【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 融產(chǎn)品。：是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。：是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資者，這部分收益原來(lái)就是基金單位凈值的一部分?；鸱旨t分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。：是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過(guò)銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。：指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。：全稱是萬(wàn)能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。客戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，為客戶提供生命保障。另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。：是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險(xiǎn)保障。：個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種保證保險(xiǎn)。：是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。：是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)兩種。：是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。而資金信托業(yè)務(wù)是指投資者基于對(duì)信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為。：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性。：指投資者運(yùn)用持有的資本，用來(lái)購(gòu)買實(shí)際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時(shí)期內(nèi)預(yù)期獲得資產(chǎn)增值和一定收入(固定的或非固定的)。：是指具有某一國(guó)家的國(guó)籍，根據(jù)該國(guó)的法律享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的自然人。：是指具有自然生命形式的人。在一個(gè)國(guó)家中生活的自然人不僅有本國(guó)公民，還包括外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。：《民法通則》第三十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。：又稱非法人團(tuán)體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。：是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。：是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。：是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)、不以營(yíng)利為目的的法人。：是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。：是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資。：是投資****益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。：是指基金管理人、托管人、投資者為設(shè)立投資基金而訂立的用以明確基金當(dāng)事人各方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書面法律文件。：根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。：是以個(gè)人的所得為征收對(duì)象的一種稅。：是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。實(shí)務(wù)中，商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)均由客戶承擔(dān)。：是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等波動(dòng)的不確定性而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。：是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過(guò)程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱代銷機(jī)構(gòu))宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購(gòu)、贖回等活動(dòng)?！ㄐ苑椒ǎ和顿Y者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方(比如商業(yè)銀行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)?！糠椒ǎ杭丛趯?duì)過(guò)去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量的分析和預(yù)測(cè)。(Value at Risk)：稱為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，也稱受險(xiǎn)價(jià)值方法、在險(xiǎn)價(jià)值方法。其含義指，在市場(chǎng)正常波動(dòng)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來(lái)特定時(shí)期內(nèi)的最大可能損失。VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。：指由于國(guó)家各種貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，如果證監(jiān)會(huì)對(duì)新股發(fā)行機(jī)制進(jìn)行改革、新股發(fā)行的套利空間發(fā)生變化，很多銀行發(fā)行的打新股理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)受到影響。：指當(dāng)商業(yè)銀行提供信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目和新增貸款項(xiàng)目以及企業(yè)信托融資項(xiàng)目時(shí)，客戶面臨信托融資項(xiàng)目用款人的信用違約的風(fēng)險(xiǎn)。例如，信托類的固定收益理財(cái)產(chǎn)品受到很多低風(fēng)險(xiǎn)投資者的青睞，但是如果所投向的信托計(jì)劃發(fā)生違約事件，將會(huì)導(dǎo)致投資者的理財(cái)資金發(fā)生損失。：指市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。這也是理財(cái)產(chǎn)品面臨的最常見的風(fēng)險(xiǎn)。：指同樣投資標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品一般期限越長(zhǎng)流動(dòng)性越差，所以作為對(duì)流動(dòng)性的補(bǔ)償，預(yù)期收益會(huì)相對(duì)高一些。投資者在選擇的時(shí)候，不能僅看預(yù)期收益，而要結(jié)合家庭的財(cái)務(wù)支出計(jì)劃來(lái)統(tǒng)籌考慮。：指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。：指不實(shí)或夸大宣傳、以模擬測(cè)算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場(chǎng)重大變化、營(yíng)銷人員素質(zhì)不高等問(wèn)題都有可能造成對(duì)投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。：指在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。：指由于合作的信托公司受經(jīng)驗(yàn)、技能等綜合因素的限制，可能會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下資金遭受損失。：指理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。：指自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通信故障、投資市場(chǎng)停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露造成影響，甚至可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。：主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者教育是由銀行及相關(guān)主體實(shí)施的有目的、有計(jì)劃、有組織的傳播活動(dòng)。投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理財(cái)觀念，并提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，以提高客戶素質(zhì)的一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)活動(dòng)。銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)普惠全社會(huì)的長(zhǎng)期工作。第三篇：2014銀行初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》專業(yè)術(shù)語(yǔ)速記2014銀行初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》專業(yè)術(shù)語(yǔ)速記 ：是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。：是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。：也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修理各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。：也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款。：是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合，簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款。：俗稱個(gè)人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的、用于在一級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買住房的貸款。：俗稱個(gè)人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買在住房二級(jí)市場(chǎng)上合法交易的各類型個(gè)人住房的貸款。：是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的客戶出售用該貸款購(gòu)買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購(gòu)買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。：是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。：是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。：是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的汽車。：是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的汽車。：是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。：汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的。：實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款。情節(jié)較輕的，實(shí)際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息。情節(jié)嚴(yán)重的，名義借款人失蹤，實(shí)際用款人懸空貸款。：經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車。：盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車