【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 訴、損失彌補(bǔ)、責(zé)任追究等制度。實(shí)施貸款責(zé)任追究制度，對(duì)超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉(zhuǎn)移用途等違規(guī)的責(zé)任人，根據(jù)損失大小予以經(jīng)濟(jì)、行政處罰，直至追究法律責(zé)任。二、本行經(jīng)營(yíng)班子要高度重視職能部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，發(fā)揮好技術(shù)保障與操作指導(dǎo)職能。加大對(duì)各個(gè)崗位、職能機(jī)構(gòu)的稽核檢查力度，對(duì)資金運(yùn)用、成本管理等加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、檢查、指導(dǎo)和引導(dǎo)，合理調(diào)整信貸投向與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)本行增加盈利能力。三、內(nèi)審應(yīng)積極引導(dǎo)和監(jiān)控為“三農(nóng)”服務(wù)、為縣域服務(wù)的宗旨，對(duì)全行資金運(yùn)用和成本管理給予及時(shí)的政策咨詢與指導(dǎo)。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化的需配合接受現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定出處置措施，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。第三章防范與處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任第八條本行在風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作中的責(zé)任一、本行的責(zé)任董事長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)班子承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置領(lǐng)導(dǎo)工作，董事長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)基本規(guī)章制度缺失的責(zé)任，行長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。董事長(zhǎng)的責(zé)任：檢查銀行經(jīng)營(yíng)班子風(fēng)險(xiǎn)防范及處置預(yù)案制定與落實(shí)情況；抽查職能部門是否按風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案開(kāi)展工作；督促經(jīng)營(yíng)班子、監(jiān)事及時(shí)查處人員違規(guī)問(wèn)題；對(duì)自身難以控制和化解的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和有關(guān)部門。行長(zhǎng)的責(zé)任：堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求，健全本行各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職能部門工作責(zé)任落實(shí)及職責(zé)履行情況；組織對(duì)報(bào)表、資料分析預(yù)測(cè)，并提出預(yù)防性措施，防范風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生；重點(diǎn)監(jiān)控高風(fēng)險(xiǎn)崗位，控制風(fēng)險(xiǎn)隱患；組織有關(guān)職能部門對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)崗位、部門和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及時(shí)制定處置措施并實(shí)施；本行職能部門責(zé)任：組織部門職工按工作崗位職責(zé)要求，開(kāi)展防范、處置風(fēng)險(xiǎn)的具體工作；監(jiān)控并分析報(bào)表、資料，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算、成本管理、盈虧分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、趨勢(shì)判斷，對(duì)可疑現(xiàn)象深入分析，提出處置建議，向行長(zhǎng)和董事長(zhǎng)報(bào)告；做好對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)操作的督查；在本職范圍內(nèi)，切實(shí)履行防范和處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，避免失職、瀆職和違規(guī)、違法。二、本行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)責(zé)任本行部門負(fù)責(zé)人為單位的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第一責(zé)任人，承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人責(zé)任：執(zhí)行本行領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營(yíng)班子的決議和決定，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和上級(jí)要求，規(guī)范各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職工履行崗位職責(zé)與完成工作質(zhì)量情況；分析報(bào)表、資料，主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告；組織職工自主處置突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；確保報(bào)表和資料信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。職工處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：勤勉工作，遵紀(jì)守法，規(guī)范操作，熱忱服務(wù)，抵制違法，檢舉非法，忠誠(chéng)事業(yè)，恪盡職守。第九條爭(zhēng)取黨政支持，防范化解和處置風(fēng)險(xiǎn)本行一旦出現(xiàn)自身不可抗拒于防范的風(fēng)險(xiǎn)，在自身積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，即在出險(xiǎn)的工作日或發(fā)案的第一時(shí)間報(bào)告監(jiān)管部門和隆昌黨政有關(guān)負(fù)責(zé)人。及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，避免事態(tài)擴(kuò)展，發(fā)揮地方黨政在領(lǐng)導(dǎo)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)方面的責(zé)任。本行積極配合有關(guān)部門防范和處置風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；爭(zhēng)取黨政支持，打擊逃廢債，查處銀行案件，建立良好的社會(huì)信用環(huán)境，維護(hù)農(nóng)村金融秩序穩(wěn)定。第十條爭(zhēng)取監(jiān)管部門支持，防范和處置風(fēng)險(xiǎn)本行一旦出險(xiǎn)，即在第一時(shí)間和營(yíng)業(yè)工作日內(nèi)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行隆昌縣支行。爭(zhēng)取銀行業(yè)監(jiān)管部門和中國(guó)人民銀行幫助處置風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處之責(zé)任：組織各職能部門按風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案要求履行配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)，按照監(jiān)管要求落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的具體責(zé)任；配合依法開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，做好信息統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；落實(shí)監(jiān)管對(duì)異常情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出的預(yù)防性、警示性、處置性措施，并實(shí)施跟蹤匯報(bào)；接受監(jiān)管部門約見(jiàn)，采取具體的風(fēng)險(xiǎn)處置性措施，確保措施到位，整改到位；配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)，懲處惡性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融秩序；配合監(jiān)管部門督促落實(shí)所有者、經(jīng)營(yíng)者、管理者、負(fù)債者、責(zé)任人的責(zé)任，確保銀行的整改到位；配合監(jiān)管部門向地方黨政提供監(jiān)管數(shù)據(jù)及有關(guān)信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警，共同主動(dòng)處置風(fēng)險(xiǎn)，接受協(xié)調(diào)解決突發(fā)事件；配合懲治虛假信息，確保數(shù)據(jù)真實(shí)。第四章信息反饋第十一條本行主動(dòng)建立有效的信息溝通機(jī)制，加強(qiáng)信息反饋和溝通，以確保及時(shí)研究和解決各種突發(fā)事件，排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。第十二條信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報(bào)、報(bào)表、公文幾種形式。對(duì)突發(fā)事件采取及時(shí)電話通報(bào)、事后補(bǔ)充書面正式報(bào)告；對(duì)于一般信息和報(bào)表，主要采取電子文檔方式報(bào)送；非緊急性的請(qǐng)示、報(bào)告，通過(guò)日常公文程序處理。第十三條建立信息的“雙線”反饋機(jī)制。本行對(duì)突發(fā)事件、案件等重大風(fēng)險(xiǎn)，確保在8小時(shí)內(nèi)電話報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和中國(guó)人民銀行。對(duì)可能危及金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的重大問(wèn)題，立即報(bào)告當(dāng)?shù)攸h政；配合隆昌縣監(jiān)管辦事處按照風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)，抓好落實(shí)，并將落實(shí)情況報(bào)告上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)。本行的風(fēng)險(xiǎn)緊急請(qǐng)示與應(yīng)對(duì)爭(zhēng)取在兩個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)與應(yīng)對(duì)，并作出進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。在風(fēng)險(xiǎn)處置完畢的10個(gè)工作日，將事態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)果報(bào)監(jiān)管部門，抄送地方黨政有關(guān)方面。第五章附則第十四條本預(yù)案適用于防范和處置本行的風(fēng)險(xiǎn)。第十五條本預(yù)案由XXXXX銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。第十六條本預(yù)案處文發(fā)之日起生效。第四篇：防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案1隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案第一章 總則第一條為防范和化解西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱本行）風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)有關(guān)崗位和人員的責(zé)任，促進(jìn)本行平穩(wěn)運(yùn)行與健康發(fā)展，改進(jìn)和加強(qiáng)本行對(duì)“三農(nóng)”、對(duì)社區(qū)的服務(wù)，維護(hù)正常秩序和日常平安，特制定本預(yù)案。第二條防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時(shí)有條件調(diào)劑自己緩解臨時(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)?shù)卣婪ü芾?。組織有關(guān)部門防范和處臵風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)關(guān)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，適時(shí)予以有代價(jià)的政策扶持”的思路，落實(shí)好各方責(zé)任。第三條防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，分別制定并落實(shí)正常的持續(xù)性發(fā)展措施、治理性的整改與救助措施或處臵性的整頓與后備退出措施。第二章 風(fēng)險(xiǎn)類別與防范處臵措施第四條本行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)按照成因與表現(xiàn)形式，主要?jiǎng)澐譃橐韵路N類：隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行一、支付風(fēng)險(xiǎn)，也稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指本行因資產(chǎn)流動(dòng)性不足或其他突發(fā)事件而導(dǎo)致不能正常對(duì)外支付，導(dǎo)致銀行信譽(yù)受損，并可能引發(fā)擠兌**，危及區(qū)域內(nèi)金融平穩(wěn)運(yùn)行。二、操作風(fēng)險(xiǎn)。本行由于內(nèi)部控制失效及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)越權(quán)、失誤、帳外經(jīng)營(yíng)等種種違規(guī)甚至違法現(xiàn)象，使本行蒙受損失。三、道德風(fēng)險(xiǎn)。指因主要負(fù)責(zé)人或員工在經(jīng)營(yíng)管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、內(nèi)外勾結(jié)等惡意經(jīng)營(yíng)行為給本行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)波動(dòng)和變化，本行資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能面臨損失的危險(xiǎn)。五、信貸風(fēng)險(xiǎn)。因借款人或交易對(duì)方未能履行償債責(zé)任而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。第五條 支付風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解一、本行經(jīng)營(yíng)班子嚴(yán)格頭寸管理，做好對(duì)定期存款到期日統(tǒng)計(jì)分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風(fēng)險(xiǎn)處臵預(yù)案；嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)管