【文章內(nèi)容簡介】 13日19日開展2010年的征信知識宣傳。一、宣傳主題是：珍愛信用記錄，維護信用權(quán)益；二、宣傳口號是：珍愛信用記錄，請及時更新您的信息；三、宣傳的目的: 是使更多的人了解異議申請，征信業(yè)務投訴等更正錯誤信息的合理途徑，提升其維護自身權(quán)益的意識。四、宣傳內(nèi)容: ?您作為數(shù)據(jù)主體，擁有以下權(quán)利：知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機構(gòu)去查詢您的信用報告。異議權(quán)。如果您對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機構(gòu)提出，由征信機構(gòu)按程序進行處理。糾錯權(quán)。如果經(jīng)證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機構(gòu)和征信機構(gòu)對錯誤信息進行修改。司法救濟權(quán)。如果您認為征信機構(gòu)提供的信用報告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護您個人的權(quán)益。？異議是個人對自己信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。產(chǎn)生異議的主要原因包括以下幾種：一是個人的基本信息發(fā)生了變化，但您沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)；二是數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或者信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內(nèi)容有誤；三是技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；四是他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者（被冒用者）所知；五是個人曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易自己卻忘記了，因而誤認為個人信用報告中的信息有誤。，如何提出異議申請？認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以向相關(guān)商業(yè)銀行提出書面異議申請,也可以向人民銀行征信中心、各征信分中心提出書面異議申請,提出異議申請時，只需持本人有效身份證件原件及復印件，到相關(guān)商業(yè)銀行、人民銀行征信中心、各征信分中心、縣支行征信管理部門以及提交《個人信用報告異議申請表》即可。如果您委托代理人提出異議申請，代理人需提供委托人和代理人身份證原件及復印件，委托人的個人信用報告、具有法律效力的委托授權(quán)書。如果想詳細了解提出異議申請的地址，,或撥打4008108866。？您提交的個人信用報告異議申請通常會在15個工作日內(nèi)得到回復。如經(jīng)核實，確系錯誤信息，報送錯誤信息的商業(yè)銀行應及時上報更正后的正確信息，信息更正修改后，人民銀行征信中心或人民銀行分支機構(gòu)征信管理部門會通知您領(lǐng)取異議回復函，并向您提供更正后的信用報告。？異議申請人如果對商業(yè)銀行、征信中心、征信分中心的異議處理結(jié)果仍有爭議時，可以就近到人民銀行征信中心或征信分中心提出不超過100字的個人聲明添加到本人信用報告內(nèi)，也可以到人民銀行征信管理部門進行投訴，還可以通過司法途徑解決?！皞€人申明”？在某些情況下，逾期既不是您本人原因造成的，也不是商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)的過錯，這時可以使用“個人申明”對相關(guān)情況進行說明。比如，個人購房辦理按揭貸款后因其他原因退房，開發(fā)商退還首付款后并沒有將銀行按揭貸款辦理結(jié)清，從而形成負面紀錄，此時，您可以申請?zhí)砑觽€人申明。有些情況如由于出差、工作忙等個人原因造成的逾期，則不能發(fā)表個人申明。？客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機號碼變更，一定要及時通知與您有業(yè)務關(guān)系的金融機構(gòu)。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機構(gòu)，您就收不到相關(guān)提示信息，容易造成還款不及時或不足額，形成不良記錄。？居民身份證件及身份信息被盜用，給當事人信用檔案產(chǎn)生負面信用的事情屢屢發(fā)生。因此,應妥善保管好各種有效身份證件及其復印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。向他人提供身份證復印件時，最好在身份證件復印件有文字的地方標明用途，同時加上“再復印無效”字樣；定期查詢個人信用報告，關(guān)注自己的信用記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份證被盜用，應采取有效措施或立即向公安機關(guān)報案。？中國人民銀行征信管理局組織編寫了許多關(guān)于征信及相關(guān)金融知識的宣傳資料，如《百姓征信知識問答》等，如需獲得，請登陸中國人民銀行網(wǎng)站：。個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫包含了哪些個人信息？答：個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（簡稱個人征信系統(tǒng)），采集的主要信息包括：（一）個人基本信息，包括客戶的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。（二）銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個月的還款歷史等信息。（三）其他信息，指與個人信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強制信息等社會公共信息。全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)自2006年1月正式運行，截至2009年12月31日。1人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個人信用信息是怎么產(chǎn)生的?答：中國人民銀行成立了征信中心，建立了企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，專門從事企業(yè)和個人征信業(yè)務。個人信用報告中的信息絕大部分來自于與個人有信貸業(yè)務的商業(yè)銀行，其余部分來自于其他機構(gòu)。人民銀行將上述機構(gòu)中屬于每個人的信用數(shù)據(jù)進行整合。一般情況下，每個人的信貸業(yè)務信息會先由業(yè)務發(fā)生行匯總上報給其總行，其總行按月定期將信息報送給征信中心。征信中心將從各行收集到的信息整合后，形成以身份證件號碼為主標識的個人的信用報告。1人民銀行采取了哪些措施保障個人信息安全？答： 為保障個人信用信息的安全和合法使用，人民銀行于2005年10月頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令〔2005〕第3號，以下簡稱《辦法》）。該辦法明確了以下四個方面內(nèi)容：一是明確個人信用數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務的健康發(fā)展；二是規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信中心應當建立嚴格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全；三是規(guī)定了個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式；四是規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信中心不增加任何主觀判斷等。同時《辦法》還規(guī)定了征信中心和商業(yè)銀行在保障個人信用信息準確性、時效性和安全性方面的義務和責任。自《辦法》實施以來，人民銀行不斷加強對商業(yè)銀行合規(guī)查詢、使用信用報告的監(jiān)督檢查，認真處理社會公眾的投訴，督促征信中心加強個人異議處理工作，進一步提高個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，切實維護信息主體合法權(quán)益，取得了社會公眾的廣泛認同。個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫除了從制度方面保證信息安全外，還在技術(shù)層面采取了五項措施確保個人信息的安全：（1）授權(quán)查詢。沒有本人的書面授權(quán)，任何人不得隨意查詢他人的信用報告；（2）限定用途。中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》有明確規(guī)定：除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務，或?qū)J款、信用卡進行貸后管理時才能查看客戶的信用報告。（3）信息安全。信息通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，此過程完全由計算機自動處理，不需要人工干預。（4）查詢記錄。每一個查詢用戶都必須在個人征信系統(tǒng)中登記注冊，由個人征信系統(tǒng)賦予其查詢權(quán)限后方可查詢客戶的信用報告；此外，計算機系統(tǒng)還會自動追蹤和記錄每一個用戶查詢客戶信用報告的情況，并展示在客戶的信用報告中。（5）違規(guī)處罰。商業(yè)銀行違規(guī)查詢客戶信用報告，將會受到處罰。1人民銀行是如何規(guī)范銀行類金融機構(gòu)使用個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的？答：2005年10月，人民銀行頒布《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行令〔2005〕3號，以下簡稱《辦法》），規(guī)定了《辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的專門從事信貸業(yè)務的其他金融機構(gòu)。2008年4月，人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號），對近幾年新成立的四類從事信貸業(yè)務的新型機構(gòu)接入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提出了具體的要求，即具備條件的上述四類機構(gòu)可以按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，四類機構(gòu)接入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的，應按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應的管理制度和操作規(guī)程，定期報送相關(guān)數(shù)據(jù)，合規(guī)開展查詢和使用查詢結(jié)果，并接受人民銀行的監(jiān)督管理。對于不屬于以上規(guī)定范圍的放貸機構(gòu)，秉著使貸款機構(gòu)全面掌握借款人負債信息的原則，也可以通過向人民銀行申請，經(jīng)批準后加入征信系統(tǒng)。下一步，人民銀行將依據(jù)國務院賦予的“管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責，會同有關(guān)部門繼續(xù)推進征信體系法制建設，加強征信市場管理，進一步規(guī)范金融機構(gòu)使用信用信息數(shù)據(jù)庫的行為，切實保護信息主體的合法權(quán)益，促進我國征信業(yè)健康發(fā)展。1個人在征信活動中有什么權(quán)利和義務？答：個人征信的對象是個人，也就是您。作為數(shù)據(jù)主體，您擁有以下權(quán)利：知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機構(gòu)去查詢您的信用報告。很多國家的法律都明確規(guī)定個人擁有知情權(quán)，部分國家的法律還規(guī)定，個人每年至少可以從征信機構(gòu)免費獲得一份自己的信用報告。異議權(quán)。如果您對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機構(gòu)提出來，由征信機構(gòu)按程序進行處理。糾錯權(quán)。如果經(jīng)證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機構(gòu)和征信機構(gòu)對錯誤信息進行修改。司法救濟權(quán)。如果您認為征信機構(gòu)提供的信用報告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機構(gòu)提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護您個人的權(quán)益。此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機會。逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人信用報告中的，《征信管理條例（征求意見稿）》中明確規(guī)定：征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄，所以這些負面記錄也不會跟隨一您輩子。因此，永遠不要氣餒，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。作為個人征信的主體，您需要承擔如下義務：提供正確的個人基本信息的義務。您在辦理貸款，申請信用卡，繳納水電費時，應向商業(yè)銀行提供正確的個人基本信息。及時更新自身信息的義務。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變化，應及時告知相關(guān)機構(gòu)，相關(guān)機構(gòu)會進