【文章內(nèi)容簡介】 多數(shù)企業(yè)信用觀念淡薄，信用體系還沒有建立，信用等級(jí)不高，與銀行之間還沒有建立起互相信任的關(guān)系，加上沒有足額的抵押物，融資難那是必然。（3）企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)逐步加大企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力和大企業(yè)相比而言較弱；出口結(jié)匯方式大部分采用T/T方式。特別是自2008年金融危機(jī)以來，中小外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)在逐步加大；目前的歐債危機(jī)更是雪上加霜，企業(yè)面臨的出口收匯的信用風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)就更大了。國有商業(yè)銀行一律實(shí)施“大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”戰(zhàn)略，對(duì)銀行而言，跟大企業(yè)、政府項(xiàng)目比較，中小外貿(mào)企業(yè)的貸款的交易和監(jiān)控成本太高，風(fēng)險(xiǎn)太大，收益太低。（二）銀行的制度約束及銀企信息不對(duì)稱利用商業(yè)信用，企業(yè)通過預(yù)收賬款、應(yīng)付帳款企業(yè)內(nèi)部自然性融資幾乎不花費(fèi)什么成本，但這在一定程度上又影響了財(cái)務(wù)報(bào)表指標(biāo)，而且隨著市場的變化，這種融資方式的難度也隨時(shí)在增加。作為盈利機(jī)構(gòu)，銀行又不能隨意放低門檻，風(fēng)控部門的嚴(yán)格的財(cái)務(wù)指標(biāo)審核體系和貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，往往要求企業(yè)提供擔(dān)保物或第三方擔(dān)保，使得中小企業(yè)融資復(fù)雜性加大，融資成本較高。結(jié)果，企業(yè)往往會(huì)被銀行拒之門外。中小外貿(mào)企業(yè)既有企業(yè)的貸款難，也有銀行的放款難。這源于中小外貿(mào)企業(yè)沒有法定的信息披露制度。而企業(yè)報(bào)送銀行的信息往往是經(jīng)過篩選的，這就給銀行正確評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)帶來了困難，所以銀行對(duì)中小企業(yè)作出信貸決策往往要花費(fèi)很大的信息成本。銀企信息不對(duì)稱問題使得部分符合銀行信貸條件的企業(yè)也被拒之門外。（三）政府支持力度依然不足,擔(dān)保體系不完善2009年財(cái)政部、商務(wù)部下發(fā)了的通知（財(cái)企[2009]160號(hào)），為支持社會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，在一定程度上緩解了中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題，但從目前的效果看，依然存在諸多矛盾和不足。解決融資難問題這是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一個(gè)世界性難題。這就需要企業(yè)、銀行、政府相關(guān)部門及社會(huì)等各方的共同努力，更需要中小企業(yè)自身的管理進(jìn)步和實(shí)力增強(qiáng)。（一）加強(qiáng)企業(yè)自身管理，增強(qiáng)其實(shí)力（1）加強(qiáng)自身建設(shè)中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)自身有一個(gè)客觀的評(píng)價(jià)，應(yīng)盡快規(guī)范企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，提高管理效率；建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度，并保證制度執(zhí)行的規(guī)范性、有效性；強(qiáng)化信用觀念，樹立誠信形象，建立誠信記錄；改變?nèi)谫Y觀念，拓寬融資渠道。外貿(mào)企業(yè)自身要優(yōu)化出口結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式，大力開拓國際市場，同時(shí)，外貿(mào)企業(yè)還要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y理念，主動(dòng)爭取金融機(jī)構(gòu)支持。（2）加強(qiáng)內(nèi)源融資，重視內(nèi)部積累企業(yè)內(nèi)源融資較外部融資而言，難度小，成本低。利用與國內(nèi)外客戶的友好合作關(guān)系，充分利用好預(yù)收、應(yīng)付款自然性融資方式，解決部分資金緊張問題；多向外貿(mào)主管部門咨詢請教，用好用足國家對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的扶持政策，如申請中小企業(yè)國際市場開拓資金、交易會(huì)補(bǔ)助資金、出口退稅補(bǔ)助資金等財(cái)政扶持資金；重視出口退稅申報(bào)自審工作，加快申報(bào)速度，與退稅部門多溝通，外經(jīng)貿(mào)主管部門多協(xié)調(diào)，企業(yè)樹立起出口退稅的良好信譽(yù)，盡快爭取享受出口預(yù)退稅政策。（二）充分發(fā)揮政府在中小企業(yè)融資中的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用（1）加快金融體制改革步伐，建立中小外貿(mào)企業(yè)融資體系盡快建立專為中小企業(yè)服務(wù)的小型商業(yè)銀行，彌補(bǔ)大型商業(yè)銀行的不足。新型商業(yè)銀行可吸收部分民間資本，引入先進(jìn)開放的管理體制，針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的“短、平、快”的融資特點(diǎn)，出臺(tái)相關(guān)的授信管理辦法。要真正支持中小企業(yè)發(fā)展，降低門檻是首要，只有讓企業(yè)進(jìn)來才能為其提供服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)降低授信門檻，因?yàn)榇蠖鄶?shù)中小企業(yè)很難達(dá)到B級(jí)信用,但降低門檻并不意味著忽視風(fēng)險(xiǎn)管理。為有效控制中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，可出臺(tái)相關(guān)制度，如設(shè)立中小企業(yè) “預(yù)警”崗位和系統(tǒng)，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。（2）大力發(fā)展地方性中小商業(yè)銀行,加強(qiáng)現(xiàn)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)大力發(fā)展地方性中小商業(yè)銀行，因?yàn)橹行°y行一般是地方性金融機(jī)構(gòu)，它們更貼近當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)企業(yè)，更易于與企業(yè)之間建立紐帶關(guān)系，在信息獲取、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都有明顯的優(yōu)勢，有助于解決信息不對(duì)稱問題。改革現(xiàn)有的國有商業(yè)銀行信貸管理體制，轉(zhuǎn)變按企業(yè)所有制形式劃分貸款的傳統(tǒng)觀念。政府對(duì)現(xiàn)有商業(yè)銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款缺乏鼓勵(lì)措施,導(dǎo)致銀行缺乏對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。以政策鼓勵(lì)、機(jī)制引導(dǎo)為主，政府應(yīng)引導(dǎo)和鼓勵(lì)國有銀行開展中小外貿(mào)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，支持一部分有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)；制定銀行內(nèi)部科學(xué)的績效考核辦法，充分調(diào)動(dòng)信貸部門及相關(guān)人員的積極性。充分發(fā)揮現(xiàn)有商業(yè)銀行的優(yōu)勢，特別是中國銀行。作為從事國際結(jié)算業(yè)務(wù)數(shù)十年的外貿(mào)專業(yè)銀行，和外貿(mào)企業(yè)有著很深的淵源，對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營和融資狀況有更深刻的了解，在獲取企業(yè)信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面有著其他銀行不可替代的優(yōu)勢，更易于 “量體裁衣”，為企業(yè)設(shè)計(jì)科學(xué)、經(jīng)濟(jì)、可行的融資計(jì)劃和融資方案。（3）完善傳統(tǒng)外貿(mào)融資業(yè)務(wù)，開展金融創(chuàng)新在繼續(xù)落實(shí)完善中小外貿(mào)企業(yè)出口退稅托管賬戶質(zhì)押貸款、出口信用證項(xiàng)下打包、押匯融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，大力推廣出口信用保險(xiǎn)單項(xiàng)下的貿(mào)易融資，形成一系列的出口信保融資產(chǎn)品，覆蓋L/C、D/P、T/T等各種結(jié)算方式；出臺(tái)符合中小外貿(mào)企業(yè)的進(jìn)口倉單質(zhì)押貸款（進(jìn)口押匯）業(yè)務(wù)、人民幣存單質(zhì)押外幣貸款的管理辦法和實(shí)施細(xì)則，為企業(yè)提供多渠道的融資方式。但要徹底解決中小企業(yè)融資難，還應(yīng)該在金融體制改革上有更大的創(chuàng)新。毋庸置疑，民間金融在民企發(fā)展過程中已經(jīng)發(fā)揮了不可替代的作用。應(yīng)大力發(fā)展民間金融，促使民間資本從“體外循環(huán)”轉(zhuǎn)入“體內(nèi)循環(huán)”,逐步把民間融資納入法制化、規(guī)范化的軌道上來，發(fā)揮其在市場經(jīng)濟(jì)中應(yīng)有的作用。（4）加快