【文章內(nèi)容簡介】 。第十二條 以抵押方式和質(zhì)押方式申請合作社貸款的，必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》以及本行擔(dān)保貸款管理的有關(guān)規(guī)定。辦理抵（質(zhì)）押貸款，借款人與貸款行在簽訂借款合同時，需簽訂相應(yīng)抵（質(zhì)）押合同，作為借款合同的附件。借款合同和抵（質(zhì)）押合同，必要時應(yīng)當(dāng)辦理公證。抵（質(zhì)）押權(quán)的設(shè)定、抵（質(zhì)）押物及其估價、抵（質(zhì)）押額及抵押期限、抵（質(zhì)）押物的占管及處分等，均按《中華人民共和國擔(dān)保法》和本行擔(dān)保貸款管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章 貸款期限、利率和額度第十三條 貸款期限。合作社貸款的期限應(yīng)根據(jù)貸款用途、生產(chǎn)周期、還款的資金來源等因素綜合考慮確定。第十四條 合作社貸款的利率根據(jù)我行對外公布的貸款利率執(zhí)行。第十五條 貸款額度包括合作社自身貸款和對外擔(dān)保金額，根據(jù)其資金需求、資本金大小、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、社員人數(shù)、信用等級和貸款擔(dān)保等因素確定。借款人的貸款總額（含擔(dān)保）不得超過其授信額度。第五章 貸款管理第十六條 合作社貸款應(yīng)當(dāng)嚴格按照“先評級、后授信、再用信” 的程序進行。第十七條 各貸款行根據(jù)合作社的還款意愿、履約記錄、管理水平、經(jīng)營發(fā)展能力、償債能力、盈利能力、社員的信用等級及占比等主要指標評定信用等級。第十八條 對合作社及其社員的信用情況實行年檢制度，并進行動態(tài)管理。在進行信用等級管理時，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)合作社的信用等級與其社員的信用等級相互影響、相互制約的關(guān)系。原則上，社員信用等級提高（降低）時，其所在合作社的信用等級隨之提高（降低）；合作社信用等級提高（降低）時，其社員信用等級相應(yīng)提高（降低）。第十九條 合作社的授信應(yīng)當(dāng)遵循本行評級授信的相關(guān)要求。授信工作應(yīng)每年開展一次，對合作社的授信額度進行動態(tài)管理，按照“誰授信、誰調(diào)整”的原則調(diào)整授信，并及時報告總行業(yè)務(wù)發(fā)展部。第二十條 對評定為優(yōu)秀信用等級且其社員全部為優(yōu)秀信用戶的合作社，可比照小企業(yè)信用貸款管理的相關(guān)規(guī)定，發(fā)放不高于30萬元的信用貸款。對評定為較好信用等級的合作社，相對于評定為一般信用等級的合作社給予優(yōu)先支持。對評定為一般信用等級的合作社適當(dāng)扶持。對評定為較好信用等級的合作社和評定為一般信用等級的合作社不得發(fā)放信用貸款，可在提供貸款行認可的足額擔(dān)保的條件下發(fā)放擔(dān)保貸款。第二十一條 貸款行有權(quán)要求合作社對其生產(chǎn)經(jīng)營項目和貸款抵押物辦理保險，保險期限不得短于貸款期限，且保險單第一受益人必須為貸款行。貸款期限內(nèi)，借款人不得以任何理由停保、退保。第二十二條 合作社貸款發(fā)放應(yīng)按照本行各類貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定辦理。第二十三條 貸款行要加強對合作社貸款的管理，嚴格按照規(guī)定做好貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查工作，確保貸款不被挪用、到期收回。第二十四條 貸款發(fā)放后，貸款行要對合作社的資金運營情況加強監(jiān)督檢查，確保合作社主營業(yè)務(wù)收入的資金歸行率達到90％以上。第二十五條 貸款行應(yīng)當(dāng)加強對合作社貸款的風(fēng)險預(yù)警管理，定期檢查貸款的使用和償還情況，檢查貸款抵（質(zhì)）押物有無變化，檢查借款人的經(jīng)濟財務(wù)狀況和第三方保證人的償債能力。對出現(xiàn)危及貸款安全行為的，要采取相應(yīng)的信貸制裁措施，及時調(diào)整或取消授信。第二十六條 貸款行應(yīng)建立完善的合作社貸款檔案，并落實專人管理。第二十七條 對合作社擠占挪用信貸資金，貸款行有權(quán)提前收回貸款，并按人民銀行利率政策規(guī)定收取罰息。第二十八條 合作社貸款到期無法償還時，合作社以其所有財產(chǎn)對貸款承擔(dān)責(zé)任。第六章 罰 則第二十九條 在合作社貸款管理過程中，對具有下列行為的員工應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任，并按照情節(jié)輕重，給予罰款、賠償貸款損失的經(jīng)濟處罰，以及警告、記過等行政處分，必要時移送司法機關(guān)進行處理：（一）未按照有關(guān)規(guī)定和程序?qū)蛻糍Y料進行認真和全面核實的；（二）在授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模唬ㄈ┬刨J人員未按照規(guī)定時間和程序進行貸后檢查的；（四）合作社貸款發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查和上報的；（五）信貸人員未根據(jù)風(fēng)險預(yù)警信號及時采取必要的保全措施的；（六）信貸人員故意隱瞞真實情況的，套取授信的；（七）其他違反法律法規(guī)和本辦法有關(guān)規(guī)定的行為。第七章 附 則第三十條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責(zé)解釋、修改。第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起實施。第四篇：農(nóng)商銀行金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司銀行類金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為適應(yīng)農(nóng)商銀行（以下簡稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。第二條 本辦法所稱銀行類金融機構(gòu)股權(quán)（以下簡稱“銀行股權(quán)”），是指本行認可的銀行類金融機構(gòu)非上市流通股權(quán)（上市流通股權(quán)質(zhì)押按照《農(nóng)商銀行股票質(zhì)押貸款管理辦法》執(zhí)行）。銀行類金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。第二章 貸款條件第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括（如有變化，將另行下文通知）：（一）全國性大型商業(yè)銀行：工行、中行、建行、農(nóng)行、交行五家；（二）全國性股份制商業(yè)銀行：中信、招商、光大、民生、浦發(fā)、華夏、興業(yè)、深發(fā)、廣發(fā)、浙商、恒豐、渤海銀行十二家；（三）城商行：四川省內(nèi)的城商行、被銀監(jiān)部門批準可以在異地開設(shè)分支機構(gòu)的四川省外的城商行；（四）農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)：北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、天津農(nóng)商行、天津濱海農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行，江蘇、浙江、廣東省的農(nóng)商行。超出該范圍的，一律上報總行審批。（按照《農(nóng)商銀行金融同業(yè)客戶信用評級管理辦法》評級在C級以上的銀行類金融機構(gòu)）第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；（三）出質(zhì)人應(yīng)對其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。第六條 借款人除具備《農(nóng)商銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：（一）依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力，資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；（四）本行要求的其他條件。第三章 貸款的期限、利率和額度第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上流動資金貸款期限最長不得超過一年，固定資產(chǎn)貸款期限最長不得超過二年。第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率水平及計算、結(jié)息方式按中國人民銀行利率管理規(guī)定及本行規(guī)定執(zhí)行，利率確定原則上須上浮。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負債狀況、收入情況、自有資金投入情況等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)評估價值的50%（或按照每股凈資產(chǎn)計算的股權(quán)價值的90%）。第四章 質(zhì)押物的調(diào)查第十條 借款人申請質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；（二）出質(zhì)人有權(quán)機構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對擬出質(zhì)股權(quán)的意見；（四）經(jīng)本行認可的評估公司出具的質(zhì)押物價值的評估報告；（五）質(zhì)押股權(quán)為國有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；（六）質(zhì)押物清單；（七）本行認為需要提供的其他材料。第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機構(gòu)具體辦理，并對調(diào)查的事實、結(jié)果的真實性負責(zé)。第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對質(zhì)押物進行調(diào)查和核實。（一）對客戶提供的質(zhì)押物資料進行逐項核實，確保相關(guān)資料的