【文章內(nèi)容簡介】 務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。第三十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：（一）直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；（二）申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。第四十一條 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。第四十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施：（一）詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；（二）查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取前款規(guī)定措施，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。對依法采取的措施，有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。第五章 法律責(zé)任第四十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（二）違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；（三）未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；（四）違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；（五）違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；（六）違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進(jìn)行調(diào)查的；（七）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。第四十四條 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。第四十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的；（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。第四十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。第四十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。第四十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。第四十九條 阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第六章 附則第五十條 對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。第五十一條 對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、中外合資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。第五十二條 本法自2004年2月1日起施行。 法規(guī)標(biāo)題】全國人大常委會關(guān)于修改《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的決定 【頒布單位】全國人民代表大會常務(wù)委員會 【發(fā)文字號】主席令10屆第58號 【頒布時間】20061031 【失效時間】 【法規(guī)來源】 【全文】全國人大常委會關(guān)于修改《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的決定全國人民代表大會常務(wù)委員會全國人大常委會關(guān)于修改《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的決定(2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議決定對《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作如下修改：一、增加一條，作為第四十二條：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施：“(一)詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；“(二)查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；“(三)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存?！般y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取前款規(guī)定措施，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。對依法采取的措施，有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞?！倍?、第四十二條改為第四十三條，第一款增加一項，作為第六項：“違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進(jìn)行調(diào)查的”。第二款修改為：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。”三、增加一條，作為第四十九條：“阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”本決定自2007年1月1日起施行?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》根據(jù)本決定作修改并對條款順序作調(diào)整后，重新公布。第三篇：中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法釋義中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法釋義目錄時間:20080416 09:59來源：中國人大網(wǎng)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法釋義主 編：胡康生（全國人大常委會法制工作委員會主任）王勝明（全國人大常委會法制工作委員會副主任）副主編：黃 毅（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會政策法規(guī)部副主任）姚 紅（全國人大常委會法制工作委員會民法室主任）撰稿人：文海興 王勝明 王科進(jìn) 巴勁松 王瑞娣石 宏 水 淼 尹 龍 劉曉勇 孫禮海何 山 杜 濤 嚴(yán)冬峰 李 倩 李文閣李文泓 陳佳林 楊明侖 楊 勇 趙向陽張勁松 胡康生 姚 紅 秦 剛 賈東明段京連 扈紀(jì)華 黃 毅 崔宇清目 錄第一章 總 則第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)第三章 監(jiān)督管理職責(zé)第四章 監(jiān)督管理措施第五章 法律責(zé)任第六章 附 則中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法釋義第一章 總則時間:20080416 09:59來源：中國人大網(wǎng)本章共七條，規(guī)定了立法目的，銀行業(yè)監(jiān)督管理對象、目標(biāo)、原則，監(jiān)管者的法律保護(hù)，監(jiān)管獨立性，監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制及跨境監(jiān)管合作問題。第一條 為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。[釋義] 本條是關(guān)于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》立法目的的規(guī)定。一、立法背景目前，我國已建立起了較為系統(tǒng)的金融體系，金融市場的資源配置效率不斷提高。但是，在金融事業(yè)快速發(fā)展的同時，金融風(fēng)險也逐步顯現(xiàn)。在銀行領(lǐng)域，不良貸款問題、銀行違法經(jīng)營問題等已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)和金融健康發(fā)展的隱患，并對國家安全和社會穩(wěn)定構(gòu)成了潛在的威脅。特別是我國加入世界貿(mào)易組織后，銀行業(yè)面臨的外部競爭壓力逐步增強(qiáng)，如何在經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場一體化的國際環(huán)境中，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理水平和國際競爭能力，已經(jīng)成為我國社會經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展中亟需解決的問題。在這種背景下，為進(jìn)一步提高銀行業(yè)的監(jiān)管水平和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理能力，促進(jìn)我國金融業(yè)健康、持續(xù)地發(fā)展，2003年，第十屆全國人民代表大會第一次會議決定，對我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制進(jìn)行改革，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。由于過去銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由人民銀行履行，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一些基本法律規(guī)定主要體現(xiàn)在中國人民銀行法中。這次銀行監(jiān)管體制改革后，全國人大常委會已作出決定，由中國銀監(jiān)會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)管職責(zé)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會行使。同時，中國人民銀行法和商業(yè)銀行法修改后，銀監(jiān)會對政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)缺乏法律依據(jù)，有必要制定《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱銀行業(yè)監(jiān)督管理法），賦予銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。起草銀行業(yè)監(jiān)督管理法既是我國銀行監(jiān)管體制改革后，加強(qiáng)依法監(jiān)管，提高銀行監(jiān)管水平的需要，也是新的歷史時期，我國金融法制建設(shè)的發(fā)展與深化。1995年以前，我國的金融監(jiān)管工作缺乏明確的法律依據(jù)，金融事業(yè)快速發(fā)展的同時，金融風(fēng)險也在不斷積聚。1995年中國人民銀行法和商業(yè)銀行法的頒布實施，對于規(guī)范金融監(jiān)管、促進(jìn)我國銀行業(yè)的健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。我國銀行業(yè)基本建立了風(fēng)險管理體系，風(fēng)險管理意識和水平明顯提高，銀行風(fēng)險基本上得到了有效的控制。但是，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場一體化的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)的信息化水平不斷提高，我國銀行業(yè)面臨的發(fā)展環(huán)境也在發(fā)生變化。2001年，我國加入了世界貿(mào)易組織，金融業(yè)進(jìn)一步對外開放，金融活動的國際化特征日益明顯。同時，金融創(chuàng)新的深度和廣度都在不斷擴(kuò)展。在這種背景下，銀行的經(jīng)營管理和監(jiān)管工作面臨著許多新的問題。促進(jìn)我國銀行業(yè)的健康發(fā)展，維護(hù)金融秩序，降低金融風(fēng)險，保護(hù)金融消費者的利益等，客觀上需要通過立法規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理行為和監(jiān)管活動，調(diào)整各金融主體之間的權(quán)利義務(wù)。從國外的情況來看，近年來，隨著美國《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》的出臺，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管成為部分國家金融監(jiān)管體制變革的方向。許多國家在改革金融監(jiān)管體制時，都制定了專門的法律，并依據(jù)這些法律成立了相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。如，英國出臺了《金融服務(wù)與市場法》（2000），成立了統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：金融服務(wù)局（FSA）；韓國出臺了《金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立法案》（2000），成立了金融監(jiān)管委員會（FSC）和金融監(jiān)督院（FSS），等等。二、立法目的法律作為社會上層建筑的組成部分，必須服從和服務(wù)于社會生產(chǎn)力的發(fā)展。根據(jù)我國銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的實際需要，起草銀行業(yè)監(jiān)督管理法既要充分考慮我國金融業(yè)對外開放的發(fā)展趨勢和國際金融業(yè)的發(fā)展變化，借鑒國外銀行監(jiān)管立法的先進(jìn)經(jīng)驗，又要堅持同中國的國情相結(jié)合的原則，立足于我國銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的實際需要，解決我國銀行監(jiān)管實踐中需要法律規(guī)范的重大問題。從我國銀行監(jiān)管體制改革的實際情況來看，這次銀行監(jiān)管體制改革，設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的主要目的，是通過金融監(jiān)管的專業(yè)化分工，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管、降低銀行風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定和保護(hù)廣大人民群眾的財產(chǎn)安全。從其他國家和地區(qū)制定銀行監(jiān)管法律的一般經(jīng)驗來看，主要目的也是為了加強(qiáng)監(jiān)管，保護(hù)存款人的利益。比如，英國《金融服務(wù)與市場法》規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能實現(xiàn)維護(hù)市場信心、提高公眾的金融意識、保護(hù)金融消費者和減少金融犯罪等目的。韓國《金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立法案》第一章總則中第一條規(guī)定：“通過設(shè)立金融監(jiān)管委員會（FSC）和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（FSS）：強(qiáng)化信用市場的穩(wěn)健性和金融交易的公平性；保護(hù)存款人和投資人等金融服務(wù)的消費者；以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”。香港的《銀行業(yè)條例》中規(guī)定“銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)就是促進(jìn)銀行體系的整體穩(wěn)定與有效運行”。因此，制定銀行業(yè)監(jiān)督管理法的目的之一就是要根據(jù)我國金融監(jiān)管體制改革和金融業(yè)發(fā)展的實際需要，通過明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體，規(guī)范銀行監(jiān)管行為、加強(qiáng)監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)督管理法的立法目的可以概括為：“加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展?！奔訌?qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)管，首先要規(guī)范監(jiān)督管理行為。規(guī)范監(jiān)督管理行為包含兩層含義：一是通過法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法定的監(jiān)管權(quán)力，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)，做