【文章內(nèi)容簡介】 要講話，傳達(dá)了會黨委和吳定富主席對保險行業(yè)協(xié)會工作的重要指示，進(jìn)一步明確了協(xié)會的性質(zhì)、地位、職能和作用，深刻分析了協(xié)會建設(shè)面臨的形勢，為協(xié)會的改革發(fā)展指明了方向。通過交流經(jīng)驗(yàn)和深入討論，達(dá)到了統(tǒng)一思想、明確任務(wù)、交流經(jīng)驗(yàn)、相互促進(jìn)的目的，必將有力地促進(jìn)保險行業(yè)協(xié)會改革發(fā)展的深入進(jìn)行?！吨袊１O(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)指導(dǎo)意見》的出臺，是適應(yīng)我國市場經(jīng)濟(jì)體制逐步確立的新形勢和保險業(yè)快速發(fā)展的要求，是總結(jié)幾年來各地保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)中的有益經(jīng)驗(yàn)，是我們?nèi)袠I(yè)共同努力的結(jié)果。下面，我就《指導(dǎo)意見》確立的基本原則、改革發(fā)展的基本思路作幾點(diǎn)說明，并就貫徹落實(shí)的有關(guān)問題講幾點(diǎn)意見。一、要正確認(rèn)識《指導(dǎo)意見》確立的基本原則《指導(dǎo)意見》確立的基本原則，就是要明確行業(yè)協(xié)會建設(shè)中的若干重要問題。具體講，主要有以下三個方面：（一）加強(qiáng)保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)是全行業(yè)共同責(zé)任的原則。行業(yè)協(xié)會是全行業(yè)的代表，它本身是非營利組織，它的“利益”就是維護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。要實(shí)現(xiàn)這個共同利益，全行業(yè)就必須共同承擔(dān)責(zé)任，誰都不能置身事外，也不應(yīng)坐享其成、搭便車。對保險監(jiān)管部門來講，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會建設(shè)，推進(jìn)監(jiān)管與自律的有機(jī)結(jié)合，是規(guī)范市場秩序、實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展的治本之策。因此，支持行業(yè)協(xié)會的發(fā)展，就是加強(qiáng)監(jiān)管工作。因此，《指導(dǎo)意見》要求各保監(jiān)局一定要把推動、加強(qiáng)保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)作為重點(diǎn)工作，進(jìn)一步加大支持力度，把協(xié)會作為維護(hù)保險市場秩序的重要力量來建設(shè)和發(fā)展。各保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)作為行業(yè)協(xié)會的主人翁，更有不可推卸的責(zé)任和義務(wù)?！吨笇?dǎo)意見》要本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊求各會員單位按期足額繳納會費(fèi)、認(rèn)真執(zhí)行協(xié)會決議、積極參加議事活動等，這是對會員的起碼要求。此外，為保障行業(yè)協(xié)會的充分代表性、權(quán)威性和開展自律工作的公平性，《指導(dǎo)意見》還要求沒有加入行業(yè)協(xié)會的保險機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)加入行業(yè)協(xié)會。（二）保險行業(yè)協(xié)會按照市場化要求獨(dú)立運(yùn)作的原則。黨的十六屆三中全會明確了行業(yè)協(xié)會等自律性組織按照市場化發(fā)展的原則，這也是貫穿《指導(dǎo)意見》總的指導(dǎo)思想。首先，在組織管理上，監(jiān)管機(jī)關(guān)要支持其獨(dú)立運(yùn)作，給協(xié)會自由發(fā)展的空間，消除協(xié)會在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下所形成的行政色彩；其次，會員間實(shí)行民主協(xié)商和集體決策制度，不受某一家或少數(shù)幾家會員單位的控制；再次，協(xié)會開展活動要根據(jù)市場需要和會員單位的實(shí)際需求，貼近市場、貼近實(shí)際開展工作?？傊ㄟ^市場化的改革發(fā)展，把各級保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)成獨(dú)立的活躍的行業(yè)利益代表者和行業(yè)發(fā)展促進(jìn)者。（三）權(quán)利和義務(wù)對等的原則。權(quán)利和義務(wù)對等是現(xiàn)代民主社會的一項(xiàng)基本原則，也應(yīng)體現(xiàn)在協(xié)會建設(shè)的方方面面。首先是協(xié)會與會員之間權(quán)利和義務(wù)要對等。協(xié)會為會員單位提供服務(wù)，就應(yīng)獲得足額的會費(fèi)，提供多少服務(wù)，干多少事，就要有相應(yīng)的會費(fèi)支持，會員單位不能只摘桃，不種樹，而是要先種樹，后摘桃，給協(xié)會一個成長的時間和空間。反過來，會員單位繳納了會費(fèi)，協(xié)會就應(yīng)千方百計(jì)做好服務(wù)，不能有絲毫懈怠。其次，協(xié)會可以嘗試在會員之間實(shí)行權(quán)利和義務(wù)對等。對市場份額大、業(yè)務(wù)量多、實(shí)際上享受了協(xié)會更多服務(wù)的會員單位，應(yīng)繳納更多會費(fèi)。三是非會員單位權(quán)利和義務(wù)對等。非會員單位對協(xié)會沒有任何權(quán)利，因此享受協(xié)會所提供的服務(wù)，應(yīng)按照市場價格付費(fèi)。二、《指導(dǎo)意見》的主要內(nèi)容《指導(dǎo)意見》雖然篇幅不長，但盡可能地將協(xié)會建設(shè)中已經(jīng)成形的經(jīng)驗(yàn)、目前亟待解決的問題和可預(yù)見的將來需要解決的問題等，簡要地進(jìn)行列舉，并提出解決的辦法或方向。概括起來，主要有以下四個方面：（一）關(guān)于正確處理監(jiān)管部門與行業(yè)協(xié)會的關(guān)系問題?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)中國保險監(jiān)督管理委員會主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》（國辦發(fā)[2003]61號）中明確規(guī)定，“歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等行業(yè)社團(tuán)組織”。因此，《指導(dǎo)意見》明確了保監(jiān)會作為協(xié)會的主管機(jī)關(guān)，同時授權(quán)各派出機(jī)構(gòu)作為各地方協(xié)會的主管部門，并將行業(yè)協(xié)會黨的建設(shè)納入保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的管理。為區(qū)分保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對保險行業(yè)協(xié)會的“歸口管理”和對保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的“監(jiān)督管理”，《指導(dǎo)意見》詳細(xì)界定了監(jiān)管部門履行主管職責(zé)的具體內(nèi)容。一是監(jiān)管部門要加大政策支持力度。要將行業(yè)協(xié)會作為保險市場的重要組成部分，納入保險業(yè)整體發(fā)展規(guī)劃，必要時出臺有關(guān)規(guī)范性文件，對協(xié)會發(fā)展給予政策支持。各保監(jiān)局在這方面有許多成功的探索，如山東、浙江、遼寧等地都專門出臺了關(guān)于行業(yè)協(xié)會發(fā)展的指導(dǎo)意見等，較好地促進(jìn)了當(dāng)?shù)貐f(xié)會的發(fā)展。二是規(guī)范管理。明確對協(xié)會工作的核準(zhǔn)、備案和事后報(bào)告等行政許可項(xiàng)目，以及這些項(xiàng)目的審批程序和條件要求，尤其是加強(qiáng)對行業(yè)協(xié)會的換屆選舉、負(fù)責(zé)人任命等重大事項(xiàng)的核準(zhǔn)管理。三是加強(qiáng)日常工作的溝通協(xié)調(diào)。及時了解協(xié)會工作動態(tài)，適時向協(xié)會通報(bào)監(jiān)管工作情況，認(rèn)真聽取協(xié)會的意見和建議，形成日常工作交流制度和互動機(jī)制。四是尊重協(xié)會的工作自主權(quán)。協(xié)會最根本的宗旨是作為行業(yè)代表，為會員服務(wù)，決不能辦成“二政府”，要讓協(xié)會按照會員要求獨(dú)立自主運(yùn)作，發(fā)表獨(dú)立意見。監(jiān)管機(jī)關(guān)不得干預(yù)其正常活動，不得強(qiáng)加工作任務(wù)。五是做好與政府的溝通協(xié)調(diào)工作，爭取有利于協(xié)會發(fā)展的環(huán)境。溝通協(xié)調(diào)中遇到的問題，在當(dāng)?shù)責(zé)o法解決的，可上報(bào)保監(jiān)會，由保監(jiān)會商有關(guān)部門解決。（二）關(guān)于充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會職能作用的問題?！吨笇?dǎo)意見》將協(xié)會職能概括為“一個核心、五個基本點(diǎn)”，即以服務(wù)為核心，具體發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、交流、宣傳五項(xiàng)職能。服務(wù)不是一個具體的概念，而是作為協(xié)會的工作宗旨加以確立，協(xié)會的一切工作均須圍繞服務(wù)來展開。一是正確發(fā)揮自律作用。自律是一種服務(wù)，往往不大容易被人接受，尤其是會員單位難于理解。行業(yè)協(xié)會通過開展自律活動，有力地維護(hù)整個保險市場的秩序和行業(yè)信譽(yù)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，使會員免受監(jiān)管機(jī)關(guān)和執(zhí)法部門的處罰，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營效益，這不僅是一種服務(wù)，而且是一種高層次的服務(wù)。各地都有一些成功做法，如航意險、車險等，特別是河北省、青島市的新車超市，對于加強(qiáng)自律具有積極的意義。在自律方面，除組織簽訂自律公約外，《指導(dǎo)意見》賦予了行業(yè)協(xié)會更多職能，如制定行業(yè)指導(dǎo)性條款費(fèi)率和技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設(shè)、對中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)自我管理等內(nèi)容。這些工作的技術(shù)性更強(qiáng)，難度更大，更符合時代要求和市場發(fā)展的趨勢，是行業(yè)協(xié)會將來工作的重點(diǎn)?！吨笇?dǎo)意見》還特別明確了自律懲戒的問題，實(shí)質(zhì)上是與監(jiān)管處罰進(jìn)行了區(qū)分。二者執(zhí)行主體不同，處罰依據(jù)不同，既不能相互混淆和取代，也要盡量避免重復(fù)實(shí)施。今后，行業(yè)協(xié)會要注意提高自律的層次，著力于提升經(jīng)營水平，提高行業(yè)信譽(yù)，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。二是積極發(fā)揮維權(quán)作用。在維權(quán)方面，行業(yè)協(xié)會具有任何單位都不可替代的作用。這方面成功的例子很多，如江蘇、陜西、河北等協(xié)會就營銷員稅賦問題，河北、四川等協(xié)會就車險強(qiáng)制定損問題，浙江協(xié)會就兼業(yè)代理點(diǎn)經(jīng)營范圍和資格證問題與政府有關(guān)部門協(xié)調(diào)，維護(hù)了保險業(yè)的合法權(quán)益。還有很多地區(qū)的執(zhí)法部門存在重復(fù)檢查、越權(quán)執(zhí)法等問題，都是由行業(yè)協(xié)會出面協(xié)調(diào)和解決的，效果非常明顯。協(xié)會在這些維權(quán)活動中，既發(fā)揮了作用，也樹立了權(quán)威。今后，協(xié)會要繼續(xù)加強(qiáng)對會員單位要求和意見的收集，加強(qiáng)對行業(yè)共同問題的研究和解決。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，行業(yè)協(xié)會的意見將越來越受到監(jiān)管部門和政府的重視，尤其在有關(guān)行業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定起草過程中，監(jiān)管部門將高度重視行業(yè)協(xié)會的意見和建議，因此各級協(xié)會必須認(rèn)真開展工作，作好充分準(zhǔn)備。三是深入做好協(xié)調(diào)工作。隨著保險業(yè)對整個社會滲透和功能的拓展，保險經(jīng)營者與各行各業(yè)以及保險消費(fèi)者的摩擦?xí)絹碓蕉?，保險公司之間、保險公司與代理機(jī)構(gòu)之間的摩擦也會不斷產(chǎn)生。行業(yè)協(xié)會作為對內(nèi)對外溝通的渠道，必須深入做好協(xié)調(diào)工作。首先要做好客戶投訴的協(xié)調(diào)處理工作。在合同糾紛的解決處理上，行業(yè)協(xié)會具有地位超脫、聯(lián)系面廣的優(yōu)勢，有的還有管理代理人的便利。國外的行業(yè)協(xié)會大都設(shè)立了專門的糾紛處理機(jī)構(gòu)，對公司無法解決的客戶投訴進(jìn)行專家裁決，會員單位無條件接受，投訴的保戶可以接受也可以不接受，選擇另外的途徑解決。上海保監(jiān)局和本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊同業(yè)公會正在探索類似的方式。《指導(dǎo)意見》專門將該職能確定下來，作為協(xié)會的工作重點(diǎn)之一。二是協(xié)調(diào)好會員之間的糾紛，隨著新機(jī)構(gòu)的迅速增加，新老機(jī)構(gòu)之間人員流動和爭搶業(yè)務(wù)引發(fā)的矛盾越來越多，行業(yè)協(xié)會要主動做好工作，維護(hù)行業(yè)內(nèi)部團(tuán)結(jié)協(xié)作的良好形象。三是做好保險機(jī)構(gòu)與其他單位的協(xié)調(diào)。如不久前首都機(jī)場的航意險問題，就是由北京保險行業(yè)協(xié)會出面做了大量協(xié)調(diào)斡旋的工作，取得了明顯成果。四是強(qiáng)化交流作用。加強(qiáng)信息和技術(shù)交流是會員越來越迫切的需求，協(xié)會不能滿足于辦個簡單的信息刊物，召開幾個松散的會議，而是要建立信息交流的網(wǎng)絡(luò)，建立行業(yè)數(shù)據(jù)平臺，建立會員間信息溝通和重大問題磋商機(jī)制，使交流工作規(guī)范化、制度化、上層次、出成果，這是搞好協(xié)會工作的基礎(chǔ)和前提。本周中國保監(jiān)會決定建立季度分析例會制度，現(xiàn)在協(xié)會的產(chǎn)、壽險會員自發(fā)組織的業(yè)務(wù)交流，同這一制度具有密切聯(lián)系，希望協(xié)會能將這一活動轉(zhuǎn)成經(jīng)常活動，為保監(jiān)會提供全面及時的行業(yè)信息。五是整合全行業(yè)的宣傳資源?！吨笇?dǎo)意見》特別強(qiáng)調(diào)行業(yè)協(xié)會在整合行業(yè)力量進(jìn)行宣傳方面所起的作用，核心是適時進(jìn)行輿論引導(dǎo)，提高全社會的保險意識，提高全行業(yè)信譽(yù)。（三）關(guān)于加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會內(nèi)部建設(shè)問題加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會內(nèi)部建設(shè)是《指導(dǎo)意見》的重中之重，在反復(fù)征求各方面意見的基礎(chǔ)上，提出了很多改革的新思路。一是人員管理專業(yè)化、職業(yè)化和逐步年輕化的思路。協(xié)會工作涉及保險業(yè)的方方面面，要求高、任務(wù)重、難度大。因此，擁有專業(yè)化的人才是有效發(fā)揮作用的前提。我們借鑒國際上以及國內(nèi)已部分實(shí)現(xiàn)專業(yè)化的深圳、四川等協(xié)會的改革經(jīng)驗(yàn)，確立了協(xié)會專業(yè)化、職業(yè)化和年輕化的發(fā)展方向。當(dāng)然，“三化”目標(biāo)需要根據(jù)實(shí)際情況逐步實(shí)施。在年輕化方面，既要充分考慮改革發(fā)展的要求，又要考慮目前一些協(xié)會的現(xiàn)任秘書長富有經(jīng)驗(yàn)和威信，在自律協(xié)調(diào)、對外聯(lián)絡(luò)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等方面仍發(fā)揮著較大作用的實(shí)際情況，我們提出了逐步年輕化的思路，就是協(xié)會逐步實(shí)現(xiàn)新老交替。職業(yè)化的目標(biāo)也需要根據(jù)協(xié)會的換屆情況和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)分階段落實(shí)，而專業(yè)化的目標(biāo)則可以通過社會招聘、業(yè)內(nèi)選拔等多種方式盡快實(shí)施。二是按照“聯(lián)合國模式”運(yùn)作的思路。協(xié)會作為一個協(xié)商議事機(jī)構(gòu)，實(shí)際上發(fā)揮著當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)“聯(lián)合國”的作用。因此，我們借鑒聯(lián)合國的運(yùn)作模式，將會長設(shè)定為兼職，由會員單位輪流坐莊或選舉產(chǎn)生，而秘書長為常任、專職，不屬于任何一家公司，會長主持重大決議或重要問題的協(xié)商決策，秘書長負(fù)責(zé)組織落實(shí)理事會的決議決策和主持協(xié)會日常事務(wù)，在此基礎(chǔ)上建立經(jīng)?；?、公平公正的協(xié)商議事機(jī)制。深圳協(xié)會參照國際多邊組織的運(yùn)作規(guī)則建立的總經(jīng)理峰會制度，就是這種“聯(lián)合國”模式下的一種機(jī)制創(chuàng)新，實(shí)踐證明起到了很好的作用，給協(xié)會工作帶來了活力，提升了整體功能和作用，并帶動了內(nèi)部管理體制變革，是很值得思考和借鑒的。三是可以將秘書長登記為法人代表的思路。該思路的確立，一是出于與聯(lián)合國模式相聯(lián)系的考慮，既然會長為輪流、兼職，而秘書長為常任、專職，秘書長實(shí)際上起著主持協(xié)會日常事務(wù)的作用，可以將秘書長登記為法人代表；二是從工作方便的角度考慮，部分行業(yè)協(xié)會換屆較快，二年甚至一年一屆，每次換屆都要變更登記法人代表，程序復(fù)雜、耗時費(fèi)力，將秘書長登記為法人代表，可省去不必要的麻煩。但將秘書長登記為法人代表，須經(jīng)理事會同意。四是會費(fèi)“以支定收”的思路。協(xié)會是非營利性單位，主要依靠會費(fèi)運(yùn)轉(zhuǎn)。如果采取以收定支的原則，往往導(dǎo)致活動經(jīng)費(fèi)緊張，只能維持基本運(yùn)轉(zhuǎn)，談不上有所發(fā)展。協(xié)會成立的目的不是養(yǎng)幾個人，而是真正做事情，因此要“以支定收”，即根據(jù)開展活動所需經(jīng)費(fèi)列出預(yù)算，再據(jù)此核定會員單位繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，每年可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，預(yù)算外的大型活動經(jīng)費(fèi)還可以單獨(dú)籌集。這樣，既保證了活動經(jīng)費(fèi)的充足，也使會員單位感到參加協(xié)會“物有所值”。五是可以開展有償服務(wù)的思路。為解決協(xié)會經(jīng)費(fèi)短缺的問題，減少會員單位的會費(fèi)負(fù)擔(dān)，協(xié)會可以利用自己的資源平臺，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)，在會員單位認(rèn)可的情況下開展有償服務(wù)活動，但收入所得要用于協(xié)會發(fā)展。并且，協(xié)會不能將開展有償服務(wù)作為主要任務(wù)，只能作為一種補(bǔ)充。六是逐步開展有關(guān)從業(yè)人員資格考試和管理的思路。從業(yè)人員資格考試和管理是國外很多行業(yè)協(xié)會的一項(xiàng)重要任務(wù)。目前，很多保監(jiān)局也都將保險代理人資格考試和發(fā)證工作委托當(dāng)?shù)貐f(xié)會進(jìn)行，一方面減輕了監(jiān)管部門的工作負(fù)擔(dān)，另一方面便利了會員公司，也支持了協(xié)會發(fā)展，是雙贏甚至多贏的辦法。今后，我們將繼續(xù)爭取把保險從業(yè)人員資格考試等工作，也在條件適當(dāng)時交由協(xié)會管理。（四）關(guān)于行業(yè)協(xié)會體系建設(shè)問題一是劃分不同層次的行業(yè)協(xié)會不同職能作用的思路。為協(xié)調(diào)不同行業(yè)協(xié)會之間的關(guān)系，解決在實(shí)踐中出現(xiàn)的職能交叉甚至對會員單位要求相左的問題，《指導(dǎo)意見》明確了地方協(xié)會與全國協(xié)會各自的地位及職能作用。地方保險行業(yè)協(xié)會是中國保險行業(yè)協(xié)會的會員，二者不具有隸屬關(guān)系。中國保險行業(yè)協(xié)會主要側(cè)重于全國性、基礎(chǔ)性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和重大政策性問題的研究，地方保險行業(yè)協(xié)會則側(cè)重于區(qū)域性市場行為的監(jiān)督和協(xié)調(diào)。但二者絕非各自為戰(zhàn)、松松散散，而應(yīng)是一個緊密團(tuán)結(jié)的整體。上一級協(xié)會對下一級協(xié)會具有指導(dǎo)協(xié)調(diào)的職能。為了保證全國保險市場的統(tǒng)一性，需要加強(qiáng)合作、步調(diào)一致。全國性協(xié)會要悉心指導(dǎo)地方性協(xié)會的工作，及時輸送課題研究和技術(shù)開發(fā)的成果；地方性協(xié)會要大力支持全國協(xié)會的工作，適時采納全國協(xié)會推行的標(biāo)準(zhǔn)，參加和支持全國性協(xié)會組織的統(tǒng)一活動。二是地區(qū)及以下行業(yè)協(xié)會的設(shè)立堅(jiān)持自愿，防止行政干預(yù)的思路。地區(qū)級協(xié)會的成立一定要堅(jiān)持這個原則。目前很多地市只有一兩個保險機(jī)構(gòu)，保險業(yè)整體規(guī)模很小，如果用行政命令的辦法要求成立協(xié)會，很可能一方面造成當(dāng)?shù)乇ｋU企業(yè)過重的會費(fèi)負(fù)擔(dān)，另一方面又難以發(fā)揮實(shí)際作用。因此，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持自愿原則，防止行政干預(yù)。三是設(shè)立保險行業(yè)聯(lián)合會的思路。從工作性質(zhì)上來說，保險中介公司同保險公司有很大的差別，同在一個協(xié)會中存在一定問題。因此，有些地方提出要單獨(dú)設(shè)立保險中介協(xié)會。為解決這一問題，去年我們在起草《指導(dǎo)意見》的過程中，專門進(jìn)行了調(diào)研，又同民政部進(jìn)行了溝通。調(diào)研結(jié)果表明，設(shè)立單獨(dú)的中介協(xié)會方向是正確的，但目前條件還不太成熟，主要原因一是中介公司雖然發(fā)展很快，但中介市場并不健全完善，大部分公司都處于初創(chuàng)階段，目前的首要問題是生存和發(fā)展。二是由于大部分中介公司經(jīng)濟(jì)狀況不是很好，單獨(dú)設(shè)立協(xié)會勢必要增加會費(fèi)負(fù)擔(dān)。三是營銷員