yīng)保證開戶資料的真實、完整、合法，不得憑偽造、變造證明文件欺騙甲方開立銀行結(jié)算賬戶。乙方以臨時身份證開立個人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)在臨時身份證到期前，攜正式身份證到甲方營業(yè)網(wǎng)點，修改賬戶資料中的證件內(nèi)容。如有個人資料變更，乙方應(yīng)及時通知甲方辦理變更手續(xù)。由于乙方未能及時向甲方提供正確資料而造成的損失，由乙方自行承擔(dān)。第四條 乙方開立個人結(jié)算戶時，應(yīng)提供有效身份證件。開立借記卡和存折賬戶應(yīng)預(yù)留密碼。乙方收到借記卡時應(yīng)當(dāng)面確認(rèn)借記卡（及密碼信封）完整無損，及時更改密碼并妥善保管。甲方根據(jù)借記卡（或存折）和密碼為乙方辦理業(yè)務(wù)。因密碼泄露而造成的損失，由乙方承擔(dān)。第五條 乙方開立個人支票戶，應(yīng)本人辦理并預(yù)留簽章，甲方根據(jù)簽章為乙方辦理業(yè)務(wù)。乙方遺失或更換預(yù)留個人簽章的，本人應(yīng)出具經(jīng)其本人簽名確認(rèn)的書面申請，在其開戶網(wǎng)點辦理。第六條 乙方應(yīng)定期主動與甲方核對賬務(wù)。乙方發(fā)生帳務(wù)后應(yīng)及時通過銀行提供的柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備等設(shè)施核對帳務(wù)并及時向甲方發(fā)出對帳回單或確認(rèn)信息。如果乙方從交易發(fā)生日起3個月內(nèi)（以自然日計算）未對賬戶信息向甲方提出疑問，則視為對交易記錄無異議。第七條 乙方應(yīng)了解并同意以下做法：借記卡開卡時，借記卡及其主賬戶將自動確認(rèn)為個人結(jié)算賬戶；借記卡銷卡視同個人結(jié)算賬戶銷戶，與借記卡關(guān)聯(lián)的活期賬戶自動轉(zhuǎn)為儲蓄賬戶。借記卡及相勾聯(lián)的活期賬戶均為個人銀行結(jié)算賬戶。第八條 正在辦理代發(fā)工資、消費信貸扣款、代繳費等結(jié)算業(yè)務(wù)的個人結(jié)算賬戶不得銷戶。借記卡如有相關(guān)聯(lián)的記賬式國債托管賬戶或開放式基金交易賬戶，不得注銷。第九條 乙方應(yīng)承擔(dān)因未遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及本協(xié)議而造成的損失。第十條 以上內(nèi)容如發(fā)生變更，甲方以公告形式通知乙方。第十一條 本《協(xié)議書》由雙方簽字蓋章后生效。本《協(xié)議書》一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。甲方（蓋章）：_________ 乙方（蓋章）：_________ 代表人（簽字）：_________代表人（簽字）：_________ _________年____月____日_________年____月____日 附件中國銀行個人結(jié)算帳戶開戶／借記卡業(yè)務(wù)登記表┌───────────────────────────────────┐ │開戶申請│├────┬──────────────────────────────┤│開戶種類│新開卡□持卡開存折□持存折開卡□│ │││ ││存折和卡關(guān)聯(lián)□開個人支票帳戶□│├────┼──────────────────────────────┤│服務(wù)種類│銀證轉(zhuǎn)帳□ 銀 券 通□ 開放式基金 □ 記帳式國債□ 網(wǎng)上銀行□ │ ││││/備注│代 繳 費□ 代理保險□ 299電話交費□ 電話銀行 □ 其他□＿＿ │├────┴────────────┬─────────────────┤│新開卡請?zhí)顚懀?│持卡開存折請?zhí)顚懀憨Ι扩ぉぉぉぉ些ぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉ喋ぉぉぉぉ些ぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉ醛ι暾埥栌洨τ写嬲劭ā鯚o存折卡□ │借記卡號│││卡 類 型││││├────┴────────────┴────┴────────────┤│持存折開卡請?zhí)顚懀憨Ι扩ぉぉぉぉ些ぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉぉ?│存折帳號││第├────┴──────────────────────────────┤二│存折和卡關(guān)聯(lián)請?zhí)顚懀海ㄏ旅妗皞€人資料”部分只需填“姓名”欄）│聯(lián)├────┬────────────┬────┬────────────┤│借記卡號││活一本通││ │││帳號││├────┼────────────┼────┼────────────┤客│普通活期││個人支票││戶 │帳號││/信用卡 ││留├────┴─────────