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正文內(nèi)容

國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(編輯修改稿)

2024-10-25 12:09 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 目前商業(yè)銀行基本沒有發(fā)行。,以非銀行機構(gòu)發(fā)行為主,呈單一法人、單一用途、本地區(qū)使用,向多個法人、多個用途、多個地區(qū)使用的發(fā)展態(tài)勢; 跨行業(yè)應(yīng)用增多; 跨地區(qū)使用增加。,應(yīng)用范圍廣,單位團(tuán)體是儲值卡的購買主力; 在不同行業(yè)領(lǐng)域,團(tuán)體購買的比重會有所差異。,單位團(tuán)體購買多,據(jù)不完全統(tǒng)計,截止到2008年底,僅公交、移動、加油、校園、百貨、餐飲領(lǐng)域的儲值卡發(fā)行量合計約為26億張,當(dāng)年購買商品或服務(wù)的金額約為9500億元,交易筆數(shù)約為330億筆,吸收沉淀資金約為850億元。,發(fā)行和使用規(guī)模龐大,商業(yè)儲值卡對銀行卡業(yè)務(wù)的沖擊,在發(fā)行領(lǐng)域會產(chǎn)生替代效應(yīng),購買商業(yè)儲值卡作為福利或禮品發(fā)放時,企業(yè)或單位可稅前列支,員工可減少個人所得稅,因此更愿意使用儲值卡; 商業(yè)儲值卡能提供某些專享的用卡優(yōu)惠,甚至以低于面值的價格銷售,會吸引客戶購買、使用儲值卡,減少了消費者對銀行卡的支付需求和使用頻次; 商業(yè)儲值卡一般有使用期限規(guī)定且不具備變現(xiàn)能力,同時持有儲值卡和銀行卡的個人會優(yōu)先使用儲值卡。,在受理領(lǐng)域會產(chǎn)生替代效應(yīng),會大量分流銀行卡的消費交易。 部分儲值卡發(fā)行機構(gòu),通過改造現(xiàn)有的銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)和POS終端,實現(xiàn)儲值卡交易的處理,將對銀行卡的交易信息安全帶來很大隱患。 部分商業(yè)儲值卡發(fā)行機構(gòu),建立獨立的受理網(wǎng)絡(luò),投放專用POS終端,并采取不同的業(yè)務(wù)處理模式和技術(shù)實現(xiàn)方式,“一柜多機”現(xiàn)象比較普遍。導(dǎo)致重復(fù)建設(shè),資源浪費。,國內(nèi)銀行卡交易特征,借記卡成為全球使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具,2007年全球借記卡和信用卡市場規(guī)模,全球借記卡與信用卡的消費交易筆數(shù)增長趨勢,數(shù)據(jù)來源:尼爾森報告,該統(tǒng)計不包含中國,2007年全球的借記卡消費交易筆數(shù)為303億筆,約為同期信用卡的1.28倍。其中,美國借記卡消費交易筆數(shù)是信用卡的1.13倍 ; 2007年中國借記卡的跨行消費交易筆數(shù)是信用卡的1.18倍;,2009年至2012年全球借記卡消費交易筆數(shù)的年度復(fù)合增長率約為7.88%,是信用卡增速的1.34倍; 2012年,全球的借記卡消費交易筆數(shù)將是信用卡的1.55倍。,全球借記卡成為現(xiàn)金的主要替代者,數(shù)據(jù)來源:尼爾森報告,20022012年美國各種支付工具的消費交易筆數(shù)市場份額變化趨勢,19892006年英國借記卡和信用卡的消費交易筆數(shù)變化走勢,2012年,借記卡消費交易筆數(shù)將達(dá)到465億筆,大大超過信用卡消費交易筆數(shù)298億筆。 在美國,借記卡消費交易筆數(shù)的市場份額由2002年的11%快速上升到2007年的21%,上升了10個百分點。同期,信用卡消費交易筆數(shù)的市場份額只上升了1.6個百分點,現(xiàn)金和支票交易筆數(shù)的市場份額則分別下降10.3和7.7個百分點。 在英國,近十年來借記卡消費交易筆數(shù)持續(xù)快速增長,而信用卡增速已逐漸放緩。,全球借記卡的支付小額化特征更為顯著,數(shù)據(jù)來源:尼爾森報告,20022012年全球(不含中國)借記卡和信用卡的消費交易強度變化趨勢, 2002年以來,全球銀行卡的消費交易強度呈現(xiàn)緩慢上升態(tài)勢。 與信用卡相比,借記卡消費支付具有明顯的小額化特征。,國內(nèi)銀行卡交易規(guī)模繼續(xù)快速增長,POS跨行交易筆數(shù)增長趨勢圖,POS跨行交易金額增長趨勢圖,2008年,銀行卡跨行交易57億筆、4.6萬億元,同比均增長43%。其中,跨行消費交易24.7億筆、3.3萬億元。 綜合考慮影響行業(yè)增長的各方面因素,我們預(yù)測2009年銀行卡消費交易規(guī)模增幅38%左右,交易筆數(shù)為31億筆,交易總金額為4.52萬億元。,數(shù)據(jù)來源:中國銀聯(lián),銀行卡交易的ATM/POS結(jié)構(gòu),數(shù)據(jù)來源:中國銀聯(lián),ATM/POS跨行交易金額結(jié)構(gòu)變化及同比增速,2008年ATM/POS交易金額結(jié)構(gòu)與2007年保持一致,且POS交易金額增速和ATM交易金額增速基本持平。,ATM取款金額的增長速度趨于穩(wěn)定,取款和轉(zhuǎn)帳交易筆數(shù)月度同比增速基本穩(wěn)定在2030%之間。 根據(jù)歷史數(shù)據(jù),ATM單機的交易強度基本穩(wěn)定,月取款和轉(zhuǎn)帳交易筆數(shù)集中在700850筆/臺。 POS交易金額增速逐漸放緩,2008年P(guān)OS交易增速與ATM交易增速基本持平。,銀行卡
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