【文章內(nèi)容簡介】 的資金，按客戶填具的匯款申請書內(nèi)容資金匯給境外收款人的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)流程匯出匯款的審查客戶辦理匯出匯款需提交如下文件：；（貿(mào)易、非貿(mào)易、資本項(xiàng)下）不同,需提交有關(guān)外匯局批件或商業(yè)單證；“貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單”（代申報(bào)單）；銀行業(yè)務(wù)人員審核要點(diǎn)：業(yè)務(wù)人員需認(rèn)真審核客戶提交的文件，在確認(rèn)其完整、清楚、合規(guī)、表面一致后，方能為其辦理匯出匯款業(yè)務(wù)。（Application for Remittance）匯款申請書是匯款人給銀行的書面委托，也是匯款人與匯出行之間的合同性文件。經(jīng)辦人員在辦理匯款之前應(yīng)認(rèn)真審核匯款申請書內(nèi)容：①加蓋的印鑒（包括財(cái)務(wù)印章和法人代表印章）是否與銀行預(yù)留印鑒樣本完全相符。當(dāng)匯款人為個(gè)人時(shí)，應(yīng)由匯款申請人在申請書上簽名或蓋章并注明個(gè)人身份證號碼。②匯款申請書上的匯款幣別和金額是否清楚、完整，大小寫是否相符。③匯款申請書所填寫的收款人、收款銀行的代理行、收款銀行，原則上應(yīng)要求客戶用英文填寫。除了名稱須清楚、明確外，還應(yīng)要求客戶提供收款人和收款銀行的帳號，并要求客戶盡量提供收款銀行的代理行和收款銀行的BIC和清算代碼。④附言里應(yīng)寫明匯款的用途、合同號碼等。⑤所提交的單據(jù)是否與匯款申請書所列相符。，如合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單、運(yùn)輸單據(jù)等，是否符合外匯局的有關(guān)規(guī)定，是否單證相符、單單相符。貨到付款項(xiàng)下，在審核報(bào)關(guān)單時(shí)須通過“進(jìn)出口報(bào)關(guān)單聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”進(jìn)行真實(shí)性核查，核注/結(jié)案后打出該報(bào)關(guān)單的電子底賬留檔。申報(bào)單是否加蓋公司公章，進(jìn)口付匯備案表是否加蓋“國家外匯管理局XX分局進(jìn)口付匯核銷監(jiān)管業(yè)務(wù)章”，是否在有效期內(nèi)。檢查匯款的資金來源業(yè)務(wù)人員審核客戶的匯款申請書及相關(guān)單證無誤后，在處理業(yè)務(wù)之前，首先應(yīng)落實(shí)客戶帳戶是否有足夠的頭寸。其資金來源主要有：；； ； 。895銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場檢查流程匯出匯款的操作客戶匯出匯款：匯款人、收款人、匯款幣別、金額、收報(bào)銀行（即銀行帳戶銀行）、收款銀行/票匯付款行等。、郵電費(fèi)。，繕制電匯指令SWIFT MT103。，繕制銀行匯票并繕制匯票開立通知SWIFT MT110給匯票付款行。①繕制匯票。匯票的左下方應(yīng)填寫付款行名稱和地址，一般情況下應(yīng)選擇所匯幣種的銀行帳戶行做為付款行。匯票的右上角應(yīng)填寫出票日期及出票地點(diǎn)，出票日期一般為打制匯票的日期，可以早于但不能晚于當(dāng)前工作日；出票地點(diǎn)為打制匯票的分行所在地城市名稱。匯票收款人應(yīng)填寫在匯票的“Pay to the order of”后的空格內(nèi)。匯票金額的大小寫應(yīng)完全一致且不得涂改。匯票打制完畢后，為避免匯票丟失或限制其在市場上流通可做成劃線匯票，即在匯票正面劃兩條平行線，或用印章打一戳記，內(nèi)有“NONNEGOTIABLE A/C PAYEE ONLY”的字樣。②繕制匯票開立通知SWIFT MT110 給匯票付款行通知所開立匯票的有關(guān)情況。若付款行非銀行帳戶行，還應(yīng)發(fā)送SWIFT MT202通過銀行帳戶行將頭寸劃撥給匯票付款行。連同匯款所需單證、付款電文、匯票等簽字后交復(fù)核人員。復(fù)核人員應(yīng)著重審核以下內(nèi)容：①匯款人提供的單證是否符合規(guī)定；②起息日、幣種、金額是否與匯款申請書一致；③付款電文的帳戶行、匯票付款行是否是匯款幣種的帳戶行； ④匯款路線是否合理，是否與匯款申請書一致。復(fù)核無誤后，復(fù)核人員應(yīng)在有關(guān)的憑證上簽字。，匯票交匯款人，電文交電傳人員發(fā)送，傳票交會(huì)計(jì)人員。，業(yè)務(wù)人員應(yīng)將有關(guān)資料，包括匯款申請書、附屬證明文件、電文底稿、匯票留底聯(lián)等歸匯出匯款檔案。業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格按照國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定，審核客戶填具的申報(bào)單內(nèi)容并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)通過國際收支統(tǒng)計(jì)監(jiān)測系統(tǒng)進(jìn)行申報(bào)。，銀行（總行）的境外帳戶即被借記，總行將向匯出（分）行發(fā)送借記通知（SWIFT MT900）和對帳單（SWIFT MT940）。匯出行收到借記報(bào)單后，如屬票匯，應(yīng)轉(zhuǎn)銷帳。銀行間匯出匯款本節(jié)所介紹的銀行間匯出匯款僅指其他金融機(jī)構(gòu)在銀行辦理的用于頭寸劃撥、償還貸款本息、還拆借款及貸款相關(guān)費(fèi)用等款項(xiàng)的匯出。除頭寸劃撥外，其他金融機(jī)構(gòu)匯款除需提供匯款申請書外均應(yīng)按外匯管理政策法規(guī)審核相關(guān)憑證后辦理。其他金融機(jī)構(gòu)匯出匯款一般采用電匯方式，其他程序同客戶匯出匯款，但電匯指令使用的是SWFIT MT202格式。匯出匯款的修改匯款匯出后，客戶要求修改匯款內(nèi)容，或因匯出匯款的電文有誤造成收款行無法解付匯款的，需發(fā)電至銀行帳戶行修改。但匯出匯款的修改不包含金額的修改，如要修改匯款金額，應(yīng)先辦理退匯后再重新匯出。匯出匯款的修改如系客戶提出的，應(yīng)要求客戶提供匯款修改申請書，業(yè)務(wù)人員需認(rèn)真審核修改內(nèi)容，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：896 中間業(yè)務(wù) ── 國際業(yè)務(wù)；，除非銀行延誤，倒起息應(yīng)要求客戶另外支付相關(guān)的利息； ，如系匯款用途修改，根據(jù)有關(guān)的規(guī)定需補(bǔ)充相關(guān)單據(jù)的，應(yīng)要求客戶補(bǔ)齊。如果修改內(nèi)容較多，應(yīng)建議客戶重新辦理匯款。在重新辦理匯款時(shí)，應(yīng)首先將原匯款指令撤銷并取得銀行帳戶行的確認(rèn)，以免發(fā)生重復(fù)匯款。收取人民幣改匯手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)繕制修改電文SWIFT MT199至銀行帳戶行，連同會(huì)計(jì)傳票、收費(fèi)通知等簽字后交復(fù)核人員。復(fù)核人員應(yīng)著重審核以下內(nèi)容：；； 、明確的表達(dá)。復(fù)核無誤后，復(fù)核人員應(yīng)在有關(guān)的憑證上簽字。電文須經(jīng)有權(quán)簽發(fā)人簽發(fā)后交電傳人員發(fā)送。匯款的修改業(yè)務(wù)完成后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)將有關(guān)資料，包括匯款修改申請書、附屬證明文件、電文底稿等歸原匯出匯款檔案。匯出匯款的退匯止付退匯是指匯款人或收款人一方在匯款解付之前向銀行提出申請撤銷匯款。電匯的情況下，如匯款人提出退匯，應(yīng)要求客戶提交退匯申請書。業(yè)務(wù)人員在收取退匯手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)（費(fèi)用同匯出匯款的修改）后，同時(shí)繕制退匯電文給帳戶行和解付行，發(fā)給帳戶行的可采用SWIFT MT192/292格式，發(fā)給解付行的可采用SWIFT MT199/299/999/TELEX格式。同時(shí)給收款人的賬戶行發(fā)送電文要求止付并將頭寸退回銀行帳戶行。若解付行收到止付通知時(shí)，該筆匯款已經(jīng)解付，匯款人只能直接向收款人交涉退款。票匯的情況下，應(yīng)要求客戶交回銀行開出的正本銀行匯票，如果客戶已將匯票寄出再要求退匯，銀行一般不予接受。業(yè)務(wù)人員在收取退匯手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)后，繕制要求止付支票的電文SWIFT MT111給匯票付款行。若付款行非銀行帳戶行，出具匯票時(shí)曾發(fā)送SWIFT MT202通過銀行帳戶行將頭寸劃撥給匯票付款行，在客戶來行要求退匯時(shí)如果估計(jì)帳戶行仍沒有劃付頭寸給付款行，應(yīng)立即發(fā)電通知境外帳戶行撤銷該筆匯款，可采用SWIFT MT292格式。若匯款人將正本匯票丟失并來行辦理掛失手續(xù)，應(yīng)要求客戶出具擔(dān)保書，擔(dān)保萬一發(fā)生重付情況，由匯款人負(fù)責(zé)。業(yè)務(wù)人員應(yīng)立即對外發(fā)送止付退匯電文，處理方式同上。銀行在票據(jù)止付后，可以考慮再出具一份相同內(nèi)容的新匯票，但匯票的編號必須另行編制。為了安全起見，可在匯票尚未證實(shí)止付之前，若匯款人堅(jiān)持要求出具新匯票時(shí)，要求匯款人交納保證金。在收到國外退回的款項(xiàng)時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)出原匯出匯款檔案，核對業(yè)務(wù)參號、幣別、金額等無誤后，將款項(xiàng)入客戶帳戶。若匯款是由境外帳戶行退回，還需發(fā)送一份收款通知電文SWIFT MT