【文章內(nèi)容簡介】 ，難以滿足日益增長的支農(nóng)資金需要。以上分析說明，我國財政對農(nóng)業(yè)的資金投入總量是不夠的，而且各項財政支農(nóng)資金的分配也不盡合理。 19992004年農(nóng)業(yè)財政支出與國家財政支出對比情況年份199920002001200220032004財政支出總額（億元）農(nóng)業(yè)支出總額（億元）農(nóng)業(yè)支出占財政支出的比例（%）農(nóng)業(yè)基本建設(shè)支出占農(nóng)業(yè)支出比例（%）農(nóng)業(yè)科技三項支出占農(nóng)業(yè)支出比例（%）農(nóng)業(yè)部門事業(yè)費支出占農(nóng)業(yè)支出比例（%）資料來源：1999~2004年統(tǒng)計年鑒另外，在銀行業(yè)對外開放之際，我國的農(nóng)村金融與銀行商業(yè)化的矛盾也越來越突出，主要表現(xiàn)在國有銀行股改的同時，也在大刀闊斧的改造自己經(jīng)營機制與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，特別是加大了撤并農(nóng)村網(wǎng)點的力度，以“散小差”出名的農(nóng)村小額扶貧貸款更是面臨著十分尷尬的局面。對我國大部分農(nóng)村地區(qū)而言，正規(guī)金融機構(gòu)對農(nóng)戶的信貸供給表現(xiàn)為“惜貸”，正規(guī)金融機構(gòu)只解決了有限的農(nóng)戶貸款融資問題，很難滿足農(nóng)戶在資金上的需求，特別是在中西部地區(qū)，農(nóng)戶得不到貸款的情況更為嚴重。由于金融機構(gòu)投入不足，農(nóng)戶的融資來源中絕大部分只能來自于民間私人貸款（）?！?9992005年農(nóng)戶借貸資金來源表（%）借款來源1999200020012002200320042005銀行信用社貸款私人貸款其他資料來源：全國農(nóng)村固定觀察點常規(guī)調(diào)查資源因此，政府要加大金融支援力度，拓寬金融渠道，從多方面增加農(nóng)村金融資金的供給，調(diào)動農(nóng)民對資金的充分利用來發(fā)展，加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程[8]。我國的實際情況來看，農(nóng)村金融供給和需求極度不協(xié)調(diào)，農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是一種全新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營模式，完全依靠商業(yè)性信貸資金的投入是不夠的，必要的財政資金支持不但是補充商業(yè)性資金的不足，而且是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要保障。發(fā)達國家對農(nóng)業(yè)財政資金投入主要集中在農(nóng)業(yè)補貼和農(nóng)業(yè)科技投入方面，這種做法既有利于增強農(nóng)業(yè)的國際競爭力，又符合國際慣例。我國也可采用這種方法以改善我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融供求失衡的狀態(tài)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持中存在的問題近年來，我國農(nóng)村金融體系經(jīng)過多次改革和完善，己經(jīng)初步形成了政策性金融、商業(yè)金融、合作金融分工協(xié)作的格局。這對加快農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展做出了重要貢獻。但是與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程的客觀要求相比，當前金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中也存在很多不足的地方。近幾年來，隨著我國金融業(yè)的商業(yè)化進程不斷加快，加之國家有利的宏觀金融政策的缺乏，我國廣大農(nóng)村地區(qū)，尤其是廣大的中西部的農(nóng)村地區(qū)，金融空洞化現(xiàn)象日益凸現(xiàn)，從而造成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融供給的嚴重不足。具體表現(xiàn)在以下幾個方面:，可貸資金數(shù)量減少農(nóng)村信貸資金的供給遠遠不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。目前，農(nóng)村的郵政儲蓄機構(gòu)分割了一部分農(nóng)村金融資源，該機構(gòu)的特點是只吸收存款，不發(fā)放貸款，并直接流出農(nóng)村，上存中央銀行，這大大減少了農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的信貸資金來源。雖然中央銀行通過再貸款給農(nóng)村信用社以增加對農(nóng)業(yè)的投入，但逐步商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社并不會將其全部投入到農(nóng)業(yè)中，而農(nóng)業(yè)銀行及其他在農(nóng)村吸收儲蓄存款的商業(yè)銀行對農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的貸款都相當少，不少地方的商業(yè)銀行根本就不發(fā)放涉農(nóng)貸款[9]。農(nóng)業(yè)政策性銀行是實施對農(nóng)業(yè)保護，逆市場配置資金，增加農(nóng)業(yè)資金投入的重要手段，是財政資金和信貸資金有機結(jié)合的支農(nóng)方式。農(nóng)業(yè)政策性銀行對符合國家發(fā)展意圖的農(nóng)業(yè)政策扶持項目進行直接或間接的資金投入，以誘導更多的商業(yè)性、社會性資金投入，形成一種乘數(shù)效應(yīng)，達到促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的目的。但是，我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行———中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基本上只負責糧棉油收購資金的管理工作，僅限于單一的國有糧棉油流通環(huán)節(jié)的信貸服務(wù)，不能涉足農(nóng)業(yè)開發(fā)等生產(chǎn)環(huán)節(jié)和農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)市場服務(wù)，以及扶貧等領(lǐng)域。由于農(nóng)業(yè)政策性金融投入分散且不足，資金聚集效應(yīng)得不到充分發(fā)揮，制約了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的改善和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障經(jīng)營者利益的有力手段，它提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的收益保障程度，有利于改善農(nóng)業(yè)和經(jīng)營主體的經(jīng)濟地位，便于其獲得貸款，引導農(nóng)業(yè)金融資本的流入，促進農(nóng)業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模、提高集約化水平和降低資金融通成本。自1982年中國人民保險公司試辦農(nóng)業(yè)保險以來，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)一度得到了快速平穩(wěn)發(fā)展。但由于農(nóng)業(yè)保險回報率低，缺乏必要的政策支持和法律法規(guī)依據(jù)，加之保險公司實行商業(yè)化經(jīng)營，業(yè)務(wù)重點也轉(zhuǎn)向城市，近10年來農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)日趨萎縮。目前，多數(shù)省市的人保分公司都撤消了農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)及業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險的缺位，在一定程度上提高了金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村企業(yè)風險程度的評估等級，加劇了農(nóng)村金融供給緊張的狀況。由于正規(guī)金融市場缺位，正規(guī)金融組織不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求，民間金融組織在農(nóng)村相當活躍。這種非正規(guī)金融組織在一定程度上填補了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融服務(wù)上的空缺，對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起到了一定的推動作用。但是，民間借貸一直不具備合法地位，沒有實現(xiàn)規(guī)范化發(fā)展，難以有效補充產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的資金需求，并且相當部分的民間借貸仍然采取了口頭約定等不規(guī)范的借貸形式，利率普遍較高，既制約了資金需求，又成為眾多法律糾紛的根源[10]。我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，盡管早在1993年就己經(jīng)提出來了，但至今也才經(jīng)過不到一二十年的發(fā)展，與國外成熟的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化相比，我國當前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化還很不完善，還處在發(fā)展的初期階段。這種還不完善、處于初期階段的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀，盡管對金融資金需求的總量較大，但真正形成對金融的有效的需求卻相對較小。金融部門考慮到自身的信貸風險，必然只愿意滿足優(yōu)質(zhì)的、有效的金融資金的需求。從而加速了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金供求之間嚴重失衡，造成一方面是大量的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款難，另一方面是金融機構(gòu)的大量存款貸不出去的奇怪現(xiàn)象。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展初期階段，形成的有效金融需求不足，具體來說，主要表現(xiàn)在:一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的保障機制不健全，影響了對農(nóng)村的金融信貸投入；二是目前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織發(fā)展層次水平低，服務(wù)水平不高，在一定程度上制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的升級，從而限制了農(nóng)村金融部門的信貸投放。三是龍頭骨干企業(yè)的帶動作用還相對滯后，同時企業(yè)規(guī)模不大，對農(nóng)產(chǎn)品增加的附加值不高，抗市場風險能力較弱，制約了農(nóng)村信貸部門對這些龍頭企業(yè)大量資金的注入。改革開發(fā)以來，我國對農(nóng)村金融進行了一系列的改革，農(nóng)村金融獲得了一定的發(fā)展形成了以農(nóng)村信用合作社為主體,中國農(nóng)業(yè)銀行和中國發(fā)展銀行共同發(fā)展,以民間借貸為補充的農(nóng)村金融支持體系。從表面上來看，這種農(nóng)村金融組織體系是比較完善的，既有政策性金融，又有合作性金融，還有商業(yè)性金融等等。但從總體上來看，這種發(fā)展僅僅是量上的增加，是農(nóng)村金融資產(chǎn)總量在原有金融結(jié)構(gòu)和制度構(gòu)架上的簡單擴張，農(nóng)村金融分化仍然嚴重不足。一個完善的農(nóng)村信貸支持體系，應(yīng)該包括政策性金融、合作性金融、商業(yè)性金融和民間性金融四大金融體系。而自從1999年中央取締農(nóng)村合作基金會后，由于缺乏正規(guī)的金融機構(gòu)渠道，我國的民間金融就一直處在無序的發(fā)展狀態(tài)中，主要是以高利貸的形式在廣大農(nóng)村大量活動[11]。由此可見，我國的農(nóng)村金融支持體系還非常的不完善。自從我國農(nóng)村金融初步建立起以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主的政策性金融、中國農(nóng)業(yè)銀行為主的商業(yè)性金融和農(nóng)村信用合作社為主的合作性金融后，我國金融主體對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展服務(wù)功能有了很大的提高，然而離農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展所要求的較完善的服務(wù)功能，還有很大的距離。具體來看，主要表現(xiàn)在:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行未能真正承擔起通過為農(nóng)副產(chǎn)品的收購、農(nóng)業(yè)基本建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)提供貸款從而扶持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和推動農(nóng)村經(jīng)濟機構(gòu)調(diào)整的重任，而主要僅僅承擔了農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款的責任，而力顧及其他兩種功能的發(fā)揮。中國農(nóng)業(yè)銀行由于商業(yè)性質(zhì)，一味追求資金的流動性、盈利性和安全性，不僅不能為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供較好的服務(wù)，反而把大量農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展急需的資金轉(zhuǎn)移到了城市。作為為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供主要資金的農(nóng)業(yè)信用社，由于其在農(nóng)村市場上的壟斷經(jīng)營，加上較大的不良資產(chǎn)的沉重包袱，更是不愿同時也無力為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供完善的服務(wù)功能的支持。農(nóng)村保險和風險投資金融的嚴重缺乏和停滯不前，從而不能很好的為高風險的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目提供金融風險化解的服務(wù)功能。近幾年來，我國各主要國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社不良資產(chǎn)的不斷增加，從而造成嚴重的惜貸現(xiàn)象，己經(jīng)嚴重制約了我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進一步發(fā)展。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計資料顯示，截止2003年末，我國4家國有獨資商業(yè)銀行不良貸款率全國平均水平高達25. 4%，農(nóng)村信用合作社的不良貸款率則更高，資料顯示，%, %和50. 77%。而對于我國廣大的中西部欠發(fā)達地區(qū)，尤其是廣大的中西部縣級以下農(nóng)村地區(qū)，由于整個地區(qū)經(jīng)濟的不發(fā)達，同時加上長期面對的是天生具有高風險、低回報的弱質(zhì)的農(nóng)業(yè)，各縣域金融的資產(chǎn)質(zhì)量情況更是堪憂，有的縣各商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率高達60%以上，農(nóng)村信用合作社甚至出現(xiàn)嚴重的資不抵債的現(xiàn)象，并且有進一步惡化的趨勢。我