【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 放擔(dān)保管理第二十八條解除擔(dān)保手續(xù)一、任何抵質(zhì)押品擔(dān)保項(xiàng)下的授信業(yè)務(wù)全部結(jié)清后，項(xiàng)目經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)支行或營(yíng)業(yè)部的會(huì)計(jì)部門出具的結(jié)清憑證原件，核對(duì)無(wú)誤后，自行復(fù)印，并在復(fù)印件上注明“經(jīng)核實(shí)無(wú)誤，與原件核對(duì)一致?！保⒑炞?。然后由事業(yè)部經(jīng)辦人填寫《解除擔(dān)保通知單》（質(zhì)押業(yè)務(wù)填寫《質(zhì)押物提取通知單》）報(bào)總行授信管理部審批。支行或營(yíng)業(yè)部的會(huì)計(jì)部門 依據(jù)總行授信管理部審批通過的《解除擔(dān)保通知單》或《質(zhì)押物提取通知單》釋放相應(yīng)的抵質(zhì)押憑證。對(duì)于存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，需用存單資金還款的，事業(yè)部經(jīng)辦人應(yīng)在《解除擔(dān)保通知單》上詳細(xì)注明原因，對(duì)于已償還部分貸款本息的，應(yīng)同時(shí)附上已償還部分貸款的還款憑證復(fù)印件，并在復(fù)印件上注明“經(jīng)核實(shí)無(wú)誤，與原件核對(duì)一致。”。上述情況，除需要總行授信管理部審批外，還需報(bào)主管授信管理部的副行長(zhǎng)簽批，主管副行長(zhǎng)簽批通過后，支行或營(yíng)業(yè)部的會(huì)計(jì)部門方可辦理解除擔(dān)保手續(xù)。二、任何抵質(zhì)押品擔(dān)保項(xiàng)下的授信業(yè)務(wù)未全部結(jié)清而需提前釋放抵質(zhì)押品的，應(yīng)按照原授信審批流程辦理審批。放款中心須在收到審批意見并落實(shí)規(guī)定的抵質(zhì)押品釋放條件后方可對(duì)《解除擔(dān)保通知單》進(jìn)行審批。項(xiàng)目經(jīng)辦人員憑《解除擔(dān)保通知單》到支行或營(yíng)業(yè)部的會(huì)計(jì)部門辦理相關(guān)抵質(zhì)押品釋放手續(xù)。三、以其他擔(dān)保方式臵換原抵（質(zhì)）押品時(shí)，應(yīng)按照原授信審批流程辦理審批。放款中心須在收到審批意見并落實(shí)規(guī)定的抵質(zhì)押品釋放條件后方可對(duì)《解除擔(dān)保通知單》進(jìn)行審批，項(xiàng)目經(jīng)辦人員憑《解除擔(dān)保通知單》到支行或營(yíng)業(yè)部的會(huì)計(jì)部門辦理相關(guān)抵質(zhì)押品釋放手續(xù)。上述變更擔(dān)保必須簽署或修訂相應(yīng)的合同文本。第二十九條 保證金管理 保證金出入賬操作手續(xù)按總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。保證金入賬必須存入我行保證金會(huì)計(jì)科目（25101）下，保證金解凍必須經(jīng)總行授信管理部放款中心審批。對(duì)于授信業(yè)務(wù)正常結(jié)清需要解凍保證金的，如還清貸款、銀承解付、保函注銷等正常結(jié)清業(yè)務(wù)，由經(jīng)辦部門先行審查，審查通過后填制《保證金解凍通知單》，并出具正常結(jié)清的手續(xù)（包括保證金賬戶余額表，保函原件，銀承解付通知單等），報(bào)授信管理部審批，授信管理部先行核對(duì)臺(tái)賬，再核對(duì)保證金賬號(hào)及其余額，以及其他相關(guān)資料，審批通過后在《保證金解凍通知單》上簽字蓋章。項(xiàng)目經(jīng)辦人員憑審批同意的《保證金解凍通知單》到支行或營(yíng)業(yè)部的會(huì)計(jì)部門辦理保證金轉(zhuǎn)出手續(xù)。對(duì)于借款人需要釋放保證金用于結(jié)清到期授信（含包括但不限于貸款本金、利息）的，由經(jīng)辦部門出具借款人或擔(dān)保人（包括擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)）同意扣劃其代償保證金的說明和該筆業(yè)務(wù)償還情況的說明，并填制《保證金解凍通知單》，報(bào)授信管理部審批，審批通過后，報(bào)主管副行長(zhǎng)簽批。項(xiàng)目經(jīng)辦人員憑審批同意的《保證金解凍通知單》到支行或營(yíng)業(yè)部的會(huì)計(jì)部門辦理保證金轉(zhuǎn)出及償還我行貸款手續(xù)。第四章 特殊情況處理第三十條 在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，對(duì)于某些放款手續(xù)不 全、缺少放款非必備要件但急于辦理的放款業(yè)務(wù)，放款中心必須取得授信管理部總經(jīng)理及總行主管副行長(zhǎng)一致同意后，方可先放款再補(bǔ)辦手續(xù)，同時(shí)登記《放款缺件登記簿》，放款中心負(fù)責(zé)下督辦單，對(duì)補(bǔ)辦事項(xiàng)進(jìn)行及時(shí)督促，對(duì)于未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)落實(shí)放款條件的事業(yè)部及個(gè)人總行將采取必要的處罰措施，對(duì)于貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，將按我行稽核處罰條例的有關(guān)規(guī)定追究當(dāng)事人的責(zé)任。第五章 放款操作的監(jiān)督與管理第三十一條 總行授信管理部負(fù)責(zé)放款操作的監(jiān)督和管理工作，并接受總行主管行長(zhǎng)的指導(dǎo)與審計(jì)稽核、內(nèi)控合規(guī)部門的監(jiān)督。第三十二條 總行授信管理部放款中心應(yīng)建立放款登記臺(tái)帳、放款缺件登記簿，記載放款業(yè)務(wù)量和放款文件差錯(cuò)及整改落實(shí)情況，并按月通報(bào)，按照總行相關(guān)考核辦法定期考核。第六章 罰 則第三十三條 對(duì)在公司授信業(yè)務(wù)放款過程中出現(xiàn)違規(guī)操作，對(duì)我行造成不良影響或形成風(fēng)險(xiǎn)隱患但未對(duì)我行資產(chǎn)造成實(shí)質(zhì)性損失的，將根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定予以經(jīng)濟(jì)處罰；對(duì)造成我行授信風(fēng)險(xiǎn)或?qū)ξ倚匈Y產(chǎn)形成實(shí)質(zhì)性損失的，將根據(jù) 我行稽核處罰條例有關(guān)規(guī)定，追究當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)、紀(jì)律責(zé)任。第七章 附 則第三十四條 本操作規(guī)程由唐山市商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第三十五條 本操作規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行，并啟用相關(guān)附件。附件1：解除擔(dān)保通知單附件2：質(zhì)押物提取通知單附件3：放款缺件登記簿 附件4：放款缺件督辦單第三篇：企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告企業(yè)授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。下面是小編整理的企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀。一、授信客戶管理情況（一）基本信息以列表形式描述申請(qǐng)人基本信息。其中對(duì)實(shí)收資本要進(jìn)行調(diào)查和核實(shí),貨幣資金出資的調(diào)查是否存在撤資情況,實(shí)物出資的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請(qǐng)人名下、狀態(tài)是否正常。（二）管理層情況描述申請(qǐng)人實(shí)際控制人（如無(wú)，請(qǐng)注明）、法定代表人、經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績(jī)、工作簡(jiǎn)歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人及以上人員存在個(gè)人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對(duì)上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會(huì)或證券交易所處罰的情況。對(duì)自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對(duì)控制人提供人民銀行個(gè)人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。二、授信客戶經(jīng)營(yíng)情況（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)果，描述申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)的行業(yè)情況（所處行業(yè)、資質(zhì)等級(jí)、行業(yè)地位）、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備（生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率）、主要產(chǎn)品以及當(dāng)前設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運(yùn)行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請(qǐng)人采取多板塊經(jīng)營(yíng)方式，要分板塊進(jìn)行描述。（二）供銷及結(jié)算情況描述申請(qǐng)人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價(jià)格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對(duì)于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請(qǐng)人擁有的儲(chǔ)量、原材料自給率。描述申請(qǐng)人銷售絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對(duì)象的名稱、銷售種類及占比、議價(jià)能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。三、授信客戶財(cái)務(wù)及帳務(wù)情況（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況描述申請(qǐng)人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì)，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級(jí)等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對(duì)審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請(qǐng)人無(wú)法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡(jiǎn)表如下：近三年及近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡(jiǎn)表（萬(wàn)元）（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析對(duì)申請(qǐng)人上和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請(qǐng)人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目，包括但不限于：調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生