【文章內(nèi)容簡介】 詢類外包：科技管理及科技治理等咨詢設(shè)計外包，規(guī)劃、需求、系統(tǒng)開發(fā)、測試外包；（二）系統(tǒng)運行維護類外包：包括數(shù)據(jù)中心（災(zāi)備中心）、機房配套設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的運維外包，自助設(shè)備、POS機等遠程終端及辦公設(shè)備的運維外包；（三）業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動：市場拓展、業(yè)務(wù)操作、企業(yè)管理、資產(chǎn)處臵等外包中的系統(tǒng)開發(fā)、運行維護和數(shù)據(jù)處理活動。第四條本指引所稱關(guān)聯(lián)外包是指服務(wù)提供商為銀行業(yè)金融機構(gòu)的母公司或其所屬集團子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機構(gòu)提供信息科技外包。第五條信息科技外包可能產(chǎn)生如下風(fēng)險，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風(fēng)險：（一）科技能力喪失：銀行業(yè)金融機構(gòu)過度依賴外部資源導(dǎo)致失去科技控制及創(chuàng)新能力，影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展；（二）業(yè)務(wù)中斷：支持業(yè)務(wù)運營的外包服務(wù)無法持續(xù)提供導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷；（三）信息泄露：包含客戶信息在內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)非公開數(shù)據(jù)被服務(wù)提供商非法獲得或泄露；（四）服務(wù)水平下降：由于外包服務(wù)質(zhì)量問題或內(nèi)外部協(xié)作效率低下，使得銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技服務(wù)水平下降。第六條本指引所稱機構(gòu)集中度風(fēng)險是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將信息科技外包服務(wù)集中交由少量服務(wù)提供商承接而產(chǎn)生的風(fēng)險，該風(fēng)險可能造成集中性的服務(wù)中斷、質(zhì)量下降、安全事件等。第七條本指引所稱同業(yè)托管機構(gòu)是指作為外包服務(wù)提供商為其他同行業(yè)金融機構(gòu)提供信息科技外包服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。第八條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將信息科技外包管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立與本機構(gòu)信息科技戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的外包管理體系，控制或降低由于外包而引發(fā)的風(fēng)險。第九條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息科技外包管理組織架構(gòu)，制定外包管理戰(zhàn)略，定期進行外包風(fēng)險評估，通過服務(wù)提供商準(zhǔn)入、評價、退出等手段建立及維護符合自身戰(zhàn)略目標(biāo)的供應(yīng)商關(guān)系管理策略。第十條銀行業(yè)金融機構(gòu)在實施信息科技外包時應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：（一）以不妨礙核心能力建設(shè)、積極掌握關(guān)鍵技術(shù)為導(dǎo)向；（二）保持外包風(fēng)險、成本和效益的平衡；（三）強調(diào)外包風(fēng)險的事前控制，保持管控力度；（四）根據(jù)外包管理及技術(shù)發(fā)展趨勢，持續(xù)改進外包策略和措施。第十一條銀行業(yè)金融機構(gòu)在實施信息科技外包時，不得將信息科技管理責(zé)任外包。第十二條對于不涉及銀行客戶及內(nèi)部信息轉(zhuǎn)移的信息科技產(chǎn)品采購、維保，及通訊線路租用、支付或清算系統(tǒng)接入等信息科技公共基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評估其信息科技風(fēng)險，按照本指引第五章要求進行管理。第二章 外包管理組織架構(gòu)第十三條銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會及高級管理層應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實信息科技外包風(fēng)險管理的相關(guān)職責(zé), 明確信息科技外包風(fēng)險管理的主管部門，制定并審批信息科技外包戰(zhàn)略，審議信息科技外包管理流程及制度，督促并監(jiān)控信息科技外包風(fēng)險管理效果。第十四條信息科技外包風(fēng)險主管部門的主要職責(zé)包括：（一）對外包風(fēng)險進行識別、評估與風(fēng)險提示；（二）監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促外包風(fēng)險管理的持續(xù)改善；（三）向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關(guān)風(fēng)險管理情況；（四）董事會或高級管理層確定的其他信息科技外包風(fēng)險管理職責(zé)。第十五條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在信息科技管理部門或信息科技外包活動執(zhí)行部門內(nèi)建立信息科技外包管理執(zhí)行團隊，并配備足夠人員履行以下職責(zé)：（一）實施信息科技外包戰(zhàn)略；（二）制定并執(zhí)行信息科技外包管理制度與流程；（三）執(zhí)行供應(yīng)商準(zhǔn)入、評價、退出管理，建立并維護供應(yīng)商關(guān)系管理策略；（四）制定保障外包服務(wù)持續(xù)性的應(yīng)急管理方案，并組織實施定期演練；（五）對外包過程中的各項管理活動進行監(jiān)控及分析，定期向信息科技及外包風(fēng)險管理主管部門報告外包活動情況。第三章 信息科技外包戰(zhàn)略及風(fēng)險管理第一節(jié) 信息科技外包戰(zhàn)略第十六條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以提升信息科技隊伍能力，提高科技管理及創(chuàng)新水平，掌握信息科技核心技能為目標(biāo)，基于信息科技戰(zhàn)略、外包市場環(huán)境、自身風(fēng)險控制能力和風(fēng)險偏好制定信息科技外包戰(zhàn)略，包括：不能外包的職能、資源能力建設(shè)方案、供應(yīng)商關(guān)系管理策略和外包分級管理策略。第十七條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身信息科技戰(zhàn)略明確不能外包的職能。涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能不得外包。第十八條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)外包戰(zhàn)略制定資源、能力建設(shè)方案，通過補充人員、提升技能、知識轉(zhuǎn)移等方式，有針對性地獲取或提升管理及技術(shù)能力，降低對服務(wù)提供商的依賴。第十九條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與自身規(guī)模、市場地位相適應(yīng)的供應(yīng)商關(guān)系管理策略。通過準(zhǔn)入和退出機制合理管控各類高風(fēng)險服務(wù)提供商的數(shù)量，實現(xiàn)以下目標(biāo)：防范行業(yè)壟斷和機構(gòu)集中度風(fēng)險，通過引入適當(dāng)?shù)母偁幵诮档筒少彸杀镜耐瑫r提高服務(wù)質(zhì)量，合理管控服務(wù)提供商的數(shù)量從而降低風(fēng)險及管理成本等。第二十條銀行業(yè)金融機構(gòu)可以按照外包服務(wù)性質(zhì)和重要性程度對服務(wù)提供商進行分級管理，對不同級別的服務(wù)提供商采取差異化的管控措施，在有效管理重要風(fēng)險的前提下降低管理成本。第二十一條銀行業(yè)金融機構(gòu)要同母公司或集團公司協(xié)同做好外包服務(wù)及服務(wù)提供商的管理工作，但應(yīng)當(dāng)保持關(guān)聯(lián)外包有關(guān)決策的獨立性，避免因關(guān)聯(lián)關(guān)系而降低外包活動的風(fēng)險控制水平。第二節(jié) 信息科技外包風(fēng)險管理第二十二條銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)至少每年開展一次全面的外包風(fēng)險管理評估，保持評估的獨立性，并向高級管理層提交評估報告。評估內(nèi)容包括：信息科技外包戰(zhàn)略執(zhí)行情況、外包信息安全、機構(gòu)集中度、服務(wù)連續(xù)性、服務(wù)質(zhì)量、政策及市場變化對外包服務(wù)的影響分析等。第二十三條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對重要的外包服務(wù)提供商進行定期的風(fēng)險評估，保持評估的獨立性。至少在三年內(nèi)覆蓋所有重要的服務(wù)提供商。評估內(nèi)容包括：服務(wù)提供商合規(guī)情況、服務(wù)的執(zhí)行效果等，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為服務(wù)提供商準(zhǔn)入及退出的重要依據(jù)。第二十四條銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期開展信息科技外包風(fēng)險管理審計工作，至少每三年對重要的外包服務(wù)活動進行一次全面審計。發(fā)生外包風(fēng)險事件后應(yīng)當(dāng)及時開展專項審計。第四章 信息科技外包管理第一節(jié) 外包風(fēng)險評估及準(zhǔn)入第二十五條外包項目立項前，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎檢查項目與信息科技外包戰(zhàn)略的一致性，根據(jù)項目內(nèi)容、范圍、性質(zhì)對其進行風(fēng)險識別和評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險處臵措施，不因外包活動的引入而增加整體剩余風(fēng)險。重大外包項目應(yīng)向董事會、高管層報告。第二十六條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)供應(yīng)商關(guān)系管理策略，結(jié)合風(fēng)險評估結(jié)果及服務(wù)提供商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對備選服務(wù)提供商進行初步篩選，防范引入高機構(gòu)集中度風(fēng)險特點的服務(wù)提供商、或引入增加整體風(fēng)險的服務(wù)提供商。第二十七條對于外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進行管理。第二節(jié) 服務(wù)提供商盡職調(diào)查第二十八條對重要的服務(wù)提供商，銀行業(yè)金融機構(gòu)在與其簽訂合同前應(yīng)當(dāng)深入開展盡職調(diào)查，必要時可聘請第三方機構(gòu)協(xié)助調(diào)查。第二十九條銀行業(yè)金融機構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)關(guān)注服務(wù)提供商的技術(shù)和行業(yè)經(jīng)驗，包括但不限于：服務(wù)能力和支持技術(shù)、服務(wù)經(jīng)驗、服務(wù)人員技能、市場評價、監(jiān)管評價等。第三十條銀行業(yè)金融機構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)關(guān)注服務(wù)提供商的內(nèi)部控制和管理能力，包括但不限于：內(nèi)部控制機制和管理流程的完善程度、內(nèi)部控制技術(shù)和工具等。第三十一條銀行業(yè)金融機構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)關(guān)注服務(wù)提供商的持續(xù)經(jīng)營狀況，包括但不限于：從業(yè)時間、市場地位及發(fā)展趨勢、資金的安全性、近期盈利情況等。第三十二條對于關(guān)聯(lián)外包，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得因關(guān)聯(lián)關(guān)系而降低對服務(wù)提供商的要求，應(yīng)當(dāng)在盡職調(diào)查階段詳細分析服務(wù)提供商技術(shù)、內(nèi)控和管理水平，確認(rèn)其有足夠能力實施外包服務(wù)、處理突發(fā)事件等。第三十三條對于外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進行管理。第三節(jié) 外包服務(wù)合同及要求第三十四條銀行業(yè)金融機構(gòu)在實施外包服務(wù)項目前，應(yīng)當(dāng)與服務(wù)提供商簽訂服務(wù)合同。合同應(yīng)當(dāng)根據(jù)外包服務(wù)需求、風(fēng)險評估及盡職調(diào)查結(jié)果確定詳細程度和重點。第三十五條銀行業(yè)金融機構(gòu)在合同或協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容，包括但不限于：（一）服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、工作時限及安排、責(zé)任分配、交付物要求以及后續(xù)合作中的相關(guān)限定條件；（二）合規(guī)與內(nèi)控要求，對法律法規(guī)及銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理制度的遵從要求、監(jiān)管政策的通報貫徹機制、服務(wù)提供商的內(nèi)控措施；（三）服務(wù)連續(xù)性要求，服務(wù)提供商的服務(wù)連續(xù)性管理目標(biāo)應(yīng)當(dāng)滿足銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性目標(biāo)要求；（四）銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)控和檢查的權(quán)利、頻率，服務(wù)提供商配合其內(nèi)、外部審計機構(gòu)檢查，及配合銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)檢查的責(zé)任；（五）政策或環(huán)境變化因素等在內(nèi)的合同變更或終止的觸發(fā)條件，外包服務(wù)提供商在過渡期間應(yīng)該履行的主要職責(zé)及合同變更或終止的過渡安排，包括信息、資料和設(shè)施的交接處臵等過渡期間相關(guān)服務(wù)的安排；（六）外包服務(wù)過程中產(chǎn)生、加工、交互的信息和知識產(chǎn)權(quán)的歸屬權(quán)以及允許服務(wù)提供商使用的內(nèi)容及范圍，對服務(wù)提供商使用合法軟、硬件產(chǎn)品的要求；（七）服務(wù)要求或服務(wù)水平條款，至少應(yīng)當(dāng)包括如下內(nèi)容：外包服務(wù)的關(guān)鍵要素、服務(wù)時效和可用性、數(shù)據(jù)的機密性和完整性要求、變更的控制、安全標(biāo)準(zhǔn)的遵守情況、技術(shù)支持水平等；（八）爭端解決機制、違約及賠償條款，至少包括如下內(nèi)容：服務(wù)質(zhì)量違約、安全違約、知識產(chǎn)權(quán)違約等，及在各種違約情況下的賠償以及外包爭端的解決機制；（九）報告條款，至少包括常規(guī)報告內(nèi)容和報告頻度、突發(fā)事件時的報告路線、報告方式及時限要求。第三十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同或協(xié)議中明確服務(wù)提供商在安全和保密方面的責(zé)任，以及針對安全及保密要求需采取的具體措施。包括但不限于：（一）禁止服務(wù)提供商在合同允許范圍外使用或者披露銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息，以防止信息被非授權(quán)使用；（二）在合同或協(xié)議中約定服務(wù)提供商對銀行客戶信息安全和銀行客戶權(quán)利的保護條款、事故處理方式及違約賠償條款；（三）在合同或協(xié)議中約定服務(wù)提供商不得以所服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)名義開展活動；（四）服務(wù)提供商接觸銀行業(yè)金融機構(gòu)信息時，需滿足安全和保密相關(guān)條款的要求；（五）在發(fā)生銀監(jiān)會規(guī)定的信息科技突發(fā)事件，或發(fā)生可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性銀行業(yè)信息科技風(fēng)險類突發(fā)事件時，服務(wù)提供商應(yīng)及時向銀行業(yè)金融機構(gòu)報告，包括事件的影響以及處臵和糾正措施。第三十七條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同或協(xié)議中明確要求服務(wù)提供商不得將外包服務(wù)轉(zhuǎn)包和變相轉(zhuǎn)包。在涉及外包服務(wù)分包時應(yīng)當(dāng)要求：（一）不得將外包服務(wù)的主要業(yè)務(wù)分包；（二）主服務(wù)提供商對服務(wù)水平負(fù)總責(zé)，確保分包服務(wù)提供商能夠嚴(yán)格遵守外包合同或協(xié)議；（三）主服務(wù)提供商對分包商進行監(jiān)控，并對分包商的變更履行通知或報告審批義務(wù)。第四節(jié) 外包服務(wù)安全管理第三十八條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和落實信息安全管控措施，防范因外包活動引起的信息泄露、信息篡改、信息不可用、非法入侵、物理環(huán)境或設(shè)施遭受破壞等風(fēng)險。具體措施包括：（一）對外包人員進行信息安全培訓(xùn)，提高風(fēng)險管理意識，確保信息安全管控措施在外包服務(wù)過程中有效落實；（二）明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，包括場地、辦公設(shè)施、計算機、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問控制設(shè)備、賬號、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按“必需知道”和“最小授權(quán)”原則進行訪問