【文章內容簡介】 ，借款人不能按期足額償還貸款時，擔保機構應在3個月內向經辦金融機構履行清償責任。在此期間，經辦金融機構也應積極向借款人催收貸款，但根據(jù)擔保機構與經辦金融機構合同的約定或經擔保機構同意，經辦金融機構可在催收貸款的同時直接從擔?；鹳~戶中扣劃借款人所欠貸款。第三十二條經辦金融機構的責任：（一）建立健全信貸檔案。經辦金融機構應對小額擔保貸款單設科目、單獨統(tǒng)計、單獨考核。當單個經辦金融機構發(fā)放個人小額擔保貸款不良率達到20%（含）以上時，應停止發(fā)放新的貸款，并同時向有關部門報告，擔保基金經清償降低貸款不良率后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月，期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系。經辦金融機構對勞動密集型小企業(yè)發(fā)放的貸款不良率達到2%（含）以上時，停止發(fā)放新的貸款；（二）會同擔保機構對符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)項目進行可行性調查；（三）定期進行貸后檢查。經辦金融機構在貸款發(fā)放后，要定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；（四）加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬提出具體處理意見。第三十三條街道辦事處和社區(qū)居委會的責任：（一）審核小額擔保貸款借款人申請是否真實、是否符合本辦法規(guī)定，定期對初審情況和本轄區(qū)所需小額擔保貸款數(shù)額匯總上報；（二）指導幫助貸款使用人做好生產經營；（三）配合協(xié)助經辦銀行、勞動保障部門所屬就業(yè)服務機構、擔保機構做好調查工作，幫助銀行做好催收貸款工作；（四）積極創(chuàng)建信用社區(qū)，探索“創(chuàng)業(yè)培訓＋信用社區(qū)＋小額擔保貸款”的模式，為社區(qū)符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員申請貸款創(chuàng)造條件，降低反擔保門檻。信用社區(qū)的創(chuàng)建主體是各街道辦事處或社區(qū)居委會，由其逐級向上申報，由市（州）人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。第八章工作要求第三十四條各市、州、縣人民政府要進一步加強小額擔保貸款工作的組織領導和督辦落實，建立由勞動保障、財政、人民銀行及擔保機構、經辦金融機構等部門共同組成的小額擔保貸款聯(lián)席會議制度，協(xié)商解決有關問題。第三十五條人民銀行各級分支機構要對當?shù)亟涋k金融機構貫徹落實本辦法的情況加強督促檢查。第三十六條各級財政部門應結合本地的實際情況，會同勞動保障部門和經辦金融機構制訂和完善本地區(qū)的貸款擔?；鸸芾泶胧?，及時撥付貼息資金，積極支持金融機構開展小額擔保貸款業(yè)務，防范和控制風險，加強對貸款擔?；鸷拓斦N息的監(jiān)督檢查，確保政策落到實處。第三十七條社?；鸫嫒氲慕鹑跈C構必須承辦小額擔保貸款業(yè)務，積極推動全省小額擔保貸款工作取得較快發(fā)展。第三十八條經辦金融機構要結合本機構和當?shù)氐膶嶋H情況，制訂切實可行的實施細則，確保發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和規(guī)模；隨時掌握開展小額擔保貸款業(yè)務的情況和存在的問題，主動與人民銀行、財政、勞動保障等部門溝通信息、協(xié)調工作。第三十九條本辦法由人民銀行武漢分行、省財政廳、省勞動和社會保障廳負責解釋。人民銀行武漢分行省財政廳省勞動和社會保障廳二○○六年九月第三篇：湖北省就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款實施辦法湖北省就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款實施辦法第一章 總則第一條 為進一步落實就業(yè)政策，推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，切實發(fā)揮好小額擔保貸款政策的作用，根據(jù)《國務院關于進一步加強就業(yè)再就業(yè)工作的通知》（國發(fā)[2005]36號）、《中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（銀發(fā)[2006]5號）、《省人民政府關于進一步加強就業(yè)再就業(yè)工作的通知》（鄂政發(fā)[2006]1號）有關精神，特制定本實施辦法。第二條 就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款是指商業(yè)銀行（含農村信用社，下同）發(fā)放，由專門擔保機構或專項擔?；鹛峁＃糜谥С窒聧徥I(yè)人員、城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人及符合條件的高校畢業(yè)生等就業(yè)再就業(yè)的貸款，以及商業(yè)銀行對新增就業(yè)崗位吸納上述就業(yè)再就業(yè)人員達到一定比例的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放的貸款（以下稱小額擔保貸款）。第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期還本付息”的原則。第二章 貸款對象、條件及用途第四條 小額擔保貸款的對象。（一）符合下列條件之一的人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經營與組織起來就業(yè)的，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向商業(yè)銀行申請小額擔保貸款：、在法定勞動年齡以內、具備一定勞動技能并持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的人員，具體包括：國有企業(yè)下崗失業(yè)人員；國有企業(yè)關閉破產需要安置人員；國有企業(yè)所辦集體企業(yè)下崗職工；享受城市居民最低生活保障且連續(xù)失業(yè)1年以上的城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員；正在享受失業(yè)保險待遇或享受期滿仍未再就業(yè)，以及領取一次性安置費后仍未再就業(yè)的城鎮(zhèn)其他集體企業(yè)的失業(yè)人員；鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構改革分流需要安置的人員。、具備一定勞動技能并持有軍人退出現(xiàn)役有效證件的城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人。、具備一定勞動技能并持有當?shù)貏趧颖Ｕ喜块T核發(fā)的失業(yè)登記證明的其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員。如無特殊說明，本辦法將上述四類人員統(tǒng)稱為符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員。（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)外，下同），可以向商業(yè)銀行申請小額擔保貸款。第五條 小額擔保貸款的條件及用途（一）符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員或其合伙經營實體必須具備以下條件：；；、法規(guī)；；，原則上應經過就業(yè)再就業(yè)培訓，具有當?shù)爻擎?zhèn)居民常住戶口。（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)必須符合以下條件：、稅務部門登記注冊；（卡），有固定的經營場所和一定的自有資本金；、法規(guī)；、償還債務能力；%以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同，為其繳納了養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險費。（三）小額擔保貸款的用途限于符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經營實體及勞動密集型小企業(yè)的開辦經費和流動資金。第三章 個人小額擔保貸款推薦、審核及發(fā)放第六條 符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員，按照“自愿申請，社區(qū)推薦，勞動保障部門、擔保機構、商業(yè)銀行聯(lián)合進行資格審查和項目評審，擔保機構承諾擔保，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款”的程序進行。第七條 貸款申請與推薦。凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《失業(yè)證》，或軍隊核發(fā)的《軍人復員證》，或《高等院校畢業(yè)證》，向本人居住的社區(qū)居委會提出申請，并填寫《小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份）。申請人所在社區(qū)應對借款人提供資料的真實性、申請人個人資信狀況、經營場所、經營項目等進行初審和調查，初審合格的簽署推薦申請人貸款意見，向縣級勞動保障部門推薦。申請人所在社區(qū)應于每月15日之前將初審合格的借款人申請表送達勞動保障部門。第八條 各市、州、縣人民政府應成立由勞動保障部門牽頭，財政部門、擔保機構、經辦金融機構參與組成的個人小額擔保貸款聯(lián)合會審機構，每月集中會審不少于2次。勞動保障部門在收到借款人申報資料的4個工作日內，應召集財政部門、小額貸款擔保機構、經辦金融機構相關人員對借款人申請項目進行審查。第九條 貸款資格審查。聯(lián)合會審機構根據(jù)社區(qū)的推薦意見，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內容是：（一）對社區(qū)初審材料進行復核，審查申請人是否達到發(fā)放小額擔保貸款的基本條件；（二）審查申請人個人資信情況；（三）對申請人經營項目投資效益與風險預測進行評估；（四）審查是否需要提供反擔保。第十條 符合下列條件的申請人申請小額擔保貸款可免除反擔保：（一）信用社區(qū)內的符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員從事個體經營并辦理工商營業(yè)執(zhí)照的，其申請小額擔保貸款時，經信用社區(qū)推薦，擔保機構直接辦理擔保手續(xù)，經辦銀行憑擔保函發(fā)放貸款，本人不需提供反擔保手續(xù)。（二）符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員取得創(chuàng)業(yè)培訓合格證、有創(chuàng)業(yè)項目且已經縣級以上勞動保障部門評審通過、無不良信用記錄、經所在的信用社區(qū)出具信用證明，申請小額擔保貸款時，擔保機構可免除反擔保。（三）符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員從事個體經營或成功創(chuàng)業(yè)，經營正常，有穩(wěn)定的預期收入作為還款保證，且有良好的個人信用記錄，申請小額擔保貸款時，擔保機構可免除反擔保。第十一條 經審查需要提供反擔保的申請人可以如下方式進行反擔保：（一）國家機關、事業(yè)單位的工作人員或其他有穩(wěn)定收入的人員以個人信用提供反擔保，需提供擔保人身份證、戶口簿、扣劃工資委托書、單位代扣工資承諾書等。（二）以本人或經授權的他人財產、有價證券進行反擔保，需提供抵押物的清單、權屬證明、評估資料、保險單；抵押物為共有的，提供全體共有人同意抵押的證明。（三）企業(yè)法人提供反擔保，需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)法人組織機構代碼證、納稅證明、法人代表或負責人身份證明、注冊資本驗資報告、公司章程、經過年檢的貸款證、其他財產證明、董事會或股東會同意為其提供擔保的決議、企業(yè)資信等級證書等其他有關材料，有財務報表的還需提供近3個月的財務報表。提供反擔保的企業(yè)應生產經營狀況良好。第十二條 核準貸款額度和貸款期限，落實貸款實際用途。對手續(xù)齊全、符合貸款條件的申請人，聯(lián)合會審機構在申報表上現(xiàn)場簽署意見、蓋章認定，并將審核評估結果反饋給社區(qū)和申請人。對于不符合條件、聯(lián)合會審未通過的，應向申請人說明原因，同時返還申報資料。第十三條 出具擔保函。對于不需提供反擔保的貸款，擔保機構應在聯(lián)合會審現(xiàn)場出具擔保函；需要提供反擔保的貸款，擔保機構在申請人辦理完相關手續(xù)后3個工作日內出具擔保函。第十四條 經辦金融機構在收到貸款擔保函后及時與貸款申請人簽訂借款合同，貸款申請人可按照自身資金需求狀況，及時通過“小額擔保貸款專柜”辦理貸款。第四章 勞動密集型小企業(yè)貸款申請、審核及發(fā)放第十五條 勞動密集型小企業(yè)貸款按“企業(yè)自愿申請，勞動保障和財政部門進行資格審查認定，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款”的程序進行。第十六條 貸款申請。凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)，應填寫《勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），向縣級以上勞動保障部門提出申請。第十七條 貸款資格審查。勞動保障部門根據(jù)企業(yè)的申請，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進行資格審查，送同級財政部門復審后，對符合條件的企業(yè)出具《勞動密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認定證明》。資格審查的內容是：；；；《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《失業(yè)證》、《軍人復員證》、《高等院校畢業(yè)證》；（企業(yè)蓋章）；（副本）；（社會保險經辦機構蓋章）；（工資表）（企業(yè)蓋章）；。勞動保障部門和財政部門的審查認定工作需自收到貸款申請資料之日起，于7個工作日內完成。第十八條 貸款發(fā)放。符合條件的勞動密集型小企業(yè)憑上述手續(xù)和資料到商業(yè)銀行申請小額擔保貸款，商業(yè)銀行根據(jù)相關法規(guī)，按照獨立審貸的原則進行審核。商業(yè)銀行需自收到貸款申請之日起，于7個工作日內完成貸款調查、審查手續(xù)，符合貸款條件的，及時發(fā)放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。第五章 貸款額度、期限、利率、貼息與手續(xù)費第十九條 個人申請小額擔保貸款額度原則上控制在人民幣2萬元左右，對合伙經營和組織起來就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和經營項目適當擴大貸款規(guī)模。勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款根據(jù)其實際招用符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員數(shù)量，合理確定貸款額度，最高不超過人民幣100萬元。第二十條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經勞動保障部門、經辦金融機構、擔保機構聯(lián)合會審后，經辦金融機構可以按照相關規(guī)定展期1次，期限不得超過1年。第二十一條 個人小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期限同檔次貸款利率水平確定，不得向上浮動。勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款由經辦銀行和借款企業(yè)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率政策協(xié)商確定。第二十二條 持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員和城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。持當?shù)貏趧颖Ｕ喜块T核發(fā)的失業(yè)登記證明的其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員和符合條件的高校畢業(yè)生，申請小額擔保貸款并從事微利項目，由財政部門給予50%的貼息（中央財政和小額貸款擔保機構所在地財政各承擔25%），展期不貼息。對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款，貸款基準利率部分由財政部門給予50%的貼息（中央財政和勞動密集型小企業(yè)所在地財政各承擔25%），上浮利率部分不予貼息，展期不貼息。貼息資金按季撥付，財政貼息資金審核程序按照《財政部、中國人民銀行關于調整下崗失業(yè)人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金申請審核程序有關問題的通知》（財金[2004]44號）和《財政部、中國人民銀行、勞動和社會保障部關于推進下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作財政支持政策具體實施意見的通知》（財金[2004]66號）有關規(guī)定執(zhí)行。地方財政應在收到經辦銀行申請后的7個工作日內審核撥付貼息資金，同時將貼息資金的撥付使用情況并附經辦銀行的申請材料上報省財政廳和專員辦備案。如貼息資金未按時足額到位，經辦金融機構可暫停小額擔保貸款業(yè)務，貼息資金足額到位后，再恢復小額擔保貸款業(yè)務。微利項目范圍按照鄂政發(fā)[2006]1號文件規(guī)定執(zhí)行。第二十三條 對開辦勞動密集型小企業(yè)小額貸款的經辦金融機構，由勞動密集型小企業(yè)所在地財政按季給予手續(xù)費補助，%。經辦銀行開辦勞動密集型小企業(yè)小額貸款發(fā)生的呆壞賬損失，由財政部門按相關規(guī)定核定后承擔10%的補償，其中：中央財政補償5%，地方同級財政補償5%。第六章 貸款擔保第二十四條 擔?；?。省、市、縣