【文章內(nèi)容簡介】 構(gòu)反洗錢人員缺乏對可疑交易的分析、判斷能力，不能掌握客戶交易背景，給洗錢監(jiān)管部門進行監(jiān)管帶來難度。二、建議：一是完善反洗錢制度法規(guī)。鑒于個人網(wǎng)銀高速發(fā)展的趨勢，人民銀行應對網(wǎng)上銀行業(yè)務特點和風險進行研究，針對網(wǎng)上銀行的特點和發(fā)展趨勢，出臺專門針對網(wǎng)上銀行的反洗錢規(guī)章制度和相關(guān)工作指引，如規(guī)范交易條件，明確檢測交易方法，規(guī)定可疑報告條件，跟蹤監(jiān)控賬戶和交易等制度。各商業(yè)銀行應針對網(wǎng)上銀行的業(yè)務特點，建立健全網(wǎng)上銀行反洗錢工作機制，有效涵蓋網(wǎng)上銀行業(yè)務。二是嚴把網(wǎng)上銀行準入關(guān)。網(wǎng)上銀行交易具有不受時間、地點限制，隨時隨地提供自助式銀行服務等特點，因此應從源頭上進行嚴格的審查，確?？蛻糍Y料的合法性、正確性和完整性，為監(jiān)控交易、分析交易提供最基礎(chǔ)的資料。要建立身份認證制度，在申請注冊時增加必填信息選項，同時參考個人信用記錄，只有提供完整的個人信息且信譽度好的客戶，才能為其提供網(wǎng)上銀行服務。要做好盡職調(diào)查，通過《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)》、信用機構(gòu)代碼等對客戶身份進行核查，多種渠道了解網(wǎng)上銀行客戶，做到真正了解客戶。三是規(guī)范網(wǎng)上銀行資金交易限額管理。建議對申請注冊網(wǎng)上銀行的企業(yè)按照注冊資金、財務狀況等情況，規(guī)定網(wǎng)上銀行交易限額標準，超過規(guī)定限額標準的必須到柜臺辦理，以防范犯罪分子利用網(wǎng)上銀行進行洗錢活動。四是加大網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測力度。要建立完善的網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測報告系統(tǒng)，利用計算機系統(tǒng)設(shè)定大額和可疑交易識別指標，由系統(tǒng)自動識別和報告網(wǎng)上銀行業(yè)務的可疑交易，同時，加強對網(wǎng)上銀行可疑交易的人工分析，審查，對電腦自動識別的可疑交易，進行人工二次分析，提高網(wǎng)上銀行可疑交易報告的質(zhì)量。要強化業(yè)務培訓，建立既掌握電子信息知識，又精通銀行業(yè)務與監(jiān)管技能的反洗錢隊伍，以適應網(wǎng)上銀行的反洗錢要求。第三篇：依法行政存在問題和對策建議全縣依法行政工作存在的問題和對策建議2005年以來，縣監(jiān)察局在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導下，以經(jīng)濟建設(shè)為中心，以提高行政機關(guān)為民服務水平為根本，通過維護行政紀律，推進依法行政，改善行政管理，提高行政效能，促進了依法行政能力的提高，對密切干群關(guān)系、構(gòu)建和諧社會、提高執(zhí)政能力起到了積極的推動作用。但從近幾年縣監(jiān)察局的工作實踐來看，發(fā)現(xiàn)了依法行政方面還存在一些不可忽視的問題，需要在今后的工作中認真加以解決。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：對依法行政認識不足，重視不夠。一些行政機關(guān)的領(lǐng)導干部對于依法行政工作常常是“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”。一些行政機關(guān)依法行政工作還只是停留在會議上，文件中，流于形式，并沒有真正落實到行動當中。個別執(zhí)法人員身上還存在長官意志,習慣于傳統(tǒng)的思維方式和工作方法，憑經(jīng)驗辦事，想當然決策，依法行政的自覺性有待提高。依法行政工作混亂，存在交叉執(zhí)法形象。行政執(zhí)法隊伍過多、過濫，行政執(zhí)法權(quán)分散，部分行政機關(guān)對自己所承擔的工作職責不清，造成重復執(zhí)法，多頭執(zhí)法現(xiàn)象發(fā)生。有些行政機關(guān)頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳；有些行政機關(guān)越權(quán)執(zhí)法，實施了不屬于行政管理范圍內(nèi)的行為。行政執(zhí)法目的不明確，存在以罰代管形象。有些行政機關(guān)，執(zhí)法一味追求經(jīng)濟利益，帶有強烈的利益色彩。目前，個別執(zhí)法隊伍為了小集體利益，主要來源靠罰款，罰得越多，返還的越多，“執(zhí)法養(yǎng)人，養(yǎng)人執(zhí)法”，執(zhí)法與執(zhí)法者的自身利益直接掛鉤，造成執(zhí)法行為與執(zhí)法目的背離。一些部門之間有利爭著上，無利躲 著走，爭管轄，爭權(quán)力，爭罰款，造成重罰輕管，以罰代管?；鶎诱畽?quán)力弱化，執(zhí)法工作協(xié)調(diào)不力。現(xiàn)行法律規(guī)定基層政府能直接執(zhí)法處理的職權(quán)屈指可數(shù)，然而基層工作包羅萬象，頭緒繁多，基層政府無權(quán)處理的一些問題，其行政權(quán)都屬于上級有關(guān)職能部門，當群眾有要求，基層政府無法滿足，與相關(guān)部門又缺乏溝通銜接，在這種情況下，往往會對群眾的合理要求“愛莫能助”。加強依法行政工作的對策建議：一、加強宣傳教育，提高法治意識。要加強對行政機關(guān)工作人員，特別是領(lǐng)導干部的法制宣傳教育，促使行政機關(guān)工作人員特別是領(lǐng)導干部轉(zhuǎn)變思想觀念，清除官本位、專斷作風、特權(quán)思想等封建專制意識的影響，牢固樹立法律權(quán)威至上的觀念。行政機關(guān)工作人員必須充分認識依法行政的重要性和迫切性，身體力行“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究”的社會主義法制原則。同時，要加強對人民群眾的法制宣傳教育，增強自覺運用法律武器保護自己合法權(quán)益的意識和能力，逐步營造一個行政法制建設(shè)的良好社會氛圍。二、加強隊伍建設(shè)，提高執(zhí)法能力。沒有一支高素質(zhì)的行政執(zhí)法隊伍，依法行政就會成為一句空話。一是健全行政執(zhí)法人員的準入機制。明確規(guī)定進入行政執(zhí)法隊伍的基本條件，切實落實行政執(zhí)法人員考試制度，采取公平競爭的方法，擇優(yōu)錄用，把好進人關(guān)。二是健全行政執(zhí)法人員定期培訓制度。所有行政執(zhí)法人員每年必須參加一定課時的執(zhí)法培訓。通過培訓，有效提高執(zhí)法人員的執(zhí)法水平和依法行政能力。三是健全行政執(zhí)法人員的淘汰機制。對一些不具備基本的政治、法律素養(yǎng)，不符合執(zhí)法資格的執(zhí)法人員，以及嚴重違法違紀的人員，必須及時清理出行政執(zhí)法隊伍。三、加強監(jiān)督檢查，推進依法行政。加強執(zhí)法監(jiān)督，是推進 依法行政的根本保證。一是要開展經(jīng)常性行政執(zhí)法監(jiān)督檢查，加強事前、事中和事后的監(jiān)督，通過監(jiān)督檢查推動依法行政工作規(guī)范開展。二是要加強規(guī)范性文件備案審查工作。要對規(guī)范性文件的合法性、合理性全面審查，防止問題文件的出臺和實施。同時要落實規(guī)范性文件的定期清理制度，保證文件的嚴肅性。三是要推動決策權(quán)、審批權(quán)等重要行政權(quán)力的規(guī)范運作。要實行嚴格的決策責任追究，防止拍腦袋決策、拍屁股走人現(xiàn)象的發(fā)生。四是建立重大行政處罰案件、行政許可備案制度。行政機關(guān)作出的數(shù)額較大或影響較大的行政處罰案件必須及時上報上級政府法制機構(gòu)備案。五是認真開展行政執(zhí)法責任制和評議考核制。要依法界定執(zhí)法職責，科學設(shè)定執(zhí)法崗位，認真梳理執(zhí)法依據(jù)，將執(zhí)法責任層層分解，落實到每一個執(zhí)法單位、落實到每一個執(zhí)法崗位和每一名執(zhí)法人員身上。六是要健全行政投訴制度?？h級人民政府要公布行政執(zhí)法監(jiān)督機構(gòu)的地址、電話及服務內(nèi)容，認真查處群眾舉報投訴的違法或不當行政行為。四、加強制度建設(shè)，嚴格依法行政。一是要深化行政審批制度改革，按照合法合理、精簡、效能、權(quán)責統(tǒng)一、公開透明、監(jiān)督制衡等原則，督促縣政務大廳在健全完善大廳各項工作制度的基礎(chǔ)上，加強工作人員管理，不斷轉(zhuǎn)變服務觀念，提高工作效率。同時，對審批事項的審批標準、條件、責任、權(quán)限、時限等做進一步規(guī)范，積極實施“一站式”服務的陽光政務工程，加快電子政務建設(shè)。二是要積極推行行政資源和社會公共資源配置的市場化改革，建議縣政府成立縣招投標中心，對行政資源和社會公共資源，按照“能推向市場的一律推向市場”的原則，全面實行公開招投標制度，充分發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用。三是要加大協(xié)調(diào)溝通力度，制定出臺全縣依法行政協(xié)調(diào)工作機制和聯(lián)席會議制度，從制度上規(guī)范、約束一些機關(guān)和公務員中存在的行政不作為、亂作為行為。對各項依法行政工作要慎重研究，合力部署，嚴格依法行政，切實杜絕多頭執(zhí)法、重復執(zhí)法、越權(quán)執(zhí)法等問題的發(fā)生。五、加大懲戒力度，嚴肅責任追究。要把依法行政工作與構(gòu)建警示訓誡防線工作有機結(jié)合起來。紀檢監(jiān)察機關(guān)、組織、人事部門要針對那些大錯不犯、小錯不斷，工作效率低下、群眾意見大，但又不觸犯法律、夠不上黨政紀處理的干部，制訂出一套效能告誡的具體辦法，并把依法行政考評、效能告誡與公務員考核有機地結(jié)合，提高對行政機關(guān)工作人員進行有效管理的水平。確定操作性強的依法行政責任追究方式，按以人為本，教育為