【文章內(nèi)容簡介】 債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務(wù)范圍第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)保。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。（四）以自有資金進(jìn)行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才?？缡　⒆灾螀^(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第三篇：非融資性擔(dān)保公司非融資性擔(dān)保公司是指在中華人民共和國行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，但未取得《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》，實(shí)際在為法人及自然人提供業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍：訴訟保全擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、尾付款如約償付 擔(dān)保、原材料賒購擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、財(cái)政支付擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、倉儲監(jiān)管擔(dān)保、其他經(jīng) 濟(jì)合同擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的投融資咨詢和財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)行票據(jù)、發(fā)放貸款等國家金融監(jiān)管及財(cái)政信用業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)等級認(rèn)定：非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標(biāo)準(zhǔn)如下：(一)一級等級：實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到1億元以上；高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或高級職稱，主要業(yè)務(wù)人員具有大學(xué)?？茖W(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)80%以上；，代償損失率不超過2%；監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料(二)二級等級：實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到7000萬元以上；高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科學(xué)歷或高級職稱，主要從業(yè)人員具有大學(xué)專科學(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)的70%以上；，代償損失率不超過4%；監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料。(三)三級等級：實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到5000萬元以上；高級管理人員應(yīng)具有相關(guān)大專以上學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)60%以上；，代償損失率不超過4%；監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料；(四)四級等級：實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到3000萬元以上；高級管理人員應(yīng)具有大專學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數(shù)的60%以上；，代償損失率不超過5%；監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料。機(jī)構(gòu)等級認(rèn)定管理辦法：(一）等級申請報(bào)告(應(yīng)含有以下內(nèi)容)：申請等級的目的；擬申請的等級；擔(dān)保機(jī)構(gòu)已具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔(dān)保業(yè)績的簡要介紹。(二)其他文件和材料：企業(yè)申請書；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；企業(yè)資金來源證明書；公司章程；未來股權(quán)變化的資本認(rèn)繳承諾書；驗(yàn)資機(jī)構(gòu)關(guān)于所有投資者實(shí)際出資的驗(yàn)資報(bào)告；成立合法合規(guī)的情況說明書；企業(yè)高級管理人員的簡歷證明材料；與銀行簽訂的《委托托管協(xié)議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應(yīng)當(dāng)提供所有投資者聯(lián)名簽署的同意免于托管函及風(fēng)險(xiǎn)保證書，但不能超過實(shí)收資本的70%作為免于托管；律師事務(wù)所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書；1會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)最近三年完整會計(jì)審計(jì)報(bào)告；1評級機(jī)構(gòu)的評級報(bào)告。(三)各地方指導(dǎo)部門的等級文件行業(yè)指導(dǎo)部門根據(jù)申請材料，進(jìn)行等級核準(zhǔn)：(一)、實(shí)收貨幣資金10000萬以上的擔(dān)保企業(yè)由中國投資擔(dān)保專家委員會核準(zhǔn)。擔(dān)保企業(yè)申請向中國投資擔(dān)保專家委員會申請等級，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)申請材料送企業(yè)所在地省級等級指導(dǎo)部門進(jìn)行初審。省級指導(dǎo)部門在收到企業(yè)等級申請后的20個工作日內(nèi)，對確認(rèn)申請文件材料齊備的擔(dān)保企業(yè)，向中國投資擔(dān)保專家委員會指導(dǎo)部門出具初步審查意見。省級擔(dān)保指導(dǎo)部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可直接向中國投資擔(dān)保專家委員會申請等級。中國投資擔(dān)保專家委員會在收到省級指導(dǎo)部門轉(zhuǎn)報(bào)的擔(dān)保企業(yè)等級申請和初步審查意見后的20個工作日內(nèi)或直接收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請材料20個工作日內(nèi)