第一講風險與保險(編輯修改稿)
2024-10-28 23:32 本頁面
【文章內容簡介】 序 （1）設定目標 與組織或個人的整體目標相一致。 風險與收益之間的平衡。 考慮對安全性的態(tài)度和接受風險的意愿。,成本收益分析,23,風險管理的基本程序,成本收益分析 風險成本：由于風險的存在和風險事故發(fā)生后，人們所必須支出的費用和預期經(jīng)濟利益的減少。包括風險損失的實際成本、風險損失的機會成本以及預防或控制風險損失的成本。,24,風險管理的基本程序,（1）設定目標 — 損前目標 經(jīng)濟合理目標 ，安全系數(shù)目標，社會責任目標 — 損后目標 維持生存目標，持續(xù)經(jīng)營目標，穩(wěn)定收益目標，社會責任目標,25,風險管理的基本程序,（2）風險識別(Risk Identification) 對潛在的和客觀存在的各種風險進行系統(tǒng)地、連續(xù)地識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因的過程。主要包括感知風險和分析風險兩方面。,風險識別清單 流程分析 財務報表分析 現(xiàn)場調查 環(huán)境分析 風險鏈分析,26,風險管理的基本程序,（3）風險衡量(Risk Measurement) 運用概率及數(shù)理統(tǒng)計方法，衡量潛在損失的規(guī)模和損失發(fā)生的可能性，即掌握風險的兩個方面——損失的大小和損失發(fā)生的可能性，以便于評價各種潛在損失的相對重要性。,27,風險管理的基本程序,（3）風險衡量(Risk Measurement) 方法: 定性:集合意見法、德爾菲法、層次分析法和事故樹分析法、主要風險障礙分析法、領先—落后指標分析法等 定量:風險指數(shù)法、概率方法（如主觀概率法、隨機方法、蒙特卡羅法等）、模糊論方法（如模糊概率法、模糊參數(shù)回歸分析法、模糊矩陣分析法等）、移動平均法、指數(shù)平滑法、因果關系預測法、方差協(xié)方差矩陣法、歷史模擬法等 定性和定量的結合：事故樹分析法和事件樹分析法,28,風險管理的基本程序,（4）風險評價(Risk Assessment) 在風險識別和風險衡量的基礎上，把風險發(fā)生的概率、損失嚴重程度，結合其他因素綜合起來考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風險的可能性，評價其危害程度，并與公認的安全指標比較，確定危險等級。,29,風險管理的基本程序,（4）風險評價(Risk Assessment) 步驟：確定安全指標，確定評價時的風險水平，對應比較 安全指標就是經(jīng)濟單位針對不同的風險，確定的可以接受的風險損失。 正常損失期望是經(jīng)濟單位在正常的風險防范措施下，遭受損失的期望值； 可能的最大損失是指經(jīng)濟單位在某些風險防范措施出現(xiàn)故障情況下，可能遭受的最大損失； 最大可能損失是指經(jīng)濟單位在最不利的條件下，估計可能遭受的最大損失額。 風險水平：單個風險水平和整體風險水平。,30,風險管理的基本程序,（5）風險管理技術的選擇與實施,在風險識別、衡量及評價的基礎上，風險管理人員就需要根據(jù)風險性質、損失頻率（概率）、損失程度及自身的經(jīng)濟承受能力，來選擇適當?shù)娘L險處理方法，
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