【文章內(nèi)容簡介】 靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。下面，我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購買須知三方面的內(nèi)容?！氨纠S”理財產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財產(chǎn)品。產(chǎn)品類型分為保證收益型和保本浮動收益型。 ①本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。②高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險、高信用等級的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩(wěn)健。③適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有5種類型個人投資者和企業(yè)投資者。保本浮動收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。④期限靈活：“本利豐”系列理財產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等，并已實現(xiàn)滾動發(fā)售?？蛻艨筛鶕?jù)自身對理財期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實現(xiàn)財富連續(xù)增值。個人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農(nóng)業(yè)銀行開立的借記卡、綜合理財卡、活期一本通或結(jié)算賬戶，前往營業(yè)網(wǎng)點填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書》購買，首次購買農(nóng)行理財產(chǎn)品需要與農(nóng)行簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購買時需要填寫《個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷》（問卷有效期為一年）并根據(jù)評估結(jié)果購買適合的理財產(chǎn)品。無投資經(jīng)驗的個人投資者不能購買僅面向有投資經(jīng)驗個人投資者發(fā)售的理財產(chǎn)品。企業(yè)和機構(gòu)投資者：需要在中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點開立賬戶并簽訂購買協(xié)議。認(rèn)購理財產(chǎn)品時，需要填寫委托書在開戶營業(yè)網(wǎng)點認(rèn)購。四調(diào)查結(jié)果整體分析從整體上看，問卷受訪者年齡在2636左右。從月收入角度來說，受訪者月收入主要集中在2500元以上。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)位，這說明受訪者對銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)受訪者的理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在大程度上說明了一部分居民對理財產(chǎn)品有所了解，但大部分對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。統(tǒng)計的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，受訪者看中黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者風(fēng)險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，14%的受訪者表明明年將會看好銀行理財產(chǎn)品，此數(shù)據(jù)略低于實物金屬。因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。大多數(shù)受訪者對于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑（59%），這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實際銷售中，對于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%的受訪者對預(yù)期收益很有信心。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于傳統(tǒng)的四大行（中農(nóng)工建）購買理財產(chǎn)品，而且他們看中保本浮動收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月到1年期的理財產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。五調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認(rèn)識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風(fēng)險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。六調(diào)查結(jié)果提出的建議，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品?！皾撛诳蛻簟?，高學(xué)歷年輕人。調(diào)研結(jié)果顯示，商業(yè)銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財需求很高，他們應(yīng)是商業(yè)銀行重點關(guān)注的潛在客戶。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強的購買力。，不能只追求盈利，還要對客戶進行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行金融理財產(chǎn)品的調(diào)查報告中國農(nóng)業(yè)銀行金融理財產(chǎn)品的調(diào)查報告客觀上講，農(nóng)行還沒有完全按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求來設(shè)置內(nèi)部機構(gòu)，業(yè)務(wù)上雖然設(shè)置了前后臺，但只是從控制信貸風(fēng)險的角度來考慮，并未真正從市場營銷角度來設(shè)置內(nèi)部機構(gòu)?，F(xiàn)對拓寬個人存款來源、借記卡、電子銀行等營銷方面出現(xiàn)的問題及現(xiàn)狀進行一些探討。一、金融產(chǎn)品開發(fā)缺乏個性化個人金融產(chǎn)品開發(fā)面對的是不同背景的個人客戶，在設(shè)計開發(fā)新產(chǎn)品時銀行應(yīng)站在個人客戶的立場對市場進行細(xì)分，設(shè)計出具有個性化的個人金融產(chǎn)品。但從農(nóng)行新近推出的產(chǎn)品看，陸續(xù)有親子卡，青田僑商卡等，但后續(xù)的理財功能等設(shè)計沒有跟上，即使開發(fā)出了產(chǎn)品，也是圍繞金融產(chǎn)品來增加服務(wù)項目。這種以產(chǎn)品為中心的開發(fā)模式造成各家銀行雖然推出了很多金融產(chǎn)品，但實際業(yè)務(wù)范圍還是較為狹窄。在推出新產(chǎn)品時，大多從銀行自身利益出發(fā)，從而有意無意地做出種種對客戶不利的限制，不能滿足不同客戶的需求，最終導(dǎo)致能享受個人金融服務(wù)的只是客戶群中的很少一部分。個人金融業(yè)務(wù)從單純的消費信貸擴大為包括結(jié)算、擔(dān)保、投資管理、個人理財、咨詢等廣泛內(nèi)容。個人金融業(yè)務(wù)收入成為各商業(yè)銀行利潤的主要來源。同時要不斷研究開發(fā)適應(yīng)客戶需求和有特色的金融產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)進一步提供旅游、信息、交通和娛樂等個性化服務(wù)。二、市場營銷工作乏力目前各網(wǎng)點均配備了客戶經(jīng)理，理財經(jīng)理，隨著2011年7月AFP理財師培訓(xùn)班的結(jié)業(yè)，各網(wǎng)點，各部門涌現(xiàn)了大批量的理財師，向商業(yè)化、市場化經(jīng)營邁出了一大步，但客戶經(jīng)理工作的規(guī)范化、系統(tǒng)化及主動性還有很大差距。客戶經(jīng)理離客戶很遠(yuǎn)，營銷部門對客戶缺乏主動了解，開發(fā)新客戶全憑關(guān)系和酒席，對宣揚我行金融產(chǎn)品和服務(wù)底氣不足，更沒有完整的營銷理念來支撐客戶經(jīng)理的行為。首先，農(nóng)行青田分行的弱勢主要表現(xiàn)為營銷理念落后和缺乏新的營銷手段。在青 田分行，理財員和儲蓄員的差別并不大，都是在柜臺前等待客戶，為客戶辦理業(yè)務(wù)，這種認(rèn)識顯然是有偏差的。但恰恰是這種認(rèn)識上的偏差導(dǎo)致了個人金融業(yè)務(wù)營銷方式的單一化，即仍然遵守傳統(tǒng)的柜臺式推銷，完全沒有個人金融業(yè)務(wù)所必須的市場營銷理念，當(dāng)然也談不上售前、售中、售后服務(wù)一體化的概念了。其次，金融市場競爭日趨白熱化，一家銀行推出新產(chǎn)品后，很快就被其他銀行仿效。所以從產(chǎn)品品種來看，各家銀行大同小異，關(guān)鍵看營銷手段。還是缺乏對營銷市場的細(xì)分和新的營銷手段。三、結(jié)論與建議（一）成立理財中心，強調(diào)自己的品牌。很多商業(yè)銀行都成立私人銀行，進行集中理財，集中設(shè)計、開發(fā)、辦理私人客戶的金融服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)目前在我國還處于起步階段，但發(fā)展迅速，市場前景十分廣闊。放眼青田個人理財爭奪戰(zhàn)就已經(jīng)是硝煙彌漫：銀行、保險等金融機構(gòu)的理財中心扎堆而起，另外，新的投資熱點也不斷涌現(xiàn)，目前，黃金理財已經(jīng)成為人們關(guān)注的熱點，實際上為不同類型的投資者提供了良好投資機遇。我們必須抓住機會打響青田的“金鑰匙”個人理財品牌。商業(yè)銀行推出的個人理財業(yè)務(wù)調(diào)查顯示27%的人有個人理財服務(wù)的需求。這部分人群關(guān)注的內(nèi)容是金融資產(chǎn)如何分配、如何增值，需要銀行的理財專家提供各種金融產(chǎn)品的風(fēng)險、收益率及流動性等指標(biāo)。調(diào)查中有32%的居民需要銀行提供個人理財咨詢，36%的居民需要銀行代做投資理財。（二）加強營銷力度一是在個人客戶定位上，有所側(cè)重。重點推薦：富有的工商業(yè)主、投資人士、高層管理人員、高層經(jīng)理人員和技術(shù)人員、高層公務(wù)員等優(yōu)良客戶。二是在爭奪優(yōu)秀人才上，大力招攬有銀行從業(yè)經(jīng)驗的優(yōu)秀人才和市場營銷人員。在職的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)骨干、受過良好教育的大學(xué)畢業(yè)生、研究生、留學(xué)生。對客戶經(jīng)理提供晉職機會、培訓(xùn)機會。重視其個人價值以吸引優(yōu)秀的金融業(yè)務(wù)管理人才、營銷人才和業(yè)務(wù)能力強的復(fù)合型人才。培養(yǎng)出一批能支持業(yè)務(wù)發(fā)展的專家集團和一支能拼善戰(zhàn)的營銷隊伍。三是后期產(chǎn)品設(shè)計。推出專屬理財卡，個性選號等，也可針對不同的客戶，學(xué)生族，年輕族，兩人世界，創(chuàng)業(yè)族，成功人士，銀發(fā)族推出不同的套餐和促銷活動。推出“健康”、“親情”、“汽車”、“時尚”、“理財”等主題 3 活動，打響“金鑰匙”理財品牌。第四篇：銀行理財產(chǎn)品調(diào)研報告銀行理財產(chǎn)品調(diào)研報告學(xué)院：經(jīng)濟學(xué)院班級：10 金融小組成員：齊敏捷101702040李鈺河101701041陸留偉101701056銀行理財產(chǎn)品調(diào)研報告一、調(diào)查背景隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關(guān)注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業(yè)銀行新的競爭點。二、調(diào)查目的為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產(chǎn)品的認(rèn)識，主要投資哪些理財產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對理財產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。三、銀行個人理財產(chǎn)品的主要類型目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品、信托類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品（QDII）和新股申購類理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風(fēng)險一般來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。信托類理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財產(chǎn)品，是運用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。（QDII）。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。新股申購類理財產(chǎn)品是指集合投資者資金