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銀行業(yè)員工合規(guī)知識試卷(編輯修改稿)

2024-10-28 20:42 本頁面
 

【文章內容簡介】 規(guī)、時時合規(guī),增強合規(guī)內生動力,打造安全績優(yōu)銀行,嚴格踐行,時常自省,合規(guī)從業(yè),以合規(guī)引領發(fā)展,以合規(guī)留住客戶,優(yōu)化流程提升合規(guī),定期排查嚴防違規(guī),嚴格問責懲處違規(guī),今天你合規(guī)了嗎?要時刻注意合規(guī)喲!第三篇:合規(guī)知識“內控與合規(guī)建設年”知識競賽(合規(guī)部分)一、合規(guī)相關文件《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》(1)發(fā)布時間:2006年10月(2)發(fā)布單位:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(3)施行對象:在中華人民共和國境內設立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引;在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構參照執(zhí)行?!逗弦?guī)與銀行內部合規(guī)部門》(1)發(fā)布時間:2005年4月29日(2)發(fā)布單位:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《浙江轄內銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理指導意見》(1)發(fā)文時間:2006年4月(2)發(fā)文單位:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會浙江監(jiān)管局《浙江省農村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》(1)發(fā)文時間:2007年8月10日(2)發(fā)文單位:浙江省農村信用社聯合社二、基本概念合規(guī):是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。(根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》)合規(guī)管理:合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性,確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規(guī)管理是企業(yè)“內部的一項核心風險管理活動”。(根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》)合規(guī)管理部門:(1)根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》,合規(guī)管理部門,是指商業(yè)銀行內部設立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。(2)根據《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》:/ 6◆廣義的合規(guī)管理部門:整個銀行系統(tǒng)負有履行合規(guī)管理職責的業(yè)務條線與分支機構的統(tǒng)稱?!舄M義的合規(guī)管理部門:是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風險的一個獨立的職能部門?!艉弦?guī)管理部門的作用:主要是輔助管理銀行的合規(guī)風險。合規(guī)管理部門應根據合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險,按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告。合規(guī)理念:合規(guī)管理三大理念:(1)合規(guī)創(chuàng)造價值;(2)合規(guī)從高層做起;(3)全員主動合規(guī),合規(guī)人人有責。合規(guī)文化:銀行的合規(guī)文化是根據巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。根據《浙江省農村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》,合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。具體參考本資料的第三2(3)條。合規(guī)風險:(1)根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》,合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。(2)根據《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》,合規(guī)風險是指,銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則(統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”)而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看,合規(guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。“合規(guī)風險管理體系”應包含以下基本要素:(1)合規(guī)政策;(2)合規(guī)管理部門的組織結構和資源;(3)合規(guī)風險管理計劃;(4)合規(guī)風險識別和管理流程;(5)合規(guī)培訓與教育制度。(根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》)法律、規(guī)則和準則:(1)根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》,是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。(2)根據《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》,與銀行經營業(yè)務相關的法律、規(guī)則及標準:包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關規(guī)定、涉及銀行經營的準則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數據保護以及消費者信貸等方面的規(guī)定此外,依據監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式。上述法律、規(guī)則及標準還可延伸至銀行經營范圍之外的法律、規(guī)則及準則:如勞動就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。法律、規(guī)則及準則可能有不同的淵源:包括監(jiān)管部門制定的法律、規(guī)則及準則,市場公約,行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)守則以及適用于銀行內部員工的內部行為守則。它們不僅包括那些具有法律約束力的文件,還應包括更廣義上的誠實廉正和公平交易的行為準則。三、合規(guī)相關制度《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》所指的十大原則:(1)原則1:銀行董事會負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。董事會應該審批銀行的合規(guī)政策,包括一份組建常設的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會或董事會下設的委員會應該每年至少一次評估銀行有效管理合規(guī)風險的程度。(2)原則2:銀行高級管理層負責銀行合規(guī)風險的有效管理。(3)原則3:銀行高級管理層負責制定和傳達合規(guī)政策,確保該合規(guī)政策得以遵守,并就銀行合規(guī)風險管理向董事會報告。(4)原則4:作為銀行合規(guī)政策的組成部分,高級管理層負責組建一個常設和有效的銀行內部合規(guī)部門。(5)原則5:獨立性。銀行的合規(guī)部門應該是獨立的。(6)原則6:資源。銀行合規(guī)部門應該配備能有效履行職責的資源。(7)原則7:合規(guī)部門職責。銀行合規(guī)部門的職責應該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風險。銀行合規(guī)部門的具體職責如下所述。如果其中的某些職責是由不同部門的職員履行,那么每個部門的職責應該界定清楚。(8)原則8:與內部審計的關系。合規(guī)部門的工作范圍和廣度應受到內部審計部門的定期復查。(9)原則9:跨境問題。銀行應該遵守所有開展業(yè)務所在
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