【文章內(nèi)容簡介】 重”的信用文化，給守信者以道德上的認(rèn)同，予背約者以輿論上的譴責(zé)。誠信是現(xiàn)代化的社會標(biāo)志，誠信建設(shè)應(yīng)當(dāng)深入到社會的各個方面，并且成為全社會共奉的準(zhǔn)則。（2）加強信用管理專業(yè)人才的培養(yǎng)。政府應(yīng)鼓勵有條件的高等院校開設(shè)信用管理專業(yè)或信用管理課程，為信用管理行業(yè)輸送后備人才。除大學(xué)教育外，我國應(yīng)在征信行業(yè)中大力開展各種短期職業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)教育，建立類似注冊會計師的信用管理師資格認(rèn)證考試，通過資格認(rèn)證考試推動信用管理行業(yè)規(guī)范化的進程。第四篇：如何構(gòu)建中國特色征信體系如何構(gòu)建中國特色征信體系征信體系建設(shè)是一項社會系統(tǒng)工程，涉及到政府的統(tǒng)一管理，包括法律法規(guī)建設(shè)、信用管理行業(yè)的發(fā)展、專業(yè)人才的培養(yǎng)，以及科研投入等多方面問題。由于各國政治、經(jīng)濟及民族文化不同，世界上沒有一個完整的最優(yōu)模式可以照抄照搬，因此要結(jié)合我國具體情況，借鑒國際經(jīng)驗構(gòu)建具有中國特色的征信管理體系。加強法制建設(shè)營造良好的法制環(huán)境良好的信用環(huán)境需要公眾良好的信用意識和信用行為，而信用行為必須有制度規(guī)則與法律的約束，制度與法律則需通過立法與執(zhí)法機構(gòu)來實現(xiàn)。信用立法方面，當(dāng)前要做的主要是對現(xiàn)有法律法規(guī)進行修改和完善，及時推動信用立法。首先，政府要建立界定數(shù)據(jù)開放范圍的法律或法規(guī)，包括必須開放的數(shù)據(jù)資源及其監(jiān)督機構(gòu)的責(zé)任，以及對于向公眾提供不真實數(shù)據(jù)的懲罰規(guī)定。在強制公開大部分征信數(shù)據(jù)源的同時，確定必須保密的部分，以及確定征信數(shù)據(jù)的經(jīng)營方式。其次，建立與界定商賬追收的法律與法規(guī)，其中包括允許有關(guān)部門開放商賬追收類信用管理公司的注冊，明確用法律或信用手段進行商賬追收的程序與行為約定，對消費者個人及企業(yè)法人的追賬手段約定。再次，要在改善信用管理“外圍”法制環(huán)境的基礎(chǔ)上，進一步有針對性地加快征信立法進度。加大宣傳力度提高國民信用意識這里所說的信用，雖然不是道德觀念上的信用，也不是文化觀念上的信用，但它畢竟建立在道德文化的基礎(chǔ)之上。就每一位社會成員來說，加深對信用的認(rèn)識，并把講信用付諸于行動，則不僅會大大降低社會成本，也有利于推動信用制度建設(shè)。近年來，國內(nèi)企業(yè)和產(chǎn)品不斷走出國門，有許多有益的經(jīng)驗，也有深刻的教訓(xùn)。它啟示我們，不講信用，不僅企業(yè)難以邁出國門，走出去了也很難立足，更在一定程度上損害國家的形象。而信用宣傳教育是一項普及性的社會工程，需要政府制定長遠的目標(biāo)和規(guī)劃加以解決。從目前我國的實際情況看，國家應(yīng)充分利用新聞媒體、社會輿論等多種方式進行全方位的宣傳，使全社會形成一種建立信用體系的緊迫感，形成一種信用缺失后，可能會給自己、給企業(yè)、給國家造成損害的這樣一種負(fù)疚感，夯實這個制度的社會文化基礎(chǔ)。逐步培育市場化運作模式有效的信用管理體系的建立，不可能純粹依靠市場來推動，而需要政府從制度上、管理上、財政上給予指導(dǎo)和幫助。從我國實際情況看，由于長期實行計劃經(jīng)濟體制，信息不對稱，信息資源高度集中于政府的現(xiàn)象很難在短時間內(nèi)解決，公眾很難得到完整的信息。所謂搜集信息，就是把政府擁有的信息匯總起來并依法披露，變成可供市場享用的信息。因此，政府在建立信用市場規(guī)范、整合信用資源等方面的作用是無可推卸、不可替代的。但從長遠看，政府也不能代替中介機構(gòu)，更不能代替市場。目前，我國征信行業(yè)的市場化運作模式已初露端倪，但仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。拿企業(yè)征信來說，我國已初步形成了不同類型的征信公司按照商業(yè)化原則在市場上開展競爭的格局。然而與之相配套的監(jiān)管體制相對落后，缺乏對征信機構(gòu)、征信活動有效的管理。因此，從發(fā)展信用征信行業(yè)的迫切性考慮，今后一段時間內(nèi)，在理順政府管理體系的基礎(chǔ)上，我國的征信管理仍將以政府監(jiān)管為主，然后逐步實現(xiàn)由政府監(jiān)管向市場化監(jiān)管轉(zhuǎn)變。此外，可以嘗試建立信用管理民間組織，加強行業(yè)自律。國外經(jīng)驗表明，信用管理民間組織作為征信制度的外部約束機制，能夠協(xié)助政府進行信用管理，促進征信事業(yè)的發(fā)展。從我國實際情況看，這種民間組織建設(shè)雖有所啟動，但無論規(guī)模、影響都較小，尚不能起到行業(yè)協(xié)會的作用。建立并有效運行失信懲罰機制依照我國國情，在目前階段，國家信用管理體系的懲罰機制必須由中央人民政府和各級人民政府的相應(yīng)機構(gòu)作為執(zhí)行機構(gòu)，而且，這種處罰不是簡單地隨著企業(yè)的破產(chǎn)或停業(yè)而消失，而是這種不良記錄要伴隨著企業(yè)或個人一段時間，使他們在這段期間內(nèi)，不能再取得社會信用服務(wù)，如在工商注冊、銀行貸款、信貸銷售服務(wù)、個人信用消費等方面，進行制約。這樣，失信懲罰機制才能產(chǎn)生足夠的威懾力。具體可考慮從以下幾方面著手：首先對違規(guī)信用信息采集行為的處罰。由于征信機構(gòu)采集信用信息時往往會涉及到個人隱私信息或者企業(yè)商業(yè)秘密，從保護個人和企業(yè)的合法權(quán)益角度出發(fā)，采集信息必須以得到個人或企業(yè)同意為基本原則。由此產(chǎn)生的未經(jīng)個人或企業(yè)認(rèn)可違規(guī)采集信用信息的行為，就將受到有關(guān)部門的處罰。其次對違規(guī)使用行為的處罰。征信機構(gòu)采集得來的信用信息的使用范圍，應(yīng)當(dāng)僅限于出具信用調(diào)查報告、開展信用評級、信用評分等與資信活動有關(guān)的活動。若超越這一范圍使用信用信息，也將被視為違規(guī)行為。再次對內(nèi)部管理不善的征信機構(gòu)進行處罰。征信機構(gòu)手中掌握著大量的信用信息，除了外界的監(jiān)管外，對征信機構(gòu)內(nèi)部管理制度也需提出嚴(yán)格要求。如存在管理不善等問題，有關(guān)部門也應(yīng)當(dāng)予以相應(yīng)處罰。第四對信用信息提供者違規(guī)行為的處罰。信用信息提供者主要包括：一類是通過行使公共職能過程而積累了大量公共信息的政府機關(guān)、公用事業(yè)單位、司法機關(guān)等單位和部門；另一類則是在商業(yè)活動中掌握了個人或企業(yè)信用記錄的單位或個人。政府機關(guān)等公共信息掌握者是社會的公共管理者，所以，必須強制要求這些部門依法公開披露所掌握的信用記錄；而市場主體是市場交易的當(dāng)事人，應(yīng)按照自愿簽訂的合約依法進行信用記錄的披露。對應(yīng)當(dāng)公開而拒不公開的行為應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任；對違法、違規(guī)提供信息或者提供信息不真實等侵害個人和企業(yè)合法利益的行為進行處罰。最后對征信產(chǎn)品使用者違規(guī)行為的處罰。在對征信機構(gòu)使用信用信息的行為作出限制性規(guī)定的同時，對與其相對應(yīng)的征信產(chǎn)品使用者的行為也要作出相應(yīng)規(guī)范。如規(guī)定取得征信產(chǎn)品必須得到當(dāng)事人的授權(quán)、如果使用消費者信用調(diào)查報告中的信息，采取了不利于消費者的行動，必須通知消費者本人等。第五篇：關(guān)于完善我國個人征信體系建設(shè)的探討個人征信體系又稱個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，由中國人民銀行征信管理局牽頭組建，是各商業(yè)銀行的信用數(shù)據(jù)信息共享平臺。主要采集和保存?zhèn)€人在商業(yè)銀行的借還款、信用卡、擔(dān)保等信用信息，以及相關(guān)的身份識別信息，并向商業(yè)銀行提供個人信用信息聯(lián)網(wǎng)查詢服務(wù)，滿足商業(yè)銀行防范和管理信用風(fēng)險的需求。個人征信體系的數(shù)據(jù)庫的功能又是其核心內(nèi)容。健全的個人征信體系有利于我國的金融、經(jīng)濟健康穩(wěn)定的發(fā)展。我國征信業(yè)的發(fā)展始于2O世紀(jì)8O年代后期，主要集中在一些大中城市。企業(yè)征信方面目前已建立起全國聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)征信系統(tǒng)一人行登記咨詢系統(tǒng)，而個人征信體系建設(shè)則仍處于初級階段，有些不足之處尚需改進。一、建設(shè)個人征信體系的意義(一)有助于幫助商業(yè)銀行化解金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定雖然導(dǎo)致我國商業(yè)銀行產(chǎn)生不良貸款的因素很多，但貸款機構(gòu)缺乏可靠途徑，得到借款人全面、可靠的信用信息是主要原因之一，特別是在市場經(jīng)濟和金融市場日益發(fā)展、借貸市場呈現(xiàn)多元化發(fā)展的狀況下更是如此。全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，通過收集借款人在全國各家商業(yè)銀行的借款以及還款記錄，為他人擔(dān)保信息，以及身份、職業(yè)和居住等個人