開(kāi)題報(bào)告劉相希(編輯修改稿)
2024-10-29 04:22 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 商業(yè)銀行不良貸款的絕大部分。在日前舉行的銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康總結(jié)了2003年擴(kuò)大實(shí)施貸款五級(jí)分類制度以來(lái)的得失。他認(rèn)為“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在推行五級(jí)分類管理過(guò)程中，絕大部分機(jī)構(gòu)還沒(méi)有按照五級(jí)分類方法對(duì)非信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測(cè)考核?！辈⒅肛?zé)一些機(jī)構(gòu)“重形式輕實(shí)質(zhì)”的走過(guò)場(chǎng)行為。其實(shí)，為了解決不良貸款問(wèn)題，從1997年開(kāi)始，全國(guó)金融工作會(huì)議就正式明確了國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行要建立垂直領(lǐng)導(dǎo)體系；1998年又發(fā)行了2700億特別國(guó)債，用以補(bǔ)充國(guó)有商業(yè)銀行資本金；；2004年，又對(duì)中國(guó)銀行和建設(shè)銀行進(jìn)行了股份制改造，同時(shí)對(duì)歷史不良貸款進(jìn)行徹底的剝離和處置。而工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的股份制改造方案也在馬不停蹄的進(jìn)行當(dāng)中。經(jīng)過(guò)綜合改革，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率將全部達(dá)到國(guó)際良好銀行水平。在這種形勢(shì)下，如何重新認(rèn)識(shí)四大國(guó)有銀行新增不良貸款的成因以及控制信用風(fēng)險(xiǎn)的重要意義，并在此基礎(chǔ)上采取有針對(duì)性的措施加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)不良貸款的監(jiān)管，是擺在商業(yè)銀行和監(jiān)管部門面前的緊迫任務(wù)。不良貸款存量下降由上圖可以看出，2002年以來(lái)，我國(guó)主要商業(yè)銀行不良貸款的存量總體上有明顯的下降趨勢(shì)，這主要是因?yàn)橹?、建兩行注資后剝離及核銷了大量不良貸款所致。不良貸款狀況整體趨于好轉(zhuǎn)，是在總體貸款規(guī)模不斷增長(zhǎng)、貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)趨于嚴(yán)格和監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)的前提下形成的。圖中反映的2002年以來(lái)不良貸款余額和不良貸款率曲線逐步背離現(xiàn)象，主要是由于近年以來(lái)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)逐步走出通貨緊縮，貸款投放逐步加快所致。由長(zhǎng)期趨勢(shì)圖也可以看出，三年來(lái)不良貸款的下降不僅僅有注資、剝離等政策性因素，商業(yè)銀行切實(shí)改善了運(yùn)營(yíng)機(jī)制和經(jīng)營(yíng)管理是不良貸款下降的內(nèi)在原因，當(dāng)然這也體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)對(duì)不良貸款加強(qiáng)監(jiān)管和促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制取得的成效。新增不良貸款如何形成在股份制改造前，行政干預(yù)是銀行產(chǎn)生不良貸款的主要因素，但經(jīng)過(guò)股份制改造后，其他因素也會(huì)影響商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量。社會(huì)信用和法律環(huán)境方面。國(guó)有商業(yè)銀行近幾年對(duì)不良貸款的集中剝離和處置使部分企業(yè)產(chǎn)生了“賴賬受益”的錯(cuò)覺(jué)，這對(duì)社會(huì)信用環(huán)境的影響也不容忽視。所以，國(guó)有商業(yè)銀行將不得不繼續(xù)面對(duì)企業(yè)和地方政府逃廢銀行債務(wù)、地方保護(hù)等風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)由此帶來(lái)的不良貸款。另一方面，司法部門執(zhí)法出于各種目的對(duì)債權(quán)人保護(hù)不力，與金融運(yùn)行密切相關(guān)的法律建設(shè)相對(duì)滯后，比如，1986年版的《企業(yè)破產(chǎn)法》是改革初期確定的，早已不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。這也是導(dǎo)致不良貸款增加的重要因素之一。宏觀經(jīng)濟(jì)方面?，F(xiàn)行的投資體制常由于地方政府的
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