【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 款支持優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)向貧困地區(qū)轉(zhuǎn)移生產(chǎn)板塊，吸引這些企業(yè)在貧困地區(qū)投資設(shè)廠、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，解決當(dāng)?shù)刎毨丝诰蜆I(yè)。第二，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)貸模式支持貧困地區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展。在該模式下，經(jīng)政策性銀行認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)作為借款人，向政策性銀行申請(qǐng)貸款用于支持貧困地區(qū)小微企業(yè)。政策性銀行按照有關(guān)信貸政策和程序?qū)J款進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估和審批，向借款人發(fā)放貸款。借款人將政策性銀行貸款通過(guò)轉(zhuǎn)貸的方式發(fā)放給實(shí)際用款小微企業(yè)，對(duì)政策性銀行貸款承擔(dān)還本付息的義務(wù)。實(shí)踐證明，該模式能夠降低實(shí)際用款小微企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。第三，加強(qiáng)銀政合作，建立銀政聯(lián)動(dòng)和信息共享機(jī)制。政策性銀行通過(guò)與各級(jí)政府、部門(mén)加強(qiáng)聯(lián)系，建立聯(lián)動(dòng)和信息共享機(jī)制，完善“政府部門(mén)推薦項(xiàng)目、銀行獨(dú)立審貸”的運(yùn)行模式。一方面，政府在精準(zhǔn)扶貧方面發(fā)揮著重要作用，特別是地方政府對(duì)貧困地區(qū)和貧困人口的實(shí)際情況掌握得更為全面，良好的聯(lián)動(dòng)和信息共享機(jī)制對(duì)政策性銀行進(jìn)行項(xiàng)目推薦、篩選、風(fēng)險(xiǎn)控制等起到重要作用。另一方面，有關(guān)部門(mén)正通過(guò)提供財(cái)政資金、建立扶貧擔(dān)保公司、吸引社會(huì)資本等方式，推動(dòng)資金進(jìn)入貧困地區(qū)、服務(wù)貧困人口，政策性金融可發(fā)揮引領(lǐng)帶動(dòng)作用，深入推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作。第四，圍繞實(shí)力較強(qiáng)的大中型企業(yè)，通過(guò)保理等方式為這些核心企業(yè)位于貧困地區(qū)的上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資。在提供融資服務(wù)時(shí)，把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其位于貧困地區(qū)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行考慮，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)提供綜合金融解決方案，引導(dǎo)和支持資金流向貧困地區(qū)，支持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展。四、政策性金融支持精準(zhǔn)扶貧 的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范在精準(zhǔn)扶貧中，銀行不僅需要關(guān)注扶貧的內(nèi)生性，也需要防范風(fēng)險(xiǎn)。只有堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控，才能保障扶貧工作的可持續(xù)性。第一，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。受貧困地區(qū)市場(chǎng)條件、資源稟賦、交通條件等因素制約，扶貧貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)較高。應(yīng)在扶貧信貸政策制定、貸款方案設(shè)計(jì)等前期環(huán)節(jié)做好風(fēng)險(xiǎn)管理，并在貸款條件設(shè)置、貸款評(píng)審、貸款合同簽署、貸后管理等全流程注重風(fēng)險(xiǎn)控制。要在深入分析第一還款來(lái)源的基礎(chǔ)上，針對(duì)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注第二還款來(lái)源，通過(guò)各種方式增強(qiáng)第二還款來(lái)源，同時(shí)注重借助當(dāng)?shù)卣囊I(lǐng)作用。第二，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在貸款支持精準(zhǔn)扶貧時(shí)要關(guān)注貸款對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的現(xiàn)金流情況，以保證貸款的安全。貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施投資往往具有投入金額大、項(xiàng)目回收期長(zhǎng)、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)不確定性大的特點(diǎn)；貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目及其產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)受自然條件影響大，產(chǎn)品價(jià)格具有較大的浮動(dòng)性。因此，要在項(xiàng)目貸前環(huán)節(jié)對(duì)項(xiàng)目現(xiàn)金流情況進(jìn)行全方位考量，尤其要關(guān)注特殊情形下項(xiàng)目現(xiàn)金流的回收情況及其對(duì)項(xiàng)目貸款的影響。通過(guò)在貸款方案設(shè)計(jì)時(shí)爭(zhēng)取較好的第二還款來(lái)源，從項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)收益中優(yōu)先鎖定還款所需資金，建立還款保障機(jī)制，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。第三，防范完工風(fēng)險(xiǎn)。貧困地區(qū)受區(qū)位、自然條件等因素影響，基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)難度較大，具有工期長(zhǎng)、工藝要求高、現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)難度大等特點(diǎn)，一些項(xiàng)目還涉及征地拆遷和移民安置，存在較大的完工風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)在貸前階段嚴(yán)格審核設(shè)計(jì)方、施工方、監(jiān)理方等公司資質(zhì)，在貸中和貸后階段加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，要求項(xiàng)目公司制定合理的施工方案并嚴(yán)格落實(shí)，規(guī)定項(xiàng)目公司及相關(guān)方定期提供項(xiàng)目進(jìn)度報(bào)告，加強(qiáng)施工組織管理和協(xié)調(diào)，保障工程順利完工。第四，防范政策風(fēng)險(xiǎn)。一些貧困地區(qū)少數(shù)民族人口多，當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)力政策、土地交易政策、訴訟政策、爭(zhēng)端解決機(jī)制等與其他地區(qū)存在一定的差異性。銀行在進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧時(shí)，應(yīng)提前了解當(dāng)?shù)卣咔闆r，與國(guó)土、環(huán)境、法院、檢察院、公安等地方政府部門(mén)積極溝通，防范可能存在的政策風(fēng)險(xiǎn)。來(lái)源：2018年第3期《海外投資與出口信貸》作者：王法德（中國(guó)進(jìn)出口銀行寧波分行行長(zhǎng)）、鮑曉?。ㄖ袊?guó)進(jìn)出口銀行寧波分行客戶經(jīng)理）本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，與中國(guó)進(jìn)出口銀行立場(chǎng)無(wú)關(guān)。第四篇：2027209210金融支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐與思考.金融支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐與思考（人民銀行長(zhǎng)沙中心支行、湖南省農(nóng)村信用聯(lián)社供稿）2009年5月19日油茶樹(shù)是我國(guó)特有的本木食用油料樹(shù)種，其茶仔經(jīng)過(guò)加工制成的茶油，是聯(lián)合國(guó)糧農(nóng)組織重點(diǎn)推廣的健康型高級(jí)食用油，被譽(yù)為“東方橄欖油”、“油中軟黃金”。發(fā)展油茶產(chǎn)業(yè)集生態(tài)效益、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益于一身，對(duì)于推進(jìn)山區(qū)綜合開(kāi)發(fā)、促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)增收、維護(hù)國(guó)家糧油安全、改善人民健康狀況、加快國(guó)土綠化進(jìn)程都具有十分重要的作用。湖南作為全國(guó)油茶林面積和茶油產(chǎn)量最大的省份，省委、省政府已將發(fā)展油茶產(chǎn)業(yè)列為“十一五”期間農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的戰(zhàn)略重點(diǎn)。為加大金融支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并以此探索金融支持集體林權(quán)制度改革的方式、方法，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行以開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)為契機(jī)，推動(dòng)湖南省信用聯(lián)社以油茶林權(quán)抵押貸款為切入點(diǎn)，選擇有“全國(guó)油茶之鄉(xiāng)”稱(chēng)號(hào)的耒陽(yáng)市進(jìn)行試點(diǎn)，對(duì)金融支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行了探索與實(shí)踐。一、金融支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及障礙受油茶種植前期投入大、回報(bào)周期長(zhǎng)等因素影響，金融支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展十分必要。然而，從耒陽(yáng)市的情況看，截止2008年末，全市僅發(fā)放油茶加工企業(yè)貸款7500萬(wàn)元，主要是用于油茶籽收購(gòu)及加工的流動(dòng)資金需求，種植油茶的林農(nóng)貸款余額僅22萬(wàn)元，金融支持基本處于空白狀態(tài)。對(duì)此，人民銀行長(zhǎng)沙中 1支多次深入耒陽(yáng)市調(diào)研，考察加工企業(yè)和種植大戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，會(huì)同財(cái)政、發(fā)改委、林業(yè)等部門(mén)召開(kāi)振興油茶產(chǎn)業(yè)專(zhuān)題調(diào)研會(huì)，全面掌握金融支持油茶產(chǎn)業(yè)特別發(fā)展油茶林權(quán)抵押貸款的障礙。一是林農(nóng)對(duì)油茶林權(quán)抵押貸款需求的期限長(zhǎng)，與農(nóng)業(yè)貸款期限管理規(guī)定不匹配。根據(jù)油茶林生產(chǎn)周期，油茶樹(shù)從栽種到掛果需要5年時(shí)間，期間只有投入沒(méi)有任何產(chǎn)出，進(jìn)入盛產(chǎn)期則需要8年時(shí)間，投資回報(bào)周期較長(zhǎng)。因此，林農(nóng)對(duì)油茶林權(quán)抵押貸款需求的期限為910年，但根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款期限一般不超過(guò)3年。二是林權(quán)證尚未全面發(fā)放到戶，辦理林權(quán)抵押貸款缺乏基礎(chǔ)。自2008年6月中央發(fā)布10號(hào)文件全面推進(jìn)集體林權(quán)制度改革以來(lái)，耒陽(yáng)市林業(yè)部門(mén)積極推進(jìn)林權(quán)證發(fā)放工作，但由于勘界發(fā)證工作量較大，林權(quán)證尚未全部發(fā)放到戶。林權(quán)證的缺失不僅使林權(quán)抵押貸款失去了基礎(chǔ)，也抑制了林地經(jīng)營(yíng)權(quán)合法有序流轉(zhuǎn)以及油茶林集約、規(guī)模經(jīng)營(yíng)。三是油茶林權(quán)價(jià)值評(píng)估存在技術(shù)難題，林權(quán)流轉(zhuǎn)缺失交易平臺(tái)。在價(jià)值評(píng)估上，缺乏權(quán)威性的評(píng)估機(jī)構(gòu)，主要依靠試點(diǎn)銀行單方測(cè)評(píng)估算價(jià)值，缺乏可持續(xù)性和權(quán)威性；在林權(quán)流轉(zhuǎn)上，未建立政府主導(dǎo)的林權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)，不利于林權(quán)的處置變現(xiàn)。四是未建立林權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、轉(zhuǎn)移機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)積極性難以調(diào)動(dòng)。由于油茶林生產(chǎn)周期長(zhǎng)，生產(chǎn)過(guò)程中容易受到火災(zāi)、有害生物等自然災(zāi)害影響，金融支持油茶產(chǎn)業(yè)的不確定性較大，需要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、轉(zhuǎn)移機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)積極性。五是未建立林權(quán)抵押貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前，耒陽(yáng)市用于抵押的油茶林均是新茶林、價(jià)值較低，授信額度有限，新油茶林抵押貸款在缺乏擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持的情況下，林農(nóng)有效貸款需求難以得到滿足。二、以農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新為切入點(diǎn)，金融支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐為破解金融支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題，人民銀行長(zhǎng)沙中支以人總行、銀監(jiān)會(huì)在中部六省和東北三省開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)為契機(jī)，按照以推動(dòng)油茶林權(quán)抵押貸款促油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的工作思路，將耒陽(yáng)市油茶林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)作為直接對(duì)口聯(lián)系工作，重點(diǎn)探索金融支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方式、方法。精心組織，建立創(chuàng)新試點(diǎn)工作機(jī)制。為加快推進(jìn)油茶林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，人民銀行長(zhǎng)沙中支加強(qiáng)與衡陽(yáng)、耒陽(yáng)兩級(jí)政府的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)成立了由政府主管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)責(zé)任單位為成員的市縣兩級(jí)創(chuàng)新試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了試點(diǎn)工作聯(lián)系會(huì)議制度，加強(qiáng)對(duì)耒陽(yáng)市創(chuàng)新試點(diǎn)工作的督促、指導(dǎo)和評(píng)估。耒陽(yáng)市聯(lián)社成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，聯(lián)社主任為副組長(zhǎng)的工作小組，其轄內(nèi)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）信用社相應(yīng)設(shè)立了油茶產(chǎn)業(yè)信貸服務(wù)組，形成了領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、專(zhuān)人專(zhuān)辦的油茶林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作機(jī)制。建章立制，探索開(kāi)展油茶林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。耒陽(yáng)市被確定為創(chuàng)新試點(diǎn)地區(qū)后，省農(nóng)村信用聯(lián)社認(rèn)真落實(shí)創(chuàng)新試點(diǎn)工作，重點(diǎn)指導(dǎo)耒陽(yáng)市農(nóng)村信用聯(lián)社對(duì)油茶林權(quán)抵押貸款進(jìn)行探索和嘗試。耒陽(yáng)市農(nóng)村信用聯(lián)社及時(shí)制訂了《油茶林權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）》，確立了“林業(yè)局提供種植大戶名冊(cè)和確權(quán)發(fā)證，借款戶自愿申請(qǐng)，信用社審批授信、發(fā)放貸款”的信貸流程，明確了茶油林抵押條件及貸款用途，規(guī)定貸款期限原則上為57年，并實(shí)行相對(duì)優(yōu)惠的貸款利率，對(duì)5年期以上的貸款，執(zhí)行5年期貸款利率，且在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上僅上浮15%，低于其他種類(lèi)貸款利率。同時(shí)，對(duì)符合貸款條件，暫時(shí)沒(méi)有取得林權(quán)證，又急需資金支持的林農(nóng)，比照農(nóng)戶小額信用貸款或農(nóng)戶聯(lián)保貸款執(zhí)行。務(wù)求實(shí)效，提升創(chuàng)新試點(diǎn)金融服務(wù)水平。為改善油茶產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，在人民銀行、省農(nóng)村信用聯(lián)社等部門(mén)的指導(dǎo)下，耒陽(yáng)市聯(lián)社制定了《關(guān)于設(shè)立油茶林產(chǎn)業(yè)貸款“綠色通道”的通知》，按照“四快”要求，優(yōu)化金融服務(wù)，加大支持力度。一是受理快。信用社設(shè)立了油茶林權(quán)抵押貸款“綠色通道”，要求在一個(gè)工作日內(nèi)完成客戶申請(qǐng)貸款的各項(xiàng)受理工作。二是調(diào)查快。要求在三個(gè)工作日內(nèi)完成貸前調(diào)查和貸款項(xiàng)目的實(shí)地考察，并出具貸前調(diào)查報(bào)告，對(duì)符合貸款條件的予以授信，并將授信與貸款資料上報(bào)審批。三是審批快。審批部門(mén)收到貸款資料后，對(duì)單戶授信額在50萬(wàn)元（含）以內(nèi)、單戶貸款金額在20萬(wàn)元以內(nèi)的即審即批，超過(guò)權(quán)限的提交貸審會(huì)后，要求在三個(gè)工作日內(nèi)完成審批程序。四是發(fā)放快。貸款按程序報(bào)批獲得同意后，在兩個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放到位。落實(shí)配套政策，激發(fā)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新積極性。在推動(dòng)創(chuàng)新試點(diǎn)工作中，人民銀行長(zhǎng)沙中支加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)落實(shí)配套政策措施，建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金介入，較大提高了試點(diǎn)信用社開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)的積極性。一是推動(dòng)耒陽(yáng)市政府設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。3月，耒陽(yáng)市政府制定了《耒陽(yáng)市油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金管理試行辦法》，決定地方財(cái)政每年將拿出不低于1000萬(wàn)專(zhuān)項(xiàng)資金建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，對(duì)新造油茶林每畝補(bǔ)助高產(chǎn)良種苗木款200元，對(duì)新造油茶林和老油茶林改造項(xiàng)目林權(quán)抵押貸款，按戶每年貼息50%。二是耒陽(yáng)市林業(yè)局特事特辦，做